Đề tài Thực trạng và giải pháp phát triển huy động vốn tại chinh nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển huyện Con Cuông

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ ------------------ NGUYỄN ĐÌNH QUỲNH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHINH NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HUYỆN CON CUÔNG NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Vinh, tháng 4 năm 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 2 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ -------------- BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHINH NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HUYỆN CON CUÔNG NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : ThS. Đậu Quang Thế Sinh viên thực hiện : Nguyễn Đình Quỳnh Lớp : 49B2 - TCNH MSSV : 0854027489 Vinh, tháng 4 năm 2012 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 3 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU ................................................................................................ 1 1. Lý do chọn đề tài ....................................................................................... 1 2. Mục đích nghiên cứu .................................................................................. 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu............................................................... 2 4. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................ 2 5. Bố cục ........................................................................................................ 2 NỘI DUNG .................................................................................................... 3 Phần 1. TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT HUYỆN CON CUÔNG .............. 3 1.1 Quá trình hình thành và phát triển ............................................................. 3 1.2 Đặc điểm hoạt động của NHNo&PTNT huyện Con Cuông ...................... 4 1.2.1 Thuận lợi ............................................................................................... 5 1.2.2 Khó khăn ............................................................................................... 5 1.3 Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý ............................................................... 6 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Con Cuông ... 9 1.4.1 Hoạt động huy động vốn........................................................................ 9 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn ........................................................................ 11 1.4.3. Hoạt động kinh doanh khác. ............................................................... 13 1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh. ........................................................... 14 Phần 2 : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN CON CUÔNG. ........................ 15 2.1 Thực trạng về công tác huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Con Cuông. .......................................................................................................... 15 2.1.1 Các biện pháp huy động vốn mà Ngân hàng áp dụng........................... 15 2.1.2 Quy mô các loại vốn huy động ............................................................... 17 2.1.3. Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động. ..................................... 18 2.1.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động. .............................................................. 19 2.2. Đánh giá chung...................................................................................... 21 2.2.1. Những kết quả đạt được. ..................................................................... 21 2.2.2. Những hạn chế và nguyên nhân. ......................................................... 22 2.2.2.1. Hạn chế ........................................................................................... 22 2.2.2.2. Nguyên nhân. .................................................................................. 23 2.3 Giải pháp và kiến nghị để phát triển công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Con Cuông . ............................................................... 25 2.3.1. Định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Con Cuông .......... 25 2.3.1.1. Mục tiêu chung ................................................................................ 25 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 4 2.3.1.2 .Chỉ tiêu tăng trưởng ......................................................................... 25 2.3.2 . Các giải pháp nhằm phát triển công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Con Cuông. ................................................................ 