Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng Agibank

CH MARKETING A CHI NH NGÂN NG N 5 GVHD : TS. n Văn Nhơn LỊCH SỬ HÌNH THÀNH & PHÁT TRIỂN 19/1/2004 Thành lập 4/2/2004 Đi vào hoạt động 1/4/2008 Chi nhánh cấp I 2/8/2010 Khai trương trụ sở mới GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P. HÀNH CHÍNH SỰ NGHIỆ P PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG KÉ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI PHÒNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT CÁC PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG KẾ HOẠC H KINH DOANH Đóng vai trò khởi nguồn mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng CHỈ TIÊU 2009 2010 2011 Nguồn Vốn 1,020.336 970.319 1,206.270 Không KH 137,597 113,413 143,245 Có KH 882,739 856,906 1,063.016 Cơ sở hạ tầng Môi trường làm việc Môi trường giao dịch YẾU TỐ CẠNH TRANH Trang thiết bị của chi nhánh phục vụ chủ yếu cho công tác thông tin giữa chi nhánh với toàn bộ hệ thống ngân hàng nhà nước, nhno & PTNT việt nam, các phòng ban trực thuộc chi nhánh  Mọi thông tin khách hàng đều được quản lý trên máy chủ, sự đảm bảo thông suốt và tính bảo mật cao.  150 máy vi tính công nghệ cao giúp cho việc điều hành và quan hệ chặt chẽ giữa bộ máy quản lý với các phòng ban và giữa các phòng ban với nhau  Phòng giao dịch 501 – 503 An Dương Vương, Phường 8, quận 5, TP.HCM.  Phòng giao dịch 99 Thành Thái, phường 14, quận 10, TP.HCM.  Điểm giao dịch 136 Lê Văn Thịnh, phường Bình Trưng Tây, quận 2, TP.HCM. • Luôn tiên phong đi u thực n nghiêm túc, hiệu quả c chủ trương, chính sách của chính phủ va o a ngân ng nha c CHÍNH PHỦ • vì sự thịnh vượng, bền vững của khách hàng KHÁCH HÀNG • tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế NGÂN HÀNG 010000 20000 30000 40000 50000 2010 2011 Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận BẢNG :KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH (Huy Động Vốn) (Đơn vị: triệu đồng) * Cơ cấu kinh tế chủ yếu là thương mại và dịch vụ, c ng va nh đô dân cao * i ngu n ly va nhân viên trong chi nh nh đô, năng ng, ng o, luôn tận tâm, nhiệt thành phục vụ * Công c hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán * Cơ cấu vốn của Chi nhánh chưa hợp lý lãi suất biến động thất thường * Lạm phát tăng cao * Vẫn chưa có chiế lược khách hàng rõ ràng, cũng như vạch ra biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể trong tình hình mới trong tình hình cạnh tranh gay gắt Đ IỂ M M Ạ N H Đ IỂM Y ẾU MÔI TRƯỜNG KINH DOANH HIỆN TRẠNG MA TRẬN SWOT MÔI TRƯỜN G VĨ MÔ KINH TẾ - XÃ HỘI CHÍNH TRỊ - PHÁP LUẬT YẾU TỐ CÔNG NGHỆ YẾU TỐ QUỐC TẾ Hai nhóm khách hàng chính: khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Mức rủi ro thấp Là nguồn cung vốn ngân hàng đang hướng đến Khách hàng cá nhân Rủi ro tín dụng cao( đặc biệt là khối doanh nghiệp quốc doanh) Doanh nghiệp là người cung ứng thì ngân hàng có thể huy động lãi suất khá thấp thông qua tài khoản thanh toán Khách hàng doanh nghiệp Đối với ngân hàng, sản phẩm thay thế có tính năng gần giống sản phẩm mà ngân hàng đang cung ứng hoặc sản phẩm sẽ được phát triển trong tương lai. Nếu số lượng sản phẩm thay thế trên thị trường ít thì sản phẩm hiện có của ngân hàng sẽ ít bị cạnh tranh và có cơ hội thắng trên thị trường. Ngược lại, sản phẩm thay thế đa đạng, người sử dụng dịch vụ ngân hàng sẽ có thêm lựa chọn, khi đó ngân hàng sẽ có thêm áp lực cạnh tranh, đối mặt với nguy cơ thu hẹp thị phần. Các sản phẩm tích hợp nhiều chức năng, tiện ích được cung cấp ngày càng nhiều, các