Đề tài Thực trạng nông nghiệp & bảo hiểm nông nghiệp ở Việt Nam

PhÇn I: L‎ luËn chung vÒ b¶o hiÓm n«ng nghiÖp I. Sù cÇn thiÕt kh¸ch quan vµ vai trß cña b¶o hiÓm n«ng nghiÖp: 1. §Æc ®iÓm vµ sù cÇn thiÕt cña b¶o hiÓm: N«ng nghiÖp lµ mét ngµnh s¶n xuÊt vËt chÊt quan träng, cung cÊp l­¬ng thùc vµ thùc phÈm cho con ng­êi, lµ nguyªn liÖu cho ngµnh c«ng nghiÖp nhÑ c«ng nghiÖp thùc phÈm vµ hµng ho¸ ®Ó xuÊt khÈu. N«ng nghiÖp còng lµ ngµnh thu hót nhiÒu lao ®éng x· héi, gãp phÇn gi¶i quyÕt c«ng ¨n viÖc lµm, ®ång thêi cßn lµ ngµnh ®ãng gãp mét phÇn kh«ng nhá vµo tæng s¶n phÈm quèc néi(GDP). Nh­ng n«ng nghiÖp th­êng kh«ng æn ®Þnh, bëi lÏ ngµnh nµy cã nhiÒu ®Æc ®iÓm kh¸c biÖt so víi nhiÒu ngµnh s¶n xuÊt kh¸c trong nÒn kinh tÕ quèc d©n. Nh÷ng ®Æc ®iÓm c¬ b¶n ®ã lµ: - S¶n xuÊt n«ng nghiÖp th­êng tr¶i trªn ph¹m vi réng lín vµ hÇu hÕt l¹i ®­îc tiÕn hµnh ë ngoµi trêi, v× thÕ nã chÞu ¶nh h­ëng rÊt lín cña ®iÒu kiÖn tù nhiªn. MÆc dï tr×nh ®é khoa häc kü thuËt ngµy cµng tiªn tiÕn vµ hiÖn ®¹i, con ng­êi ngµy cµng chÕ ngù ®­îc nh÷ng ¶nh h­ëng xÊu cña hiÖn t­îng tù nhiªn nh­ng m©u thuÉn gi÷a con ng­êi vµ lùc l­îng tù nhiªn vÉn tån t¹i trong s¶n xuÊt n«ng nghiÖp. Hµng n¨m, ®iÒu kiÖn tù nhiªn vÉn lu«n ®e do¹ vµ g©y tæn thÊt lín cho qu¸ tr×nh s¶n xuÊt n«ng nghÖp. - §èi t­îng cña s¶n xuÊt n«ng nghiÖp lµ nh÷ng c¬ thÓ sèng nh­: c©y trång, vËt nu«i. Chóng kh«ng chØ chÞu ¶nh h­ëng cña ®iÒu kiÖn tù nhiªn mµ cßn chÞu sù t¸c ®éng cña c¸c quy luËt sinh häc. §ã lµ c¸c quy luËt: ®ång hãa, dÞ ho¸, biÕn dÞ, di truyÒn; quy luËt vÒ thêi gian sinh tr­ëng vµ cho s¶n phÈm v.v…V× vËy, x¸c xuÊt rñi ro trong n«ng nghiÖp ®· lín l¹i cµng lín h¬n so víi nhiÒu ngµnh s¶n xuÊt kh¸c. - Chu kú s¶n xuÊt trong n«ng nghiÖp th­êng kÐo dµi, ch¼ng h¹n nh­ c©y lóa kho¶ng 4 th¸ng, c©y cµ phª kho¶ng 20 ®Õn 30 n¨m; c©y cao su trªn 50 n¨m; thªm vµo ®ã, thêi gian lao ®éng vµ thêi gian s¶n xuÊt l¹i kh«ng trïng nhau, do ®ã viÖc ®¸nh gi¸, kiÓm so¸t vµ phßng ngõa rñi ro lµ rÊt kho kh¨n. trong n«ng nghiÖp cã hµng tr¨m c©y tr«ng vËt nu«i kh¸c nhau. Th©m chÝ, cã nh÷ng lo¹i rñi ro, mµ hËu qu¶ cña chóng mang tÝnh chÊt th¶m ho¹. Tõ ®ã ®· cã ¶nh h­ëng t©m lý cña ng­êi ch¨n nu«i vµ trång trät. MÆc dï cã lao ®éng, cã ®Êt ®ai nh­ng muèn më réng s¶n xuÊt hµng ho¸ víi quy m« lín, hä còng kh«ng gi¸m d¹n vay vèn ®Ó ®Çu t­ . Bëi v× tµi s¶n thÕ chÊp th× kh«ng cã mµ rñi ro th× lu«n r×nh rËp. C¸c lo¹i rñi ro th­êng gÆp trong n«ng nghiÖp bao gåm rÊt nhiÒu lo¹i vµ hËu qu¶ cña chóng thËt khã l­êng. ë n­íc