Luận án Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam
Mặc dù ngành bảo hiểm thương mại ở Việt Nam ñược bắt ñầu hình thành từ năm 1965 với sự ra ñời của Công ty bảo hiểm Việt Nam (Nay là Tập ñoàn tài chính- bảo hiểm Bảo Việt), nhưng Việt Nam chỉ thực sự có thị trường bảo hiểm từ năm 1994 sau khi Nghị ñịnh 100/CP của Chính phủ ñược ban hành tháng 12 năm 1993. Với sự ra ñời của hàng loạt các doanh nghiệp bảo hiểm, thị trường bảo hiểm Việt Nam ñã trở nên sôi ñộng hơn, từng bước ñáp ứng ñượccác nhu cầu về bảo hiểm của các tổ chức và cá nhân trong xã hội. Tốc ñộ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm hàng năm của thị trường trong những năm qua ñều ñạttừ 20% ñến 30%. Tuy nhiên, mặc dù ñạt ñược tốc ñộ tăng trưởng cao, tiềm năng của thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nóiriêng vẫn còn "bỏ ngỏ" lớn. Bên cạnh ñó, sự tăng trưởng của trường bảo hiểm phinhân thọ Việt Nam cũng bộc lộ nhiều tồn tại như: cạnh tranh không lành mạnh diễn ra tràn lan, ñặc biệt là giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước; chất lượng của dịch vụ bảo hiểm không cao và chưa ñược chú trọng; năng lực cạnh tranh của cácdoanh nghiệp bảo hiểm trong nước yếu kém. ðiều ñó sẽ ảnh hưởng tới tốc ñộ tăng trưởng và sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam trong thời gian tới. Xuất phát từ những vấn ñề thực tế trên, là người trực tiếp công tác trong ngành bảo hiểm, Nghiên cứu sinh ñã chọn ñề tài: “Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam” ñể nghiên cứu trong luận án của mình. Ngoài ra, cho ñến nay ở Việt Nam, tuy ñã có một số nghiên cứu các lĩnh vực riêng biệt, các chủ ñề riêng biệt của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, nhưng chưa có nghiên cứu nào về toàn bộ thị trường này. Vì vậy, ñề tài nghiên cứu là có ý nghĩa cả về mặt lý luận và thực tiễn; là tài liệu tham khảo cho các chuyên gia, các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực bảo hiểm và những cá nhânkhác có quan tâm.
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận án Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
TS BéBé gi¸ogi¸o dôcdôc vµvµ ®µo®µo t¹ot¹o
Tr−êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©nTr−êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n Tr−êng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n
TRÞNHTRÞNH THÞTHÞ XU¢NXU¢N DUNGDUNG
GI¶I PH¸P PH¸T TRIÓN THÞ TR¦êNG B¶O HIÓM
PHI NH¢N THä ë VIÖT NAM
Chuyên ngành: KINH T H C (KINH T B O HI M)
Mã s : 62.31.02.01
LUËNLUËN ¸N¸N TIÕNTIÕN SÜSÜ KINHKINH TÕTÕ
Ng−êi h−íng dÉn khoa häc: Ng−êi Ng−êi h−íng dÉn khoa häc: h−íng dÉn khoa häc: h−íng dÉn khoa häc:
1.1. TS.TS. PH¹MPH¹M THÞTHÞ §ÞNH§ÞNH
2.2. TS.TS. V¦¥NGV¦¥NG HOµNGHOµNG LONGLONG
HµHµTSTHSTS NéiNéi ---- 20122012
ii
L I CAM ðOAN
L I CAM ðOAN
Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên c u c a
riêng tôi. Các s li u, k t lu n nêu trong lu n án là trung th c,
có ngu n g c rõ ràng. Tác gi hoàn toàn ch u trách nhi m v
công trình khoa h c này.
Tác gi Lu n án
TR NH TH XUÂN DUNG
iii
M C L C
L I CAM ðOAN ............................................................................................................i
DANH M C T VI T T T .......................................................................................v
DANH M C B NG S LI U ....................................................................................vi
L I M ð U .................................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ S LÝ LU N V PHÁT TRI N TH TRƯ NG B O
HI M PHI NHÂN TH ...................................................................................6
1.1 ð C ðI M VÀ VAI TRÒ C A B O HI M PHI NHÂN TH ........................6
1.1.1 ð c ñi m c a b o hi m phi nhân th ............................................................ 6
1.1.2 Vai trò c a b o hi m phi nhân th ............................................................... 10
1.1.3 Phân lo i b o hi m phi nhân th ................................................................. 12
1.2 TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN TH VÀ CÁC NHÂN T NH
HƯ NG T I S PHÁT TRI N C A TH TRƯ NG B O HI M PHI
NHÂN TH ........................................................................................................17
1.2.1 Khái ni m và ñ c ñi m th trư ng b o hi m phi nhân th ........................... 17
1.2.2 Phân lo i th trư ng b o hi m phi nhân th ................................................. 21
1.2.3 Các ch th tham gia th trư ng .................................................................. 22
1.2.4 S n ph m b o hi m phi nhân th ................................................................ 31
1.2.5 Các nhân t nh hư ng t i s phát tri n c a th trư ng b o hi m phi nhân th ....34
1.2.6 Các ch tiêu ñánh giá s phát tri n c a th trư ng b o hi m phi nhân th .... 41
1.3 M T S BÀI H C KINH NGHI M QU C T V PHÁT TRI N TH
TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN TH .........................................................48
K T LU N CHƯƠNG 1 ............................................................................................53
CHƯƠNG 2: TH C TR NG TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN
TH VI T NAM (GIAI ðO N 2006 2010) .............................................54
2.1 KHÁI QUÁT V QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N C A
TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN TH VI T NAM .............................54
2.1.1 Giai ño n 1964 1974 .................................................................................. 54
2.1.2 Giai ño n 1975 1993 .................................................................................. 55
2.1.3 Giai ño n 1994 2005 ................................................................................. 58
2.1.4 Giai ño n 2006 2010 .................................................................................. 60
2.2 TR C TR NG TH TR NG B O HI M PHI NHÂN TH VI T NAM
(GIAI ðO N 2006 2010) ....................................................................................60
2.2.1 ði u ki n kinh t xã h i Vi t Nam............................................................ 60
iv
2.2.2 Th c tr ng th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam .............................. 67
K T LU N CHƯƠNG 2 ..........................................................................................115
CHƯƠNG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N TH TRƯ NG B O HI M
PHI NHÂN TH VI T NAM ......................................................................116
3.1 ð NH HƯ NG PHÁT TRI N TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN
TH VI T NAM GIAI ðO N 2011 2020 ......................................................116
3.1.1 Nh ng thu n l i và khó khăn ñ i v i phát tri n th trư ng b o hi m phi
nhân th Vi t Nam giai ño n 2011 2020....................................................116
3.1.2 M c tiêu phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam giai ño n
2011 2020..................................................................................................121
3.2 QUAN ðI M PHÁT TRI N TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN
TH VI T NAM ..............................................................................................123
3.2.1 Phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam phù h p v i các
m c tiêu phát tri n kinh t chung c a ñ t nư c ..............................................123
3.2.2 Phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam n ñ nh và
b n v ng ........................................................................................ 124
3.2.3 Phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam theo hư ng
chuyên nghi p ................................................................................ 125
3.3 GI I PHÁP PHÁT TRI N TH TRƯ NG B O HI M PHI NHÂN TH
VI T NAM ........................................................................................................127
3.3.1 Hoàn thi n khung pháp lý ñ i v i ho t ñ ng kinh doanh b o hi m .............127
3.3.2 Xây d ng và ban hành Chi n lư c phát tri n th trư ng b o hi m Vi t
Nam giai ño n 2011 2020; xây d ng các chính sách, các ñ án, các
chương trình b o hi m vì m c tiêu phát tri n kinh t xã h i qu c gia .........137
3.3.3 Nâng cao năng l c qu n lý và giám sát b o hi m c a Nhà nư c ................140
3.3.4 Nâng cao năng l c b o hi m c a các DNBH..............................................144
3.3.5 Nâng cao vai trò c a Hi p h i b o hi m.....................................................154
3.3.6 Nâng cao nh n th c c a ngư i dân v b o hi m ........................................156
3.3.7 Gi i pháp khác...........................................................................................158
K T LU N CHƯƠNG 3 ..........................................................................................160
K T LU N .................................................................................................................161
CÁC CÔNG TRÌNH KHOA H C ðà CÔNG B C A TÁC GI .................163
DANH M C TÀI LI U THAM KH O ................................................................164
v
DANH M C T VI T T T
1. ASXH An sinh xã h i
2. BHTM B o hi m thương m i
3. BHCN B o hi m con ngư i
4. BHTS B o hi m tài s n
5. BHTNDS B o hi m trách nhi m dân s
6. BHPNT B o hi m phi nhân th
7. BHXH B o hi m xã h i
8. DNBH Doanh nghi p b o hi m
9. DNBHPNT Doanh nghi p b o hi m phi nhân th
10. DNBHNT Doanh nghi p b o hi m nhân th
11. DNMGBH Doanh nghi p môi gi i b o hi m
12. ðLBH ð i lý b o hi m
13. GTBH Giá tr b o hi m
14. HðBH H p ñ ng b o hi m
15. MGBH Môi gi i b o hi m
16. XNK Xu t nh p kh u
17. STBH S ti n b o hi m
18. TBH Tái b o hi m
vi
DANH M C B NG S LI U
B ng 2.1: GDP và t c ñ tăng trư ng GDP (2006 2010).....................................61
B ng 2.2: Cơ c u GDP theo ngành (giai ño n 2006 2010 ) .................................61
B ng 2.3: Giá tr s n xu t công nghi p (2006 2010)............................................62
B ng 2.4: Giá tr s n xu t nông nghi p phân theo ngành ho t ñ ng (2006 2010) 63
B ng 2.5: Tình hình xu t nh p kh u c a Vi t Nam (2006 2010) .........................64
B ng 2.6: V n ñ u tư phát tri n c a Vi t Nam (2006 2010)................................65
B ng 2.7: Dân s và tăng trư ng dân s Vi t Nam (2006 2010)..........................66
B ng 2.8: Thu nh p bình quân ñ u ngư i m t tháng m t s năm ........................67
B ng 2.9: S lư ng các DNBH trên th trư ng BHPNT (2006 2010) ..................77
B ng 2.10: S lư ng các DNMGBH Vi t Nam..................................................78
B ng 2.11: S lư ng s n ph m b o hi m trên th trư ng BHPNT .........................79
B ng 2.12: Quy mô v n ch s h u c a th trư ng b o hi m phi nhân th ............80
B ng 2.13: Doanh thu phí b o hi m th trư ng BHPNT (2006 2010)....................81
B ng 2.14: Th ph n theo doanh thu phí b o hi m g c năm 2010 ........................... 84
B ng 2.15: Cơ c u theo doanh thu phí b o hi m g c c a các nghi p v b o hi m
năm 2010 ................................................................................................... 85
B ng 2.16: ðóng góp c a th trư ng BHPNT vào GDP.........................................86
B ng 2.17: Lao ñ ng làm vi c trong ngành b o hi m (2006 2010)........................86
B ng 2.18: Lao ñ ng làm vi c trong lĩnh v c b o hi m phi nhân th năm 2010....87
B ng 2.19: Tình hình b i thư ng b o hi m g c toàn th trư ng (2006 2010) ........87
B ng 2.20: T l b i thư ng theo nghi p v b o hi m g c và chung toàn th
trư ng năm 2010.................................................................................89
B ng 2.21: Tình hình như ng TBH c a th trư ng BHPNT (2006 2010) ..............90
B ng 2.22: Tình hình nh n TBH c a th trư ng BHPNT (2006 2010) ..................91
B ng 2.23 : Giá tr ñ u tư tr l i n n kinh t c a th trư ng BHPNT (2007 2010)..92
B ng 2.24 : L i nhu n kinh doanh c a B o Vi t, PVI và B o Minh (2008 2010) ... 93
B ng 2.25: Hi u qu theo l i nhu n c a ho t ñ ng kinh doanh b o hi m t i B o
Vi t, PVI và B o Minh năm 2010 .......................................................94
B ng 2.26: T tr ng khai thác m t s s n ph m b o hi m so v i ti m năng năm
2010....................................................................................................99
B ng 2.27: Chi b i thư ng, chi bán hàng và qu n lý t i B o Vi t, PVI, B o
Minh năm 2010.................................................................................101
B ng 2.28: Cơ c u danh m c ñ u tư c a th trư ng BHPNT năm 2010 ...............113
B ng 3.1: M t s ch tiêu d báo phát tri n th trư ng b o hi m Vi t Nam .......123
B ng 3.2: Nhu c u BHNN c a các h ñi u tra t i m t s xã Bình phư c........157
1
L I M ð U
1. Tính c p thi t c a ñ tài nghiên c u
M c dù ngành b o hi m thương m i Vi t Nam ñư c b t ñ u hình thành t
năm 1965 v i s ra ñ i c a Công ty b o hi m Vi t Nam (Nay là T p ñoàn tài chính
b o hi m B o Vi t), nhưng Vi t Nam ch th c s có th trư ng b o hi m t năm
1994 sau khi Ngh ñ nh 100/CP c a Chính ph ñư c ban hành tháng 12 năm 1993.
V i s ra ñ i c a hàng lo t các doanh nghi p b o hi m, th trư ng b o hi m Vi t
Nam ñã tr nên sôi ñ ng hơn, t ng bư c ñáp ng ñư c các nhu c u v b o hi m c a
các t ch c và cá nhân trong xã h i. T c ñ tăng trư ng doanh thu phí b o hi m
hàng năm c a th trư ng trong nh ng năm qua ñ u ñ t t 20% ñ n 30%. Tuy nhiên,
m c dù ñ t ñư c t c ñ tăng trư ng cao, ti m năng c a th trư ng b o hi m Vi t
Nam nói chung, th trư ng b o hi m phi nhân th nói riêng v n còn "b ng " l n.
Bên c nh ñó, s tăng trư ng c a trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam cũng b c
l nhi u t n t i như: c nh tranh không lành m nh di n ra tràn lan, ñ c bi t là gi a
các doanh nghi p b o hi m trong nư c; ch t lư ng c a d ch v b o hi m không cao
và chưa ñư c chú tr ng; năng l c c nh tranh c a các doanh nghi p b o hi m trong
nư c y u kém. ði u ñó s nh hư ng t i t c ñ tăng trư ng và s phát tri n b n
v ng c a th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam trong th i gian t i.
Xu t phát t nh ng v n ñ th c t trên, là ngư i tr c ti p công tác trong
ngành b o hi m, Nghiên c u sinh ñã ch n ñ tài: “ Gi i pháp phát tri n th trư ng
b o hi m phi nhân th Vi t Nam ” ñ nghiên c u trong lu n án c a mình.
Ngoài ra, cho ñ n nay Vi t Nam, tuy ñã có m t s nghiên c u các lĩnh v c
riêng bi t, các ch ñ riêng bi t c a th trư ng b o hi m phi nhân th , nhưng chưa
có nghiên c u nào v toàn b th trư ng này. Vì v y, ñ tài nghiên c u là có ý nghĩa
c v m t lý lu n và th c ti n; là tài li u tham kh o cho các chuyên gia, các nhà
nghiên c u trong lĩnh v c b o hi m và nh ng cá nhân khác có quan tâm.
2
2. M c ñích nghiên c u
Trên cơ s khái quát nh ng v n ñ lý lu n chung v b o hi m, b o hi m phi
nhân th , th trư ng b o hi m và các nhân t nh hư ng t i ho t ñ ng c a th
trư ng b o hi m, lu n án phân tích th c tr ng ho t ñ ng và phát tri n c a th trư ng
b o hi m phi nhân th Vi t Nam giai ño n 2006 2010, t ñó ñ xu t m t s gi i
pháp ch y u nh m phát tri n ho t ñ ng b o hi m phi nhân th th i gian t i.
3. ð i tư ng và ph m vi nghiên c u
ð i tư ng nghiên c u: Nh ng v n ñ lý lu n chung v b o hi m, b o hi m
phi nhân th và th trư ng b o hi m phi nhân th g n li n v i th c ti n Vi t Nam.
Ph m vi nghiên c u:
Nghiên th trư ng b o hi m phi nhân th ñ i v i ho t ñ ng b o hi m g c,
ch nghiên c u ho t ñ ng tái b o hi m, ho t ñ ng ñ u tư tài chính trên giác ñ h
tr ho t ñ ng b o hi m g c.
Nghiên c u toàn b th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam, trong ñó
có nghiên c u ñi n hình m t s doanh nghi p d n ñ u th trư ng.
Th i gian nghiên c u t p trung giai ño n 2006 2010 và m t s năm trư c
ñó ñ so sánh, phân tích.
4. Phương pháp nghiên c u
Lu n án ch y u s d ng tài li u, s li u ñã ñư c công b t các ngu n: Niên
giám th ng kê, C c qu n lý và giám sát b o hi m B tài chính, Hi p h i b o hi m
Vi t Nam, m t s doanh nghi p b o hi m như B o Vi t, B o Minh, B o hi m d u
khí (PVI), các bào báo, bài vi t, công trình nghiên c u ñư c công b trên các
phương ti n thông tin ñ i chúng ñ ph c v cho vi c nghiên c u.
Lu n án s d ng phương pháp l p b ng bi u, phương pháp so sánh, phương
pháp t ng h p, phương pháp phân tích trong nghiên c u t ng quan tài li u, t ñó rút
ra nh ng k t lu n, nh ng bài h c ñ i v i s phát tri n c a th trư ng b o hi m phi
nhân th Vi t Nam. ðây là nh ng cơ s v m t lý lu n và th c ti n ñ lu n án ñ
xu t các gi i pháp phát tri n th trư ng.
3
5. Nh ng ñóng góp c a lu n án
H th ng hoá và làm rõ thêm nh ng v n ñ lý lu n cơ b n v b o hi m
thương m i, b o hi m phi nhân th và th trư ng b o hi m phi nhân th .
Nghiên c u bài h c kinh nghi m c a các nư c v phát tri n th trư ng b o
hi m phi nhân th cho Vi t Nam.
Phân tích, ñánh giá th c tr ng phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th
Vi t Nam giai ño n 2006 2010.
ð xu t các gi i pháp nh m phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th
Vi t Nam ñ n năm 2020.
6. K t c u lu n án
Ngoài ph n m ñ u và k t lu n, lu n án có k t c u ba chương:
Chương 1 : Cơ s lý lu n v phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th
Chương 2 : Th c tr ng th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam (giai
ño n 2006 2010)
Chương 3 : Gi i pháp phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam
7. T ng quan nghiên c u
Liên quan ñ n th trư ng BHPNT và phát tri n th trư ng BHPNT, ñã có các
công trình nghiên c u ñư c công b sau:
1) Lu n án " Ho t ñ ng ñ u tư c a các doanh nghi p b o hi m nhà nư c
Vi t Nam " , năm 2004, Ph m Th ð nh
Lu n án t p trung nghiên c u:
Nh ng v n ñ lý lu n chung v ho t ñ ng ñ u tư c a doanh nghi p
b o hi m
Kinh nghi m c a các nư c v qu n lý ho t ñ ng ñ u tư c a doanh nghi p
b o hi m
Phân tích th c tr ng ho t ñ ng ho t ñ ng ñ u tư c a các DNBH Nhà nư c
Vi t nam bao g m B o Vi t, B o Minh và PVI
4
ðưa ra h th ng các gi i pháp phát tri n ho t ñ ng ñ u tư c a các DNBH
nhà nư c Vi t Nam.
Như v y, ñ tài ch nghiên c u m t m ng trong ho t ñ ng kinh doanh c a 3
DNBH là ho t ñ ng ñ u tư tài chính mà chưa nghiên c u ñ n ho t ñ ng kinh doanh
b o hi m. Lu n án cũng gi i h n 3 DNBH l n trên th trư ng, không nghiên c u
cho toàn b th trư ng và th i ñi m cách ñây 7 năm.
