Đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hoá

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hoá 1 MỤC LỤC A . LỜI MỞ ĐẦU .......................................................................................... 1 1. Lý do chọn đề tài: ..................................................................................... 1 2. Mục đích nghiên cứu đề tài: ..................................................................... 1 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài: ................................................... 2 4. Phương pháp nghiên cứu: .......................................................................... 2 5. Kết cấu của báo cáo: .................................................................................. 2 B. NỘI DUNG ............................................................................................... 3 PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN THẠCH THÀNH – TỈNH THANH HÓA .................................................................... 3 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. ................................................................................................. 3 1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa ..................................................................... 5 1.3 Đặc điểm về nguồn lực của NHNo&PTNT huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa...................................................................................................... 7 1.3.1 Đặc điểm về nguồn lao động ................................................................ 7 1.3.1.1 Cơ cấu nguồn lao động theo trình độ: ................................................. 7 1.3.1.2 Cơ cấu nguồn lao động theo độ tuổi:.................................................. 7 1.3.1.3 Cơ cấu nguồn lao động theo giới tính:............................................... 8 1.3.2 Đặc điểm về nguồn vốn: ........................................................................ 9 1.3.3 Đặc điểm về cơ sở vật chất: .................................................................. 9 1.4 Các hoạt động cơ bản của NHNo&PTNT huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa.................................................................................................... 10 1.4.1 Hoạt động huy động vốn ................................................................. 10 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn ....................................................................... 11 1.4.3 Hoạt động dịch vụ .............................................................................. 12 1.4.4 Hoạt động kế toán – ngân quỹ: ............................................................ 13 1.4.5 Hoạt động kiểm tra giám sát: ............................................................... 13 1.4.6 Hoạt động tiền lương,tiền thưởng và thu nhập .................................... 13 1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. ............................................................................................... 13 1.5.1.Tình hình huy động vốn. ..................................................................... 14 1.5.2. Tình hình cho vay: ............................................................................. 16 1.5.3 Hoạt động khác: .................................................................................. 18 1.5.4 Kết quả kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Thạch Thành trong 3 năm 2009 – 2011 .......................................................................................... 19 PHẦN 2: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT HUYỆN THẠCH THÀNH TỈNH THANH HÓA............................................................................................................. 20 2.1. Thực trạng huy động vốn của NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa. .......................................................................................... 20 2.1.1 Từ hoạt đông tiền gửi : .................................................................... 20 2.1.1.1 Tiền gửi theo đối tượng khách hàng: ............................................... 21 2.1.1.2 Tiền gửi theo loại tiền gửi .............................................................. 22 2.1.1.3 Phân theo kỳ hạn tiền gửi ................................................................ 24 2.1.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá : ............................ 26 2.1.3. Huy động vốn qua đi vay .................................................................... 28 2.1.3.1 Vay TCTD khác .............................................................................. 28 2.1.3.2 Vay khác ......................................................................................... 29 2.2 . Đánh giá công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNN &PTNT huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa ................................................................... 