ta c¸c lo¹i rñi ro th­êng gÆp trong n«ng nghiÖp thµnh c¸c nhãm sau ®©y: +Nhãm giã b·o: giã m¹nh,b·o lín vµ ¸p thÊp nhiÖt ®íi th­êng xuÊt hiÖn ë n­íc ta tõ th¸ng 4 ®Õn th¸ng 10 hµng n¨m, vïng chÞu ¶nh h­ëng nhiÒu nhÊt lµ ®ång B¾c Bé vµ tØnh miÒn trung, trung t©m ho¹t ®éng cña lo¹i rñi ro nµy rÊt réng vµ ph¹m vi ¶nh h­ëng lín. HËu qu¶ trùc tiÕp cña giã b·o lµm ®æ vµ g·y c¸c lo¹i c©y trång lµm cho hoa qu¶ bÞ rông, chuång tr¹i ch¨n nu«i bÞ ®æ hoÆc bÞ tèc m¸i.. +Nhãm h¹n h¸n vµ giã lµo: ®©y lµ lo¹i rñi ro th­êng diÔn ra côc bé, song ®«i khi ph¹m vi còng rÊt réng lín. Tuú theo thêi gian kÐo dµi hay ng¾n lµm cho c©y trång bÞ chÕt hoÆc bÞ kh« hÐo dÉn ®Õn n¨ng suÊt thu ho¹ch gi¶m. +Nhãm s©u bÖnh vµ dÞch bÖnh : ®©y lµ lo¹i rñi ro diÔn ra phæ biÕn trong n«ng nghiÖp vµ hËu qu¶ cña chóng ®«i khi mang tÝnh th¶m ho¹. §èi víi c©y trång th­êng bÞ c¸c lo¹i s©u nh­, s©u ®ôc th©n , s©u cuèn l¸, rÇy n©u…Cßn gia sóc th­êng m¾c c¸c bÖnh dÞch nh­, bÖnh k‎ ý sinh trïng bÖnh truyÒn nhiÔm, bªnh suy dinh d­ìng . -Trong ®iÒu kiÖn kinh tÕ thÞ tr­êng, m« h×nh tæ chøc vµ qu¶n lý n«ng nghiÖp rÊt ®a d¹ng vµ phong phó, trong lóc ®ã m« h×nh trang tr¹i diÔn ra kh¸ phæ biÕn vµ mang tÝnh quy luËt. Tæ chøc qu¶n lý kiÓu trang tr¹i ®· lµm cho lao ®éng, ®Êt ®ai vµ tiÒn vèn ®­îc tÝch tô vµ tËp trung. V× vËy, nhu cÇu æn ®Þnh s¶n xuÊt , b¶o toµn vµ t¨ng tr­ëng ®ång vèn lu«n lµ vÊn ®Ò bøc xóc, ®­îc c¸c chñ trang tr¹i quan t©m hµng ®Çu. Nh÷ng ®Æc ®iÓm trªn cho thÊy, tÝnh æn ®Þnh trong s¶n xuÊt n«ng nghiÖp lµ rÊt thÊp, ®Æc biÖt lµ s¶n xuÊt n«ng nghiÖp ë n­íc ta. Theo sè liÖu thèng kª, b×nh qu©n mçi n¨m c¸c hiÖn t­îng thiªn tai ®· lµm thiÖt h¹i cho s¶n xuÊt n«ng nghiÖp n­íc ta tõ 15 ®Õn 20% tæng gi¸ trÞ s¶n xuÊt n«ng nghiÖp. Hµng n¨m, ng©n s¸ch nhµ n­íc vµ quü l­¬ng thùc dù tr÷ quèc gia ph¶i ra nh÷ng kho¶n l­¬ng thùc vµ nh÷ng kho¶n tiÒn rÊt lín ®Ó cøu trî n«ng d©n gÆp thiªn tai, miÔn gi¶m thuÕ n«ng nghiÖp cho nh÷ng n¬i bÞ mÊt mïa. Nh÷ng n¨m gÆp thiªn tai nÆng nÒ hËu qu¶ nghiªm träng, c¶ n­íc ph¶i thùc hiÖn truyÒn thèng: “L¸ lµnh ®ïm l¸ r¸ch, l¸ r¸ch Ýt ®óm l¸ r¸ch nhiÒu” ®Ó cøu gióp ®ång bµo bÞ n¹n. Trong nÒn kinh tÕ tÞ tr­ên, mÆc dï c¸c biÖn ph¸p trªn lµ cÇn thiÕt, nh­ng tá ra bÞ ®éng vµ kÐm hiÖu qu¶. V× vËy, ®Ó chñ ®éng ®èi phã vµ cã quü dù tr÷, dù phßng båi th­êng kÞp thêi nh÷ng tæn thÊt do thiªn tai g©y ra, biÖn ph¸p tèt nhÊt vµ h÷u hiÖu nhÊt lµ ph¶i tiÕn hµnh b¶o hiÓm n«ng nghiÖp. Nh­ vËy , b¶o hiÓm n«ng nghiÖp lµ cÇn thiÕt, nh­ng trong qu¸ tr×nh triÓn