Đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng và làm tốt hơn đối thủ cạnh tranh

Phần mở đầu. Nền kinh tế nước ta trong những năm qua đã chuyển từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước. Một nền kinh tế diễn ra sôi động và quyết liệt để tiến kịp với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Qua đó chúng ta đã đạt được những thành công đáng kể, đời sống vật chất và văn hoá của người dân được nâng cao. Cùng với sự phát triển của các ngành, ngân hàng đã đóng góp một phần không nhỏ vào công cuộc đổi mới của đất nước. Ngân hàng là một bộ phận của nền kinh tế, là nơi tập trung thanh toán tiền tệ, tín dụng, có ảnh hưởng tới sự phát triển của đất nước, hàng ngàn tỷ đồng đang nằm trong các hộ gia đình và các doanh nghiệp bị phân tán, lãng phí, nằm im không phát huy được hiệu quả, không quay vòng. Khơi thông các dòng chảy, phát huy hiệu quả của tất cả các nguồn vốn là nhiệm vụ mà ngân hàng giữ vai trò chủ đạo để đáp ứng vốn cho toàn bộ nền kinh tế của đất nước sinh tồn và phát triển. Để thực hiện chương trình công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nước và phát triển nền kinh tế thì cần phải có vốn. Vốn là bộ phận chủ yếu trong chiến lược phát triển kinh tế của đất nước. Đứng trước nhu cầu vốn ngày càng gia tăng của nền kinh tế, NHCT Cầu Giấy đang tính xem làm thế nào để thu hút được nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế ngày càng tăng trưởng và phát triển. Do đó vốn luôn luôn là vấn đề quan trọng và cấp bách của nhà nước nói chung và của NHCT Cầu Giấy nói riêng. Đây cũng thực sự là bài toán khó khăn chưa có lời giải thoả đáng. NHCT Cầu Giấy nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại trên toàn thành phố Hà Nội, là đầu mối thu hút huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, các tầng lớp dân cư và cũng là nơi đưa đồng vốn huy động được cho vay đối với các tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư, giúp cho quá trình tái sản xuất kinh doanh được diễn ra một cách liên tục. Nhằm nâng cao trình độ hiểu biết về thực tế hoạt động của Ngân hàng thì việc trực tiếp xuống cơ sở để tìm hiểu tình hình hoạt động của một Ngân hàng là rất cần thiết. Do vậy, em đã chọn thực tập tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Cầu Giấy (NHCTCG). Nội dung bao gồm 3 Phần: Phần thứ nhất : Khái quát về Ngân hàng Công thương Cầu Giấy. Phần hai : Tình hình hoạt động của NHCTCG năm 2002. Phần ba : Nhận xét. PHần thứ nhất Khái quát về Ngân hàng Công thương Cầu Giấy 1. Hoàn cảnh ra đời của Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) Ngân hàng công thương Việt Nam (VIETINCOMBANK) được thành lập theo quyết định số 402/CT ngày 14/11/1990 của chủ tịch hội đồng bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) và được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/9/1996 về việc chuyển hoạt động ngân hàng sang hạch toán kinh doanh, hệ thống ngân hàng Việt Nam chuyển từ mô hình một cấp sang mô hình hai cấp: Ngân hàng Nhà Nước và Ngân hàng Thương Mại. Cùng với sự ra đời của các ngân hàng như Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thì từ 1/7/1998, NHCTVN ra đời và bắt đầu đi vào hoạt động. Cùng với sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước và với sự phát triển của toàn ngành, sau hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, NHCTVN ngày càng phát triển và khẳng định vai trò, vị trí của mình trong hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam. NHCTVN là một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam và đóng góp một phần đáng kể trong việc thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế mà Đảng và Nhà nước đã vạch ra, đồng thời tham gia vào việc thực thi chính sách tiền tệ nhằm góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển từng bước hoà nhập vào nền kinh tế chung của thế giới đang hoạt động rất sôi động. Cho đến nay, hệ thống NHCTVN đã có mạng lưới rộng khắp trong toàn quốc bao gồm: trụ sở chính và hai sở giao dịch, 78 chi nhánh phụ thuộc, 27 chi nhánh trực thuộc, 156 phòng giao dịch và 387 quỹ tiết kiệm, 89 cửa