kênh đầu tư thông qua sàn giao dịch bất động sản, thị trường chứng khoán gây áp lực về lòng trung thành đối với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Agribank nói cung và chi nhánh Agribank Quận 5 nói riêng * Thực hiện những cam kết quốc tế về lĩnh vực ngân hàng * Cạnh tranh giữa ngân hàng và các định chế tài chính ngày càng gay gắt * Thói quen sử dụng tiền mặt còn phổ biến * Khách hàng ngày càng trở nên khó tính hơn và mong đợi nhiều hơn ở dịch vụ ngân hàng * Sự ổn định về chính trị - xã hội của Việt Nam * Sự tăng trưởng liên tục với tốc độ cao của kinh tế Việt Nam * Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế * Các văn bản pháp luật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày càng được hoàn thiện * Qui mô dân số và cơ cấu dân số thuận lợi cho sự phát triển dịch vụ ngân hàng * Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng NHẬN CÁC LOẠI TIỀN GỬI, TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DỊCH VỤ KIỀU HỐI DỊCH VỤ THẺ GIẤY TỜ CÓ GIÁ BẢO LÃNH MUA BÁN NGOẠI TỆ CHO VAY Các chi nhánh truyền thống là các điểm giao dịch khách hàng được tổ chức theo chức năng, xử lý các giao dịch và là nơi cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Một trong những chức năng chính của chi nhánh ngân hàng truyền thống là bảo vệ an toàn cho tài sản, tiền bạc,giấy tờ có giá của khách hàng. Tuy nhiên, hàng loạt các thay đổi phức tạp và đa dạng của thị trường, chức năng và vai trò của Chi nhánh đã thay đổi. Mục tiêu trước đây của các chi nhánh chủ yếu là xử lý các tài khoản của khách hàng đã được Ngân hàng chuyển sang tập trung vào việc thu hút, bán hàng và phục vụ khách hàng. Quảng cáo (trên truyền hình, đài phát thanh, báo, tạp chí… Quan hệ công chúng, khuyến mãi và tài trợ Sự quan tâm của ban lãnh đạo, đặc biệt là thái độ phục vụ tận tình, chu đáo của đội ngu cán bộ công nhân viên Một số chương trình khuyến mãi mà Chi nh đã áp dụng trong năm 2011 nhằm nâng cao u t ng: • Chương trình khuyến mại “Cùng Agribank đón tết vàng, lộc biếc”, từ ngày 15/01 đến hết ngày 15/04/2011. • Chương trình huy động tiền gửi tiết kiệm dự thưởng “Chào mừng 60 năm thành lập ngành ngân hàng” trong thời gian từ 11/04/2011 đến hết ngày 09/07/2011. • Ngoài ra còn có các chương trình khuyến mãi như tặng quà, khuyết mãi khác,… *Chi nh đã xây dựng được uy tín va thê nh tranh trong thi ng khu c. * Sở hữu một nền tảng công nghệ hiện đại. * Hệ thống kênh phân phối ng n va hoạt động có hiệu quả. * Chất lượng hoạt động tốt được duy trì qua hàng năm. * Sản phẩm dịch vụ phong phú va luôn c t n phu p i c xu thê i. * n n t ng không n nh va n ng. * Hiệu quả marketing chưa cao. * Nguồn nhân lực thiếu về số lượng, chất lượng. * Hiệu quả nghiên cứu phát triển thấp. * Chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa cao và phạm vi ứng dụng sản phẩm dịch vụ mới còn hạn chế. Đ IỂ M M Ạ N H Đ IỂM Y ẾU ĐIỂM YẾU THÁCH THỨCCƠ HỘI ĐIỂM MẠNH  Chưa đáp ứng các nhu cầu thực tế của người tiêu dùng.  Năng lực tài chính yếu so với chuẩn mực tài chính quốc tế.  Trình độ công nghệ ngân hàng chưa cao.  Công tác kiểm soát quản trị rủi ro thấp, chưa có khả năng dự đoán và dự báo rủi ro.  Mạng lưới rộng  Đa dạng hóa sản phẩm  Đẩy mạnh hợp tác  Sự hỗ trợ của chính phủ và các tổ chức quốc tế  Tốc độ phát triển nền kinh tế khả quan.  Cơ hội mở rộng thị trường khi tham gia thị trường tài chính quốc tế.  Nhu cầu về chất lượng và việc sử dụng các tiện ích ngân hàng lớn, cơ hội phát triển sán phẩm mang tính công nghệ cao là có triển vọng  Cạnh tranh của các đối thủ cạnh tranh trong tương lai với công nghệ hiện đại, năng lực tài chính lớn mạnh, trình độ quản lý chuyên nghiệp.  Áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng, quỹ đầu tư trong và ngoài nước ngày càng lớn mạnh và mạng lưới, quy mô, năng lực tài chính...  Rủi ro biến động lãi suất, tỷ giá..  Nguồn nhân lực dẽ bị lôi kéo bởi các đối thủ cạnh tranh. AN TOÀN TRONG KINH DOANH • Tìm kiếm được vùng an toàn trong kinh doanh • Lĩnh vực mới “độc đáo – mạo hiểm” • Đa dạng hóa và kết hợp các biện pháp cụ thể khác để đảm bảo an toàn cụ thể cho chi nh TĂNG SỨC MẠNH CẠNH TRANH • Ưu thế về sức mạnh tài chính,về uy tín • Tăng trưởng trong dư nợ, tăng trưởng trong huy động vốn, thị phần, đa dạng dịch vụ, thu nhập ròng tăng… TĂNG KHẢ NĂNG SINH LỢI • Khả năng sinh lợi của từng sản phẩm • Sản phẩm quyết định, sản phẩm hỗ trợ • Nghiên cứu thị trường • Dự báo cầu sản phẩm mới Yếu tố thị trường • Tổ chức chiến lược chiêu thị • Tổ chức đào tạo, huấn luyện nhân viên Yếu tố quảng bá sản phẩm Chiến lược “một giá cho tất cả mọi người”, hay nói một cách hình tượng hơn, thì đó là “gọt chân tất cả mọi người cho vừa một đôi giày”. Công mô hình giá linh hoạt, cái mà người dùng nhận được là một sự “thoải mái và vừa vặn” Áp phích quảng cáo Bảng hiệu Tờ rơi Các buổi hội thảo Cơ quan truyền thông trung gian Giao nhận trực tiếp i n Website Quảng cáo trên các tạp chí chuyên ngành Quảng cáo trên báo chí n nh n thanh Chương trình giới thiệu, xúc tiến tại các hội nghị NHÂN SỰ CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH NHÂN SỰ o Chính sách thu nhập o Cơ hội thăng tiến o Chính sách đãi ngộ o Kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng làm việc o Tuyển dụng các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, công nghệ thông tin vào những vị trí then chốt. o Thường xuyên thanh lọc và thay thế những nhà quản lý yếu kém, thiếu năng động, không đáp ứng được yêu cầu công việc và không hoàn thành các kế hoạch đề ra CÔNG NGHỆ Dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán giai đoạn một với mức vốn đầu tư vào dự án là 7.4 triệu USD Hệ thống thông tin tích hợp và tập trung Mở rộng các chi nhánh kết nối mạng diện rộng, trang bị và chuẩn hóa hệ điều hành, cơ sở dữ liệu, công tác quản trị mạng Nâng cấp đường truyền dữ liệu, đảm bảo các giao dịch được thực hiện nhanh chóng và chính xác, không để xảy ra tình trạng nghẽ mạch do hoạt động quá tải như hiện nay TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ TRÊN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN GIẢI QUYẾT NỢ XẤU nĐối với Nhà nước Đối với Ngân hàng Nhà nước. t n • Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của hội nhập kinh tế quốc tế, với vị trí là trung gian tài chính của nền kinh tế, thông qua viêc cung ứng nguồn vốn và các dịch vụ ngân hàng tiện ích khác, các ngân hàng thương mại có tác động rất lớn tới quá trình lưu chuyển vốn. • Với nhu cầu ngày càng cao và tốc dộ phát triển như hiện nay, việc phát triển các loại sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng là một hướng đi đúng đắn cho Agribank. Việc phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện đại với hàm lượng công nghệ cao, cải tiến thủ tục giao dịch, trong đó đặc biệt coi trọng dịch vụ huy động vốn, cung ứng tín dụng, dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ hướng vào nguồn khách hàng lớn và đang tăng trưởng mạnh là cách tốt nhất để tối đa hoá giá trị gia tăng ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế. Cảm ơn Thầy và các bạn đã chú ý lắng nghe!