Luận văn Phân tích hoạt động tín dụng và các rủi ro trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh Sacombank Cần Thơ

Sau hơn một năm gia nhập tổchức thương mại thếgiới (WTO), nền kinh tế Việt Nam đã có bước phát triển và tăng trưởng mạnh mẽ, điều đó thểhiện qua các chỉtiêu như: GDP tiếp tục tăng trưởng mạnh trong năm vừa qua đó là nhờhoạt động xuất khẩu và thu hút vốn đầu tưnước ngoài đạt kết quảcao, nguồn vốn FDI trong năm 2007 tăng 70% so với năm năm 2006 (Nguồn: Sacombank), chỉsốCPI tăng ởmức rất cao và là điểm đầu tưhấp dẫn của các ngân hàng nước ngoài. Bên cạnh đó, Việt Nam đã có những bước tiến quan trọng trong việc đẩy mạnh cổphần hoá và mởcửa hệthống ngân hàng phù hợp với cam kết của WTO. Đồng thời cũng đánh dấu sựtrưởng thành vượt bật của hệthống ngân hàng nói chung và các Ngân hàng thương mại cổphần nói riêng. Tốc độtăng trưởng tín dụng đạt ởmức rất cao, đặc biệt là khối Ngân hàng thương mại cổphần. Cùng với sựtrưởng thành và phát triển thì vấn đềcạnh tranh giữa các Ngân hàng càng trở nên gây gắt hơn, việc cạnh tranh tập trung chủyếu vào các khía cạnh cơbản như: tăng vốn điều lệ, mởrộng quy mô hoạt động, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, cải thiện môi trường công nghệthông tin theo hướng hiện đại hóa, thu hút nhân tài. Đểcó được bước phát triển nhưvậy chính là nhờsựnổlực, phấn đấu và nắm bắt thời cơcủa tất cảcác thành phần trong nền kinh tế, trong đó có sự đóng góp quan trọng của các ngân hàng, vì ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế một quốc gia. Với sự phát triển kinh tế đất nước nói chung, thì khu vực Đồng bằng sông Cửu Long đang chuyển mình và phát triển vềkinh tế. Cũng nhưyêu cầu mởrộng giao lưu, hội nhập với các nước trong khu vực và trên thếgiới thì Thành phốCần Thơ đang tận dụng và khai thác tối đa mọi thếmạnh, tiềm năng, bức phá đi lên để phát huy vai trò là thành phốtrung tâm khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, động lực phát triển kinh tếxã hội của cảvùng. Cùng với sự phát triển kinh tếnăng động của thành phốCần Thơthì nhu cầu đầu tưvềvốn là rất cao. Nắm bắt được xu thế đó, các ngân hàng thương mại cổphần đã nhanh chóng phát triển mạng lưới tại khu vực ĐBSCL để đáp ứng phần đáng kể về nhu cầu về vốn và góp phần vào sự phát triển kinh tế cả vùng.

pdf106 trang | Chia sẻ: tuandn | Lượt xem: 2715 | Lượt tải: 2download
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Phân tích hoạt động tín dụng và các rủi ro trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh Sacombank Cần Thơ, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện Th.S NGUYỄN THỊ LƯƠNG NGUYỄN LONG TRUNG Mã số SV: 4031458 Lớp: Tài chính – tín dụng Khoá 30 Cần Thơ, 3-2008 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 2 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập tại trường Đại học Cần Thơ, em đã học hỏi và tiếp thu được nhiều kiến thức quý báu từ các thầy cô truyền đạt. Em xin gửi lời cảm ơn đến cán bộ giảng viên ở trường cũng như quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh đã truyền đạt những kiến thức chuyên môn và những lời chỉ dạy ân cần trong suốt quá trình em học tại trường. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô NGUYỄN THỊ LƯƠNG đã nhiệt tình hướng dẫn trong quá trình em thực hiện bài luận văn này. Em xin gửi lời cảm ơn đến các cô, chú, anh, chị tại Chinh nhánh Sacombank Cần Thơ đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em trong quá trình em thực tập tại quý cơ quan. Đặc biệt cảm ơn chị Lâm Đỗ Diễm Trang và anh Nhân trưởng phòng Hỗ trợ đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện tốt nhất cho em trong quá trình thực tập tại Ngân hàng. Thời gian thực tập tuy ngắn nhưng đã trang bị cho em những kiến thức quí báu về lĩnh vực Ngân hàng. Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập nên bài luận văn không tránh khỏi những sai xót. Vì vậy, em kính mong được sự nhiệt tình đóng góp ý kiến của quý thầy cô cùng quý cơ quan để bài luận văn được hoàn thiện và có ý nghĩa thực tế hơn. Em xin trân trọng cám ơn! TP.Cần Thơ, ngày 12 tháng 05 năm 2008 Sinh viên thực hiện NGUYỄN LONG TRUNG Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 3 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG LỜI CAM ĐOAN __________________________________ Tôi xin cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kì đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày 12 tháng 05 năm 2008 Sinh viên thực hiện NGUYỄN LONG TRUNG Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 4 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. TP.Cần Thơ, ngày....... tháng....... năm....... Giám đốc Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 5 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... Ngày....... tháng....... năm....... Giáo viên hướng dẫn Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 6 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... Ngày....... tháng....... năm....... Giáo viên phản biện Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 7 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1:CHƯƠNG MỞ ĐẦU ............................................................................1 1.1. Lý do chọn đề tài: .............................................................................................................. 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................................3 1.2.1. Mục tiêu chung...........................................................................................3 1.2.2. Mục tiêu cụ thể ...........................................................................................3 1.3. Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................................3 1.3.1. Không gian nghiên cứu ..............................................................................3 1.3.2. Thời gian nghiên cứu .................................................................................3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu.................................................................................3 1.4. Lượt khảo tài liệu nghiên cứu .................................................................................................. 3 CHƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.....5 2.1. Phương pháp luận .............................................................................................................. 5 2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại. ........................................................5 2.1.2. Nguồn vốn ngân hàng thương mại. ............................................................5 2.1.3. Những vấn đề chung về tín dụng. ..............................................................6 2.1.4. Rủi ro và các loại rủi ro trong hoạt động tín dụng .....................................11 2.1.5. Những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra...................................................12 2.1.6. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng. ............................................13 2.1.7. Phân loại tín dụng.......................................................................................14 2.1.8. Một số lý luận khác liên quan đến tín dụng ...............................................16 2.1.9. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của tín dụng..............................17 2.2. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................................. 19 CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH SACOMBANK TẠI CẦN THƠ ..........17 3.1. Đặc điểm tình hình tại thành phố Cần Thơ................................................................ 17 3.2. Quá trình hình thành và phát triển của Sacombank nói chung và chi nhánh Sacombank tại Cần Thơ nói riêng ................................................................................17 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 8 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG 3.2.1. Khái quát về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ..........................................17 3.2.2. Khái quát về Sacombank Cần Thơ.............................................................18 3.3. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức. ......................................................20 3.4. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Sacombank Cần Thơ .....................................22 3.4.1. Hoạt động huy động vốn ............................................................................22 3.4.2. Hoạt động tín dụng.....................................................................................22 3.4.3. Dịch vụ .......................................................................................................23 3.5. Khái quát thực trạng và kết quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh Sacombank Cần Thơ 23 3.5.1. Thu nhập...............................................................................................................24 3.5.2. Chi phí ..................................................................................................................25 3.5.3. Lợi nhuận..............................................................................................................26 3.5.4. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Cần Thơ qua 3 năm. 27 3.6. Tình hình huy động vốn ................................................................................30 3.6.1. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế...........................................................................32 3.6.2. Tiền gửi tiết kiệm .................................................................................................33 3.6.3. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác ................................................................35 3.7. Tình hình sử dụng vốn ..................................................................................36 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ.........................................................................40 4.1. Phân tích hoạt động cho vay ........................................................................................... 40 4.1.1. Phân tích doanh số cho vay........................................................................40 4.1.2. Phân tích tình hình thu nợ ..........................................................................52 4.1.3. Phân tích tình hình dư nợ ...........................................................................62 4.2. Phân tích chất lượng hoạt động tín dụng ..................................................................... 74 4.2.1. Hệ số thu nợ..........................................................................................................75 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 9 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG 4.2.2. Tỷ số nợ quá hạn ..................................................................................................76 4.2.3. Dư nợ trên vốn huy động......................................................................................76 4.2.4. Nợ xấu trên tổng dư nợ.........................................................................................77 4.2.5. Vòng quay vốn tín dụng .......................................................................................... 77 CHƯƠNG 5: CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ ...........79 5.1. Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ..................................................... 79 5.2. Yếu tố con người trong hoạt động tín dụng......................................................80 5.3. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng.....................................................................81 5.3.1.Một số biện pháp hạn chế nợ quá hạn. ...........................................................81 5.3.2. Nâng cao công tác thẩm đinh ........................................................................82 5.3.3. Biện pháp xử lý rủi ro ....................................................................................82 5.3.4. Phân tán rủi ro................................................................................................83 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ..........................................................................84 6.1. KẾT LUẬN...................................................................................................................................................84 6.2. KIẾN NGHỊ ..................................................................................................................................................85 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 10 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM ...................................................................................................24 Bảng 3.2: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM ...............................................................28 Bảng 3.3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN..........................................................................31 Bảng 3.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA CÁC NĂM ................................32 Bảng 4.1: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN ..........................................42 Bảng 4.2: DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG .......................................45 Bảng 4.3: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH..........................................51 Bảng 4.4: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN .............................................55 Bảng 4.5: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG ..........................................57 Bảng 4.6: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG..........................61 Bảng 4.7: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN QUA CÁC NĂM ........................................64 Bảng 4.8: DƯ NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG QUA CÁC NĂM.....................................66 Bảng 4.9: DƯ NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG QUA CÁC NĂM ....................69 Bảng 4.10. TÌNH HÌNH NỢ XẤU QUA CÁC NĂM..............................................73 Bảng 4.11. CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG...................................................................................................75 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 11 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM ...................................................................................................27 Biểu đồ 2: CƠ CẤU NGUỒN VỐN SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM ...31 Biểu đồ 3: CÁC PHƯƠNG THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM ...............................................
Luận văn liên quan