Đề tài Sản phẩm tín dụng cá nhân ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu Việt Nam

Sản phẩm tín dụng cá nhân NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM www.themegallery.com Thành viên nhóm Lê Thị Minh Ngọc Nguyễn Khánh Gia Bảo Huỳnh Thị Liền Nguyễn Thị Thu Trang Bùi Vũ Hoàng Sa Nguyễn Hoàng Tín Tống Thị Vân Anh Trân Thị Phương Thảo Trần Thị Ngọc Châu Nguyễn Ngọc Dung Nguyễn Anh Khoa Phạm Thụy Phương Uyên Nội dung Hệ thống sản phẩm TDCN – so sánh Hồ sơ vay vốn – so sánh Chi tiết về từng sản phẩm – so sánh Nhận xét 4 1 2 3 Nội dung chính của bài gồm 4 phần như sau Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank được thành lập từ 24/09/1989, là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam. Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước với gần 190 Chi nhánh và Phòng giao dịch. Trước đây, đối tượng khách hàng chính của Eximbank là Doanh nghiệp, tuy nhiên, từ năm 2005, Eximbank đã chú trọng phát triển mảng bán lẻ, tập trung vào phát triển các sản phẩm TDCN, đến nay, cơ cấu dư nợ cua KHCN đã chiếm đến hơn 30% tổng dư nợ cho vay của Eximbank. 1. Hệ thống sản phẩm Sản phẩm TDCN của Eximbank được chia làm 4 nhóm: Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán Cho vay khác Cho vay tiêu dùng N1 N2 N4 N3 Tiêu chí để phân loại Sản phẩm TDCN của Eximbank: Phân theo mục đích sử dụng vốn 1. Hệ thống sản phẩm Cho vay bổ sung vốn lưu động Cho vay bổ sung vốn đầu tư Cho vay hỗ trợ tiểu thương Nhóm 1 – Cho vay Sản xuất kinh doanh Đây là nhóm sản phẩm truyền thống đã được Eximbank triển khai ngay từ những năm 90 1. Hệ thống sản phẩm 1. Hệ thống sản phẩm Nhóm 3 - Cho vay tiêu dùng: đây là các sản phẩm hướng vào các nhu cầu phục vụ đời sống của cá nhân, được Eximbank triển khai rộng khắp từ năm 2005 Cho vay tín chấp CBNV Thẻ tín dụng Thấu chi Cho vay mua nhà, đất, xây dựng sửa chữa nhà Cho vay du học Cho vay tiêu dùng Cho vay mua Ô tô, các PTVT khác 1. Hệ thống sản phẩm Nhóm 4 - Cho vay khác: Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá. Cho vay có bảo hiểm người vay. 1. Hệ thống sản phẩm So sánh hệ thống sản phẩm TDCN của Eximbank với Techcombank, MB và VPbank: 2. Hồ sơ vay vốn Bao gồm 3 loại hồ sơ chính như sau: Hồ sơ pháp lý Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập Hồ sơ về tài sản bảo đảm 2. Hồ sơ vay vốn Hồ sơ pháp lý bao gồm: 2. Hồ sơ vay vốn Hồ sơ chứng minh thu nhập TN từ kinh doanh Hóa đơn nộp thuế môn bài, thuế khoán Sổ ghi chép bán hàng Hợp đồng kinh tế, hóa đơn chứng từ Thu nhập từ lương Sao kê tài khoản lương Hợp đồng lao động TN từ cho thuê nhà HĐ cho thuê nhà Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở TN từ cho thuê xe Cà vẹt xe Hợp đồng cho thuê xe Bản chính STK, chứng chỉ tiền gửi… Xác nhận phong tỏa Sao kê tài khoản chứng khoán Giấy xác nhận phong tỏa, lưu ký Giấy chứng nhận QSD đất, QSH nhà,Tờ khai lệ phí trước bạ và Bản vẽ hiện trạng HĐ mua bán nhà, hóa đơn. Giấy đăng ký xe TSBĐ là bất động sản TSBĐ là chứng khoán TSBĐ là PTVT TSBĐ là STK, chứng chỉ tiền gửi… Hồ sơ tài sản bảo đảm 2. Hồ sơ vay vốn 3. Chi tiết sản phẩm Nhóm 1 – Cho vay Sản xuất kinh doanh: Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá thể và các cá nhân kinh doanh vay vốn để bổ sung vốn kinh doanh hoặc đầu tư tài sản để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh như xây dựng nhà xưởng, mua máy móc thiết bị… Ngoài ra, tại Eximbank còn có sản phẩm cho vay hỗ trợ tiểu thương, đây là sản phẩm nhắm vào các tiểu thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại với TSBĐ là các sạp/kios/lô kinh doanh của họ tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đó. 