Tóm tắt Luận án Pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm

ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HOÀNG THỊ HÀ NHI PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 838 01 07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC THỪA THIÊN HUẾ, năm 2018 Công trình đƣợc hoàn thành tại: Trƣờng Đại học Luật, Đại học Huế Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Lê Thị Thảo Phản biện 1: ........................................:.......................... Phản biện 2: ................................................................... Luận văn sẽ đƣợc bảo vệ trƣớc Hội đồng chấm Luận văn thạc sĩ họp tại: Trƣờng Đại học Luật Vào lúc...........giờ...........ngày...........tháng .......... năm........... MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ...................................................................................................... 1 1. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................ 1 2. Tình hình nghiên cứu đề tài ................................................................................... 2 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ........................................................................ 4 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ......................................................................... 4 5. Phƣơng pháp luận và phƣơng pháp nghiên cứu .................................................... 5 6. Những đóng góp mới của Luận văn ...................................................................... 5 7. Kết cấu của luận văn ............................................................................................. 6 Chƣơng 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM ............................................................................ 6 1.1. Khái quát về đại lý bảo hiểm và pháp luật về đại lý bảo hiểm .......................... 6 1.1.1. Khái niệm đại lý bảo hiểm, pháp luật về đại lý bảo hiểm và đặc điểm của đại lý bảo hiểm ................................................................................................................ 6 1.1.2.1. Căn cứ vào tƣ cách pháp lý, đại lý bảo hiểm bao gồm ................................ 7 1.1.2.2. Căn cứ vào loại bảo hiểm, đại lý bảo hiểm bao gồm ................................... 7 1.1.3. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm ............................................................ 8 1.1.4. Vai trò của đại lý bảo hiểm ............................................................................. 9 1.2. Nội dung của pháp luật về đại lý bảo hiểm ...................................................... 11 1.2.1. Quy định về chủ thể của đại lý bảo hiểm ...................................................... 11 1.2.2. Quy định về hoạt động đại lý bảo hiểm ........................................................ 12 1.2.3. Hợp đồng đại lý ............................................................................................ 12 1.2.4. Về trách nhiệm của đại lý bảo hiểm .............................................................. 12 1.2.5. Đào tạo đại lý bảo hiểm................................................................................. 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ........................................................................................ 17 Chƣơng 2. THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM ................................. 18 2.1. Thực trạng pháp luật về đại lý bảo hiểm .......................................................... 18 2.1.1. Về thành lập đại lý bảo hiểm ......................................................................... 18 2.1.2. Về hoạt động của đại lý bảo hiểm ................................................................. 18 2.1.3. Về hoạt động của tổng đại lý bảo hiểm ......................................................... 18 2.1.4. Về hoa hồng đại lý bảo hiểm ......................................................................... 