26 2.3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh ........................................................................................................... 27 2.3.2.2.Quản lý nguồn vốn theo đúng phương pháp, mục tiêu. ..................... 30 2.3.2.3. Sử dụng chính sách lãi suất linh hoạt ............................................... 31 2.3.2.4.Phát triển các dịch vụ đa dạng, cùng với nâng cao chất lượng dịch vụ. 32 2.3.2.5.Huy động vốn với cơ cấu một cách hợp lý ........................................ 33 2.3.2.8. Đào tạo nâng cao trình độ và nghiệp vụ của cán bộ. ........................ 35 2.3.3 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh ................................................................................. 36 2.3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .................................................................. 36 2.3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .................................................. 37 2.3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam............................................ 38 KẾT LUẬN .................................................................................................. 40 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 5 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn CSXH Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTƯ Ngân hàng trung ương NH Ngân hàng NQ Nghị quyết TW Trung ương HĐBT Hội đồng bộ trưởng UBND Uỷ ban nhân dân CBCNV Cán bộ công nhân viên Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 6 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Cơ cấu huy động vốn của Chi nhánh Bảng 1.2 Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Bảng 1.3 Kết quả kinh doanh của Chi nhánh Bảng 2.1 Quy mô các loại vốn huy động của Chi nhánh Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của Chi nhánh Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng của Chi nhánh Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Quá trình đổi mới kinh tế ở Việt Nam đã và đang khẳng định vị trí và vai trò của các ngân hàng thương mại,với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp,nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư. Việc làm này của các ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi mới thiết bị,hiện đại hoá công nghệ,mở rộng quy mô sản xuất,góp phần thực hiện công nghiệp hoá,hiện đaị hoá đất nước,cũng như góp phần tích cực thực hiện đường nối đổi mới của Đảng và Nhà nước. Để có thể thực hiện được tất cả các nhiệm vụ trên,ngân hàng cần phải có nguồn vốn. Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế. Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mở cửa,hội nhập là điều kiện tất yếu của bất kì quốc gia nào muốn phát triển. Sự hội nhập sẽ làm phân bổ nguồn vốn trong xã hội một cách hợp lý. Với sụ xuất hiện của các tổ chức tài chính nước ngoài,các tổ chức tài chính mới trong nước,nguồn vốn chảy vào các ngân hàng thương mại sẽ theo dó mà giảm dần. Chính vì thế,muốn tồn tại và đứng vững trong môi trường mới,các ngân hàng luôn luôn cần có nguồn vốn dồi dào. Khi đó huy động vốn trở thành một biện pháp hữu hiệu cho các ngân hàng thương mại thực hiện các chiến lược của mình. Chiến lược kinh tế của nhà nước chỉ rõ : “Tiếp tục đổi mới và lành mạnh hoá hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực hiện tốt các mục tiêu kinh tế xã hội. “ Vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng là công tác huy động vốn và sử dụng vốn. Mục tiêu đặt ra là làm sao cho công tác huy động vốn và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao nhất. Trong thực tiễn hoạt động của NHNo&PTNT huyện Con Cuông hoạt động huy động vốn đã được coi trọng đúng mức và đã đạt được một số kết quả nhất định nhưng bên cạnh đó vẫn còn bộc lộ một số tồn tại do đó cần phải nghiên cứu cả về lý luận và thực tiễn để nâng cao hiệu quả kinh doanh nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước. Chính vì vậy, tôi chọn đề tài “ Thực trạng và giải pháp phát triển huy động vốn tại chi nhánh NHNo và PTNT huyện Con Cuông ” để làm đề tài cho báo cáo thực tập tốt nghiệp của mình. 2. Mục đích nghiên cứu - Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Con Cuông để tìm ra nguyên nhân của những Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 2 tồn tại từ đó đưa ra các giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Con Cuông. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Con Cuông. - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu trong bảng tổng kết tài sản và báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Con Cuông từ năm 2009 đến năm 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, trong đó chủ yếu là phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử trừu tượng hoá, phân tích tổng hợp, diễn giải, quy nạp, phân tích thống kê, so sánh. Kết hợp nghiên cứu lý luận, với thực tiễn vận dụng vào NHNo & PTNT huyện Con Cuông. 