Luận văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam chi nhánh đồng bằng Sông Cửu Long
Ngày nay, với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế thế giới thì Việt Nam cũng ngày càng thay đổi một cách toàn diện diện mạo của mình. Các doanh nghiệp cũng vậy, ngày càng phát triển một cách mạnh mẽ cả về số lượng cũng như chất lượng thể hiện qua việc mọc lên một cách hàng loạt các doanh nghiệp kinh doanh mới với quy mô lớn. Tuy nhiên, để có thể hoạt động một cách bền vững thì các doanh nghiệp phải có nguồn vốn mạnh và lâu dài. Để thực hiện được điều đó thì các doanh nghi ệp phải đến các Ngân h àng để vay vốn, do đó vai trò của các Ngân hàng ngày càng được củng cố vững chắc. Như ta đã biết, Việt Nam l một nước có nền kinh tế vẫn còn rất non trẻ. Nước ta đang trong thời kỳ quá độ lên chủ nghĩa xã hội bỏ qua chế độ tư bản chủ nghĩa, cho n ên nền kinh tế của n ước ta vẫn c òn rất non trẻ n ên rất nhạy cảm với ảnh hưởng từ bên ngoài tác đ ộng vào. Bên cạnh đó, kể từ khi Việt Nam cho phép các Ngân hàng có 100% v ốn nước ngoài đầu tư vào trong nước thì các Ngân hàng trong nước phải gánh chịu th êm rất nhiều áp lực. Không những vậy, sự khủng hoảng kinh tế tài chính thế giới cũng tác động không nhỏ đến nền kinh tế trong nước, buộc các Ngân hàng phải thay đổi các chính sách một cách liên tục trong thời gian qua. Sự thay đổi diện mạo của nước ta diễn ra hết sức nhanh chóng, đặc biệt kể từ khi Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới (WTO). Kể từ đây, Việt Nam phải thực sự mở rộng cánh cửa hội nhập để tiếp nhận sự cạnh tranh mạnh mẽ từ bên ngoài. Chính vì lý do đó mà các doanh nghiệp trong n ước càng phải phấn đấu thay đổi công nghệ sản xuất cũng như tăng cư ờng nguồn vốn kinh doanh cho doanh ng hiệp, mà đối với các doanh nghiệp thì một trong những nguồn vốn để doanh nghiệp hoạt động có chi phí sử dụng vốn tương đối thấp, tương đối hợp lý đó l à các khoản vay, đặc biệt là các khoản vay từ các Ngân hàng. Tuy nhiên, v ới tình trạng khủng hoảng kinh tế chung của toàn thế giới như hiện nay thì các doanh nghi ệp nước ngoài cũng như doanh nghiệp trong nước, doanh nghệp lớn cũng như doanh nghi ệp nhỏ đều gặp phải không ít những khó khăn trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Chính vì vậy, khả năng trả nợ vay của các doanh nghiệp cũng kém hẳn đi, điều đó đã kéo theo tình tr ạng khó khăn đối với các Ngân h àng trong nước. Đối với các Ngân h àng thì hoạt động kinh doanh chủ yếu của loại hình doanh nghiệp đặc biệt này là kinh doanh ti ền tệ, nhưng theo quy định của Ngân hàng Nhà nư ớc thì các Ngân hàng ch ỉ được kinh doanh bằng số tiền mà Ngân hàng huy động được, còn số vốn điều lệ ban đầu của Ngân h àng thì chỉ được đầu tư vào vi ệc xây dựng cơ sở vật chất cho Ngân hàng. Chính vì lẽ đó, các Ngân hàng đều tăng cường huy động vốn nh àn rỗi trong công chúng để đem cho các đối tượng cần vốn vay lại. Tuy nhiên, các Ngân hàng ch ỉ đơn thuần huy động vốn rồi đem cho vay lại số vốn đó thì cũng chưa chắc là các Ngân hàng này có th ể trụ vững trong nền kinh tế cạnh tranh khốc liệt như ngày nay, do đó các Ngân hàng phải có một chiến lược sử dụng vốn thật sự hiệu quả.