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay sản xuất kinh doanh 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay hỗ trợ tiểu thương là sản phẩm dành cho các tiểu thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại có thời gian kinh doanh ngành hàng hiện đang kinh doanh liên tục tối thiểu 12 tháng trở lên. Đặc tính của sản phẩm như sau: Thời gian vay: Tối đa 60 tháng Phương thức cho vay: Từng lần, hạn mức Phương thức trả nợ:Gốc và lãi trả hàng tháng/hàng tuần/hàng ngày. Mức cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng/tiểu thương. Tài sản bảo đảm: sạp chợ/lô/kios. Cho vay hỗ trợ tiểu thương 3. Chi tiết sản phẩm Nhóm 2 – Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán: Đây là sản phẩm nhắm đến các nhà đầu tư chứng khoán với 2 dạng chính: Cho vay vốn để đầu tư chứng khoán trực tiếp trên sàn giao dịch chứng khoán hoặc mua cổ phiếu của các Công ty IPO. Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: đây là sản phẩm cung ứng cho các nhà đầu tư đã có lệnh bán chứng khoán thành công nhưng tiền chưa về tài khoản có tiền để đầu tư ngay, không bị bỏ lỡ cơ hội đầu tư. 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán hay còn gọi là cho vay chứng khoán ngày T, đây là sản phẩm mà rất ít ngân hàng thực hiện. Đặc tính của sản phẩm như sau: Thời gian vay: Tối đa 6 ngày. Phương thức cho vay: Giải ngân từng lần Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả cuối kỳ Mức cho vay tối đa: 100% số tiền bán chứng khoán sau khi trừ đi lãi vay, thuế và chi phí khác. Tài sản bảo đảm: Là số tiền trên tài khoản chứng khoán của khách hàng theo lệnh bán chứng khoán đã khớp thành công nhưng tiền chưa về tài khoản. Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán 3. Chi tiết sản phẩm Nhóm 3 – Cho vay tiêu dùng Đây là các sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các cá nhân có mục đích liên quan trực tiếp đến đời sống, sinh hoạt, học tập. Các sản phẩm ở nhóm này rất đa dạng, phổ biến nhất là mua nhà, đất, xây dựng sửa chữa nhà để ở, mua xe, cho con đi du học và mua sắm các vật dụng khác phục vụ đời sống. 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay mua bất động sản 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay mua ô tô, PTVT khác 3. Chi tiết sản phẩm Điều kiện đối với PTVT: Mới 100% và xuất xưởng không quá 02 năm PTVT nhập khẩu đã qua sử dụng thì chất lượng còn lại tối thiểu 80% và xuất xưởng không quá 03 năm. Cho vay mua ô tô, PTVT khác 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay du học 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay tín chấp CBNV 3. Chi tiết sản phẩm Ngoài ra thì sản phẩm còn quy định 1 số điều kiện đối với người đi vay như sau: Thời gian công tác tại cơ quan: Tối thiểu 1 năm, có hợp đồng lao động từ 1 năm trở lên. Không có dư nợ vay dùng nguồn trả nợ là từ lương để trả. Thu nhập tối thiểu: 2 triệu đồng. Được trả lương qua tài khoản ngân hàng Cho vay tín chấp CBNV 3. Chi tiết sản phẩm Thấu chi 3. Chi tiết sản phẩm Nhóm 4 – Các sản phẩm khác Đây là nhóm của các sản phẩm không có mục đích sử dụng vốn rõ ràng nhưng 3 nhóm trên. Điển hình nhất là sản phẩm: Cho vay cầm cố giấy tờ có giá. 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay cầm cố GTCG Giấy tờ có giá: là sổ tiết kiệm, tiền gửi do Eximbank hoặc các Tổ chức tín dụng khác phát hành, trái phiếu chính phủ, chứng chỉ vàng giữ hộ do Eximbank phát hành. Tỷ lệ cho vay đối với từng loại giấy tờ có giá đều có quy định riêng, nhìn chung là từ 90 – 100% giá trị TSBĐ. Eximbank không nhận cầm cố tất cả các GTCG của tất cả các TCTD mà có 1 danh sách các TCTD Eximbank chấp nhận riêng. Đối với loại TSBĐ là vàng, ngoại tệ: Eximbank có quy định tỷ lệ cắt lỗ khi tỷ giá/giá vàng biến động. 3. Chi tiết sản phẩm Cho vay cầm cố GTCG 4. Nhận xét Sản phẩn TDCN của Eximbank đa dạng, đáp ứng được hầu hết các nhu cầu vay vốn của cá nhân. Hồ sơ vay vốn của Eximbank tương đối giống với các Ngân hàng bạn. Các đặc tính của sản phẩm TDCN của các Ngân hàng hiện nay hầu hết là giống nhau, tuy nhiên, đối với 1 số sản phẩm Eximbank cho vay thời gian dài hơn, mức cho vay cao hơn và kỳ hạn thu nợ cũng linh hoạt hơn. Eximbank không thu phí trả nợ trước hạn. www.themegallery.com Thank You!