5. Bố cục Đề tài được chia làm 2 phần : Phần 1 : Tổng quan về NHNo & PTNT huyện Con Cuông. Phần 2 : Thực trạng và giải pháp phát triển huy động vốn tại chi nhánh NHNo và PTNT huyện Con Cuông. Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 3 NỘI DUNG Phần 1. TỔNG QUAN VỀ NHNo&PTNT HUYỆN CON CUÔNG 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Sự nghiệp đổi mới nền kinh tế của đất nước đỏi hỏi ngành ngân hàng phải đổi mới cả về tổ chức bộ máy, lẫn cơ chế hoạt động cả nội dung và phương pháp, cả trong đối nội cũng như đối ngoại. Đó là yêu cầu khách quan khi chuyển dịch nền kinh tế sang cơ chế thị trường. Chính phủ coi việc đổi mới ngành ngân hàng là khâu đột phá để thục đẩy phát triển nền kinh tế. Ngày 26 tháng 3 năm 1988 Hội đồng bộ trưởng ( nay là chính phủ ) ra nghị định số 53/HĐBT về tổ chức bộ máy ngân hàng nhà nước là chuyển dịch hẳn hệ thống ngân hàng sang kinh doanh. Ngay sau nghị định số 53/HĐBT được ban hành, ngân hàng Việt Nam đã bàn hành một loạt các văn bản, quy định về tổ chức bộ máy về thể lệ tín dụng, chính sách lãi suất, chế độ thanh toán giữa các ngân hàng...để tổ chức thực hiện.Ngân hàng nhà nước các huyện để thành lập ngân hàng PTNT huyện, thị xã theo quyết đinh số: 423/TCCB ngày 8/8/1988 của tổng giám đốc ngân hàng nhà nước Trung ương.Ngân hàng nhà nước huyện Con Cuông được chuyển thành ngân hàng PTNT huyện Con Cuông trực thuộc ngân hàng PTNT Tỉnh Nghệ An Ngày 1/10/1988, Ngân hàng PTNT Con Cuông chính thức hoạt động theo quyết định 403/NH - QĐ ngày 24/9/1988 của tổng giám đốc ngân hàng PTNT Việt Nam, có trụ sở chính ở khối 3 thị trấn huyện Con Cuông. Địa bàn hoạt động kinh doanh chủ yếu là khu vực nông nghiệp và nông thôn. Từ khi ra đời đến nay, mặc dù gặp nhiều khó khăn, song được sự quan tâm chỉ đạo của NHNo & PTNT tỉnh Nghệ An, của huyện uỷ, HĐND, UBND huyện, cùng với sự quyết tâm cao của toàn thể CBCNV, NHNo & PTNT huyện Con Cuông đã vượt qua khó khăn, thách thức, và không ngừng đưa hoạt động của Ngân hàng ngày càng phát triển bền vững, góp phần đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội huyện nhà. Cơ chế mới đã tạo điều kiện cho NHNo & PTNT huyện Con Cuông qui hoạch lại mô hình tổ chức và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, sử dụng đúng năng lực, khai thác được các tiềm năng lợi thế để phát triển. NHNo&PTNT Huyện Con Cuông đã có những bước phát triển không chỉ bề rộng mà đã phát triển theo chiều sâu và ảnh hưởng tới hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Từ đó đã có những chuyển biến tích cực trong cơ chế thị trường, nghiệp vụ kinh doanh được đa dạng, phong phú cả trong hoạt động tín dụng, dịch vụ thanh toán ngân hàng, cả về nội Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 4 dung và hình thức công nghệ và cơ sở vật chất cũng như ứng dụng tiến bộ tin học vào các lĩnh vực hoạt động được quan tâm đẩy mạnh mang lại hiểu quả công tác cao theo nội dung: “Trung thực - kỉ cương - sáng tạo - chất lượng - hiểu quả ”. Và chấp hành tốt các đường lối chính sách của đảng, pháp luật nhà nước. Nhờ hoạt động có hiệu quả, uy tín của NHNo&PTNT huyện Con Cuông ngày càng được nâng cao và trở thành người bạn không thể thiếu của nhà nông. 1.2 Đặc điểm hoạt động của NHNo&PTNT huyện Con Cuông Con Cuông là một huyện trực thuộc tỉnh Nghệ An, Việt Nam. Huyện Con Cuông nằm ở phía tây tỉnh Nghệ An, phía đông nam giáp huyện Anh Sơn, phía đông bắc giáp huyện Quỳ Hợp và Tân Kỳ, phía tây bắc giáp huyện Tương Dương, phía tây nam có đường biên giới nước Lào dài 55,5km. Là huyện vùng cao, lợi thế về vị trí và có điều kiện thuận lợi để phát triển nông - lâm nghiệp và du lịch thương mại. Với tổng số hộ 15.954, với 66.149 nhân khẩu, bao gồm các dân tộc Thái, Kinh, Hoa, Nùng, Ê Đê và tộc người Đan Lai. Diện tích tự nhiên 173.381 ha, diện tích sông suối và núi đá 8.446 ha, đất nông nghiệp 4.035 ha, đất lâm nghiệp 104.663 ha, trong đó có 61.752 ha rừng dày đặc dụng ( 55.928 ha thuộc khu bảo tồn thiên nhiên Vườn quốc gia Pù Mát và 5824 ha thuộc khu bảo tồn thiên nhiên Pù Huống ). Tốc độ tăng trưởng kinh tế năm 2011 tăng 16,6% so với năm 2010. Thu nhập bình quân đầu người đạt 13,6 triệu đồng. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng hướng và có tiên bộ rõ rệt. Nông nghiệp tăng trưởng 12,2% so với năm trước.Tổng sản lượng lương thực có hạt năm 2011 đạt 28.000 tấn. Tổng đàn trâu bò có trên 37.782 con, tăng 629 con so với năm 2010. Đã trồng mới 2.513 ha rừng độ che phủ đạt 75,8%.Công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp - dịch vụ tăng trưởng 21,4% Các ngành nghề tiểu thụ công nghiệp tiếp tục phát triển.Huyện đã phát huy thế mạnh trong việc khai thác vật liệu xây dựng, sản xuất đồ gỗ, đồ sắt và các dịch vụ sửa chữa.Hoạt động dịch vụ vận tải, du lịch, thương mại... có nhiều khởi sắc, vừa tạo việc làm tại chỗ, tạo nguồn thu. NHNo&PTNT huyện Con Cuông là ngân hàng cấp 3 trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ trong địa bàn và phục vụ nhiệm vụ chính trị, phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế địa phương. Với những đặc điểm về kinh tế và xã hội nêu trên NHNo&PTNT huyện Con Cuông có nhiều cơ hội để phát triển song cũng gặp rất nhiều khó khăn, thử thách. Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 5 1.2.1 Thuận lợi - Tình hình chính trị, kinh tế xã hội trên địa bàn ổn định giúp cho người dân có cơ hội đầu tư, có cơ hội phát triển sản xuất tạo điều kiện thuận để ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay và huy động vốn. - Chính sách của Đảng, Nhà nước về cho vay đã được đổi mới, tổ chức tín dụng được cho vay không có tài sản đảm bảo tối đa đến 50 triệu đồng đối với cá nhân, hộ sản xuất; tối đa đến 200 triệu đồng đối với hộ kinh doanh, sản xuất phục vụ nông nghiệp, nông thôn; tối đa đến 500 triệu đồng đối với hợp tác xã, chủ trang trại. Việc cho vay như thế đã tạo điều kiện cho người dân vay vốn ngân hàng. - Dưới sự lãnh đạo của NHNo&PTNT tỉnh, huyện uỷ, UBND huyện Con Cuông để tiếp tục thực hiện Nghị định số 41/2010/NĐ-CP của chính phủ, NHNo huyện Con Cuông đã phối hợp với các xã triển khai sâu rộng chủ trương của Đảng và Nhà nước về vay vốn ngân hàng, tổ chức họp dân và thành lập được 269 tổ vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải ngân và đôn đốc thu nợ đến hạn, giảm nợ quá hạn, thu lãi. - Sau nhiều năm được mùa, giá cả ổn định nhân dân đã phấn khởi và chủ động vay vốn ngân hàng. - Lãi suất cho vay phù hợp đã khuyến khích người dân mạnh dạn vay vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề. - Phong cách tiếp khách của ngân hàng đã được đổi mới làm cho người đân gần gũi hơn với ngân hàng hơn kể cả người vay tiền và người gửi tiền - Một số ngành có điều kiện phát huy tiềm năng mạnh dạn áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh đem lại hiệu quả kinh tế cao, nhận thức của nông dân về sự cần thiết đơa các giống mới năng suất cao vào trồng trọt, chăn nuôi ngày càng cao tạo điều kiện cho việc đầu tư vốn có hiệu quả. - Ngành Ngân hàng đã có cơ chế tín dụng phù hợp với nông nghiệp, nông thôn. Đã tạo hành lang pháp lý để NHNo huyện Con Cuông tăng trưởng được dư nợ, đối tượng cho vay được mở rộng hơn thuận tiện cho khách hàng vay vốn. 1.2.2 Khó khăn - Là một huyện thuần nông, kinh tế có phát triển xong chủ yếu là tự sản, tự tiêu, sản phẩm sản xuất ra khó tiêu thụ. Cụ thể như hiện nay ứ đọng khá nhiều vì vậy việc đầu tư cho người nông dân vay vốn cũng gặp không ít khó khăn. Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: 49B2 - TCNH 6 - Địa bàn nhỏ, diện tích đất tự nhiên có hạn, dân số ít, nghành nghề không phát triển nên thị trường cho vay và huy động vốn bị hạn chế. -Thời tiết đầu năm rét đậm, rét hại kéo dài, dịch bệnh gia súc gia cầm tái bùng phát, bão lụt dài ngày gây thiệt hại cho SX và đời sống, thu nhập của người dân còn thấp ảnh hưởng không ít đến công tác huy động vốn cũng như hoạt động đầu tư tín dụng của Ngân hàng, khó khăn cho việc thu nợ và làm phát sinh nợ quá hạn. - Giá cả thực phẩm, nông sản thấp, ứ đọng nhiều không bán được làm ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của dân khiến họ không giám mạnh dạn vay vốn mở rộng nghành nghề . - Người dân chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng, món vay nhỏ, lẻ tẻ làm cho chi phí giao dịch cao..... - Các hộ dân trong huyện còn thiếu kiến thức khoa học kỹ thuật trong việc thực hiện ứng dụng các giống mới, nắm bắt các thông tin về giá cả tiêu thụ nông sản chưa kịp thời. Khoa học công nghệ trong sản xuất chưa phát triển, trình độ dân trí giữa các vùng còn chưa đồng đều từ đó gây không ít khó khăn thách thức cho hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Con Cuông - Chịu sự cạnh tranh huy động vốn của kho bạc Nhà nước, của bưu điện huyện và của Ngân hàng CSXH - Việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, kinh tế trang trại có lúc chưa kịp thời nên việc cho vay các món lớn còn gặp nhiều khó khăn. 1.3 Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý Ngân hàng NNo&PTNT Con Cuông là chi nhánh NHTM hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nhiệp và nông thôn. Bên cạnh thực hiện có hiệu quả các chiến lược kinh doanh ngân hàng hết sức quan tâm đến công tác tổ chức cán bộ tạo điều kiện thu gọn bộ máy cán bộ, giảm chi phí quản lý, góp phần thực hiện kế hoạch của ngân hàng. +) Về mạng lưới Chức danh Năm 2011 Ban giám đốc 2 Phòng KT - NQ - HC 11 Phòng Tín dụng 15 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Vinh SVTH: Nguyễn Đình Quỳnh Lớp: