Khóa luận Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI ********* O0O ******** KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM SV THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ BÍCH LIÊN LỚP : ANH 11 KHÓA : K42 C GV HƯỚNG DẪN : TH.S NGUYỄN THUÝ ANH HÀ NỘI, THÁNG 11 / 2007 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 1 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU ........................................................................................................ 7 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM ......................................10 I. HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ...............................................................................................................10 1. VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU TRONG NỀN KINH TẾ ............................................................................................................10 2. NHU CẦU VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .........................................11 II. TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG........................11 1. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM .............................................11 1.1. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .................................................11 1.2. KHÁI NIỆM TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ...................................................................................12 2. PHÂN LOẠI TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ............................................13 2.1. CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG XUẤT KHẨU .......................................13 2.2. CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG NHẬP KHẨU ........................................16 3. VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ................20 3.1. ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ .........................................................................20 3.2. ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .......................................21 3.3. ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP ...........................................................22 4. CÁC LOẠI RỦI RO TRONG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ..................23 4.1. RỦI RO TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .............................................23 4.2. RỦI RO NGOẠI HỐI ...............................................................................23 4.3. CÁC RỦI RO TRUYỀN THỐNG KHÁC ................................................24 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 2 III. CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM ......................................24 1. KHÁI NIỆM CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ..................24 2. CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .....................................................................................................25 2.1. CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH ...................................................................25 2.1.1. SỰ TUÂN THỦ CÁC NGUYÊN TẮC TÍN DỤNG ............................. 25 2.1.2. MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG KỊP THỜI NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG ......................................................................................................... 26 2.2. CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH LƢỢNG ..............................................................26 2.2.1. DOANH SỐ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .................................. 26 2.2.2. DƢ NỢ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ......................................... 27 2.2.3. TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN TRONG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ......................................................................................................... 28 2.2.4. CHỈ TIÊU LỢI NHUẬN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ................ 29 2.2.5. CHỈ TIÊU VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ......................................................................................................... 30 3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .........................................................30 3.1. CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN..................................................................30 3.1.1. CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN, CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG VÀ NĂNG LỰC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG .............................................. 30 3.1.2. NĂNG LỰC CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG ............................................ 32 3.1.3. YẾU TỐ THÔNG TIN ....................................................................... 32 3.1.4. KIỂM SOÁT NỘI BỘ ........................................................................ 33 3.1.5. TRANG THIẾT BỊ PHỤC VỤ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ......................................................................................................... 34 3.2. CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN ............................................................34 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 3 3.2.1. NHÂN TỐ THUỘC VỀ KHÁCH HÀNG ............................................ 34 3.2.2. HÀNH LANG PHÁP LÝ VÀ CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH CỦA NHÀ NƢỚC ................................................................................................ 35 3.2.3. MÔI TRƢỜNG KINH TẾ - XÃ HỘI, CHÍNH TRỊ ............................. 35 CHƢƠNG II: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ......................................................................................................................36 I. VÀI NÉT VỀ HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA VIỆT NAM TRONG MẤY NĂM QUA .........................................................................36 1. VỀ XUẤT KHẨU...........................................................................................36 2. VỀ NHẬP KHẨU ...........................................................................................38 II. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ..............40 1. GIỚI THIỆU CHUNG ....................................................................................40 2. TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ....................41 2.1. CÁC LOẠI HÌNH KINH DOANH CHÍNH .............................................41 2.2. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ...............................................46 2.2.1. NGUỒN VỐN ................................................................................... 46 2.2.2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ................................................................. 47 2.2.3. HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ KINH DOANH VỐN............................................................................................................ 48 2.2.4. CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC ................................................................ 49 III. CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ..........................................50 1. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ..........................................50 1.1. CÁC VĂN BẢN PHÁP LÝ ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .........................................................................50 1.2. QUY TRÌNH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ..........................................................51 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 4 1.2.1. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ ................................................................ 52 1.2.2. PHƢƠNG THỨC CHO VAY ............................................................. 53 1.3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY .............................................................................54 1.3.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU .......................................... 54 1.3.2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHẬP KHẨU .......................................... 57 1.3.3. CÁC HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH ........................................................ 61 1.3.4. TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU TRONG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU ................................................................................... 63 2. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .................................................64 2.1. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC ...........................................................................64 2.2. NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN...............................................67 2.2.1. NHỮNG TỒN TẠI ............................................................................. 67 2.2.2. NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI NÊU TRÊN ..................... 70 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ......................................................................................................................74 I. THÁCH THỨC ĐẶT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ .............................................................................................................74 1. NHỮNG THÁCH THỨC CHUNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM ..................................................................74 2. MỘT SỐ THÁCH THỨC CỤ THỂ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .......................................................................................75 II. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .......................................................................................................76 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 5 1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA VIỆT NAM ...............................................................................................76 1.1. THỊ TRƢỜNG XUẤT NHẬP KHẨU ......................................................77 1.2. CHIẾN LƢỢC CƠ CẤU HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU ...........................78 1.2.1. MỤC TIÊU XUẤT KHẨU 5 NĂM 2006-2010 [8] ............................. 78 1.2.2. MỤC TIÊU NHẬP KHẨU 5 NĂM 2006-2010 [8] ............................. 80 1.2.3. ĐỊNH HƢỚNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ XUẤT NHẬP KHẨU .............. 81 2. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ...............................................................................82 3. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG PHÙ HỢP VỚI ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIỆT NAM VÀ QUY ĐỊNH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ...............................................................................85 III. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .................88 1. XÂY DỰNG CHIẾN LƢỢC CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .....................................................................................................88 2. MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ...............................................89 3. ĐẨY MẠNH THIẾT KẾ ĐA DẠNG HÓA CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .............................................................................89 4. ĐA DẠNG HÓA ĐỐI TƢỢNG KHÁCH HÀNG CHO VAY.........................91 5. NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .....................................................................................................92 6. TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU .........................................................................................93 7. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ....................................94 8. NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ CÁN BỘ TÍN DỤNG .............................................94 9. HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG .............................................95 IV. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ...................................................................................96 Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 6 1. ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ ...................................................................................96 2. ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ...........................................................96 3. ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM ..............................98 KẾT LUẬN ......................................................................................................... 