khai, c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i tÝnh ®Õn tÊt c¶ nh÷ng ®Æc ®iÓm cña nghµnh nµy. Cã nh­ vËy míi gióp cho c«ng ty triÓn khai b¶o hiÓm ®­îc ®óng ®Þnh h­íng, tÝnh phÝ b¶o hiÓm chÝnh x¸c, dÔ dµng ®¸nh gi¸, kiÓm so¸t vµ qu¶n lý ®­îc rñi ro. §ång thêi ®ßi hái c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i lu«n chó ‎ ý vµ qu¶n lý tèt nguån dù tr÷ dù phßng , bªn c¹nh ®ã ph¶i lu«n ®Æt ra vÊn ®Ò t¸i b¶o hiÓm ®Ó tr¸nh ph¸ s¶n. 2. T¸c dông b¶o hiÓm n«ng nghiÖp: Trªn gãc ®é kinh tÕ - x· héi, viÖc triÓn khai b¶o hiÓm n«ng nghiÖp cã t¸c dông rÊt lín: Thø nhÊt : Gãp phÇn b¶o vÖ an toµn c¸c loµi tµi s¶n vµo qóa tr×nh s¶n xuÊt n«ng nghiÖp, gãp phÇn æn ®Þnh cuéc sèng cho hµng triÖu ng­êi d©n cïng mét lóc, æn ®Þnh gi¸ c¶ trªn thÞ tr­êng tù do, ®Æc biÖt lµ gi¸ c¶ nh÷ng mÆt hµng thiÕt yÕu nhÊt nh­: l­¬ng thùc vµ thùc phÈm. §iÒu nµy cã ‎ ý nghÜa rÊt lín ®èi víi n­íc ta, mét ®Êt n­íc cã gÇn 80% d©n sè vµ 75% lùc l­îng lao ®éng x· héi sèng dùa vµo s¶n xuÊt n«ng nghiÖp. Thø hai: Gãp phÇn gi¶m nhÑ vµ æn ®Þnh ng©n s¸ch, æn ®Þnh ®êi sèng x· héi vµ gi÷ v÷ng an ninh l­¬ng thùc cho quèc gia. ë n­íc ta, hÇu nh­ n¨m nµo ng©n s¸ch nhµ n­íc vµ quü l­¬ng thùc dù tr÷ quèc gia còng ph¶i trÝch ra mét phÇn ®Ó hç trî cho nh©n d©n nh÷ng vïng bÞ lò lôt, mÊt mïa. Nh­ng thiªn tai th­êng x¶y ra bÊt ngê kh«ng ai l­êng tr­íc ®­îc. V× vËy , viÖc trî cÊp ng©n s¸ch th­êng bÞ ®éng, cã nh÷ng n¨m nh÷ng kho¶n trî cÊp nµy lµm cho ng©n s¸ch nhµ n­íc béi chi. §Ó kh¾c phôc hËu qu¶ nµy ph¶i tÝnh ®Õn vai trß cña quü b¶o hiÓm. Thø ba: S¶n xuÊt n«ng nghiÖp cßn lµ thi tr­êng réng lín cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. MÆc dï triÓn khai b¶o hiÓm trong n«ng nghiÖp cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n, song v¬Ý ®èi t­îng lµ hµng tr¨m lo¹i c©y trång vµ con gia sóc kh¸c nhau sÏ gióp c¸c c«ng ty b¶o hiÓm dÔ dµng khai th¸c, h¹n chÕ ®­îc søc Ðp cña c¹nh tranh. §ång thêi nã cßn ph¸t huy tèi ®a quy luËt sè lín trong ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm. NÕu chØ tÝnh riªng b¶o hiÓm c©y lóa, víi h¬n 7 triÖu hecta diªn tÝch gieo trång, hµng n¨m c«ng ty b¶o hiÓm n­íc ta sÏ thu ®­îc mét nguån quü b¶o hiÓm ®¸ng kÓ tõ phÝ b¶o hiÓm. Quü nµy dïng ®Ó båi th­êng vµ dù tr÷ lµ chñ yÕu, nh­ng khi ch­a sö dông ®Õn sÏ gãp phÇn ®Çu t­ ph¸t triÓn s¶n xuÊt. H¬n n÷a, nÕu triÓn khai b¶o hiÓm ®ång lo¹t c¸c lo¹i c©y trång vµ vËt nu«i trong c¶ n­íc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm sÏ thu hót ®­îc mét lùc