30 2.2.1. Kết quả đat được: ............................................................................ 30 2.2.2 Hạn chế .............................................................................................. 30 2.3 Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. ............................................................................................... 31 2.3.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. ........................................... 31 2.3.1.1 Đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền. .................................................... 31 2.3.1.2 Phát triển tài khoản cá nhân và sử dụng séc cá nhân. ...................... 32 2.3.1.3 Triển khai các hình thức tiết kiệm mới. ........................................... 32 2.3.2 Vận dụng chính sách lãi suất hợp lý. ............................................... 34 2.3.3 Mở rộng các loại hình dịch vụ Ngân hàng. ...................................... 35 2.3.4 Cải tiến nghiệp vụ thanh toán và thủ tục gửi, rút tiền. ..................... 36 2.3.5 Thực hiện tốt chính sách khách hàng, tích cực tìm kiếm chọn lọc khách hàng lớn. ............................................................................................ 36 2.3.6 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ công nhân viên. .......................... 36 2.3.7Tiếp tục hoàn thiện hệ thống bảo hiểm tiền gửi. ................................... 37 2.4 Kiến nghị nâng cao hiệu quả huy động vốn của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. ......................................................................... 37 2.4.6 Kiến nghị với Nhà nước .................................................................. 37 2.4.7 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước. ............................................... 38 2.4.8 Kiến nghị với chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. ....... 39 KẾT LUẬN .................................................................................................. 42 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................. 43 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết Tắt Diễn giải NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng. NHNo& PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. NHTM Ngân hàng thương mại. KD Kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng KKH Không kì hạn HĐV Huy động vốn GTCG Giấy tờ có giá KH Kế hoạch TGTK Tiền gửi tiết kiệm DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn lao động theo trình độ: ............................................. 7 Bảng 1.2: Cơ cấu nguồn lao động theo độ tuổi: .............................................. 7 Bảng 1.3: Cơ cấu nguồn lao động theo giới tính: ............................................ 8 Bảng 1.4 : Số liệu huy động vốn qua các năm 2009 - 2011 .......................... 11 Bảng 1.6: Bảng kết quả huy động vốn qua 3 năm 2009 – 2011 của Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thành. ....................................................................... 15 Bảng 1.7: Bảng phân loại dư nợ theo thành phần kinh tế. ............................. 17 Bảng 1.8 :Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thành ........................................................................................................... 19 Bảng 2.1. Bảng kết quả HĐV theo đối tượng khách hàng............................. 22 từ năm 2009-2011 ....................................................................................... 22 Bảng 2.2 Bảng kết quả HĐV theo loại tiền gửi từ năm 2009-2011 .............. 23 Bảng 2.3 Bảng kết quả HĐV theo kỳ hạn từ năm 2009-2011 ..................... 25 Bảng 2.4 Bảng kết quả huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá từ 2009- 2011 ............................................................................................................. 27 DANH MỤC HÌNH VẼ Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa. 1 A . LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Sau 20 năm đổi mới, đất nước ta đạt được những thành tựu rực rỡ trong mọi mặt của đời sống xã hội. Sự phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa đã tạo ra những chuyển biến mạnh mẽ trong nền kinh tế. Chính sự hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng đã tạo ra điều kiện và động lực đảm bảo thắng lợi cho công cuộc đổi mới đó. Ngành NH được coi là huyết mạch của nền kinh tế, là kênh huy động vốn cho nền kinh tế, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước. Vốn là một yếu tố quan trọng để tiến hành bất cứ một hoạt động sản xuất kinh doanh nào, nó được coi là “chìa khóa” đảm bảo tăng trưởng và phát triển ở mọi hình thái xã hội. Bằng việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, hoạt động tín dụng của các hình thức tín dụng đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút lượng vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, thực hiện tái đầu tư thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Trong số các kênh huy động vốn qua các ngân hàng thương mại có ý nghĩa hết sức quan trọng. Công tác huy động vốn không chỉ mang ý nghĩa quyết định tới thắng lợi trong sự hoạt động kinh doanh của bản thân ngân hàng mà còn tác động và chi phối sự phát triển về mặt kinh tế xã hội của đất nước nói chung. Bên cạnh những thành công vốn vẫn còn tồn tại những mặt chưa tốt về công tác huy động vốn như nợ quá hạn đang còn nhiều, vốn cho vay không được sử dụng đúng mục đích… Xuất phát từ những thực tiễn em được học tại trường và qua những kinh nghiệm thực tế thu được trong quá trình thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hoá”. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài: * Thực trạng HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành -Tỉnh Thanh Hoá. Những mặt được, chưa được, nguyên nhân tồn tại, các biện pháp đã thực hiện nhằm nâng cao hiệu qủa HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành -Tỉnh Thanh Hóa. * Giải pháp nâng cao hiệu qủa HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành -Tỉnh Thanh Hóa. 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài: Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài này là khả năng HĐV Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành - Tỉnh Thanh Hoá trong 3 năm 2009, 2010, 2011. 4. Phương pháp nghiên cứu: Dựa trên tình hình HĐV của Ngân hàng thương mại và các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng HĐV, bài báo cáo tập trung phân tích và đánh giá thực trạng công tác HĐV của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thành. Qua phân tích và so sánh kết quả hoạt động kinh doanh trong các năm từ 2009-2011 để đưa ra đề xuất một số giải pháp cơ bản góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Các phương pháp nghiên cứu sử dụng: - Phương pháp phân tích; - phương pháp so sánh; - phương pháp luận giải, thống kê; 5. Kết cấu của báo cáo: Ngoài phần mở đầu, kết luận và các phụ lục báo cáo thực tập tốt nghiệp gồm 2 phần: Phần 1: Tổng quan về NHNo&PTNT Huyện Thạch thành – Tỉnh Thanh Hóa Phần 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV tại NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành- Tỉnh Thanh Hóa. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng, em đã tìm hiểu thực trạng, và các giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của Ngân hàng. Tuy nhiên với năng lực bản thân và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên bài báo cáo khó tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô giáo và Ban lãnh đạo NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các bác, các cô, chú trong ban lãnh đạo Ngân hàng, các anh chị trong NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình hoàn thiện bài báo cáo này Em xin chân thành cảm ơn ! 3 NỘI DUNG PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN THẠCH THÀNH – TỈNH THANH HÓA 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành. Thạch Thành là một huyện Trung du miền núi phía Bắc tỉnh Thanh Hóa. Phía Bắc giáp huyện Lạc Tân, Tân Lạc, tỉnh Hòa Bình. Phía Đông giáp huyện Nho Quan tỉnh Ninh Bình và huyện Hà Trung. Phía Tây giáp huyện Cẩm Thủy, Bá Thước. Phía Nam giáp huyện Vĩnh Lộc. Với diện tích đất tự nhiên: 55.811 ha. Trong đó đất sản xuất nông nghiệp là: 16.250 ha. Đất trồng cây công nghiệp và lâm nghiệp là: 22.719 ha. Còn lại là đất đồi núi và rừng khoanh nuôi. Trên địa bàn có 28 xã thị trấn. Dân số trên 185.168 người. Lao động xã hội trong độ tuổi: 85.126 người. Chủ yếu có hai dân tộc sinh sống trên địa bàn là Kinh và Mường. Nguồn lao động lớn nhưng chất lượng lao động không cao. Hàng năm bổ sung thêm: 15.368 lao động. Kinh tế huyện những năm gần đây đã thay đổi căn bản từ sản xuất nhỏ lẻ sang sản xuất tập trung nên sản xuất hàng hóa lớn. Trên địa bàn có 4 Nông, Lâm trường quốc doanh với hơn 1000 công nhân, một nhà máy gạch TUYNEN Thành Kim tạo công ăn việc làm cho hơn 500 công nhân ổn định, một nhà máy mía đường Việt – Đài công suất trên 6.000 tấn mía cây/ngày. Thạch Thành là vùng Mía nguyên liệu chính trên 6.200 ha. Nhà máy mía đường Việt – Đài là nơi tạo công ăn việc làm ổn định cho nhiều lao động trong huyện. Điều kiện tự nhiên nơi đây tạo nên nhiều thuận lợi trong việc đầu tư phát triển sản xuất nhưng bên trong đó còn nhiều khó khăn. Nền kinh tế lạc hậu, sản xuất canh tác mà còn mang nặng tính địa phương, trình độ dân trí còn thấp, dân cư phân bố không đồng đều, bên cạnh đó cơ sở hạ tầng của huyện cũng chưa vững chắc và trong những năm gần đây huyện phải gánh chịu những trận lũ lụt, dịch bệnh…. khá nặng nề. Những hạn chế đó đã ảnh hưởng rất lớn tới đời sống của nhân dân, sự phát triển kinh tế xã hội của huyện. Tuy nhiên, thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước với quyết tâm vượt khó, Đảng bộ huyện