Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng công thương chi nhánh Cần Thơ

Đất nước đang chuyển mình với những bước đi đúng hướng, những thành tựu mới trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế- xã hội. Xu hướng toàn cầu hoá trên thếgiới cùng với việc Việt Nam trởthành thành viên thứ150 của WTO đã mởra nhiều cơhội mới cho mọi nhà, mọi doanh nghiệp, mọi lĩnh vực, trong đó không thể không nói tới ngân hàng - một lĩnh vực hết sức nhạy cảm ởViệt Nam. Chúng ta đang bắt đầu thực hiện các cam kết mởcửa, khiến cho các ngân hàng đứng trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, cơhội nhiều nhưng thách thức cũng không nhỏ. ỞViệt Nam, “tín dụng tiêu dùng”, hay còn gọi là cho vay bán lẻvào mục đích tiêu dùng bắt đầu xuất hiện từnhững năm đầu thập kỷ90 của thếkỷtrước. Vào lúc đó đây là một khái niệm khá mới đối với hoạt động của các tổchức tín dụng Việt Nam. Nhưng Việt Nam hiện nay, với tốc độphát triển kinh tếmạnh mẽvà với số dân trên 87 triệu người - một thịtrường cho vay tiêu dùng rộng lớn và đầy tiềm năng đã trởthành mục tiêu của các tổchức tín dụng trong và ngoài nước. Kinh tếngày càng phát triển, đời sống của nhân dân đã được cải thiện đáng kể, nhu cầu chi tiêu phục vụ đời sống ngày càng cao, đó là điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nói chung và lĩnh vực cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển. Trong thời gian gần đây có thểthấy sựcạnh tranh “gay gắt” của thịtrường cho vay tiêu dùng Việt Nam. Theo đánh giá chung của giới tài chính – tiền tệtrong những năm tới sẽtiếp tục có sựbùng nổvềphát triển dịch vụcho vay tiêu dùng khi những hạn chếcuối cùng vềviệc cung cấp dịch vụcủa các ngân hàng nước ngoài được dỡbỏ. Các ngân hàng trong nước sẽphải đối mặt với nguy cơmất dần lợi thế vềdịch vụngân hàng, một thếmạnh của các ngân hàng nước ngoài, điều này đòi hỏi các ngân hàng Việt Nam phải tiếp tục thúc đẩy cải cách để đảm bảo tăng trưởng nhanh và bền vững. Do đó, việc đánh giá, phân tích hiệu quảhoạt động tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, ngân hàng Công Thương nói riêng là rất quan trọng đểcó thểgiúp ngân hàng có những giải pháp và chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụcho phù hợp.