l­îng lao ®éng ®¸ng kÓ vµo lµm viÖc, gãp phÇn t¹o thªm c«ng viÖc cho ng­êi lao ®éng, h¹n chÕ t×nh tr¹ng thÊt nghiÖp trong x· héi v.v… Víi nh÷ng t¸c dông trªn, cho nªn b¶o hiÓm n«ng nghiÖp ®· ®­îc triÓn khai ë rÊt nhiÒu n­íc trªn thÕ giíi. Chóng ta biÕt r»ng, n«ng d©n tÊt c¶ c¸c n­íc trªn thÕ giíi ®Òu cã tËp qu¸n t­¬ng trî gióp ®ì nhau trong lóc khã kh¨n. H×nh thøc “ Héi t­¬ng hç” còng lµ h×nh thøc b¶o hiÓm ®Çu tiªn ë n«ng th«n. II. §Æc ®iÓm cña b¶o hiÓm n«ng nghiÖp Trong b¶o hiÓm n«ng nghiÖp ®­îc chia ra lµm 2 nghiÖp vô: 1. B¶o hiÓm c©y trång: a. §èi t­îng vµ ph¹m vi b¶o hiÓm: §èi t­îng b¶o hiÓm c©y trång: cã thÓ lµ b¶n th©n c©y trång trong suèt qu¸ tr×nh sinh tr­¬ngr vµ ph¸t triÓn hoÆc còng cã thÓ lµ s¶n phÈm cuèi cïng do c©y trång ®em l¹i tuú theo môc ®Ých trång. V× thÕ cã thÓ chia ra nh­ sau: +) §èi víi c©y trång hµng n¨m, ®èi t­îng b¶o hiÓm lµ s¶n l­îng thu ho¹ch hµng n¨m +) §èi víi c©y l©u n¨m, ®èi t­îng b¶o hiÓm lµ gi¸ trÞ cña c¸c lo¹i c©y ®ã hoÆc s¶n l­îng tõng n¨m cña mçi lo¹i c©y. +) §èi víi v­ên ­¬m, ®èi t­îng b¶o hiÓm lµ gi¸ trÞ c©y trång trong suèt thêi gian ­¬m gièng ®Õn khi nhæ ®i trång n¬i kh¸c. Thêi h¹n b¶o hiÓm: +) Thêi gian b¶o hiÓm c©y hµng n¨m th­êng tÝnh tõ lóc gieo trång ®Õn khi thu ho¹ch xong s¶n phÈm. +) §èi víi c©y l©u n¨m, thêi gian b¶o hiÓm cã thÓ kÐo dµi mét n¨m nh­ng sau ®ã, ®­îc t¸i tôc qua c¸c n¨m. +) §èi víi v­ên ­¬m th× thêi gian b¶o hiÓm b¾t ®Çu tõ lóc gieo trång ®Õn khi ®ñ tuæi nhæ ®i trång n¬i kh¸c. Ph¹m vi b¶o hiÓm: Trong qu¸ tr×nh sinh tr­ëng vµ ph¸t triÓn, c©y trång th­êng gÆp nhiÒu rñi ro kh¸c nhau, nh­ng khi triÓn khai b¶o hiÓm, c¸c c«ng ty th­êng tiÕn hµnh b¶o hiÓm mét hay mét sè lo¹i rñi ro nhÊt ®Þnh, Nh÷ng rñi ro cßn l¹i, ®Æc biÖt lµ nh÷ng rñi ro mang tÝnh kinh tÕ x· héi sÏ ®­îc gi¶i quyÕt b»ng c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ x· héi cña nhµ n­íc.Tãm l¹i, nh÷ng rñi ro ®­îc b¶o hiÓm ph¶i ®¶m b¶o c¸c ®iÒu kiÖn sau: +) Ph¶i lµ hiÖn t­îng bÊt ngê mµ con ng­êi ch­a l­êng ®­îc hoÆc hoµn toµn ch­a khèng chÕ hoÆc lo¹i trõ ®­îc. +) Dï ®· ¸p dông c¸c biÖn ph¸p ®Ò phßng vµ h¹n chÕ tæn thÊt nh­ng kh«ng cã kÕt qu¶ hoÆc kh«ng thÓ tr¸nh khái tæn thÊt. +) Lµ hiÖn t­îng bÊt ngê ®èi víi n¬i x¶y ra, cã c­êng ®é ph¸ ho¹i lín h¬n hoÆc x¶y ra sím h¬n hay muén h¬n so víi b×nh th­êng hµng n¨m. b. Gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ sè tiÒn b¶o hiÓm: B¶o hiÓm c©y trång còng lµ lo¹i h×nh b¶o hiÓm tµi s¶n, v× thÕ, ®Ó x¸c ®Þnh ®­îc phÝ b¶o hiÓm, vµ sè tiÒn båi