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam chi nhánh đồng bằng Sông Cửu Long, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang i
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN PHƯƠNG NAM
CHI NHÁNH ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện
TS. LÊ KHƯƠNG NINH LÂM VĨNH HOÀ
Mã số SV: 4053741
Lớp: Tài chính Ngân hàng khoá 31
Cần Thơ- 02/2009
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang ii
LỜI CẢM TẠ
Được sự phân công của Ban Lãnh đạo Khoa Kinh tế và Quản trị Kinh
doanh, Trường Đại học Cần Thơ. Trong khoảng thời gian hơn hai tháng rưỡi
được thực tập thực tế tại ngân h àng thì em đã học hỏi được không ít những kinh
nghiệm thực tế. Những kinh nghiệm thực tế đó cũng nh ư những kiến thức quý
báu của toàn thể Giáo viên của khoa đã truyền đạt cho em trong thời gian bốn
năm được học tại trường đã góp phần giúp em hoàn thành được bài luận văn tốt
nghiệp với tên là: “Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP
Phương Nam chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long” .
Trước hết, em xin chân thành cám ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP
Phương Nam chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long đã tạo điều kiện cho em
được tiếp xúc với điều kiện làm việc thực tế tại Ngân hàng trong thời gian qua.
Mặc dù, thời gian được thực tập tại quý cơ quan không được lâu, nhưng dưới sự
nhiệt tình chỉ dẫn của các Anh chị trong Ngân hàng đã giúp em hiểu được rất
nhiều kinh nghiệm thực tế.
Em cũng chân thành cám ơn các Thầy cô trong Khoa Kinh tế đã truyền đạt
kiến thức chuyên ngành cho em trong suốt thời gian em được học tại trường. Đặc
biệt là Thầy Lê Khương Ninh, đã tận tình chỉ dẫn cho em trong việc hoàn thành
bài luận văn tốt nghiệp cuối khóa n ày.
Kính chúc toàn thể Thầy cô trong Khoa luôn dồi d ào sức khỏe và hoàn
thành tốt công tác. Kính chúc Thầy L ê Khương Ninh luôn thành công trên m ọi
lĩnh vực.
Kính chúc Ban Lãnh đạo Ngân hàng và toàn thể các Anh chị tại Ngân
hàng TMCP Phương Nam luôn d ồi dào sức khỏe và hoàn thành tốt công tác.
Chân thành cám ơn!
Cần Thơ, Ngày 05 tháng 5 năm 2009
Sinh viên thực hiện
Lâm Vĩnh Hòa
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang iii
LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập
và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề
tài nghiên cứu khoa học nào.
Cần Thơ, Ngày 05 tháng 5 năm 2009
Sinh viên thực hiện
Lâm Vĩnh Hòa
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang iv
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
..................................................................................................................................
................................................................... ...............................................................
..................................................................................................................................
............................................................... ...................................................................
..................................................................................................................................
........................................................... .......................................................................
..................................................................................................................................
....................................................... ...........................................................................
..................................................................................................................................
................................................... ...............................................................................
..................................................................................................................................
............................................... ...................................................................................
..................................................................................................................................
........................................... .......................................................................................
..................................................................................................................................
....................................... ...........................................................................................
..................................................................................................................................
..................................................................................................................................
..................................................................................................................................
Cần Thơ, Ngày …. tháng …. năm …...........
Thủ trưởng đơn vị
(ký tên và đóng dấu)
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang v
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ và tên người hướng dẫn: …………………………………………………….
Học vị: …………………………………………………………………………..
Chuyên ngành: ………………………………………………………………….
Cơ quan công tác: ……………………………………………………………….
……………………………………………………………………………………..
Tên học viên: ……………………………………………………………………
Mã số sinh viên: ………………………………………………………………...
Chuyên ngành: …………………………………………………………………..
Tên đề tài: ……………………………………………………………………….
…………………………………………… ………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
NỘI DUNG NHẬN XÉT
1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo:
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
2. Về hình thức:
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…)
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
6. Các nhận xét khác
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề t ài và các
yêu cầu chỉnh sửa,…)
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………..