18 2.1.5. Về đào tạo đại lý bảo hiểm ............................................................................ 19 2.1.6. Về xử lí hành vi vi phạm của đại lý bảo hiểm .............................................. 19 2.2. Thực tiễn thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm tại Việt Nam ............................ 19 2.2.1. Tình hình và nguyên nhân của tình hình hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời gian qua ................................................................................................................... 19 2.2.2. Một số hạn chế của hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời gian qua ............. 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 ........................................................................................ 20 Chƣơng 3. ĐỊNH HƢỚNG, GIẢI PHÁP GÓP PHẦN HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY ............................................................................................................. 21 3.1. Định hƣớng hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm ......................................................................................................................... 21 3.1.1. Đáp ứng xu hƣớng hội nhập kinh tế quốc tế ................................................. 21 3.1.2. Đáp ứng xu hƣớng ứng dụng khoa học, công nghệ, kĩ thuật ........................ 21 3.1.3. Đáp ứng nhu cầu tăng về số lƣợng và chất lƣợng đại lý bảo hiểm ............... 22 3.2. Giải pháp hoàn thiện pháp luật, tổ chức thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm ... 22 3.2.1. Giải pháp hoàn thiện pháp luật ...................................................................... 22 3.2.2. Giải pháp hoàn thiện tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật .. 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 ........................................................................................ 24 KẾT LUẬN ............................................................................................................ 25 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Đại lý bảo hiểm đƣợc xem nhƣ là một loại hình dịch vụ tài chính, ngày càng chứng minh đƣợc vai trò quan trọng trong đời sống kinh tế xã hội, trong đó sự ổn định và phát triển thịnh vƣợng của thị trƣờng bảo hiểm ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều chủ thể khác. Sự tác động sâu sắc của tiến trình hội nhập quốc tế sâu rộng về mọi mặt của đời sống từ kinh tế đến chính trị, văn hóa, xã hội và những thành tựu của khoa học, kĩ thuật, công nghệ là một trong những động lực thúc đẩy quá trình tăng trƣởng của thị trƣờng bảo hiểm, đồng thời đặt ra nhiều thách thức về hoạt động cạnh tranh giữa các chủ thể kinh doanh. Để có thể tồn tại và phát triển trong môi trƣờng cạnh tranh khốc liệt, vai trò trung gian để phân phối sản phẩm bảo hiểm trong đó có đại lý bảo hiểm ngày càng đƣợc chú trọng, sao cho đạt đƣợc mục đích mà vẫn đảm bảo đƣợc tính cạnh tranh về chi phí, chất lƣợng để có đƣợc hiệu quả tối đa trong kinh doanh. Với chức năng và vai trò quan trọng của mình trong khâu phân phối sản phẩm, đại lý bảo hiểm góp phần không nhỏ trong việc duy trì sự ổn định hay thúc đẩy sự phát triển của thị trƣờng bảo hiểm. Nhiều văn bản pháp luật, chính sách về đại lý bảo hiểm đã đƣợc Nhà nƣớc xây dựng, ban hành và áp dụng để bảo vệ quyền lợi của các chủ thể tham gia, cũng nhƣ tạo ra cơ chế để thực hiện công tác quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động đại lý nhằm mục đích ổn định và tạo động lực phát triển kinh tế, xã hội. Qua nhiều lần sửa đổi, bổ sung hoàn thiện, các văn bản pháp luật điều chỉnh đại lý bảo hiểm hiện hành nhƣ: Luật thƣơng mại 2005, Luật kinh doanh bảo hiểm 2010, Nghị định 73/2016/ NĐ-CP và các văn bản quy phạm pháp luật khác, đã và đang tạo ra một hành lang pháp lý cơ bản cho hoạt động kinh doanh của đại