98 trang | Chia sẻ: tuandn | Lượt xem: 3152 | Lượt tải: 1

Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại ngân hàng công thương chi nhánh Cần Thơ, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện ĐINH CÔNG THÀNH HỒ NGỌC CHÂU MSSV : 4043306 Lớp : Tài chính – Ngân hàng 1 Khóa : 30 CẦN THƠ – 2008 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 2 LỜI CẢM TẠ Trải qua 4 năm học tập dưới mái Trường Đại Học Cần Thơ, em luôn được sự chỉ bảo tận tình của các thầy cô nhất là các thầy cô Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh đã tạo cho em một nền tảng kiến thức khá vững chắc trước khi bước vào cuộc sống thực tế. Đặc biệt qua nhiều tuần thực tập ở Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ nhờ sự giúp đỡ của thầy cô và các cán bộ nhân viên ở Ngân hàng Công thương Cần Thơ nên em hoàn thành luận văn này. Bằng tất cả tấm lòng em xin gửi lời cảm ơn đến: Em xin cảm ơn: Ban giám hiệu tập thể giáo viên Trường Đại Học Cần Thơ, quý thầy cô Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh đã trang bị kiến thức cho em trong bốn năm qua. Em xin cảm ơn: Ban giám đốc Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ và các cô chú ở tất cả các phòng ban đã hướng dẫn chỉ dạy, cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết cho em. Xin chúc ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng dồi dào sức khỏe và luôn thành công trong cuộc sống. Chúc Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ ngày càng phát triển và kinh doanh đạt hiệu quả cao. Với kiến thức và điều kiện nghiên cứu có hạn nên nội dung phát triển luận văn còn nhiều thiếu sót, rất mong nhận được sự chỉ dạy và góp ý của quý thầy cô, cơ quan thực tập và các bạn để luận văn hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ , ngày …tháng…năm 2008 Sinh viên thực hiện Hồ Ngọc Châu Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 3 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày ….tháng….năm 2008 Sinh viên thực hiện Hồ Ngọc Châu Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 4 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... Ngày 07 tháng 05 năm 2008 Thủ trưởng đơn vị Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 5 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... Ngày….. tháng….. năm 2008 Giáo viên hướng dẫn Đinh Công Thành Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 6 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... ................................................................................................................................................... Ngày …..tháng…..năm 2008 Giáo viên phản biện Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 7 MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ........................................................................... 1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .............................................................................. 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ........................................................................ 2 1.2.1 Mục tiêu chung ................................................................................... 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể ................................................................................... 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .......................................................................... 2 1.3.1 Phạm vi không gian .......................................................................... 2 1.3.2 Phạm vi thời gian ............................................................................. 2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu ....................................................................... 3 1.4 CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ................................................................. 3 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ............................................................................................ 3 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU............................................................................ 4 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN ............................................................................. 4 2.1.1 Tổng quan về tín dụng tiêu dùng ....................................................... 4 2.1.1.1 Khái niệm và đặc điểm cho vay tiêu dùng ........................... 4 2.1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng ................................................. 5 2.1.1.3 Một số phương pháp cho vay tiêu dùng ............................... 7 2.1.1.4 Lãi suất trong cho vay tiêu dùng .......................................... 7 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 8 2.1.1.5 Rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng ........................... 8 2.1.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ............................................. 9 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................... 11 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu ............................................................. 11 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu ........................................................... 11 CHƯƠNG 3: TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ . 12 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ ............................................................................ 12 3.1.1 Lịch sử hình thành .............................................................................. 12 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ................................................................................... 15 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức ....................................................................... 15 3.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban ............................ 17 3.1.3 Các hoạt động chủ yếu tại VietinBank Cần Thơ ............................... 19 3.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2005, 2006, 2007 ............................................... 20 3.1.5 Những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay .............................................................................................. 23 3.1.5.1 Thuận lợi .............................................................................. 23 3.1.5.2 Khó khăn .............................................................................. 24 3.1.6 Mục tiêu, phương hướng hoạt động của Ngân hàng trong thời gian tới ........................................................................................ 24 3.1.6.1 Mục tiêu ............................................................................... 25 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 9 3.1.6.2 Phương hướng hoạt động của VietinBank ........................... 25 3.2 TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦN THƠ ..................................................................... 26 3.2.1 Các quy định về cho vay tiêu dùng của NH Công Thương ............... 26 3.2.2 Đánh giá chung hoạt động cho vay tiêu dùng của NH qua 3 năm 2005 – 2007 ........................................................................................ 34 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM (2005 – 2007) .............................................................................. 40 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN ................................................................ 40 4.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2005-2007 .... 42 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay tiêu dùng ................................................ 42 4.2.1.1 Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian .......................... 42 4.2.1.2 Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn .... 45 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng .................................... 49 4.2.2.1 Doanh số thu nợ tiêu dùng theo thời gian ............................ 49 4.2.2.2 Doanh số thu nợ tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn ....... 52 4.2.3 Phân tích dư nợ cho vay tiêu dùng ..................................................... 55 4.2.3.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian ............................... 56 4.2.3.2 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn ......... 58 4.2.4 Phân tích nợ quá hạn cho vay tiêu dùng ............................................ 61 4.2.4.1 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thời gian ...................... 61 4.2.4.2 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn . 63 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 10 4.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ............................ 66 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NHCT CẦN THƠ ..................................... 70 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN ................................................................ 70 5.2 CHỦ TRƯƠNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI CỦA NHÀ NƯỚC TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ .......................................................... 72 5.3 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TIÊU DÙNG ..................... 73 5.3.1 Giải pháp tăng trưởng huy động vốn ................................................. 73 5.3.2 Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng tại VietinBank Cần Thơ .......................................................................... 77 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................................ 81 6.1 Kết luận ....................................................................................................... 81 6.2 Kiến nghị ..................................................................................................... 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................ 86 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 11 DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Cần Thơ qua qua 3 năm (2005-2007) ........................................................................ 21 Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng của VietinBank Cần Thơ qua 3 năm (2005-2007) ....................................................................... 35 Bảng 3: Tình hình huy động vốn của VietinBank Cần Thơ qua 3 năm (2005-2007) .......................................................................................... 40 Bảng 4: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian ......................................... 43 Bảng 5: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn ................... 46 Bảng 6: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo thời gian ........................................... 50 Bảng 7: Hệ số thu nợ tiêu dùng từ 2005 – 2007 ............................................... 52 Bảng 8: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn ...................... 53 Bảng 9: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian .............................................. 56 Bảng 10: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn ........................ 60 Bảng 11: Nợ quá hạn tiêu dùng theo thời gian .................................................. 61 Bảng 12: Nợ quá hạn tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn .............................. 63 Bảng 13: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tiêu dùng của VietinBank Cần Thơ qua 3 năm (2005-2007) ................................... 67 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thương Cần Thơ GVHD: Đinh Công Thành SVTH: Hồ Ngọc Châu 12 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NH Công thương Cần Thơ ................................ 16 Hình 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm (2005-2007) ......................................................................................... 21 Hình 3: Diễn biến tín dụng tiêu dùng năm 2005-2007 ..................................... 39 Hình 4: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian ......................................... 45 Hình 5: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn .................... 49 Hình 6: Doanh số thu nợ tiêu dùng theo