Khóa luận Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG ------------------------------- ISO 9001-2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sinh viên : Vũ Việt Trinh Giảng viên hƣớng dẫn : ThS. Cao Thị Thu HẢI PHÕNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG ----------------------------------- GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÕNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Vũ Việt Trinh Giảng viên hƣớng dẫn : ThS. Cao Thị Thu HẢI PHÕNG - 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG -------------------------------------- NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Vũ Việt Trinh Mã SV: 1012404033 Lớp: QT1401T Ngành: Tài chính – Ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI 1. Nội dung và các yêu cầu cần giải quyết trong nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp (về lý luận, thực tiễn, các số liệu cần tính toán và các bản vẽ). ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... 2. Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán. ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... 3. Địa điểm thực tập tốt nghiệp ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... ..................................................................................................................................... CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ và tên:................................................................................................................ Học hàm, học vị:...................................................................................................... Cơ quan công tác:.................................................................................................... Nội dung hướng dẫn:............................................................................................... ........................................ ......................................... Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ và tên:................................................................................................................ Học hàm, học vị:...................................................................................................... Cơ quan công tác:.................................................................................................... Nội dung hướng dẫn:............................................................................................... ........................................ ......................................... Đề tài tốt nghiệp được giao ngày 31 tháng 03 năm 2014 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày 06 tháng 7 năm 2014 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Sinh viên Người hướng dẫn Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN 1. Tinh thần thái độ của sinh viên trong quá trình làm đề tài tốt nghiệp: ..................................... ..................... ..................... ............................. ..................................... ..................... ..................... ............................. ................................ ..................... 2. Đánh giá chất lƣợng của khóa luận (so với nội dung yêu cầu đã đề ra trong nhiệm vụ Đ.T. T.N trên các mặt lý luận, thực tiễn, tính toán số liệu): ..................................... ..................... ..................... ............................. ..................................... ..................... ..................... ............................. ................................ 3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ): ..................... ..................... ............................. Hải Phòng, ngày tháng năm 2014 Cán bộ hƣớng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU ...................................................................................................... 1 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. ................. 3 1.1. Tìm hiểu chung về Ngân hàng thương mại .................................................... 3 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại. .................................................................. 3 1.1.2. Phân loại ngân hàng thương mại: ..................................................................... 4 1.1.3. Chức năng của Ngân hàng thương mại:........................................................... 8 1.1.3.1. Chức năng trung gian tín dụng: ................................................................ 8 1.1.3.2.Chức năng trung gian thanh toán: ............................................................. 8 1.1.3.3. Chức năng tạo tiền: .................................................................................. 9 1.1.4. Vai trò của Ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế: ................................ 9 1.1.4.1. Ngân hàng thương mại là nguồn cấp vốn cho nền kinh tế ....................... 9 1.1.4.2. Ngân hàng thương mại là một công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. ................................................................................................................. 10 1.1.4.3. Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp và là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường. ........................... 11 1.1.4.4. Ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hòa vốn giữa các ngành, các vùng trong nền kinh tế, do đó tạo nên sự phát triển nhanh giữa các vùng trong một nước. ................................................................................................... 11 1.1.4.5. Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. ...................................................................................................... 12 1.1.4.6. Những vai trò cụ thể khác ...................................................................... 12 1.1.5. Một số nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thương mại .................................. 13 1.1.5.1. Nghiệp vụ huy động vốn. ....................................................................... 13 1.1.5.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn: ......................................................................... 15 1.1.5.3. Nghiệp vụ trung gian khác: .................................................................... 16 1.2. Huy động vốn trong Ngân hàng thương mại ............................................... 16 1.2.1. Khái niệm huy động vốn trong ngân hàng thương mại ............................... 16 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại: ........................... 17 1.2.2.1. Nhận tiền gửi .......................................................................................... 17 1.2.2.2. Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá........................................... 19 1.2.2.3. Huy động vốn qua vay các tổ chức tín dụng .......................................... 20 1.2.2.4. Vay từ ngân hàng trung ương ................................................................ 20 1.2.2.5. Huy động vốn qua các hình thức khác. .................................................. 21 1.2.3. Vai trò của huy động vốn tại Ngân hàng thương mại .................................. 21 1.2.3.1. Vai trò của huy động vốn đứng trên góc độ Ngân hàng thương mại ..... 21 1.2.3.2. Vai trò của huy động vốn đứng trên góc độ khách hàng: ...................... 23 1.2.3.3. Vai trò của huy động vốn đứng trên góc độ nền kinh tế: ....................... 23 1.2.4. Tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn ................................................. 24 1.2.4.1.Khái niệm hiệu quả huy động vốn .......................................................... 24 1.2.4.2.Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn ............................................... 25 1.2.5.Sự cần thiết nâng cao hiệu quả huy động vốn. ........................................... 28 1.2.6.1. Các nhân tố khách quan ......................................................................... 29 1.2.6.2. Các nhân tố chủ quan ............................................................................. 31 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÕNG ...................................................................................................... 35 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng .... 35 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng .................................................................................................. 35 2.1.1.1. Khái quát về Ngân hàng Công thương Việt Nam .................................. 35 2.1.1.2. Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng:.................... 36 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng: ........................................................................................................................... 37 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức bộ máy, quản lý điều hành: ........................................... 37 2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban: ............................................. 38 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ............................................... 42 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN Chi nhánh Hải Phòng: ................................................................................................ 46 2.2.1. Tổng quan về nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng trong thời gian qua ....................................................................... 46 2.2.1.1. Một số biện pháp nghiệp vụ đã áp dụng để tăng cường công tác huy động vốn tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng thời gian qua ....... 48 2.2.1.2. Một số biện pháp khác đã áp dụng để tăng cường công tác huy động vốn tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng thời gian qua ....................... 49 2.2.2. Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng ............................................................................................................................ 50 2.2.2.1. Theo loại hình tiền gửi ........................................................................... 50 Biểu đồ 3:Tốc độ tăng trưởng của vốn ngoại tệ và nội tệ năm 2011-2013 ......... 51 2.2.2.2. Theo kỳ hạn ............................................................................................ 52 2.2.2.3. Theo nguồn huy động ............................................................................. 57 2.3.Sự cân đối giữa cơ cấu huy động vốn và sử dụng vốn của NHTM CP Công thương chi nhánh Hải Phòng. .............................................................................. 63 2.4. Đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Hải Phòng ............................................................ 65 2.4.1.Đánh giá theo các chỉ tiêu .......................................................................... 65 2.4.2.1. Những tồn tại .......................................................................................... 69 2.4.2.2. Nguyên nhân: ......................................................................................... 70 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÕNG ...................................................................................... 75 3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng trong thời gian tới ................................................................................................ 75 3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng Công thương Việt Nam trong thời gian tới .......................................................................................................................... 75 3.1.2. Định hướng phát triển của Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng trong thời gian tới ........................................................................................................ 76 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Hải Phòng ..................................................................... 77 3.2.1. Giải pháp về chính sách huy động vốn. ......................................................... 77 3.2.2. Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng, đồng thời củng cố, nâng cao uy tín, tạo lòng tin với khách hàng và thường xuyên coi trọng chất lượng phục vụ khách hàng. ........................................................................................ 83 3.2.3. Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng .............................................. 84 3.2.4. Đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng ............................................. 85 3.2.5.Nâng cao trình độ cán bộ và đổi mới công tác quản lý trong Ngân hàng............................................................................................................ 86 3.2.6.Gắn liền tăng trưởng huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả .................. 87 3.2.7. Giải pháp khác .................................................................................................. 88 3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng .................................................... 89 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ ........................................................................... 89 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam ................................ 90 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng ..................................................................................................................... 90 KẾT LUẬN ........................................................................................................ 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................... 93 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ CBCNV Cán bộ công nhân viên DN Doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị KQHDKD Kết quả hoạt động kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHCTVN Ngân hàng Công thương Viêt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TC KT-XH Tổ chức kinh tế - xã hội TCTC Tổ chức tài chính TCTD Tổ chức tín dụng VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy điều hành........................................................ 38 Biểu đồ1 :Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2011-2013 .................... 43 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn năm 2013-2014 ................................................... 47 Biểu đồ 3:Tốc độ tăng trưởng của vốn ngoại tệ và nội tệ năm 2011-2013 ......... 51 Biểu đồ 4:Tốc độ tăng trưởng của vốn không kỳ hạn và vốn có kỳ hạn năm 2011-2013 ............................................................................................................ 53 Biểu đồ 5:Tốc độ tăng trưởng của Nguồn vốn ngắn hạn và dài hạn năm 2011- 2013 ..................................................................................................................... 55 Biểu đồ 6: Tốc độ tăng trưởng từ tiền gửi của dân cư năm 2011-2013 .............. 59 Biểu đồ 7:Tốc độ tăng trưởng của tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội năm 2011- 2013 ..................................................................................................................... 61 Bảng 2.1: Biến động của nguồn vốn huy động qua các thời điểm ..................... 43 Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh ............................................................ 44 Bảng 2.3: Nguồn vốn tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Hải Phòng ......... 46 Bảng 2.4: Vốn VNĐ và ngoại tệ của NHCT chi nhánh Hải Phòng .................... 51 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn ........................................................... 53 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn .............................................................. 55 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo nguồn huy động ............................................ 58 Bảng 2.8: Cơ cấu tiền gửi từ dân cư .................................................................... 59 Bảng 2.9: Cơ cấu tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội ........................................... 60 Bảng 2.10: Tình hình sử dụng vốn ...................................................................... 64 Bảng 2.11. Tổng dư nợ/tổng vốn huy động ........................................................ 64 Bảng 2.12. Huy động và sử dụng vốn ngắn,dài hạn ........................................... 65 Bảng 2.13.Chi phí huy động vốn