2) Lu n án " Nâng cao hi u qu kinh doanh b o hi m phi nhân th c a các
doanh nghi p b o hi m nhà nư c Vi t Nam trong ñi u ki n m c a và h i nh p ",
2007, ðoàn Minh Ph ng.
Lu n án t p trung nghiên c u:
Nh ng v n ñ lý lu n chung v b o hi m và hi u qu kinh doanh c a doanh
nghi p b o hi m
Phân tích th c tr ng hi u qu kinh doanh BHPNT c a các DNBH Nhà
nư c Vi t Nam bao g m B o Vi t, B o Minh và PVI
ðưa ra h th ng các gi i pháp nâng cao hi u qu c a các DNBH nhà nư c
Vi t Nam.
Như v y, ñ tài t p trung nghiên c u hi u qu kinh doanh c a ba DNBH nhà
nư c, không nghiên c u cho toàn b th trư ng và th i ñi m cách ñây 4 năm. Các
v n ñ t ng quan c a th trư ng b o hi m, th trư ng BHPNT (như các ch th trên
th trư ng, các nhân t nh hư ng ñ n s phát tri n c a th trư ng...) không thu c
ph m vi nghiên c u c a lu n án.
3) ð tài "Gi i pháp nâng cao hi u qu qu n lý, giám sát c a Nhà nư c ñ i
v i th trư ng b o hi m Vi t Nam ", 2011, PGS.TS Hoàng Tr n H u và TS Hoàng
M nh C .
ð tài t p trung nghiên c u nh ng v n ñ sau:
H th ng hóa nh ng v n ñ lý lu n cơ b n v th trư ng b o hi m; công tác
qu n lý, giám sát Nhà nư c ñ i v i th trư ng b o hi m.
5
Phân tích th c t ho t ñ ng qu n lý, giám sát c a Nhà nư c ñ i v i th
trư ng b o hi m Vi t Nam hi n nay.
ð xu t h th ng các gi i pháp và ki n ngh nâng cao hi u qu công tác
qu n lý, giám sát Nhà nư c ñ i v i th trư ng b o hi m Vi t Nam.
ð tài có nh ng ñóng góp m i quan tr ng là nghiên c u v r i ro và ño lư ng r i ro
trong ho t ñ ng kinh doanh c a doanh nghi p b o hi m; nghiên c u và làm rõ m t
s v n ñ c a công tác qu n lý, giám sát Nhà nư c ñ i v i th trư ng b o hi m như:
nguyên t c, mô hình và n i dung qu n lý, giám sát. Tuy nhiên, nh ng v n ñ khác
c a th trư ng, ñ c bi t là v th trư ng BHPNT, không thu c ph m vi nghiên c u
c a ñ tài.
Như v y, m c dù ñã có m t s nghiên c u có liên quan như trình bày trên,
nhưng chưa có công trình nào nghiên c u t ng th v th trư ng BHPNT và gi i
pháp phát tri n th trư ng BHPNT Vi t Nam. Do ñó, tác gi ñã ch n ñ tài " Gi i
pháp phát tri n th trư ng b o hi m phi nhân th Vi t Nam ".
6
CHƯƠNG 1
CƠ S LÝ LU N V PHÁT TRI N TH TRƯ NG
B O HI M PHI NHÂN TH
1.1 ð C ðI M VÀ VAI TRÒ C A B O HI M PHI NHÂN TH
1.1.1 ð c ñi m c a b o hi m phi nhân th
1.1.1.1 B o hi m phi nhân th trong ngành b o hi m thương m i
B o hi m thương m i (BHTM) là lo i hình b o hi m hi n nay ñư c tri n
khai r ng rãi kh p các nư c trên th gi i. S ra ñ i và phát tri n c a BHTM g n
li n v i cu c ñ u tranh ñ sinh t n c a con ngư i trư c nh ng nguy cơ r i ro có th
x y ra b t kỳ lúc nào gây th
