Đề án Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Việt Nam thương tín – Phòng giao dịch Lê Văn Khương

KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC Tên đề án: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN KHƯƠNG Tháng 03/2013 KHOA KINH TẾ THƢƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC Tên đề án: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THƯƠNG TÍN – PHÒNG GIAO DỊCH LÊ VĂN KHƯƠNG Tên cơ quan thực tập: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương tín – PGD Lê Văn Khương. Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Lý Uyên Lớp: TC101 Giảng viên hướng dẫn: Thầy Ngô Hữu Hùng Ngày nộp báo cáo: 06/03/2013 Tháng 03/2013 Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. Họ tên ngƣời nhận xét Ký tên Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN THỰC TẬP ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. ................................................................................................................................................. Họ tên GVHD Ký tên Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức iii TRÍCH YẾU Đề án thực tập nhận thức này là xuyên suốt cả một quá trình làm việc của tôi, là 8 tuần trải nghiệm bổ ích, giúp tôi hiểu rõ về cơ cấu tổ chức một ngân hàng và có thể vận dụng những kiến thức đã học vào môi trường thực tế. Ngoài những kiến thức đã thu nhận đuọc, tôi còn được mở rộng mối quan hệ, rèn luyện kĩ năng giao tiếp, cùng với một số kĩ năng mềm khác ,… thông qua các công việc tại phòng kinh doanh của ngân hàng. Sự hướng dẫn nhiệt tình cùng việc trao đổi những kinh nghiệm của các anh chị tại ngân hàng đã giúp tôi tích lũy cho mình thêm những kiến thức mới, phục vụ tốt cho việc học tập hiện tại và công việc của tôi sau này. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức iv LỜI CẢM ƠN Sau quá trình thực tập tại Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) – PGD Q. 12, tôi đã có cơ hội học hỏi được nhiều kinh nghiệm thực tế quý báu cũng như ứng dụng những gì được học vào thực tiễn công việc. Để đạt được kết quả đó, tôi xin trân trọng gửi lời cám ơn đến Trường Đại học Hoa Sen – nơi đã đào tạo tôi ngay từ những bước chân đầu tiên trên con đường học thuật, cùng Quý thầy cô đã tạo điều kiện cho tôi làm quen với môi trường làm việc tại doanh nghiệp. Đồng thời, tôi xin gửi lời cám ơn chân thành đến thầy Ngô Hữu Hùng – người đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi về cách thực hiện bài báo cáo này. Tôi đặc biệt cảm ơn chị Vũ Hương Giang – Giám đốc kinh doanh đã đồng ý tiếp nhận tôi vào thực tập, anh Võ Phú Lộc - người hướng dẫn, cùng toàn thể các anh chị làm việc tại NHVNTT – PGD Q. 12 đã chỉ bảo, truyền đạt rất nhiều kinh nghiệm quý báu trong công việc cũng như cuộc sống trong suốt quá trình tôi thực tập tại phòng kinh doanh. Tuy nhiên, do thời gian thực tập ngắn ngủi và kiến thức còn nhiều hạn chế nên bài báo cáo sẽ không tránh khỏi thiếu sót. Tôi rất mong nhận được sự góp ý quý báu và bổ ích của Quý thầy cô cùng các anh chị đang làm việc tại Vietbank – PGD Q. 12. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức v MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP .................................................... I NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN THỰC TẬP .................. II TRÍCH YẾU ................................................................................................... III LỜI CẢM ƠN ................................................................................................. IV MỤC LỤC ....................................................................................................... V DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ....................................... VII DẪN NHẬP ................................................................................................. VIII 1. GIỚI THIỆU VỀ VIETBANK ................................................................... 1 1.1. Thông điệp từ BLĐ - Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi .................................... 1 1.1.1. Thông điệp từ Ban lãnh đạo ..................................................................................... 