Thạch Thành đã đề ra những chính sách đúng đắn phát triển kinh tế xã hội của địa phương, cùng với sự phấn đấu của các ngành các cấp kết hợp với sự nỗ lực và tinh thần vượt khó của nhân dân huyện nhà. Kinh 4 tế xã hội huyện đã có nhiều chuyển biến rõ rệt, nền kinh tế ngày một tăng trưởng, thu nhập của người lao động cũng được nâng cao. Trong đó chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã và đang đáp ứng tốt nhu cầu vốn đầu tư cho các thành phần kinh tế trên địa bàn đóng góp phần to lớn vào sự tăng trưởng kinh tế của huyện trong những năm qua. Thực hiện quyết định số 53 HĐBT ngày 26/03/1988 của chủ tịch Hội đồng bộ trưởng về thực hiện chia tách thành lập NHTM. Chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành được chia tách từ chi nhánh NHNN tháng 8/1989 thực hiện về việc kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ Tín dụng và dịch vụ ngân hàng. - Tên pháp lý: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Thạch Thành - Tên giao dịch quốc tế: Agribank Thạch Thành - Địa chỉ: 295 Khu 5 Thị Trấn Kim Tân – Thạch Thành – Thanh Hóa. ĐT: 0373.877.093 Fax: 0373.877.109 - Có hai phòng giao dịch: + PGD Kim Tân + PGD Vân Du Chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành là ngân hàng có bề dày thành tích tốt. Với sự năng động sáng tạo của Ban giám đốc cùng sự nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên. Ngày 04/11/2005 ngân hàng được Thủ tướng chính phủ tặng bằng khen. Đến nay NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động, bộ máy tổ chức NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành gồm có một trụ sở chính tại Thị Trấn Kim Tân và một phòng giao dịch tại Thị Trấn Vân Du. Trên địa bàn ngày càng thể hiện tính cạnh tranh cao khi có 3 ngân hàng cùng tham gia huy động vốn, đầu tư và một số công ty phân bón cùng đầu tư trên địa bàn, ngoài ra còn có kho bạc, bưu điện cũng tham gia huy động vốn. Về thị phần huy động vốn và đầu tư của NHNo&PTNN hiện nay đang chiếm tỷ trọng lớn nhưng có xu hướng giảm. Hiện nay trên địa bàn các yếu tố cạnh tranh ngày càng nhiều như: Ngân hàng chính sách, các ngân hàng, các công ty phân bón đầu tư trả chậm. Từ các yếu tố cạnh tranh này đã tạo nên môi trường ngày càng khó khăn để mở rộng. 5 1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa Hiện nay để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã sắp xếp và tổ chức bộ máy bao gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc và hai phòng nghiệp vụ như sau: - Phòng kinh doanh. - Phòng kế toán ngân quỹ. Và PGD Vân Du Mỗi phòng bố trí một đồng chí trưởng phòng và một đồng chí phó phòng. Phòng kế toán ngân quỹ hành chính có 13 nhân viên, phòng KD có 20 nhân viên. Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa. ( Nguồn: Phòng kế toán ngân -quỹ hành chính của NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành) Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban: -Giám đốc: Có nhiệm vụ điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, phân chia công việc phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban, hướng dẫn và giám sát việc thực hiện nội dung hoạt động cấp trên đã giao đồng thời GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KINH DOANH PHÓ GIÁM ĐỐC KẾ TOÁN PHÒNG KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ- HÀNH CHÍNH PHÒNG GIAO DỊCH VÂN DU 6 tiếp nhận ý kiến phản hồi từ cấp dưới. Được quyền quyết định các vấn đề liên quan đến việc tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng và kỷ luật…các cán bộ nhân viên trong đơn vị. - Phó Giám đốc: Chi nhánh gồm có 2 Phó Giám đốc, 1 phụ trách tín dụng và 1 phụ trách kế toán. Phó Giám đốc có trách nhiệm Giúp Giám đốc chỉ đạo và điều hành trực tiếp một số lĩnh vực công tác, cũng như góp phần tham gia với Giám đốc việc chuẩn bị, xây dựng và quyết định về chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các phương hướng hoạt động của chi nhánh. Có trách nhiệm thay mặt Giám đốc giám sát và điều hành các hoạt động của đơn vị được uỷ nhiệm khi Giám đốc vắng mặt và chịu trách nhiệm trước Giám đốc. Bên cạnh đó, Phó Giám đốc còn thay mặt Giám đốc giải quyết và ký kết các văn bản thuộc lĩnh vực được phân công, giám sát tình hình hoạt động của phòng trực thuộc, đôn đốc việc thực hiện đúng quy chế đã đề ra. Thường xuyên theo dõi công tác tổ chức tài chính, tình hình huy động vốn, công tác tín dụng và hỗ trợ cùng Giám đốc giải quyết các công việc chung. - Phòng kế toán ngân quỹ- hành chính: Thường xuyên thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, mở tài khoản, chuyển tiền cho khách hàng, thực hiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Kết hợp với phòng KD để thu nợ, huy động vốn, giải ngân cho khách hàng, huy động vốn đồng thời quản lý, lưu trữ chứng từ, thông tin, hạch toán theo quy định của chế độ kế toán nhà nước, và có nhiệm vụ quản lý tiền mặt tại Ngân hàng. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính quyết toán kế hoạch thu – chi tài chí