lý bảo hiểm, khẳng định tầm quan trọng của mình trên thị trƣờng bảo hiểm trong việc thực hiện mục tiêu đề ra. Tuy nhiên trong quá trình thực hiện, triển khai các quy định pháp luật và chính sách về đại lý bảo hiểm, bên cạnh những thành công đạt đƣợc thì nhiều bất cập thiếu sót, chƣa phù hợp phát sinh và tồn tại nhƣ vấn đề về thành lập đại lý bảo hiểm; các hoạt động của đại lý bảo hiểm; nghĩa vụ cung cấp thông tin; hành vi tác động xấu đến kinh doanh bảo hiểm; xử lí hành vi vi phạm,đòi hỏi phải có sự nhận diện, nghiên cứu và có các biện pháp cải thiện. Từ những lý do trên, tác giả nhận thấy việc nghiên cứu toàn diện, có hệ thống các quy định pháp luật về đại lý bảo hiểm là hết sức cần 2 thiết. Do đó, tác giả đã lựa chọn nghiên cứu về đề tài: “Pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm” cho luận văn tốt nghiệp của mình. Qua nghiên cứu các quy định pháp luật về đại lý bảo hiểm, từ đó đƣa ra các quan điểm, phân tích về thực trạng, vƣớng mắc để trình bày một số ý kiến cá nhân về giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật về đại lý bảo hiểm và việc tổ chức thực hiện, nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật. 2. Tình hình nghiên cứu đề tài Ở các nƣớc có nền kinh tế phát triển, bảo hiểm đã ra đời và phát triển hàng trăm năm nay gắn liền với vị trí, vai trò của các đại lý bảo hiểm, những lợi ích về mặt xã hội mà loại hình bảo hiểm mang lại đã tạo cho ngành kinh doanh này có một chỗ đứng rất vững vàng trong đời sống kinh tế xã hội. Ở Việt Nam, bảo hiểm vẫn còn khá mới mẻ, đã có một số công trình nghiên cứu về pháp luật bảo hiểm thƣơng mại nói chung nhƣng số lƣợng các công trình nghiên cứu khoa học về đại lý bảo hiểm còn khá khiêm tốn và chƣa có cái nhìn tổng thể. Một số sách chuyên khảo, tài liệu nghiên cứu về kinh doanh bảo hiểm trong đó có nhắc đến đại lý bảo hiểm nhƣ: Tác giả Trƣơng Mộc Lâm và Lƣu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết về pháp lý trong kinh doanh bảo hiểm, Nxb. Thống Kê, Hà Nội năm 2001.. Trong lần tái bản này, cuốn sách đã bƣớc đầu đề cập những nguyên tắc pháp lý trong kinh doanh BHNT và đây có thể coi là cuốn sách đầu tiên của Việt Nam về vấn đề này; Tác giả Nguyễn Cao Thƣờng và Hồ Sĩ Sà (1994), Quản lý kinh doanh bảo hiểm, Nxb. Khoa học và kĩ thuật năm 1994; PGS.TS. Phan Thị Cúc (2008), giáo trình nguyên lý bảo hiểm, Nxb. Thống Kê, Hà Nội năm 2011; Nguyễn Văn Định (2008), giáo trình Bảo hiểm, Nxb. Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội năm 2008; Trung tâm nghiên cứu và đào tạo bảo hiểm (2013), Giáo trình đại lý bảo hiểm cơ bản năm 2013 Ngoài ra, còn có một số công trình nghiên cứu là luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ liên quan nhƣ: Luận văn Thạc sĩ Luật học của tác giả Nguyễn Anh Tố: “Một số vấn đề pháp lý về HĐBH” (bảo vệ tại trƣờng Đại học Luật Hà Nội năm 2001); Luận văn Thạc sĩ Luật học của tác giả Thái Văn Cách, Thực trạng pháp luật về KDBH, phương hướng hoàn thiện, (bảo vệ tại trƣờng Đại học Luật Hà Nội năm 2001); Luận văn Thạc sĩ Luật học của tác giả Vƣơng Việt Đức, HĐBH tài sản, (bảo vệ tại trƣờng Đại học Luật Hà Nội năm 2003); Phí Thị Quỳnh Nga (2006), Nghiên cứu sinh Trần Vũ Hải (2014), Pháp luật về kinh doanh BHNT ở 3 Việt Nam những vấn đề lý luận và thực tiễn, Luận án Tiến sỹ luật học, Trƣờng ĐH Luật Hà Nội. Bên cạnh đó còn có một số bài viết, công trình nghiên cứu đƣợc công bố qua các tài liệu báo cáo và tạp chí chuyên ngành của các nhà nghiên cứu, các nhà luật học ở các phạm vi, khía cạnh khác nhau liên quan đến pháp luật về đại lý bảo hiểm nhƣ: TS. Lê Thị Thảo (2010), Vai trò và trách nhiệm của đại lý bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạp chí nghiên cứu lập pháp, số 21; TS. Nguyễn Thị Thủy (2013), Đảm bảo quyền được cung cấp thông tin của người mua bảo hiểm trong quan hệ bảo hiểm thương mại, tạp chí Nghiên cứu lập pháp, số 21; TS. Lê Thị Thảo (2017), Hoàn thiện chế tài xử lý đối với hành vi trục lợi trong bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, tạp