Cần Thơ, ngày……. tháng ……năm 200….
NGƯỜI NHẬN XÉT
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang vi
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
Cần Thơ, Ngày …. tháng …. năm … .........
Giáo viên phản biện
(ký và ghi họ tên)
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang vii
MỤC LỤC Trang
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ................................ ................................ ............. 1
1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ................................ ................................ ............. 1
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ................................ ................................ ...... 2
1.2.1. Mục tiêu chung ................................ ................................ ...................... 2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể ................................ ................................ ....................... 2
1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU................................ ................................ ......... 3
1.3.1. Không gian nghiên cứu................................ ................................ ........... 3
1.3.2. Thời gian nghiên cứu ................................ ................................ .............. 3
1.3.3. Giới hạn nội dung ................................ ................................ ................... 3
1.4. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU LIÊN QUAN................................ ................... 3
CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LU ẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP
NGHIÊN CỨU................................ ................................ ......................... 5
2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN ................................ ................................ ........... 5
2.1.1.Khái niệm, bản chất, chức năng của Ngân h àng thương mại................ 5
2.1.1.1. Khái niệm ................................ ................................ ............................. 5
2.1.1.2. Bản chất của ngân hàng thương mại ................................ .................. 5
2.1.1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại ................................ ............... 5
2.1.2.Một số khái niệm về hoạt động tín dụng................................ ................. 6
2.1.2.1. Khái niệm tín dụng ................................ ................................ .............. 6
2.1.2.2. Các hình thức tín dụng ................................ ................................ ........ 6
2.1.2.3. Vai trò và ý ngh ĩa của tín dụng ................................ ........................... 7
2.1.3. Một số quy định chung về tín dụng tại Ngân h àng ............................... 8
2.1.3.1. Phạm vi áp dụng và đối tượng áp dụng ................................ .............. 8
2.1.3.2. Thực hiện quy định về quản lý ngoại hối ................................ ............ 8
2.1.3.3. Giải thích từ ngữ ................................ ................................ .................. 8
2.1.3.4. Quyền tự chủ cho vay của NHPN ................................ ....................... 9
2.1.3.5. Nguyên tắc cho vay và điều kiện cho vay ................................ ......... 10
2.1.3.6. Thể loại và thời hạn cho vay................................ .............................. 11
2.1.3.7. Những nhu cầu vốn không được cho vay................................ .......... 11
2.1.3.8. Lãi suất cho vay, mức cho vay và giới hạn cho vay .......................... 12
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang viii
2.1.3.9. Trả nợ gốc và lãi ................................ ................................ ................ 13
2.1.3.10. Hồ sơ vay vốn và quy trình cho vay ................................ ................ 14
2.1.3.11. Phương thức cho vay ................................ ................................ ....... 18
2.1.3.12. Những trường hợp không được cho vay và hạn chế cho vay......... 22
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ................................ ........................... 22
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ................................ ............................. 22
2.2.2. Phương pháp phân tích ................................ ................................ ........ 23
2.3. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐỂ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG
TÍN DỤNG................................ ................................ ................................ ..... 23
CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP PH ƯƠNG
NAM CHI NHÁNH ĐBSCL ................................ ........................... 26
3.1. Quá trình hình thành và phát triển ................................ ........................ 26
3.1.1. Quá trình hình thành và phát tri ển của hệ thống NHPN ................... 26
3.1.2. Quá trình hình thành và phát tri ển của chi nhánh ............................. 27
3.2. Cơ cấu tổ chức NHTMCP PHƯƠNG NAM chi nhánh ĐBSCL ........... 28
3.2.1. Ban Giám đốc ................................ ................................ ....................... 28
3.2.2. Phòng hành chính nhân sự ................................ ................................ ... 28
3.2.3. Phòng nghiệp vụ kinh doanh ................................ ................................ 28
3.2.4. Phòng kế toán ngân quỹ ................................ ................................ ....... 29