hàng vàng bạc đặt tại hầu hết các tỉnh, thành phố, trung tâm kinh tế và khu công nghiệp phát triển trong cả nước. NHCTVN có quan hệ đại lý với 450 ngân hàng và các tổ chức tiền tệ của hơn 50 quốc gia trên khắp châu lục và khu vực kinh tế trên thế giới, đồng thời là thành viên chính thức của Hiệp hội các ngân hàng Châu á (ABA), Hiệp hội các ngân hàng Việt Nam (VNBA), Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) và tổ chức thẻ VISA quốc tế. Ngoài ra, NHCTVN còn tham gia góp vốn liên doanh với nước ngoài như Indo Vina Bank, Công ty cho thuê tài chính quốc tế (VILC)…Hơn nữa, NHCTVN còn là một trong những sáng lập viên và đại cổ đông của Sài Gòn Công thương Ngân Hàng. Với đội ngũ trên 12000 cán bộ quản lý và nhân viên có trình độ chuyên môn cao và nhiệt tình, NHCTVN đã và đang phục vụ một cách nhiệt tình đối với các khách hàng của ngân hàng, chủ yếu là các tổ chức kinh tế trong các lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, giao thông vận tải, bưu chính viễn thông, thương mại, du lịch và khách hàng cá nhân tại các khu tập trung dân cư (thành phố, thị xã) 2. Khái quát về Ngân hàng Công thương Cầu Giấy. 2.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển. Ngân hàng Công thương Cầu Giấy (NHCTCG) là một chi nhánh của NHCTVN, có trụ sở chính đặt tại 117- Hoàng Quốc Việt - Quận Cầu Giấy - Hà Nội. Trước tháng 3/2001, NHCTCG thuộc về NHCT Ba Đình thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn của quận Ba Đình. Nhưng kể từ sau khi chỉ thị số 218/CT ban hành ngày 13/7/1987 của HĐBT, thực hiện điều lệ của NHCTVN, ngày 20/3/2001, NHCTCG chính thức tách ra khỏi NHCT Ba Đình để trở thành NHCTCG như ngày nay. Do NHCTCG là một chi nhánh của NHCTVN nên bên cạnh việc thực hiện đầy đủ các chức năng của một chi nhánh thì NHCTCG còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ như một NHTM. NHCTCG là một đơn vị hạch toán độc lập nhưng tương đối phụ thuộc vào NHCTVN, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại NHNN cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Kể từ khi thành lập cho đến nay, NHCTCG đã và đang hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. Trong thời gian hoạt động cho đến nay đã được gần 2 năm, NHCTCG đã hoà nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, NHCTCG không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao. 2.2. Đặc điểm về môi trường hoạt động và khách hàng của NHCTCG . NHCTCG có địa bàn hoạt động chính tại quận Cầu Giấy, trong vài năm gần đây là một quận thuộc khu trung tâm thương mại lớn của Hà Nội. Mặt khác, quận Cầu Giấy lại thuộc vùng trung tâm kinh tế - văn hoá - xã hội của cả nước, NHCTCG có rất nhiều điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình. Tuy nhiên, do đặc điểm dân cư trong địa bàn và lại hoạt động trên lĩnh vực thương mại là chủ yếu nên hầu hết khách hàng của NHCTCG là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cơ sở sản xuất và các cá nhân. Bên cạnh đó, NHCTCG không tránh khỏi sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trong hệ thống. Điều này đòi hỏi NHCTCG chú trọng tìm biện pháp nhằm giữ những khách hàng trung thân đồng thời thu hút lôi kéo và phát triển các khách hàng tiềm năng. Đó là việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu những thủ tục hành chính rườm rà gây khó dễ cho khách hàng để tạo điều kiện cho nhân dân có thể vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh góp phần cho nền kinh tế phát triển xã hội ngày càng phồn thịnh.… 2.3. Các hoạt động nghiệp vụ của NHCTCG 2.3.1. Huy động vốn. Với hoạt động mở tài khoản và nhận tiền gửi tiết kiệm của tất cả các tổ chức và dân cư trong và ngoài nước: Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ. Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn. Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng Các hình thức huy động vốn khác như tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư từ NHNN và các tổ chức quốc tế, chính phủ các nước và cá nhân. Đặc biệt là dịch vụ tiết kiệm điện tử lần đầu tiên thực hiện ở Việt Nam. 2.3.2. Tín dụng. Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế. Đồng tài trợ, cho vay vốn đối với những dự án có quy mô lớn và thời hạn hoàn vốn dài Bảo lãnh: bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, vay vốn với bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng. Các chương trình vay vốn ưu đãi: Cho vay bằng Quỹ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEDF), các hiệp định tín dụng khung và đặc biệt là chương trình cho vay sinh viên với lãi suất ưu đãi. 2.3.3. Thanh toán quốc tế. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá dịch vụ bằng các phương thức: Thư tín dụng (L/C): nhận phát hành thư tín dụng, thông báo L/C, xác nhận, chiết khấu và thanh toán L/C… Nhờ thu: nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)… Chuyển tiền điện tử Chuyển tiền kiều hối. Thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch 2.3.4. Thực hiện các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, ngoại hối. Dịch vụ mua bán ngoại hối giao ngay (Spot) Dịch vụ mua bán ngoại hối kỳ hạn (Forward). Dịch vụ hoán đổi SWAP 2.3.5. Dịch vụ thanh toán điện tử: Được thực hiện nhanh chóng, chính xác, an toàn và tiện lợi nhờ hệ thống máy tính được nối mạng nội bộ. 2.3.6. Dịch vụ tư vấn và quản lý: Tài chính tiền tệ, đại lý ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm, quản lý tiền vốn và các dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng. 2.3.7. Đầu tư Dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác vào các doanh ngiệp và các tổ chức tài chính tín dụng khác. 2.3.8. Thực hiện các nghiệp vụ uỷ nhiệm khác của nhà nước và NHNN. 2.4. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHCTCG Hiện nay, NHCTCG có hơn 149cán bộ trên tổng số 12000 cán bộ của toàn bộ hệ thống NHCT. Trong đó có 42,8% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đã được đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng. NHCTCG có 8 phòng, hoạt động theo chức năng riêng đã được phân công theo sự chỉ đạo điều hành của ban giám đốc gồm: Một giám đốc chịu trách nhiệm tổ chức điều hành hoạt động của toàn bộ ngân hàng ở tầm bao quát, tổng quát, đề ra những kế hoạch, mục tiêu của ngân hàng và ba phó giám đốc, phụ trách quản lý kiểm soát từng bộ phận, nghiệp vụ hoạt động cụ thể của ngân hàng theo kế hoạch gồm: Phó giám đốc phụ trách hoạt động kế toán - tài chính. Phó giám đốc phụ quản lý hoạt động kinh doanh của ngân phó giám đốc chịu trách nhiệm về hoạt động nguồn vốn, kho quỹ. Sau đó là các trưởng phòng của từng phòng ban cụ thể đìêu hành các nhân viên là những người trực tiếp tham gia vào thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ cấp trên đề ra. NHCT Cầu Giấy Phòng tổ chức hành chính Phòng kinh doanh đối nội Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng kế toán - tài chính Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn Phòng ngân quỹ Phòng kiểm tra - kiểm soát Phòng giao dịch Cầu Diễn Tổng hợp Cho vay kinh tế DNNN Cho vay ngoài quốc doanh Nguồn vốn Kế toán Tiết kiệm KD đối nội KD đối ngoại 2.4.1. Phòng tổ chức hành chính: Thực hiện các công việc về hành chính quản trị tổ chức bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao chất lượng chuyên môn cho nhân viên , đảm bảo về cơ sở vật chất cho việc hoạt động kinh doanh của các phòng ban: Quản lý sắp xếp điều chuyển nhân sự, đảm bảo tiền lương cho cán bộ công nhân viên, tham mưu cho lãnh đạo về xét tuyển, kỷ luật và đề bạt cán bộ. Đồng thời, tiến hành mua bán bảo dưỡng tài sản, lưu giữ bảo quản chứng từ tài liệu. 2.4.2. Phòng kinh doanh đối nội. Đây là phòng kinh doanh tổng hợp, thực hiện các nghiệp vụ cho vay đối với các khác hàng là các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, dưới hình thức là các khoản vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay uỷ thác, cho vay theo dự án. Đồng thời cũng thực hiện chức năng giám sát và quản lý việc sử dụng vốn. Đây là phòng có các hoạt động kinh doanh quan trọng nhất của ngân hàng thương mại Việt Nam, nó mang lại phần lớn lợi nhuận nhưng đồng thời cũng đi đôi với rủi ro. Để phù hợp với các nghiệp vụ tín dụng, phòng kinh doanh đối nội được chia