1 1.1.2. Tầm nhìn .................................................................................................................. 2 1.1.3. Sứ mệnh ................................................................................................................... 2 1.1.4. Giá trị cốt lõi ............................................................................................................ 2 1.2. Chính sách chất lƣợng .................................................................................................. 2 1.3. Quá trình hình thành và phát triển: ........................................................................... 3 1.4. Ban lãnh đạo ................................................................................................................. 5 1.4.1. Hội đồng quản trị ..................................................................................................... 5 1.4.2. Ban Kiểm soát .......................................................................................................... 6 1.4.3. Ban Giám đốc .......................................................................................................... 6 2. CÔNG VIỆC THỰC TẬP .......................................................................... 7 2.1. Tìm hiểu Chính sách tín dụng của Vietbank ............................................................. 7 2.1.1. Quy trình tín dụng .................................................................................................... 7 2.1.2. Quy trình xem xét quyết định cấp tín dụng ............................................................. 8 2.1.3. Những trường hợp không được cấp tín dụng ......... Error! Bookmark not defined. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức vi 2.2. Tìm hiểu cách làm hồ sơ Vay sinh hoạt tiêu dùng ..................................................... 9 2.2.1. Tiếp thị, thu thập hồ sơ và đề xuất nhu cầu ............................................................. 9 2.2.2. Thẩm định .............................................................................................................. 11 2.2.3. Phê duyệt ................................................................................................................ 11 2.2.4. Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết ........................................................... 15 2.2.5. Quản lý và thu hồi nợ............................................................................................. 15 3. NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ BẢN THÂN .............................................. 21 3.1. Nhận xét ....................................................................................................................... 21 3.2.Thuận lợi – Khó khăn ................................................................................................. 21 3.2.1. Thuận lợi ................................................................................................................ 21 3.2.2 Khó khăn ................................................................................................................. 22 3.3. Đánh giá ....................................................................................................................... 22 KẾT LUẬN ..................................................................................................... IX TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................. X Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức vii DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHVNTT: Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) PGD Q. 12: Phòng giao dịch Quận 12 TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh TSĐB: Tài sản đảm bảo TGĐ: Tổng giám đốc HĐQT: Hội đồng quản trị BLĐ: Ban lãnh đạo BGĐ: Ban giám đốc BKS: Ban kiểm soát PTGĐ: Phó tổng giám đốc CMND: Chứng minh nhân dân ĐKKH: Đăng kí kết hôn BĐS: Bất động sản KH: Khách hàng Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức viii DẪN NHẬP Trong quá trình hội nhập và phát triển kinh tế của đất nước ta vào nền kinh tế toàn cầu, ngành tài chính ngân hàng có một tầm quan trọng chiến lược. Vì ngân hàng được đánh giá là một định chế tài chính