Chuyên đề Tìm hiểu về bao thanh toán

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QTKD THANH TOÁN QUỐC TẾ CHUYÊN ĐỀ: TÌM HIỂU VỀ BAO THANH TOÁN GVHD: Nhóm sinh viên thực hiện: MSSV: Nguyễn Xuân Vinh Nguyễn Thị Bích Vân 1087328 Trần Y Bal 4094616 Nguyễn Thị Hồng Nhiên 4094638 Bùi Thanh Đảm 4094662 Ngô Thị Thanh Xuân 4096651 NỘI DUNG BÁO CÁO I. GIỚI THIỆU VỀ BAO THANH TOÁN II.THỰC TRẠNG BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM III. MỘT SỐ NGÂN HÀNG BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng GIỚI THIỆU VỀ BAO THANH TOÁN So sánh bao thanh toán với các loại hình tài trợ thương mại khác So sánh bao thanh toán với các loại hình tài trợ thương mại khác PHÂN LOẠI BAO THANH TOÁN Bao thanh toán Bao thanh toán truy đòi – miễn truy đòi Bao thanh toán có thông báo – không thông báo Bao thanh toán trong nước – xuất nhập khẩu PHƯƠNG THỨC BAO THANH TOÁN LỢI ÍCH CỦA BAO THANH TOÁN Cải thiện dòng tiền, tăng khả năng thanh khoản Tăng doanh số bán hàng và lợi thế cạnh tranh Có nguồn tài chính mới không phụ thuộc vào ngân hàng, chủ động được nguồn vốn sản xuất Giảm chi phí hành chính và quản lý nợ công Giảm thiểu nợ xấu và rủi ro tín dụng Đối với doanh nghiệp mua hàng LỢI ÍCH CỦA BAO THANH TOÁN LỢI ÍCH CỦA BAO THANH TOÁN Đối với ngân hàng Mở rộng thị trường Đa dạng hóa sản phẩm Thu nhiều phí lại ít rủi ro Hồ Sơ Bao Thanh Toán Phần lớn các NH ở VN thường yêu cầu các loại giấy tờ sau trong hợp đồng bao thanh toán: LÃI VÀ PHÍ TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN Lãi và phí được thỏa thuận trong hợp đồng bao thanh toán do các bên thỏa thuận tại hợp đồng bao thanh toán và tùy vào từng ngân hàng cung cấp dịch vụ bao thanh toán Lãi được tính trên số vốn mà đơn vị bao thanh toán ứng trước cho bên bán hàng phù hợp với lãi suất thị trường. Phí được tính trên giá trị khoản phải thu để bù đắp rủi ro tín dụng, chi phí quản lý sổ sách bán hàng và các chi phí khác. Ngân hàng (Người mua nợ) Bên mua hàng (Con nợ) Bên bán hàng (Người bán nợ) 5 7 1 6 3 2 4 QUY TRÌNH THỰC HIỆN BAO THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUY TRÌNH THỰC HIỆN BAO THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU Bắt đầu xuất hiện từ những năm 1990. Ngày 6/09/2004, thống đốc NHNN ký quyết định 1096/2004/QĐ-NHNN ban hành Quy chế hoạt động bao thanh toán của các tổ chức tín dụng. Đầu năm 2005, bao thanh toán mới chính thức được triển khai. Hiện nay hầu hết các NHTM VN (có cả NH nước ngoài tại VN) cung cấp dịch vụ bao thanh toán. THỰC TRẠNG BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Hiệp hội bao thanh toán quốc tế FCI bao gồm 204 thành viên, trong đó Việt Nam có 4 thành viên bao gồm: THỰC TRẠNG BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Hình 1: Biểu đồ doanh thu bao thanh toán trong nước ở Việt Nam (2005 – 2011) (Nguồn: FCI Annual Review 2012) THỰC TRẠNG BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Bảng 2: Doanh thu bao thoanh toán một số nước trong khu vực Châu Á Đơn vị: triệu Euro (Nguồn: FCI Annual Review 2012) Hình 2: Biểu đồ doanh thu thanh bao thanh toán quốc tế của Việt Nam năm 2011 (Nguồn: FCI Annual Review 2012) Hạn chế pháp lý Khái niêm Bao thanh toán còn khá mới Sản phẩm chưa có sức hấp dẫn khách hàng Trình độ hiểu biết luật pháp, tập quán quốc tế Quan hệ với thị trường quốc tế còn hạn chế NHỮNG TỒN TẠI KHI THỰC HIỆN BAO THANH TOÁN TẠI VIỆT NAM Vietcombank cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán: Theo dõi khoản phải thu Ứng trước tới 80 - 90% giá trị khoản phải thu Thu nợ Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/ bên nhập khẩu Vietcombank cung cấp trong bao thanh toán là: Dịch vụ bao thanh toán xuất – nhập khẩu Dịch vụ bao thanh toán trong nước GIỚI THIỆU MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN Lãi suất BTT: 0,95%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất trong hạn ghi trong hợp đồng Phí BTT: 0,2% các khoản phải thu được BTT, tối thiểu 400.000 đ. GIỚI THIỆU MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN GIỚI THIỆU MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN Phí BTT: 0,5%, TT 500.000 đ. Phí gia hạn: 0,5%, TT 500.000 đ. Phí BTT: 0,4%, TT 500.000 đ. Phí gia hạn: 0,3%, TT 500.000 đ. MỨC ỨNG MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN Ở VIỆT NAM Ứng trước tới 80 - 90% giá trị khoản phải thu Ứng trước tới 80% giá trị khoản phải thu. Ứng trước tới 80% giá trị khoản phải thu. Ứng trước tới 85% giá trị khoản phải thu. Đơn giản hoá thủ tục BTT bằng các quy định pháp lý cụ thể. Tăng cường công tác marketing, giới thiệu những tiện ích của BTT cho các DN Có chính sách phí linh hoạt, phù hợp với các DN vừa và nhỏ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN Ở VIỆT NAM