chí Khoa học kiểm sát, số 01; Ths. Nguyễn Thị Hoài Thu (2016), Ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm bằng các quy định về quản lý, giám sát của cơ quan nhà nước, tạp chí Dân chủ và pháp luật, số 03; và một số bài báo trên các tạp chí, đặc san về thị trƣờng bảo hiểm khác. - Những thành tựu trong nghiên cứu mà Luận văn kế thừa và tiếp tục phát triển: Qua tổng quan các công trình nghiên cứu pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm, có thể thấy các nghiên cứu đã làm rõ những nội dung sau: Thứ nhất, các công trình, bài viết, luận văn đã đƣa ra đƣợc những vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm. Ở gốc độ nhất định cũng đã nêu đƣợc bản chất, đặc điểm, nội dung, vai trò, nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm. Thứ hai, các công trình, bài viết, luận văn đã phần nào phân tích đƣợc các quy định của pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm, cũng nhƣ thực tiễn thi hành tại các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam. Do vậy, trong quá trình nghiên cứu đề tài luận văn, tác giả sẽ có sự tiếp thu, kế thừa những thành quả, giá trị mà các nghiên cứu đã chỉ ra làm nền móng cho việc tiếp tục nghiên cứu đề tài của mình về lý luận cũng nhƣ thực tiễn. - Các vấn đề còn bỏ ngõ hoặc chƣa đƣợc giải quyết thấu đáo cần tiếp tục nghiên cứu: Qua các công trình nghiên cứu đã công bố, tác giả thấy việc nghiên cứu pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm còn những hạn chế, thiếu sót, bất cập nhƣ sau: 4 Thứ nhất, các công trình, bài viết, luận văn, luận án chƣa đƣa ra một khái niệm đầy đủ về đại lý bảo hiểm, đặc biệt là chƣa tiếp cận thuật ngữ này trong mối quan hệ với nội hàm khác. Thứ hai, các công trình nghiên cứu, bài viết tuy có nói về đại lý bảo hiểm nhƣng nhìn chung vẫn chƣa có quy định cụ thể, rõ ràng về vấn đề này. Thứ ba, các công trình nghiên cứu, bài viết mặc dù có liệt kê nội dung các quy định của pháp luật đối với đại lý bảo hiểm tuy nhiên chƣa có công trình nào nghiên cứu một cách toàn diện, hệ thống. Vì vậy, đề tài Luận văn về cơ bản là có tính mới. Đề tài đƣợc thực hiện trên cơ sở tiếp thu có chọn lọc và kế thừa các kết quả nghiên cứu của các công trình đã đƣợc nghiên cứu một cách tổng thể, toàn diện vấn đề này trong lý luận và thực tiễn. Luận văn này, từ đó chỉ ra những bất cấp, hạn chế và định hƣớng hoàn thiện pháp luật. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, nghiên cứu khái quát những vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm và pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm Thứ hai, nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hệ thống pháp luật hiện hành và thực tiễn áp dụng pháp luật về đại lý bảo hiểm, từ đó làm rõ những mặt đƣợc, mặt còn hạn chế, bất cập. Thứ ba, đề xuất hoàn thiện pháp luật và tổ chức thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Nhằm đạt đƣợc mục tiêu trên, luận văn có nhiệm vụ giải quyết một số vấn đề cụ thể sau đây: - Nghiên cứu nội hàm, một số vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm và pháp luật về đại lý bảo hiểm. - Hệ thống hóa, phân tích, đánh giá các quy định của pháp luật về đại lý bảo hiểm. - Tìm hiểu, phân tích, đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật về đại lý bảo hiểm , từ đó chỉ ra những hạn chế, vƣớng mắc của pháp luật về đại lý bảo hiểm. - Đƣa ra một số giải pháp hoàn thiện về pháp luật, đảm bảo quá trình thực thi pháp luật về đại lý bảo hiểm tại Việt Nam. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tƣợng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu các quy định của pháp luật về đại lý bảo hiểm trong Luật thƣơng mại 2005 và Luật kinh doanh bảo hiểm sửa 5 đổi bổ sung năm 2010 để từ đó đánh giá thực trạng quy định của pháp luật về đại lý bảo hiểm và thực tiễn áp dụng. 4.2. Phạm vi nghiên cứu Không gian: Luận văn không nghiên cứu toàn bộ các quy định của pháp luật về bảo hiểm mà chỉ nghiên cứu pháp luật về đại lý bảo hiểm. Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2014- 2017 Địa bàn nghiên cứu: Phạm vi cả nƣớc 5. Phƣơng pháp luận và phƣơng pháp nghiên cứu 5.1. Phƣơng pháp luận Luận văn đƣợc trình bày dựa trên cơ sở phƣơng pháp luận của chủ nghĩa Mác- Lênin về nhà nƣớc và pháp luật, những quan điểm của Đảng và nhà nƣớc về phát triển nền kinh tế thị trƣờng định hƣớng XHCN trong thời kỳ đổi mới. 5.2. Phƣơng pháp nghiên cứu Nhằm phục vụ cho quá trình nghiên cứu và giải quyết tốt những mục đích nghiên cứu, luận văn “Pháp luật về đại lý bảo hiểm” đã sử dụng và kết hợp linh hoạt nhiều phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ: Phƣơng pháp phân tích và tổng hợp đƣợc sử dụng thƣờng xuyên và xuyên suốt bài khóa luận để làm rõ các vấn đề lý luận, quy định của pháp luật về đại lý bảo hiểm. Phƣơng pháp so sánh và đối chiếu để làm nổi bật bản chất của hoạt động đại lý bảo hiểm, tránh sự nhầm lẫn với hoạt động trung gian khác trong kinh doanh thƣơng mại. Phƣơng pháp thống kê đƣợc sử dụng để đánh giá thực tiễn thực hiện pháp luật trên thị trƣờng bảo hiểm. 6. Những đóng góp mới của Luận văn Là công trình khoa học nghiên cứu một cách có hệ thống, toàn diện pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm, luận văn có những đóng góp mới sau đây: - Hệ thống hóa và làm rõ hơn khái niệm đại lý bảo hiểm và pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm, đặc điểm của đại lý bảo hiểm và làm rõ vai trò của pháp luật về đại lý bảo hiểm. - Phân tích, đánh giá các quy định của pháp luật Việt Nam về đại lý bảo hiểm và thực tiễn thi hành các quy định pháp luật đó. - Tổng kết, rút kinh nghiệm và đƣa ra các yêu cầu cũng nhƣ các giải pháp cụ thể để hoàn thiện pháp luật về đại lý bảo hiểm, tăng cƣờng hiệu quả thực thi pháp luật về đại lý bảo hiểm làm cơ sở cho các cơ quan có thẩm quyền, cơ quan áp dụng pháp luật hoàn thiện và hƣớng dẫn thực hiện pháp luật. 6 7. Kết cấu của luận văn Ngoài mục lục, danh mục từ viết tắt, phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm 3 chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Những vấn đề lý luận về đại lý bảo hiểm và pháp luật về đại lý bảo hiểm Chƣơng 2: Thực trạng pháp luật và thực tiễn thực hiện pháp luật về đại lý bảo hiểm tại Việt Nam Chƣơng 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 1.1. Khái quát về đại lý bảo hiểm và pháp luật về đại lý bảo hiểm 1.1.1. Khái niệm đại lý bảo hiểm, pháp luật về đại lý bảo hiểm và đặc điểm của đại lý bảo hiểm Theo Luật Thương mại tại Điều 166 thì: “Đại lý thương mại là hoạt động thương mại, theo đó bên giao đại lý và bên đại lý thoả thuận việc bên đại lý nhân danh chính mình mua, bán hàng hoá cho bên giao đại lý hoặc cung ứng dịch vụ của bên giao đại lý cho khách hàng để hưởng thù lao”. Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về đại lý bảo hiểm tại Điều 84 nhƣ sau: “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan”. Và theo khoản 3 Điều 3: “Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợpzđồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm”. Nhƣ vậy, ĐLBH là tổ chức, cá nhân đƣợc doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động: hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Pháp luật về đại lý bảo hiểm là tổng hợp các quy phạm pháp luật điều chỉnh về tổ chức, thành lập của đại lý, hoạt động đại lý bảo hiểm; điều chỉnh các mối quan hệ giữa đại lý với doanh nghiệp bảo hiểm, mối quan hệ giữa đại lý bảo hiểm với khách hàng cũng nhƣ quy định về các 7 quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm khi tham gia trong quan hệ hợp đồng. Từ những khái niệm về đại lý bảo hiểm, có thể thấy đặc điểm của đại lý bảo hiểm: Thứ nhất, đại lý bảo hiểm là DNBH, chi nhánh nƣớc ngoài (sau đây gọi chung là doanh nghiệp bảo hiểm) là tổ chức trong và ngoài nƣớc có hoạt động kinh doanh bảo hiểm; ĐLBH là tổ chức, cá nhân đáp ứng các điều kiện pháp luật quy định và thực hiện hoạt động ĐLBH. Thứ hai, hoạt động đại lý bảo hiểm dựa trên cơ sở là các thỏa thuận