th­êng nÕu gÆp rñi ro ®­îc chÝnh x¸c, ph¶i x¸c ®Þnh chÝnh x¸c ®­îc sè tiÒn b¶o hiÓm. Gi¸ trÞ b¶o hiªm cña c©y trång lµ gi¸ trÞ cña b¶n th©n c©y trång hoÆc gi¸ trÞ s¶n l­îng cña c©y trång trªn mét ®¬n vÞ b¶o hiÓm. +) Gi¸ trÞ b¶o hiÓm c©y hµng n¨m ®­îc x¸c ®Þnh c¨n cø vµo s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ cña tõng lo¹i c©y trong mét sè n¨m tr­íc ®ã vµ gi¸ trÞ mét ®¬n vÞ s¶n phÈm trong nh÷ng n¨m ®ã. +) Gi¸ trÞ b¶o hiÓm c©y l©u n¨m lµ gi¸ trÞ cña tõng c©y, tõng l« c©y hoÆc tõng ®¬n vÞ b¶o hiÓm. Nh­ng c©y l©u n¨m lµ tµi s¶n cè ®Þnh, gi¸ trÞ ban ®Çu cña lo¹i tµi s¶n nµy ®­îc x¸c ®Þnh t¹i thêi ®iÓm v­ên c©y ®­a vµo kinh doanh. V× thÕ, gi¸ trÞ b¶o hiÓm chÝnh lµ gi¸ trÞ ban ®Çu cña c©y trõ ®i khÊu hao c¬ b¶n. c.Ph­¬ng ph¸p x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm c©y trång: PhÝ b¶o hiÓm c©y trång bao gåm: phÝ båi th­êng tæn thÊt, phÝ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt, phÝ dù phßng, phÝ qu¶n lý. P = f
+ f
+ f
+f
Trong ®ã: P : PhÝ b¶o hiÓm c©y trång. f
: PhÝ båi th­êng tæn thÊt. f
: PhÝ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. f
: PhÝ dù phßng. f
: PhÝ qu¶n lý vµ l·i dù kiÕn cña c«ng ty b¶o hiÓm. Tuy nhiªn ®èi víi c©y hµng n¨m viÖc x¸c ®Þnh tû lÖ phÝ båi th­êng kh¸ phøc t¹p, do tÝnh chÊt vô mïa vµ tÝnh bÊt æn ®Þnh cña lo¹i c©y nµy cao h¬n. ChÝnh v× vËy ®Ó x¸c ®Þnh ®­îc tû lÖ phÝ båi th­êng b×nh q‎u©n ta ph¶i tÝnh to¸n qua c¸c b­íc sau. -b­íc 1. x¸c ®Þnh s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ b×nh qu©n trªn mét ®¬n vÞ diªn tÝch b¶o hiÓm.


: s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ b×nh qu©n tÝnh trªn 1 ®¬n vÞ b¶o hiÓm
: s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ n¨m th­ i
:diÖn tÝch gieo trång n¨m thø i i: thø tù c¸c n¨m lÊy sè liÖu tÝnh to¸n -b­íc 2: X¸c ®Þnh s¶n l­îng tæn thÊt b×nh qu©n trªn mét ®¬n vÞ b¶o hiÓm.

(®iÒu kiÖn
) t: n¨m cã tæn thÊt
: s¶n l­îng tæn thÊt b×nh qu©n tÝnh trªn 1 ®¬n vÞ diÖn tÝch b¶o hiÓm
: diÖn tÝch gieo trång n¨m t
: s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ n¨m t tÝnh trªn mét ®¬n vÞ diÖn tÝch b¶o hiÓm. -b­íc 3: x¸c ®Þnh tû lÖ phÝ båi th­êng b×nh qu©n
+ NÕu b¶o hiÓm theo s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ b×nh qu©n th× møc phÝ thuÇn tÝnh trªn 1 ®¬n vÞ b¶o hiÓm sÏ lµ;
+ NÕu b¶o hiÓm theo gi¸ trÞ s¶n l­îng thu ho¹ch thùc tÕ b×nh qu©n tÝnh trªn 1®¬n vÞ b¶o hiÓm th× møc phÝ thuÇn ®­¬c tÝnh:
s 2. B¶o hiÓm ch¨n nu«i. a. §èi t­îng vµ ph¹m vi b¶o hiÓm. -§èi t­îng b¶o hiÓm trong ch¨n nu«i lµ c¸c s¶n phÈm ch¨n nu«i vµ c¸c lo¹i vËt nu«i. §èi víi v©t nu«i lµ tµi s¶n cè ®Þnh th­êng b¶o hiÓm tõng con, cßn ®èi víi vËt nu«i th­êng b¶o hiÓm c¶ ®µn.(VËt nu«i lµ tµi l­u ®éng lµ nh­ng vËt nu«i ®­îc nu«i d­ìng trong thêi gian ng¾n) -Thêi h¹n b¶o hiÓm th­êng lµ 1n¨m hoÆc lµ toµn bé chu kú s¶n xuÊt. NÕu lµ toµn bé chu kú s¶n xuÊt th× nã sÏ ®­îc b¾t ®Çu tõ khi vËt nu«i ®­îc chuyÓn thµnh tµi s¶n cè ®Þnh ®Õn khi kÕt thóc chu kú s¶n xuÊt. -Ph¹m vi b¶o hiÓm : Trong ch¨n nu«i th­êng gÆp rÊt nhiÒu rñi ro, cã c¶ rñi ro kh¸ch quan cã c¶ rñi ro chñ quan…..Tuy nhiªn chØ cã nh÷ng rñi ro th«ng th­êng sau ®©y míi ®­îc b¶o hiÓm. +ThiÖt h¹i do thiªn tai, lò lôt g©y ra +BÖnh dÞch bao gåm c¶ bÖnh truyÒn nhiÔm vµ c¶ bÖnh kh«ng truyÒn nhiÔm. +Buéc ph¶i giÕt mæ ®Ó ®Ò phßng l©y lan.HoÆc lµ khi vËt bÞ ®au èm kh«ng thÓ tiÕp tôc nu«i d­ìng vµ sö dông ®­îc. +Vµ mét sè rñi ro kh¸c nh­: c¸c ®éng vËt ¨n thÞt ®¸nh c¾n lÉn nhau, hoÆc bÞ tai n¹n giao th«ng, ho¶ ho¹n. b.Gi¸ trÞ b¶o hiÓm vµ chÕ ®é b¶o hiÓm. -§èi víi sóc v©t vç bÐo vµ lÊy thÞt , gi¸ trÞ b¶o hiÓm th­êng lµ gi¸ trÞ xuÊt chuång b×nh qu©n mét sè n¨m tr­íc ®ã nh»m lo¹i trõ nh÷ng yÕu tè ngÉu nhiªn ¶nh h­ëng. - trång trät vµ ch¨n nu«i ®Òu ¸p dông c¸c chÕ ®é b¶o hiÓm kh¸c nhau nh»m n©ng cao tinh thÇn tr¸ch nhiÖm cña ng­êi tham gia b¶o hiÓm, lµm gi¶m phÝ vµ phï hîp víi t×nh h×nh tæ chøc vµ qu¶n lý cña c«ng ty b¶o hiÓm. c. Ph­¬ng ph¸p x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm ch¨n nu«i. -Khi tiÕn hµnh b¶o hiÓm c¸c s¶n phÈm ch¨n nu«i, th× c«ng t¸c tÝnh phÝ gièng nh­ x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm cho c©y trång hµng n¨m. Tuy nhiªn ë ®©y, chØ giíi h¹n trong ph¹m vi x¸c ®Þnh phÝ b¶o hiÓm theo ®Çu con gia sóc,gia cÇm. -PhÝ b¶o hiÓm theo ®Çu con ®èi víi tõng lo¹i sóc vËt th­êng ®­îc tÝnh theo c«ng thøc sau.

:phÝ båi th­êng thiÖt h¹i
:phÝ ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt
:phÝ dù tr÷ dù phßng
: phÝ qu¶n lý vµ l·i dù kiÕn Trong ®ã c¸ch tÝnh phÝ båi th­êng thiÖt h¹i ®­îc x¸c ®Þnh nh­ sau:

: sè vËt nu«i n¨m i
:sè vËt nu«i bÞ chÕt bÞ th¶i lo¹i n¨m i
:gÝa trÞ b×nh qu©n 1 con vËt nu«i bÞ th¶i lo¹i, chÕt, thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm
: gi¸ trÞ tËn thu 1 con vËt nu«i sau khi bÞ th¶i lo¹i, chÕt thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm.

:träng l­îng b×nh qu©n 1 con vËt nu«i tr­íc khi bÞ chÕt, bÞ th¶i lo¹i, tai n¹n n¨m i thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm.