quan trọng, ngân hàng mạnh thì nền kinh tế mạnh, ngân hàng yếu sẽ ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế cả nước. Trong bối cảnh hậu gia nhập WTO, vai trò của ngành ngân hàng lại càng quan trọng. Chính phủ Việt Nam đang mong muốn có được những ngân hàng mạnh, hàng đầu và hoạt động có hiệu quả theo xu hướng mới. Và Ngân hàng Việt Nam Thƣơng Tín (Vietbank) - một ngân hàng trẻ luôn muốn xây dựng mình thành một ngân hàng bán lẻ năng động , hiện đại có chất lượng phục vụ tốt nhất tại Việt Nam, có đủ khả năng để cạnh tranh và phát triển trong giai đoạn mới . Vì thế ngân hàng đã không ngừng nâng cao chất lượng về mọi mặt để trở thành một trong những thương hiệu có uy tín trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam. Được tiếp cận với thực tiễn sinh động của hoạt động kinh doanh tại Vietbank là một cơ hội để tôi có thể học hỏi và trải nghiệm bản thân. Khi mới bắt đầu vào đợt thực tập, tôi đã đặt ra cho bản thân các mục tiêu sau: Mục tiêu 1: Hoàn thành tốt đợt thực tập nhận thức. Mục tiêu 2: Làm quen với môi trường thực tế tại. Mục tiêu 3: Xây dựng mối quan hệ tốt với các anh chị tại Ngân hàng. Mục tiêu 4: Áp dụng các kiến thức, kĩ năng đã học vào thực tế. Qua đợt thực tập nhận thức này, tôi đã hoàn thành được phần nào các mục tiêu đề ra. Tuy chưa hoàn thiện nhưng cũng giúp tôi nhận thức được công việc của một nhân viên tín dụng ngân hàng và có được những kinh nghiệm trong giao tiếp, ứng xử và tác phong làm việc trong tập thể. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 1 1. GIỚI THIỆU VỀ VIETBANK 1.1. Thông điệp từ BLĐ - Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi 1.1.1. Thông điệp từ Ban lãnh đạo Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) được thành lập vào tháng 2/2007 trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ của hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam. Với các cổ đông sáng lập có tiềm lực tài chính vững mạnh, giàu kinh nghiệm quản lý tài chính và kinh doanh, Vietbank đã có sự chuẩn bị chu đáo về năng lực tài chính, nguồn nhân lực và trình độ công nghệ, vững vàng đối mặt với những khó khăn trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế. Vượt qua mọi khó khăn của nền kinh tế trong thời gian qua, cuối năm 2011 Vietbank đã nâng vốn chủ sở hữu đạt 3.386 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 18.255 tỷ đồng. Vietbank cũng không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động (từ tháng 2/2009) với 95 điểm giao dịch đặt tại các vùng kinh tế trọng điểm trên cả nước và tuyển dụng hơn 1.400 nhân sự trẻ, năng động, sáng tạo có tinh thần trách nhiệm cao sẵn sàng đáp ứng cao nhất mọi nhu cầu của KH. Trong quá trình phát triển, Vietbank đã đầu tư nâng cao chất lượng hệ thống công nghệ thông tin thông qua xây dựng trung tâm dữ liệu và hệ thống ngân hàng lõi core banking. Bên cạnh đó, Vietbank đã triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 nhằm kiểm soát, hoàn thiện chất lượng quản lý và phục vụ KH. Thương hiệu Vietbank cũng đang dần trở nên quen thuộc với KH thông qua hệ thống các sản phẩm dịch vụ phong phú, phục vụ nhu cầu đa dạng cho từng nhóm KH cụ thể. Ngoài ra, các chính sách linh hoạt trong hoạt động kinh doanh cũng là một trong những thế mạnh của Vietbank trước nhu cầu ngày càng đa dạng của KH. Ban lãnh đạo và toàn thể đội ngũ nhân viên của Vietbank quyết tâm phấn đấu để thực hiện mục tiêu đưa Vietbank trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam trong thời gian tới. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 2 Chúng tôi tin tưởng rằng với định hướng đúng đắn của HĐQT, kinh nghiệm về quản trị của Ban Điều hành, nhiệt huyết của đội ngũ CBNV; cùng với sự hợp tác và ủng hộ của các cổ đông, Quý KH, Vietbank sẽ tiếp tục hoạt động ổn định, bền vững và ngày càng được nhiều KH tin tưởng. 