Luận văn Phân tích thực trạng và một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín SacomBank chi nhánh Cần Thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH **************** LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: TS. ĐỖ VĂN XÊ Sinh viên thực hiện: TRẦN THANH TRÚC MSSV: 4053663 Lớp: KT0520A1 Cần Thơ, 04/2009 www.kinhtehoc.net i LỜI CẢM TẠ ------ Trong suốt bốn năm học tập tại trường Đại Học Cần Thơ, em đã được trang bị nhiều kiến thức quý báu dưới sự giảng dạy nhiệt tình của các Thầy, Cô Khoa Kinh Tế và Quản Trị Kinh Doanh và sau thời gian thực tập tại ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín tỉnh Cần Thơ em đã được các anh, chị trong ngân hàng giúp đỡ, tạo điều kiện cho em tiếp xúc nhiều với thực tế và qua đó em đã có điều kiện vận dụng những kiến thức thực tiễn vào thực tiễn để hoàn thành tốt đề tài tốt nghiệp của mình. Để hoàn thành Luận văn tốt nghiệp này, trước hết em xin chân thành cảm ơn các Thầy Cô Khoa Kinh Tế và Quản Trị Kinh Doanh, trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt em chân thành cảm ơn thầy Đỗ Văn Xê đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ, đặc biệt là phòng Hành chính và các anh chị phòng giao dịch Cái Khế đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện tốt nhất cho em trong quá trình thực tập tại Ngân hàng. Mặc dù đã rất cố gắng để hoàn thiện bài Luận văn này nhưng có thể đề tài vẫn còn nhiều thiếu sót, vì vậy em mong nhận được những ý kiến đóng góp của quý thầy cô, Ban giám đốc cùng các anh chị trong ngân hàng Sacombank Cần Thơ nhằm góp phần nâng cao giá trị của đề tài luận văn này hơn. Trân trọng kính chào! Cần Thơ, ngày.......tháng 05 năm 2009 Sinh viên thực hiện TRẦN THANH TRÚC www.kinhtehoc.net ii LỜI CAM ĐOAN ------ Tôi cam đoan rằng đề tài này do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày 08 tháng 05 năm 2009 Sinh viên thực hiện TRẦN THANH TRÚC www.kinhtehoc.net iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP    .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. .................................................................................................................................................. Ngày …. tháng …. năm … Giám đốc (ký tên và đóng dấu) www.kinhtehoc.net iv BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC    Họ và tên người hướng dẫn: .......................................................................................... Học vị: ............................................................................................................................ Chuyên ngành: ............................................................................................................... Cơ quan công tác: .......................................................................................................... Tên học viên: ................................................................................................................. Mã số sinh viên: ............................................................................................................. Chuyên ngành: ............................................................................................................... Tên đề tài: ...................................................................................................................... ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ 2. Về hình thức ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ www.kinhtehoc.net v ........................................................................................................................................ 5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu, …) ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ 6. Các nhận xét khác ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ 7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa) ........................................................................................................................................ ........................................................................................................................................ Cần thơ, ngày …. tháng …. năm 2009 Người nhận xét www.kinhtehoc.net vi ----- MỤC LỤC ----- CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu ....................................................................... 1 1.1.1. Lý do chọn đề tài ............................................................................... 1 1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn ............................................................ 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .......................................................................... 2 1.2.1. Mục tiêu chung .................................................................................. 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể .................................................................................. 2 1.3. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................ 3 1.4. Phạm vi nghiên cứu ........................................................................... 3 1.4.1. Không gian ........................................................................................ 3 1.4.2. Thời gian ........................................................................................... 3 1.4.3. Đối tượng nghiên cứu ........................................................................ 3 1.5. Lược khảo tài liệu tham khảo ............................................................ 4 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1. Phương pháp luận .............................................................................. 5 2.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại ................................................ 5 2.1.2. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại ............................................. 5 2.1.2.1. Vốn điều lệ ........................................................................................ 5 2.1.2.2. Vốn huy động .................................................................................... 6 2.1.2.3. Vốn điều chuyển ................................................................................ 8 2.1.2.4. Các nguyên tắc quản lý tiền gửi của khách hàng .............................. 8 2.1.2.5. Vai trò của công tác huy động vốn .................................................... 8 2.1.3. Hoạt động tín dụng ............................................................................ 9 2.1.3.1. Khái niệm tín dụng ............................................................................ 9 2.1.3.2. Phân loại tín dụng .............................................................................. 10 2.1.3.3. Các nguyên tắc tín dụng .................................................................... 10 2.1.3.4. Các khái niệm liên quan đến tín dụng ............................................... 10 2.1.3.5. Một số vấn đề về rủi ro tín dụng ....................................................... 12 www.kinhtehoc.net vii 2.2. Phương pháp nghiên cứu ................................................................... 14 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ............................................................ 