:gi¸ b×nh qu©n 1 ®¬n vÞ s¶n phÈm vËt nu«i tr­íc khi bÞ th¶i lo¹i, tai n¹n, chÕt n¨m i 3. Gi¸m ®Þnh vµ båi th­êng tæn thÊt. -§©y lµ c«ng viÖc cña c«ng ty b¶o hiÓm. Ngay sau khi ®­îc th«ng b¸o vÒ t×nh h×nh tæn thÊt cña ng­êi tham gia b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i cö nh©n viªn cña m×nh hoÆc ng­êi ®­îc uû quyÒn ®i gi¸m ®Þnh tæn thÊt. Khi gi¸m ®Þnh ph¶i kiÓm tra kü hiÖn tr­êng n¬i x¶y ra tæn thÊt. x¸c ®Þnh nguyªn nh©n tæn thÊt cã thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm hay kh«ng. NÕu thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm ph¶i x¸c ®Þnh møc ®é tæn thÊt, gi¸ trÞ tæn thÊt, gi¸ trÞ tËn thu vµ lËp biªn b¶n gi¸m ®Þnh víi sù chøng kiÕn cña c¸c bªn cã liªn quan. -Sau ®ã c¨n cø vµo biªn b¶n gi¸m ®Þnh, c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i tr¶ lêi cho ng­êi tham gia b¶o hiÓm lµ chÊp thuËn hay tõ chèi båi th­êng trong thêi gian quy ®Þnh theo nh­ hîp ®ång ®· k‎y. phÇn II: thùc tr¹ng n«ng nghiÖp vµ b¶o hiÓm n«ng nghiÖp ë viÖt nam. I. T×nh h×nh n«ng nghiÖp ë viÖt nam giai ®o¹n 1996 ®Õn 2002. 1. §iÒu kiÖn tù nhiªn ë viÖt nam thuËn lîi cho n«ng nghiÖp ph¸t triÓn. N­íc ta n¨m gän trong vïng néi chÝ tuyÕn b¾c, b¸n cÇu
B vµ
B, ®ång thêi n»m trong vïng ho¹t ®éng cña giã mïa §«ng Nam ¸ n­íc ta cã khÝ hËu nhiÖt ®íi Èm giã mïa, víi ®Æc ®iÓm næi bËt lµ nãng Èm vµ m­a nhiÒu theo mïa vµ cã nh÷ng ®Æc ®iÓm sau. -Sù ph©n mïa cña nhiÖt ®íi Èm giã mïa. -L·nh thæ kÐo dµi theo h­íng kinh tuyÕn ®· chi phèi ®Æc ®iÓm khÝ hËu gi÷a hai miÒn nam b¾c. -Mét sè yÕu tè kh¸c cña khÝ hËu lµ do ®Þa h×nh h­íng nói, ®é cao chi phèi hÖ qu¶ cña khÝ hËu giã mïa. MÆc dï n­íc ta cã sù ph©n ho¸ nh­ng xÐt chung th× khÝ hËu n­íc ta vÉn lµ nguån bøc x¹ dåi dµo thuéc vïng nhiÖt ®íi. Víi nhiÖt ®é trung b×nh c¶ n¨m h¬n
c. Mçi n¨m Ýt nhÊt còng cã trªn 1200 giê n¾ng, c¸n c©n bøc x¹ d­¬ng quanh n¨m. Tæng l­îng nhiÖt xª dÞch tõ 8000 ®Õn trªn
c.L­îng m­a trung b×nh hµng n¨m 1700 ®Õn 1800mm, cã n¬i v­ît qu¸ 3000mm. L­îng bèc h¬i lªn tíi 700 ®Õn 800mm. Víi ®Æc ®iÓm nh­ vËy khÝ hËu n­íc ta t¸c ®éng m¹nh mÏ ®Õn sù ph¸t triÓn cña n«ng nghiÖp nhê l­îng nhiÖt cao quanh n¨m víi l­îng m­a d«i dµo t¹o ®iÒu kiÖn kÐo dµi thêi gian sinh tr­ëng cña c©y cèi suèt 12 th¸ng, n©ng cao n¨ng suÊt cña hÖ sinh th¸i. a.trång trät. -Do ®Æc tÝnh cÊu tróc ®Þa h×nh vµ ®Þa chÊt ®· t¹o cho n­íc cã
tæng diÖn tÝch lµ ®Êt phï ®ång b»ng cßn
lµ ®Êt ferarit. -N­íc ta cã 33161000ha ®Êt trong ®ã chØ cã 8500000 ha ®Êt ®ång b»ng (1743000ha®Êt ®ång b»ng b¾c bé, 850000ha ®Êt ®ång b»ng b¾c trung bé, 650000ha ®Êt ®ång b»ng duyªn h¶i trung vµ nam bé, 4000000ha ®Êt ®ång b»ng s«ng cöu long, mét bé phËn ®Êt x¸m ®¸ng kÓ ë ®«ng nam bé) t¹o ®iÒu kiÖn cho lóa ph¸t triÓn. -Ngoµi ®Êt phï sa mÇu mì thuËn lîi cho trång lóa, th× ®Êt ferarit n©u ®á còng chiÕm diÖn tÝch kh¸ lín 2000000ha chñ yÕu ph©n bè ë t©y nguyªn, ®«ng nam bé, b¾c qu¶ng trÞ… -§Êt ferarit lµ ®Êt cã ®é