1.1.2. Tầm nhìn Không ngừng nâng cao chất lượng về mọi mặt để trở thành một trong những thương hiệu có uy tín trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam. 1.1.3. Sứ mệnh Xây dựng Vietbank trở thành một ngân hàng bán lẻ năng động, hiện đại, có chất lượng phục vụ hàng đầu tại Việt Nam, đủ khả năng để cạnh tranh và phát triển trong giai đoạn mới. 1.1.4. Giá trị cốt lõi Nguồn nhân lực chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm và nhiệt tình Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại Mô hình tổ chức và quản lý khoa học 1.2. Chính sách chất lƣợng Thỏa mãn các nhu cầu KH Luôn phục vụ KH với thái độ tận tâm; Mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng đối tượng KH; Đầu tư công nghệ thông tin, làm cơ sở cho việc phát triển các sản phẩm ứng dụng phương thức giao dịch hiện đại giữa KH với Vietbank; Không ngừng học hỏi, từng bước hoàn thiện mô hình tổ chức, quy trình nghiệp vụ và các hoạt động của Vietbank. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 3 Tôn trọng & đảm bảo quyền lợi thỏa đáng của nhân viên Mỗi CBNV của Vietbank được xem là một cổ đông với vốn góp là năng lực, nhiệt huyết, sự tận tâm hết mình vì công việc. CBNV của Vietbank được hưởng: Mức thu nhập cạnh tranh; Chế độ phúc lợi thỏa đáng; Sự thăng tiến về vị trí và chuyên môn; Cơ hội được rèn luyện. Duy trì nguyên tắc quản trị & điều hành minh bạch Đảm bảo sự phát triển an toàn của Vietbank; Giữ gìn đạo đức trong kinh doanh. Thực hiện trách nhiệm với cộng đồng Tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật; Mỗi thành viên của Vietbank có trách nhiệm với gia đình, cộng đồng & môi trường thể hiện qua các hành động cụ thể hàng ngày. 1.3. Quá trình hình thành và phát triển: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) chính thức được thành lập tại số 35 Trần Hưng Đạo, thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng, tạo tiền đề cho việc phát triển mạng lưới trên toàn quốc. Ngày 18/2/2009, khai trương chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh tại số 02 Thi Sách, phường Bến Nghé, quận 1 – chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại thị trường Tp. Hồ Chí Minh. Ngày 26/2/2009, khai trương chi nhánh Hà Nội - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực miền Bắc. Ngày 12/3/2009, khai trương chi nhánh Cần Thơ - chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Tây. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 4 Ngày 7/4/2009, khai trương chi nhánh Hải Phòng - chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Bắc. Ngày 15/4/2009, khai trương chi nhánh Đà Nẵng - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực miền Trung. Ngày 4/6/2010, khai trương Chi nhánh Khánh Hòa – chi nhánh thứ hai của Vietbank tại khu vực miền Trung. Ngày 8/6/2010, khai trương Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu - chi nhánh đầu tiên của Vietbank tại khu vực Đông Nam Bộ. Ngày 29/9/2010, khai trương Chi nhánh Long An – chi nhánh thứ ba của Vietbank tại khu vực miền Tây Ngày 8/11/2010, khai trương chi nhánh Nghệ An - chi nhánh thứ ba của Vietbank tại khu vực miền Trung và là chi nhánh thứ 10 của Vietbank trên toàn quốc. Tính đến hết quý III năm 2011, Vietbank đã có 91 điểm giao dịch tại khắp các vùng kinh tế trọng điểm trên toàn quốc. Đây là minh chứng cho sự phát triển nhanh, an toàn và bền vững của Vietbank trong bối cảnh hiện nay. Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 5 1.4. Ban lãnh đạo 1.4.1. Hội đồng quản trị Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 6 1.4.2. Ban Kiểm soát 1.4.3. Ban Giám đốc Trường Đại học Hoa Sen Nguyễn Thị Lý Uyên - 104571 Báo cáo thực tập nhận thức 7 2. CÔNG VIỆC THỰC TẬP Trong tuần thực tập vừa qua, dưới sự hướng dẫn tận tình của Anh Võ Phú Lộc cùng các anh chị tại Vietbank – Phòng giao dịch Q. 12, tôi đã hoàn thành tốt các công việc được giao. Đặc biệt, tôi đã hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của ngân hàng, môi trường làm việc và công việc của một chuyên viên tín dụng là như thế nào, từ đó giúp tôi hình dung một phần nào kiến thức chuyên ngành. Sau đây là các công việc mà tôi đã thực hiện trong thời gian qua: 2.1. Tìm hiểu Chính sách tín dụng của Vietbank Ngay từ những buổi đầu khi thực tập tại ngân hàng, tôi đã được anh Võ Phú Lộc – người hướng dẫn cho xem Chính sách tín dụng của Vietbank vì tính quan trọng và cần thiết của nó. Để có thể hoàn thành tốt một bộ hồ sơ tín dụng thì người chuyên viên tín dụng cần nắm rõ tất cả các điều khoản trong Chính sách tín dụng để làm theo quy định của pháp luật cũng như định hướng mà ngân hàng đã đề ra. Sau đây là một số điều quan trọng mà tôi đã ghi nhận: