Luận án Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam

1 B GIÁO D C VÀ ÀO T O NGÂN HÀNG NHÀ N C VI T NAM TR NG I H C NGÂN HÀNG TP. H CHÍ MINH

 NGUY N QU NH HOA TÁI C U TRÚC H TH NG NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I VI T NAM LU N ÁN TI N S KINH T TP. H CHÍ MINH - NM 2014 2 B GIÁO D C VÀ ÀO T O NGÂN HÀNG NHÀ N C VI T NAM TR NG I H C NGÂN HÀNG TP. H CHÍ MINH

 NGUY N QU NH HOA TÁI C U TRÚC H TH NG NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I VI T NAM LU N ÁN TI N S KINH T CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ S : 62.34.02.01 NG I H NG D N KHOA H C: 1. PGS.,TS. OÀN THANH HÀ 2. TS. HOÀNG NG C TI N TP. H CHÍ MINH - NM 2014 3 LI CAM OAN Tôi tên là: Nguy ễn Qu ỳnh Hoa Sinh ngày: 07/012/1974 Nơi sinh: Ba Vì, Hà Tây Quê quán: Xã Ph ước Long, huy ện Tuy Ph ước, t ỉnh Bình Định Hi ện đang công tác t ại: Tr ường Đạ i h ọc Ngân hàng Tp. HCM, s ố 36 Tôn Th ất Đạ m, Qu ận 1, Tp. HCM Là Nghiên c ứu sinh khóa 14 c ủa Tr ường Đạ i h ọc Ngân hàng Tp. HCM Mã nghiên c ứu sinh: 010114090004 Tên lu ận án: “Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam” Ng ười h ướng d ẫn khoa h ọc: 1. PGS., TS. Đoàn Thanh Hà 2. TS. Hoàng Ng ọc Ti ến Lu ận án được th ực hi ện t ại Tr ường Đạ i h ọc Ngân hàng thành ph ố H ồ Chí Minh Tôi xin cam đoan lu ận án này là kết qu ả c ủa quá trình h ọc t ập, nghiên c ứu khoa h ọc độc l ập và làm vi ệc v ới tinh th ần nghiêm túc. S ố li ệu trong chuyên đề có ngu ồn g ốc rõ ràng và đáng tin c ậy. K ết qu ả nghiên c ứu trong lu ận án là trung th ực và ch ưa được công b ố toàn b ộ n ội dung trong b ất k ỳ công trình nghiên c ứu nào khác. Tôi hoàn toàn ch ịu trách nhi ệm v ề l ời cam đoan c ủa mình. Tp. H ồ Chí Minh, ngày 10 tháng 02 n ăm 2014 Tác gi ả NGUY ỄN QU ỲNH HOA 4 DANH M C CÁC T VI T T T T vi t T ti ng Anh Ngh a ti ng Vi t tt ACB Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Á Châu Ngân hàng nông nghi ệp và phát tri ển nông thôn Agribank Vi ệt Nam ATM Máy rút ti ền t ự độ ng Bao Viet bank Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần B ảo Vi ệt Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Đầ u t ư và Phát tri ển BIDV Vi ệt Nam Capital CAR Hệ s ố an toàn v ốn Adequacy Ratio DNNN Doanh nghi ệp Nhà n ước Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Xu ất nh ập kh ẩu Eximbank Vi ệt Nam Gross Domestic GDP Tổng s ản ph ẩm qu ốc n ội Product Mergers and M&A Sáp nh ập và mua l ại Acquisitions Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần phát tri ển nhà đồng MHB bằng sông C ửu Long NHNN Ngân hàng Nhà n ước NHNNg Ngân hàng n ước ngoài NHTM Ngân hàng th ươ ng m ại NHTMNN Ngân hàng th ươ ng m ại Nhà n ước NHTMCP Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần NHTW Ngân hàng Trung ươ ng Maritime bank Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Hàng h ải MB Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần quân độ i Ocean bank Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Đạ i D ươ ng ROA Return On Asset Tỷ su ất sinh l ời trên t ổng tài s ản 5 Return On ROE Tỷ su ất sinh l ời trên v ốn ch ủ s ở h ữu Equity Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Sài Gòn Th ươ ng Sacombank Tín Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Sài Gòn Công Saigonbank th ươ ng STT Số th ứ t ự TCTD Tổ ch ức tín d