xèp cao d÷ n­íc m¹nh cã kÕt cÊu tèt phï hîp ®Ó trång c¸c lo¹i c©y c«ng nghiÖp nhiÖt ®íi quy nh­ cao su, chÌ, cafª, hå tiªu… b.Ch¨n nu«i -Do trång trät ë n­íc ta ph¸t triÓn suèt 12 th¸ng t¹o diÒu kiÖn thuËn lîi cho viÖc cung cÊp thøc ¨n trong ch¨n nu«i gióp cho nghµnh ch¨n nu«i ph¸t triÓn. -MÆt kh¸c diÒu kiÖn khÝ hËu n­íc ta còng t¹o ®iÒu kiÖn cho vËt nu«i sinh tr­ëng vµ ph¸t triÓn, nh­ng nã còng t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c lo¹i vi khuÈn ph¸t triÓn g©y ra nhiÒu dÞch bÖnh cho vËt nu«i. c.Thuû s¶n -Khi nãi ®Õn thuËn lîi cña ®iÒu kiÖn tù nhiªn dµnh cho thuû s¶n chóng ta ph¶i nãi ®Õn nguån tµi nguyªn n­íc. -HÖ thèng s«ng ngßi n­íc ta ,ch¶y trªn nhiÒu miÒn tù nhiªn t¹o nªn c¸c hÖ sinh th¸i kh¸c nhau, ®ång thêi t¹o nªn m«i tr­¬ng sèng thÝch hîp cho nhiÒu lo¹i thuû s¶n trªn nh÷ng l­u vùc s«ng kh¸c nhau. vÝ dô: trªn l­u vùc s«ng cöu long ,s«ng hång do nhiÖt ®é n­íc Ýt chªnh lÖch trong n¨m, vµ l­îng phï du sinh sèng phong phó lµ nguån thøc ¨n cho c¸c lo¹i t«m, c¸ t¹o ra mét s¶n l­îng lín c¸ t«m cã thÓ ®¸nh b¾t vµ nu«i trång d.l©m nghiÖp -Do vÞ trÝ trung t©m khu vùc ho¹t ®éng cña giã mïa §«ng Nam ¸ víi chÕ ®é giã mïa lôc ®Þa vµ ®¹i d­¬ng ®· ®­a ®Õn l­îng m­a lín,®é Èm cao t¹o nªn nh÷ng th¶m thùc vËt rÊt ®a d¹ng tõ rõng l¸ kim «n ®íi ®Õn rõng l¸ kim ¸ niÖt ®íi, rõng hçn giao l¸ kim-l¸ réng, rõng kÝn l¸ réng nhiÖt ®íi rõng th­a l¸ réng nhiÖt ®íi, rõng xÝch ®¹o, rõng ngËp mÆn,rõng Èm… 2.TÇm quan träng cña n«ng nghiÖp ®èi víi kinh tÕ n­íc ta N«ng nghiÖp lµ nghµnh s¶n xuÊt vËt chÊt cung cÊp l­¬ng thùc, thùc phÈm vµ nguyªn liÖu cho nghµnh c«ng nghiÖp nhÑ cho nÒn kinh tÕ,ngoµi ra ®©y cßn lµ nguån suÊt khÈu m¹nh mÏ. Hµng n¨m møc ®ãng gãp cña n«ng nghiÖp vµo GDP ngµy mét gi¶m song vÉn cao h¬n so víi c¸c n­íc trªn thÕ giíi . §ãng gãp cña n«ng nghiÖp vµo GDP ®¬n vÞ: % N¨m chØ tiªu  1996  1997  1998  1999  2000   N«ng nghiÖp  27,8  25,77  25,98  25,4  24,3   II. Nh÷ng thµnh tùu vµ tæn thÊt trong n«ng nghiÖp 1.Nh÷ng thµnh tùu n«ng nghiÖp ®¹t ®­îc trong giai ®o¹n (1996-2000) -sau 10 n¨m ®æi míi (1986-1995) n«ng nghiªp vµ n«ng th«n viÖt nam ®· ®¹t ®­îc nhiÒu thµnh tùu næi bËt vµ tiÕp tôc ph¸t triÓn toµn diÖn theo h­íng s¶n xuÊt hµng ho¸ trong kÕ ho¹ch 5 n¨m (1996-2000). §ã lµ nh÷ng thµnh tùu. a.S¶n xuÊt l­¬ng thùc ph¸t triÓn toµn diÖn T¨ng tt­¬ng nhanh vµ v­ît xa môc tiªu, l­¬ng thùc b×nh qu©n ®Çu ng­êi qua c¸c n¨m. L­¬ng thùc b×nh qu©n ®Çu ng­êi. ®¬n vÞ:kg N¨m  1996  1997  1998  1999  2000   LTbq/ ng­êi  375  398  408  444  455   +L­¬ng thùc hµng ho¸ t¨ng nhanh tõ 8(tr) tÊn n¨m 1996 ®Õn 13(tr) tÊn n¨m 2000 ®¶m b¶o tho¶ m·n mäi nhu cÇu tiªu dïng cña d©n c­, víi møc ®é t¨ng d©n sè trªn 1,3tr ng­êi /1n¨m, bæ sung thøc ¨n cho ph¸t triÓn ch¨n nu«i vµ ®¸p øng ®Çy ®ñ nguyªn liÖu cho c«ng nghiÖp chÕ biÕn víi sè l­îng ngµy cµng t¨ng s¶n phÈm ngµy cµng ®a d¹ng. +Kh«ng chØ tho¶ m·n nhu cÇu tiªu dïng, mµ l­¬ng thùc s¶n xuÊt cßn d­ t