3.2.5. Phòng kiểm soát nội bộ .............. ................................ .......................... 29
3.3. Chức năng và nhiệm vụ của NHTMCP PHƯƠNG NAM chi nhánh
ĐBSCL ................................ ................................ ................................ ............ 30
3.3.1. Nguyên tắc hoạt động của chi nhánh ................................ ................... 30
3.3.2. Huy động vốn ................................ ................................ ........................ 30
3.3.3. Cấp tín dụng ................................ ................................ ......................... 31
3.3.4. Nhiệm vụ của chi nhánh ................................ ................................ ....... 31
3.3.5. Các hạn chế về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của chi nhánh ....... 32
3.4. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm
từ 2006 – 2008................................ ................................ ................................ 32
3.5. Phương hướng hoạt động năm 2009 ................................ ....................... 36
3.5.1. Mục tiêu phấn đấu ................................ ................................ ................ 36
3.5.2. Những chương trình chính của chi nhánh................................ ........... 37
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang ix
CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
TẠI NHTMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL .............................. 38
4.1. Khái quát tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm .............. 38
4.2. Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh qua 3 năm từ 2006 -2008... 45
4.2.1. Phân tích doanh số cho vay ................................ ................................ .. 45
4.2.1.1. Phân tích doanh số cho vay theo thành phần kinh tế....................... 46
4.2.1.2. Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn ................................ ........ 49
4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ ................................ ................................ .... 51
4.2.2.1. Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế ........................ 52
4.2.2.2. Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn ................................ .......... 55
4.2.3. Phân tích tình hình dư nợ ................................ ................................ .... 57
4.2.3.1. Phân tích tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế ......................... 58
4.2.3.2. Phân tích tình hình d ư nợ theo thời hạn................................ ........... 61
4.2.4. Phân tích tình hình nợ xấu ................................ ................................ ... 63
4.2.4.1. Phân tích tình hình n ợ xấu theo thành phần kinh tế ....................... 63
4.2.4.2. Phân tích tình hình nợ xấu theo thời hạn ................................ ......... 64
4.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua 3 năm
từ 2006 – 2008................................ ................................ ................................ . 66
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG
VỐN TẠI NHTMCP PHƯƠNG NAM CHI NHÁNH ĐBSCL .................... 69
5.1. Đánh giá chung hoạt động tín dụng của Ngân hàng từ 2006-2008....... 69
5.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại
Ngân hàng................................ ................................ ................................ ....... 73
5.2.1. Biện pháp mở rộng hoạt động tín dụng................................ ............... 73
5.2.2. Biện pháp mở rộng quan hệ với khách h àng................................ ....... 74
5.2.3. Biện pháp về hỗ trợ và trang bị thêm thiết bị công nghệ thông tin .... 75
5.2.4. Biện pháp mở rộng đa dạng hóa các sản phẩm của ngân hàng.......... 75
5.2.5. Giải pháp hạn chế rủ i ro ................................ ................................ ...... 76
CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................ ................. 77
6.1. KẾT LUẬN ................................ ................................ .............................. 77
6.2.KIẾN NGHỊ ................................ ................................ .............................. 78
TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................ ................................ .............. 79
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực hiện : Lâm Vĩnh Hòa Trang x
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
NHNN .............................. Ngân hàng Nhà nước
NHPN............................... Ngân hàng Phương Nam
ĐBSCL ............................. Đồng Bằng Sông Cửu Long
TMCP .............................. Thương mại Cổ phần
TCTD ............................... Tổ chức Tín dụng
TSCĐ ............................... Tài sản cố định
VNĐ ................................ .Việt Nam Đồng
NHNNVN......................... Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Vốn ĐC ............................ Vốn điều chuyển
TG TCKT ........................ Tiền gửi của Tổ chức Kinh tế
TG ................................ ....Tiền gửi
GTCG .............................. Giấy tờ có giá
Công ty TNHH ................ Công ty trách nhiệm hữu hạn
Th.S ................................ ..Thạc sĩ
PGS.TS............................. Phó Giáo sư. Tiến sĩ
TPHCM ........................... Thành phố Hồ Chí Minh
Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Khương Ninh
Sinh viên thực