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU PHỤ LỤC Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 7 LỜI MỞ ĐẦU I. Sự cần thiết phải nghiên cứu đề tài Xu hƣớng toàn cầu hóa trên thế giới cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thƣơng mại thế giới (WTO) đã mở ra một thời kỳ mới cho Việt Nam trên tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội. Việt Nam gia nhập WTO trong bối cảnh quốc tế có nhiều thuận lợi đan xen với những thách thức khó lƣờng. Đây là thách thức không nhỏ đối với một quốc gia đang phát triển nhƣ Việt Nam, đòi hỏi phải có sự quyết tâm và nỗ lực rất lớn, nhất là từ phía chính phủ và các ngành kinh tế chủ chốt, trong đó không thể không nhắc đến ngành ngân hàng - một lĩnh vực đƣợc đánh giá là khá nhạy cảm ở nƣớc ta. Khi Việt Nam gia nhập WTO, việc mở cửa thị trƣờng tài chính, ngân hàng làm tăng số lƣợng các ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý. Áp lực cạnh tranh tăng dần theo lộ trình nới lỏng các quy định đối với các tổ chức tài chính nƣớc ngoài. Trong khi các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam còn nhiều yếu kém về trình độ chuyên môn, năng lực tài chính. Đặc biệt, trong khi hoạt động tín dụng đƣợc mở rộng nhanh chóng về quy mô thì rủi ro tín dụng lại chƣa kiểm soát và chƣa phù hợp với chuẩn mực quốc tế cũng nhƣ yêu cầu hội nhập. Vì thế, các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam sẽ có nguy cơ mất dần lợi thế cạnh tranh. Một cuộc điều tra gần đây của chƣơng trình phát triển Liên Hợp quốc (UNDP) phối hợp với Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ đã cho thấy: 50% doanh nghiệp và 62% dân chúng đƣợc hỏi đều trả lời rằng họ sẽ lựa chọn vay ở các ngân hàng nƣớc ngoài hơn là ở các ngân hàng nội địa khi mà chúng ta mở cửa tài chính [24]. Lý do là các ngân hàng này có tính chuyên nghiệp cao hơn, thủ tục đơn giản hơn, dịch vụ tốt hơn, và mức độ tin cậy cao hơn. Nhƣ vậy, đối với các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu - một mảng hoạt động mang yếu tố nƣớc ngoài, đòi hỏi tính chính xác và an toàn cao, không có gì ngạc nhiên nếu doanh nghiệp cũng có sự lựa chọn tƣơng tự, nghĩa là sử dụng dịch vụ tín dụng xuất nhập khẩu tại các ngân hàng nƣớc ngoài. Điều này thực sự là một mối quan ngại lớn cho các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung, đặc biệt là những ngân hàng có truyền thống phát triển mạnh về Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 8 hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, và hoạt động này chiếm tỷ trọng cao trong tài sản có nhƣ Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. Xuất phát từ thực tế hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam trong thời gian qua, và từ yêu cầu mở cửa thị trƣờng tài chính – dịch vụ thời kỳ hội nhập củaViệt Nam, vấn đề “Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam” đã đƣợc chọn làm đề tài nghiên cứu của luận văn. II. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng, tín dụng xuất nhập khẩu, chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu và sự cần thiết nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. - Đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam, chỉ ra những thành tựu và hạn chế trong hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. - Đề xuất các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. III. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu của khóa luận tốt nghiệp này là chất lƣợng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam trong mấy năm gần đây (từ năm 2004 trở lại đây). - Phạm vi nghiên cứu là hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. IV. Cơ sở lý luận và phƣơng pháp nghiên cứu Cơ sở lý luận: là lý thuyết cho hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, các văn bản pháp lý cho hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, các quy định hoạt động của Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam. Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn chủ yếu sử dụng phƣơng pháp dƣới đây: Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 9 - Phƣơng pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử theo quan điểm của chủ nghĩa Mác - Lê nin. - Phƣơng pháp phân tích - tổng hợp; đối chiếu - so sánh. - Phƣơng pháp mô tả và khái quát hóa đối tƣợng nghiên cứu. - Đề tài có kế thừa các kết quả nghiên cứu trƣớc đó. Các phƣơng pháp trên đƣợc sử dụng kết hợp chặt chẽ trên cơ sở các quan điểm kinh doanh thƣơng mại và pháp lý của Đảng và Nhà nƣớc ta. V. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, luận văn gồm 3 Chƣơng: Chƣơng I: Tổng quan về hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Chƣơng II: Đánh giá chất lƣợng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Chƣơng III: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Do kiến thức tích lũy chƣa đầy đủ, kinh nghiệm thực tiễn chƣa nhiều, khóa luận tốt nghiệp của em không tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót. Vì vậy em rất mong nhận đƣợc sự nhận xét, đóng góp ý kiến của các thầy cô và các bạn để khóa luận tốt nghiệp này có ý nghĩa thực tiễn hơn. Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới cô giáo, Thạc sỹ Nguyễn Thúy Anh, khoa Quản trị Kinh doanh - Đại học Ngoại thƣơng đã tận tình giúp đỡ và hƣớng dẫn em hoàn thành khoá luận tốt nghiệp này; em cũng xin gửi lời cảm ơn tới các thầy, cô trong khoa Kinh tế và Kinh doanh quốc tế, Đại học Ngoại Thƣơng đã giảng dạy và tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành khoá học; cảm ơn các anh chị phòng Tín dụng Doanh nghiệp và phòng Thanh toán Quốc tế - Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam đã động viên em và cung cấp các thông tin cần thiết cho bài khóa luận. Hà nội, ngày 06 tháng 11 năm 2007 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Bích Liên Khoá luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng XNK tại NHNT Nguyễn Thị Bích Liên Lớp A11 - K42C - KTNT 10 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM I. HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ 1. Vai trò của hoạt động xuất nhập khẩu trong nền kinh tế Xuất nhập khẩu (XNK) hiểu theo nghĩa chung nhất là hoạt động trao đổi hàng hóa giữa các vùng, lãnh thổ khác nhau. Hoạt động XNK xuất hiện trong đời sống kinh tế từ rất lâu, nó xuất phát từ nhu cầu giao lƣu, trao đổi giữa các quốc gia. Một quốc gia khi tham gia vào quá trình phân công lao động thế giới có nghĩa là quốc gia đó chỉ chuyên môn hóa vào sản xuất sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ nào đó cho quốc gia khác thông qua trao đổi, mua bán, dựa trên lợi thế tuyệt đối và lợi thế tƣơng đối của mình. Chính nhờ có hoạt động mua bán này mà m