14 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu .......................................................... 14 CHƯƠNG 3:GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. Sự hình thánh và phát triển................................................................ 16 3.2. Cơ cấu tổ chức ................................................................................... 17 3.3. Mạng lưới hoạt động ......................................................................... 19 3.4. Sản phẩm dịch vụ chủ yếu ................................................................. 20 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1. Tình hình nguồn vốn và huy động vốn ............................................. 21 4.1.1. Tình hình nguồn vốn ......................................................................... 21 4.1.2. Tình hình huy động vốn 23 4.1.2.1 Tiền gửi thanh toán ............................................................................ 24 4.1.2.2. Tiền gửi tiết kiệm .............................................................................. 27 4.1.2.3. Vốn huy động từ các tổ chức tín dụng .............................................. 29 4.2. Tình hình sử dụng vốn....................................................................... 32 4.2.1. Doanh số cho vay .............................................................................. 32 4.2.2. Doanh số thu nợ................................................................................. 37 4.2.3. Dư nợ ................................................................................................. 42 4.2.4. Nợ xấu ............................................................................................... 46 4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2006-2008 ................ 51 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI SACOMBANK CẦN THƠ 5.1. Tóm tắt kết quả .................................................................................. 56 5.2. Giải pháp ........................................................................................... 57 5.2.1. Giải pháp huy động vốn .................................................................... 57 5.2.2. Giải pháp phát triển mảng sản phẩm thanh toán – thẻ ATM ............ 58 www.kinhtehoc.net viii 5.2.3. Giải pháp đối với hoạt động sử dụng vốn ......................................... 60 5.2.4. Giải pháp đối với rủi ro tín dụng ....................................................... 60 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. Kết luận ............................................................................................. 62 6.2. Kiến nghị ........................................................................................... 63 6.2.1. Đối với ngân hàng Nhà nước ............................................................ 63 6.2.2. Đối với chính quyền địa phương ....................................................... 63 Tài liệu tham khảo ............................................................................. 64 www.kinhtehoc.net ix DANH MỤC BIỂU BẢNG ------ Bảng 1. Tình hình nguồn vốn của ngân hàng .......................................... 21 Bảng 2. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn ............................................... 22 Bảng 3. Vốn điều chuyển trên tổng nguồn vốn .......................................... 23 Bảng 4. Tiền gửi thanh toán của các TCKT............................................... 24 Bảng 5. Tình hình phát hành thẻ tại Sacombank Cần Thơ ...................... 26 Bảng 6. Tăng trưởng phát hàng thẻ tại Sacombank Cần Thơ ................. 26 Bảng 7. Tiền gửi tiết kiệm ............................................................................ 27 Bảng 8. Tiền gửi của các TCTD .................................................................. 29 Bảng 9. Tỷ trọng của từng phương thức huy động trên tổng VHĐ ......... 30 Bảng 10. Doanh số cho vay theo thời hạn ..................................................... 33 Bảng 11. Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn ............................. 35 Bảng 12. Doanh số thu nợ theo thời hạn....................................................... 37 Bảng 13. Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn ............................... 39 Bảng 14. Hệ số thu nợ ..................................................................................... 41 Bảng 15. Vòng quay vốn tín dụng ................................................................. 41 Bảng 16. Dư nợ theo thời hạn ........................................................................ 42 Bảng 17. Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn ................................................. 44 Bảng 18. Tổng dư nợ trên tổng VHĐ ............................................................ 46 Bảng 19. Nợ xấu theo thời hạn ...................................................................... 47 Bảng 20. Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn ............................................... 48 Bảng 21. Nợ xấu trên tổng dư nợ .................................................................. 50 Bảng 22. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ......................... 52 Bảng 23. So sánh tình hình hoạt động kinh doanh 2006-2008 ................... 52 www.kinhtehoc.net x DANH MỤC HÌNH ------ Hình 1. Ngân hàng Sacombank chi nhánh Cần Thơ ................................. 16 Hình 2. Tiền gửi thanh toán của các TCKT ............................................... 25 Hình 3. Tiền gửi tiết kiệm ........................................................................... 29 Hình 4. Tiền gửi của các TCTD ................................................................... 30 Hình 5. Doanh số cho vay theo thời hạn ..................................................... 35 Hình 6. Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn .............................. 37 Hình 7. Doanh số thu nợ theo thời hạn ....................................................... 39 Hình 8. Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn ................................ 40 Hình 9. Dư nợ theo thời hạn ........................................................................ 43 Hình 10. Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn ................................................. 45 Hình 11. Nợ xấu theo thời hạn ....................................................................... 48 Hình 12. Nợ xấu theo mục đích sử dụng vốn ............................................... 50 Hình 13. Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Cần Thơ .......... 54 www.kinhtehoc.net xi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ------ Tiếng Việt CBCNV Cán bộ công nhân viên HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTƯ Ngân hàng Trung Ương NV Nguồn vốn QHKH Quan hệ khách hàng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGTT Tiền gửi thanh toán TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy Ban Nhân Dân VHĐ Vốn huy động Tiếng Anh ATM Automatic teller machine (máy rút tiền tự động) WTO World Trade Organization (Tổ chức thương mại thế giới) www.kinhtehoc.net 1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu 1.1.1. Lý do chọn đề tài Ngày nay xã hộ