thành: + Tín dụng quốc doanh + Tín dụng ngoài quốc doanh Các công tác thẩm định và cho vay được chuyên môn hoá cao, đồng thời có sự phối hợp nhuần nhuyễn bổ trợ thông tin cho nhau đối với khách hàng xin vay, đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, các cán bộ tín dụng có trách nhiệm trực tiếp thẩm định khách hàng, trưởng phòng xem xét và trình lên giám đốc để duyệt cho vay. Các quyết định đều được thực hiện theo đúng quy cách và hướng dẫn của cấp trên và mức phán quyết của giám đốc chi nhánh theo sự uỷ quyền của NHCTVN. Phòng kinh doanh đối nội phối hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đối ngoại cho vay, và bảo lãnh đối với khách hàng có quan hệ đối với các phòng nguồn vốn để cân đối đầu vào, đầu ra, đồng thời kết hợp với phòng kế toán trong quản lý, giám sát tài khoản cho vay. 2.4.3. Phòng kinh doanh đối ngoại: Thực hiện 2 chức năng chính là thanh toán quốc tế (thanh toán xuất nhập khẩu bằng các phương thức mở tài khoản, nhờ thu L/C) và kinh doanh ngoại tệ (thanh toán, chuyển tiền cho các khách hàng, chủ yếu là mua bán ngoại tệ để phục vụ cho các doanh nghiệp XNK), hạch toán kế toán các nghiệp vụ ngoại tệ, làm đầu mối thanh toán séc du lịch, thẻ tín dụng quốc tế, thu chi tiền mặt ngoại tệ cho các đơn vị, thực hiện giải ngân cho một số dự án do NHCTVN chỉ định. Ngoài ra, phòng còn có hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng kinh tế với nước ngoài mở L/C, chuyển kiều hối, thanh toán séc du lịch, đảm bảo công tác xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ. Do tính chất thông thương trong quan hệ mậu dịch giữa các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước, phòng kinh doanh đối ngoại đã phối hợp chặt chẽ với phòng kinh doanh đối nội trong công tác thẩm định, kiểm tra về khách hàng nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí. Để nâng cao chất lượng kinh doanh, phòng cũng tham gia tạo tiền gửi cho khách hàng thông qua việc mở tài khoản để đảm bảo thanh toán L/C, ký quỹ bảo lãnh. 2.4.4.Phòng Kế toán - Tài chính. Thực hiện hạch toán kế toán các nghiệp vụ thanh toán bằng VND, lên cân đối tổng hợp. Phòng có 5 tổ công tác chịu trách nhiệm về các chức năng riêng biệt: Tổ kế toán nội bộ, Tổ thanh toán viên, Tổ thanh toán liên ngân hàng, Tổ thanh toán bù trừ và tổ tiết kiệm. Với số nhân viên 20 người được trang bị máy tính và các thiết bị chuyên dụng để phục vụ công tác kế toán và phối hợp với các phòng ban khác để tiến hành mọi nghiệp vụ kế toán, thanh toán, giám sát các khoản cho vay. Phòng kế toán còn là công cụ để phản ánh, giám sát toàn bộ hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng và đây còn là cánh tay đắc lực cho công tác quản lý ngân hàng. 2.4.5. Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn: Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, đây là phòng nhận các khoản tiền gửi của khách hàng, hiện tại ngân hàng có tất cả 5 quỹ tiết kiệm đáp ứng đầy đủ nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Mặt khác, phòng còn chịu trách nhiệm lập kế hoạch các khoản vay của ngân hàng nhằm cân đối với các nghiệp vụ sử dụng vốn. Đồng thời hàng năm tăng các khoản vốn tự có theo quy định và đạt kế hoạch đề ra. Phòng kế hoạch tổng hợp nguồn vốn cũng thường xuyên phối hợp với các phòng ban khác đặc biệt là các phòng kinh doanh đối nội và đối ngoại để đạt được mục tiêu của ngân hàng đề ra một cách tốt nhất. 2.4.6. Phòng ngân quỹ: Phòng này có chức năng quản lý tồn quỹ, thực hiện thu chi theo lệnh về tiền mặt VND và ngoại tệ, bảo quản và phân phối các chứng từ có giá. Với số nhân viên là 8 người gồm bộ phận chính thu và chi tiền tệ, thực hiện thu và chi VND, ngoại tệ và ngân phiếu, công tác chi luôn đảm bảo đúng đối tượng chế độ, phòng có đường dây luân chuyển nội bộ an toàn với các phương tiện chuyên dụng. Vào cuối ngày làm việc tiền được luân chuyển từ các quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch, bộ phận giao dịch trực tiếp tiền tệ với khách hàng về phòng quỹ để tiến hành kiểm đếm, lập sổ sách, lưu kho để đảm bảo an toàn tuyệt đối. Đầu ngày giao dịch sau, tiền lại được chuyển tới nơi giao dịch đảm bảo thanh toán thường xuyên cho khách hàng. 2.4.7. Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ. Thực hiện kiểm soát nội bộ là nhiệm vụ trọng tâm của phòng, ngoài ra còn thanh tra các vụ việc có liên quan, các thao tác nghiệp vụ nhằm ngăn chặn các rủi ro xảy ra từ chính các cán bộ ngân hàng. Từ việc kiểm tra xác minh sự việc thông tin để từ đó khắc phục những tồn tại cần khắc phục,phát huy những điều cần phát huy, chịu trách nhiệm xử lý theo quy định hoặc báo cáo với lãnh đạo để đưa ra biện pháp ứng phó kịp thời, hợp lý, nâng cao kỷ luật tài chính, nâng cao hiệu quả quản lý. 2.4.8. Phòng giao dịch Cầu Diễn: Phòng giao dịch như một tiểu ban của NHCTCG, không có phòng tổ chức hành chính còn nó có đầy đủ các phòng ban và thực hiện tất cả các nghiệp vụ như một ngân hàng thương mại.Công việc ở đây hoạt động kinh doanh và giao dịch với khách hàng tương tự như trụ sở chính của nó - Ngân hàng Công thương Cầu Giấy. Tất cả 8 phòng ban trên có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp, liên kết với nhau để thực hiện tốt các hoạt động của ngân hàng. Cơ cấu tổ chức của các phòng ban ngày càng được cải tiến để ngày càng phục vụ tốt hơn cho nhiệm vụ của một ngân hàng đa năng, hiện đại và ngày càng có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng được các nhu cầu của khác hàng trong cơ chế thị trường. NHCTCG có phương châm: “Sự thành đạt của khách hàng là thành đạt của Ngân Hàng”, do ý thức được điều đó nên ngân hàng không ngừng đổi mới các phương thức phục vụ, nâng cao chất lượng và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ để thoả mãn ngày càng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng và thực hiện tốt các mục tiêu đề ra. PHần thứ hai Tình hình hoạt động của NHCTCG năm 2002. Năm 2002, Tình hình kinh tế xã hội nước ta vẫn tiếp tục ổn định và phát triển các mục tiêu cơ bản được hoàn thành Với tốc độ tăng trưởng GDP là 7% Sản xuất công nghiệp đạt mức tăng trưởng cao nhất từ trước đến nay, tăng 14,45% so với 31/12/2001, nông nghiệp tăng 5,24%, dịch vụ tăng, thị trường trong nước sôi động sức mua ở nhiều vùng tăng đáng kể. Tình hình xuất khẩu cải thiện, đặc biệt những tháng cuối năm, tổng kim ngạch xuất khẩu đạt 16,53 tỷ USD. Theo thống kê thì các tổ chức tín dụng đóng góp gấn 60% của GDP nước ta là một nước đang trên đà phát triển đang từng bước hoàn thiện mình để hội nhập với nền kinh tế thế giới với sự ổn định về chính trị và có những mối quan hệ ngoại giao tốt với các nước bạn nên nước ta là một địa chỉ tin cậy cho các nhà đầu tư nước ngoài. Các công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước đã có thay đổi lớn theo thông lệ quốc tế, đặc biệt là lãi suất và tỷ giá đã tạo môi trường thuận lợi, khiến cho hoạt động ngân hàng ngày càng sôi động và hiệu quả hơn. Mặc dù trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng có những thuận lợi, song cũng gặp không ít khó khăn, thách thức do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu ngoài ra có nhiều tổ chức tham gia huy động vốn với nhiều hình thức cạnh tranh về lãi suất huy động vốn và phí ngày càng lớn. Các NHTM đồng loạt tăng lãi suất tiền gửi nên chênh lệch lãi suất cho vay ngày càng thu hẹp. Nhu cầu vốn để phát triển kinh tế ngày càng cao đặc biệt trong lĩnh vực giao thông, xây dựng trong năm vừa qua ngày càng tăng, hầu hết các Ngân hàng đều có mức tăng trưởng dự nợ cao hơn so với mức tăng trưởng nguồn vốn huy động.Do vậy các NH đều ở tình trạng căng thẳng về vốn. Trong bối cảnh chung của nền kinh tế và của các NHTM, tuy chi nhánh Ngân hàng Công thương Cầu Giấy mới thành lập nhưng đã có nhiều biện pháp chủ động tích cực, vượt qua khó khăn và đã đạt được kết quả khả quan ,để làm được điều này chi nhánh đã bám sát sự chỉ đạo của NHCTVN ,NHNN TP Hà Nội ,các cấp và sự giúp đỡ của các bạn hàng…Các chỉ tiêu đề ra để NH thực hiện đều có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong toàn hệ thống và hoàn thành vượt mức kế hoạch của Ngân hàng Công thương Việt Nam giao, cụ thể như sau: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002. Tuy NHCT