ụng Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần K ỹ th ươ ng Vi ệt Techcombank Nam Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Công th ươ ng Vi ệt Vietinbank Nam Ngân hàng th ươ ng m ại c ổ ph ần Ngo ại th ươ ng Vi ệt VCB Vietcombank Nam Worrld Trade WTO Tổ ch ức th ươ ng m ại th ế gi ới Organnization 6 DANH M C CÁC B NG Bng Tên b ng Trang 2.1 Số l ượng các NHTM Vi ệt Nam giai đoạn 1991 - 2012 66 Quy mô v ốn điều l ệ c ủa các NHTM Vi ệt Nam giai đoạn 2008 - 67 2.2 2012 Tỷ l ệ an toàn v ốn t ối thi ểu c ủa m ột s ố NHTM Vi ệt Nam giai đoạn 69 2.3 2008 - 2012 2.4 Huy động v ốn c ủa m ột s ố NHTM Vi ệt Nam n ăm 2012 71 Tăng tr ưởng tín d ụng c ủa h ệ th ống ngân hàng Vi ệt Nam trong m ối 75 2.5 quan hệ v ới t ăng tr ưởng GDP giai đoạn 2008 - 2012 Tỷ l ệ n ợ x ấu của m ột s ố ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam giai đoạn 78 2.6 2008 - 2012 2.7 Lợi nhu ận tr ước thu ế các NHTM Vi ệt Nam giai đoạn 2008 - 2012 82 2.8 Lợi nhu ận tr ước thu ế m ột s ố NHTM Vi ệt Nam n ăm 2012 83 Tỷ su ất sinh l ời c ủa m ột s ố NHTM Vi ệt Nam giai đoạn 2008 - 84 2.9 2012 Cổ đông chi ến l ược n ước ngoài c ủa các NHTM Vi ệt Nam đế n 95 2.10 31/12/2012 Vốn điều l ệ c ủa m ột s ố ngân hàng khu v ực Đông Nam Á 97 2.11 31/12/2012 Hệ s ố CAR c ủa m ột s ố ngân hàng khu v ực Đông Nam Á 97 2.12 31/12/2012 Tỷ tr ọng nhân s ự có trình độ t ừ đạ i h ọc tr ở lên t ại m ột s ố NHTM 102 2.13 Vi ệt Nam giai đoạn 2008 - 2012 7 DANH M C CÁC BI U Bi u Tên biu Trang Tốc độ t ăng tr ưởng huy độ ng v ốn c ủa h ệ th ống ngân hàng Vi ệt 70 2.1 Nam giai đoạn 2008 - 2012 Tốc độ t ăng tr ưởng tín d ụng c ủa h ệ th ống ngân hàng Vi ệt Nam giai 74 2.2 đoạn 2008 - 2012 2.3 Tỷ l ệ n ợ x ấu c ủa h ệ th ống ngân Vi ệt Nam giai đoạn 2008 - 2012 77 Cơ c ấu thu nh ập ho ạt độ ng các ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam 86 2.4 giai đoạn 2008 – 2012 Tốc độ t ăng tr ưởng nhân s ự c ủa h ệ th ống ngân Vi ệt Nam giai đoạn 101 2.5 2008 - 2012 8 MC LC MC L C .............................................................................................................. 8 M U .............................................................................................................. 11 1. Tính c ấp thi ết và ý ngh ĩa c ủa đề tài ................................................................ 11 2. T ổng quan v ề công trình nghiên c ứu .............................................................. 12 3. M ục tiêu nghiên c ứu ...................................................................................... 14 4. Đối t ượng và ph ạm vi nghiên c ứu c ủa đề tài .................................................. 14 5. Ph ươ ng pháp nghiên c ứu ............................................................................... 15 6. Nh ững đóng góp c ủa lu ận án ......................................................................... 15 7. K ết c ấu c ủa lu ận án ........................................................................................ 16 CH Ơ NG 1: CƠ S LÝ LU N V TÁI C U TRÚC H TH NG NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I ....................................................................................... 17 1.1. HO ẠT ĐỘ NG C ỦA NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI ................................. 17 1.1.1. Khái ni ệm ngân hàng th ươ ng m ại ...................................................... 17 1.1.2. Ch ức n ăng c ủa ngân hàng th ươ ng m ại ............................................... 18 1.1.3. Các ho ạt độ ng c ơ b ản c ủa ngân hàng th ươ ng m ại .............................. 19 1.1.4. Các nhân t ố ảnh h ưởng đế n ho ạt độ ng c ủa ngân hàng th ươ ng m ại ..... 27 1.2. CƠ S Ở LÝ LU ẬN VỀ TÁI C ẤU TRÚC H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG THƯƠ NG MẠI ................................................................................................. 28 1.2.1. Khái ni ệm tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ..................... 28 1.2.2. Lý do tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ............................ 30 1.2.3. N ội dung tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ....................... 31 1.2.4. Vai trò c ủa ngân hàng trung ươ ng trong quá trình tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ........................................................................................... 41 1.2.5. Nh ững khó kh ăn và r ủi ro c ủa quá trình th ực hi ện tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ........................................................................................... 45 1.3. KINH NGHI ỆM QU ỐC T Ế V Ề TÁI C ẤU TRÚC H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI VÀ BÀI H ỌC CHO VI ỆT NAM ................................. 46 1.3.1. Kinh nghi ệm qu ốc t ế v ề tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại 46 1.3.2. Nh ững bài h ọc rút ra cho Vi ệt Nam ................................................... 58 KẾT LU ẬN CH ƯƠ NG 1 ...................................................................................... 60 9 CH Ơ NG 2: TH C TR NG TÁI C U TRÚC H TH NG NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I VI T NAM ............................................................................... 61 2.1. KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI ỂN H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG VI ỆT NAM ............................................................................... 61 2.1.1. Th ời k ỳ 1951 – 1954 ......................................................................... 61 2.1.2. Th ời k ỳ 1955 – 1975 ......................................................................... 61 2.1.3. Th ời k ỳ 1975 – 1985 ......................................................................... 62 2.1.4. Th ời k ỳ 1986 đế n nay ........................................................................ 62 2.2. TH ỰC TR ẠNG HO ẠT ĐỘ NG C ỦA H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI VI ỆT NAM ............................................................................. 65 2.2.1. V ốn điều l ệ và t ỷ l ệ an toàn v ốn t ối thi ểu ........................................... 66 2.2.2. Tình hình ho ạt độ ng kinh doanh ........................................................ 69 2.2.3. K ết qu ả ho ạt độ ng kinh doanh ........................................................... 81 2.3. TH ỰC TR ẠNG TÁI C ẤU TRÚC H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG MẠI VI ỆT NAM ............................................................................................... 86 2.3.1. Tái c ấu trúc tài chính ......................................................................... 88 2.3.2. Tái c ấu trúc ho ạt độ ng kinh doanh ..................................................... 97 2.3.3. Tái c ấu trúc h ệ th ống qu ản tr ị .......................................................... 110 2.3.4. Tái c ấu trúc s ở h ữu .......................................................................... 113 2.4.2. H ạn ch ế trong quá trình tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại ............................................................................................................................ 121 2.4.3. Các nguyên nhân ch ủ y ếu c ủa nh ững h ạn ch ế .................................. 122 KẾT LU ẬN CH ƯƠ NG 2 .................................................................................... 125 CH Ơ NG 3: GI I PHÁP TÁI C U TRÚC H TH NG NGÂN HÀNG TH Ơ NG M I VI T NAM ............................................................................. 127 3.1. CHI ẾN L ƯỢC VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRI ỂN NGÀNH NGÂN HÀNG VI ỆT NAM ĐẾ N N ĂM 2020 .......................................................................... 127 3.1.1 Chi ến l ược và định h ướng phát tri ển kinh t ế xã h ội Vi ệt Nam đế n n ăm 2020 .................................................................................................................... 128 3.1.2. Chi ến l ược, đị nh h ướng phát tri ển ngành Ngân hàng Vi ệt Nam đế n năm 2020 ............................................................................................................. 129 10 3.2. ĐỊNH H ƯỚNG, L Ộ TRÌNH TÁI C ẤU TRÚC H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI VI ỆT NAM ........................................................................... 132 3.2.1. M ục tiêu tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam...... 132 3.2.2. Định h ướng tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam . 132 3.2.3. L ộ trình tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam ....... 133 3.3. GI ẢI PHÁP TÁI C ẤU TRÚC H Ệ TH ỐNG NGÂN HÀNG TH ƯƠ NG M ẠI VI ỆT NAM ..................................................................................................... 134 3.3.1. Nhóm gi ải pháp v ĩ mô ..................................................................... 135 3.3.2. Nhóm gi ải pháp t ừ phía các ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam ......... 145 KẾT LU ẬN CH ƯƠ NG 3 .................................................................................... 162 KẾT LU ẬN ......................................................................................................... 162 11 M U 1. Tính c p thi t và ý ngh a c a tài Tr ải qua h ơn 20 n ăm đổi m ới, ngành ngân hàng Vi ệt Nam đã hoàn thành xu ất s ắc nhi ệm v ụ của mình, luôn gi ữ vai trò quan tr ọng là huy ết m ạch của n ền kinh tế, là h ơi th ở trong m ọi ho ạt độ ng c ủa đờ i s ống xã h ội, là nhân t ố không th ể thi ếu để tập trung ngu ồn l ực v ốn cho phát tri ển đấ t n ước. Nh ững thành t ựu kinh t ế xã h ội r ực rỡ mà Vi ệt Nam đạ t được trong công cu ộc đổ i m ới, vai trò, v ị th ế c ủa Vi ệt Nam ngày càng được kh ẳng đị nh trên tr ường qu ốc t ế là có s ự đóng góp r ất l ớn c ủa ngành ngân hàng. C ũng vì l ẽ đó mà ho ạt độ ng ngân hàng rất nh ạy c ảm, n ếu không t ạo điều ki ện đả m b ảo an toàn thì d ễ gây t ổn th ươ ng n ặng n ề cho n ền kinh t ế. Vi ệc m ở c ửa th ị tr ường ngân hàng, tài chính là xu th ế tất y ếu trong b ối c ảnh hội nh ập qu ốc t ế, nh ất là k ể t ừ khi Vi ệt Nam gia nh ập WTO đã mang l ại r ất nhi ều cơ h ội c ũng nh ư thách th ức cho h ệ th ống NHTM Vi ệt Nam. Các NHTM Vi ệt Nam ph ải đố i m ặt v ới c ạnh tranh gay g ắt h ơn t ừ các ngân hàng n ước ngoài đến t ừ các khu v ực tài chính phát tri ển nh ư M ỹ, Châu Âu, Singapore, Nh ật B ản,... và ch ịu tác động c ủa nh ững bi ến độ ng trên th ị tr ường tài chính qu ốc t ế nhi ều h ơn. Cu ộc kh ủng ho ảng tài chính và suy gi ảm kinh t ế toàn c ầu kéo dài t ừ n ăm 2008 và đến nay v ẫn còn để l ại h ậu qu ả n ặng n ề ở nhi ều n ước, đặ c bi ệt là ở M ỹ mà nguyên nhân chính là sự y ếu kém c ủa h ệ th ống NHTM. Điều đó bu ộc các qu ốc gia ph ải quan tâm, đánh giá l ại toàn b ộ ho ạt độ ng của các NHTM. Vi ệc tái c ấu trúc h ệ th ống NHTM đã tr ở nên ph ổ bi ến và c ấp thi ết ở m ỗi qu ốc gia để đảm b ảo cho các NHTM thích nghi được v ới nhu c ầu phát tri ển m ới trong b ối c ảnh n ền kinh t ế th ế gi ới đầ y bi ến độ ng. Ở Vi ệt Nam, khi mà th ị tr ường ch ứng khoán chưa phát tri ển, gánh n ặng v ề v ốn còn dồn lên vai các NHTM thì vi ệc gi ữ cho h ệ th ống NHTM ổn đị nh và lành m ạnh càng cần ph ải đặ c bi ệt quan tâm. Đến nay, có th ể nói nền kinh t ế c ũng nh ư h ệ th ống NHTM Vi ệt Nam đã c ơ bản v ượt qua c ơn kh ủng ho ảng tài chính. Tuy nhiên, nh ững h ệ l ụy c ủa nó đã b ộc l ộ nhi ều v ấn đề b ất ổn trong l ĩnh v ực ngân hàng, đó là: thanh kho ản khó kh ăn, n ợ x ấu có d ấu hi ệu t ăng cao, năng l ực qu ản tr ị điều hành h ạn ch ế, s ản ph ẩm d ịch v ụ nghèo 12 nàn, l ợi nhu ận ch ủ y ếu t ừ ho ạt độ ng tín d ụng, r ủi ro cao ảnh h ưởng đế n an toàn h ệ th ống, … Bên c ạnh đó, vấn đề s ở h ữu chéo; hệ th ống m ạng l ưới các NHTM phát tri ển v ới t ốc độ quá nhanh, s ố l ượng nhi ều, ch ất l ượng ho ạt độ ng ch ưa cao, không ít NHTM ho ạt độ ng vì l ợi ích c ục b ộ, ch ạy đua lãi su ất gây ảnh h ưởng l ớn đến h ệ th ống ngân hàng và th ị tr ường ti ền t ệ. Do đó, n ếu không có bi ện pháp can thi ệp k ịp th ời s ẽ có nguy c ơ x ảy ra r ủi ro gây m ất an toàn h ệ th ống. Để ổn đị nh và phát tri ển n ền kinh t ế hi ệu qu ả, b ền v ững, Hội ngh ị trung ươ ng 3, khóa 11 (tháng 10 n ăm 2011) đã nh ấn m ạnh s ự c ần thi ết tái c ấu trúc n ền kinh t ế, trong đó tái c ấu trúc h ệ th ống NHTM và các t ổ ch ức tài chính là m ột trong ba l ĩnh vực ch ủ đạ o, quan tr ọng nh ất. Đây là ch ủ tr ươ ng l ớn th ể hi ện quy ết tâm c ủa Đả ng nh ằm c ải t ổ n ền kinh t ế cùng v ới đẩ y lùi tác động, ảnh h ưởng tiêu c ực c ủa kh ủng ho ảng kinh t ế th ế gi ới. Xu ất phát t ừ nh ận th ức v ề t ầm quan tr ọng c ủa tái c ấu trúc h ệ th ống NHTM và với mong mu ốn đề ra các gi ải pháp h ữu ích nh ằm đóng góp cho quá trình tái c ấu trúc h ệ th ống NHTM Vi ệt Nam thành công, tác gi ả ch ọn đề tài: “ Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam” làm đề tài lu ận án nghiên c ứu sinh kinh tế tài chính, ngân hàng c ủa mình. 2. T ng quan v công trình nghiên c u Liên quan đến n ội dung “Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam” đã có m ột s ố công trình nghiên c ứu tiêu bi ểu nh ư sau: - Cao Th ị Ý Nhi: “ C ơ c ấu l ại các ngân hàng th ươ ng m ại Nhà n ước Vi ệt Nam trong giai đoạn hi ện nay”, lu ận án ti ến s ĩ kinh t ế. Luận án đã đánh giá th ực tr ạng và tìm ra nh ững nguyên nhân d ẫn đế n vi ệc c ơ c ấu l ại các NHTM Nhà n ước kém hi ệu qu ả trong giai đoạn 2000 – 2005, t ừ đó xây d ựng các đị nh h ướng và đề xu ất các gi ải pháp h ữu hi ệu nh ằm c ơ c ấu l ại NHTM Nhà n ước Vi ệt Nam đế n n ăm 2010. Lu ận án được gi ới h ạn trong vi ệc c ơ c ấu l ại b ốn NHTM Nhà n ước trong giai đoạn 2000 – 2005. Ph ạm vi nghiên c ứu ch ỉ d ừng l ại ở 4 NHTM Nhà n ước nên ch ưa ph ản ánh được th ực tr ạng tái c ấu trúc một cách toàn di ện hệ th ống NHTM Vi ệt Nam, c ũng chính vì v ậy các gi ải pháp đề xu ất tính ứng d ụng còn gi ới h ạn. 13 - Phan Th ị H ồng Lê: “Tái c ơ c ấu ngân hàng th ươ ng m ại Vi ệt Nam”, lu ận v ăn th ạc s ĩ. Lu ận v ăn đánh giá được một s ố vấn đề còn t ồn t ại trong quá trình tái c ơ c ấu các NHTM Vi ệt Nam và đề xu ất nh ững gi ải pháp nh ằm tái c ơ c ấu các NHTM Vi ệt Nam đến n ăm 2015, tuy nhiên nội dung còn h ạn h ẹp trong khuôn kh ổ lu ận v ăn cao học nên còn thi ếu tính h ệ th ống. - Tác gi ả Nguy ễn H ồng S ơn, bài vi ết “Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng: kinh nghi ệm qu ốc t ế và m ột s ố hàm ý v ề t ư duy cho Vi ệt Nam” tại H ội th ảo qu ốc t ế “Tái cấu trúc h ệ th ống ngân hàng” ngày 21 tháng 11 n ăm 2011, trình bày các v ấn đề sau: (i) Lý do tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng là h ệ th ống ngân hàng r ơi vào kh ủng ho ảng ho ặc m ột ngân hàng l ớn b ị r ơi vào kh ủng ho ảng; (ii) vì sao c ần th ực hi ện tái cấu trúc h ệ th ống ngân hàng; (iii) Nh ững nguyên t ắc c ần đả m b ảo trong quá trình tái cấu trúc; (iv) NHTW độ c l ập và t ăng c ường n ăng l ực. Nh ư v ậy bài vi ết trên ch ỉ trình bày được lý do tái c ấu trúc ngân hàng ch ủ y ếu là do kh ủng ho ảng kinh t ế, mà ch ưa coi tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng là công vi ệc c ần th ực hi ện th ường xuyên, liên t ục để duy trì s ự ổ đị nh và phát tri ển. Bài vi ết c ũng ch ưa đánh giá được th ực tr ạng tái c ơ c ấu h ệ th ống NHTM và c ũng ch ưa đề c ập đế n gi ải pháp tái c ấu trúc h ệ th ống NHTM Vi ệt Nam. - Tác gi ả Sameer Goyal , bài vi ết “Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng có v ấn đề , các bài h ọc t ừ kinh nghi ệm toàn c ầu” tại H ội th ảo qu ốc t ế “Tái c ấu trúc h ệ th ống ngân hàng” ngày 21 tháng 11 năm 2011, đề c ập đế n: (i) Động c ơ tái c ấu trúc; (ii) Mục tiêu tái c ấu trúc (duy trì s ự ổn đị nh c ủa h ệ th ống ngân hàng, ng ăn ng ừa s ự lây lan, khôi ph ục ni ềm tin vào h ệ th ống ngân hàng); (ii) Nh ững thách th ức đố i v ới ngành ngân hàng Vi ệt Nam, d ẫn ch ứng nh ững b ất ổn c ủa h ệ th ống ngân hàng Vi ệt Nam và (iii) Gợi ý giải pháp tái c ấu trúc. Bài vi ết trên nh ấn m ạnh nh ững d ấu hi ệu cho th ấy b ất ổn c ủa ngành ngân hàng Vi ệt Nam và ch ỉ d ẫn nh ững kinh nghi ệm tái cấu trúc ngân hàng. Tuy nhiên bài vi ết c ũng ch ỉ nêu được nh ững v ấn đề t ổng quát và các gi ải pháp ch ỉ d ừng l ại ở kinh nghi ệm. Nhìn chung, trong t ất c ả các nghiên c ứu mà tác gi ả có điều ki ện tham kh ảo về các n ội dung liên quan đến tái c ấu trúc NHTM Vi ệt Nam, cho t ới th ời điểm hi ện nay ch ưa có m ột công trình khoa h ọc nào nghiên c ứu sâu v ề tái c ấu trúc h ệ th ống 14 NHTM Vi ệt Nam trong b ối c ảnh từ 2008 đế n 2012 và đề xu ất các gi