Luận văn Phân tích tình hình hoạt động cho vay tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện cờ đỏ thành phố Cần Thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CỜ ĐỎ THÀNH PHỐ CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: NGUYỄN HỒNG DIỄM PHẠM THỊ THÙY DƯƠNG MSSV: 4054075 Lớp: Kinh tế nông nghiệp Khóa: 31 CẦN THƠ, 2009 Trang i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cờ Đỏ, ngày 04 tháng 05 năm 2009 Sinh viên thực hiện Phạm Thị Thùy Dương Trang ii Sau gần bốn năm được học tập và rèn luyện dưới mái trường Đại học Cần Thơ, được sự chỉ dạy tận tình của Quý Thầy Cô, đặc biệt là Thầy Cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, em đã được trang bị rất nhiều kiến thức về chuyên môn lẫn kinh tế xã hội làm hành trang bước vào đời. Với những kiến thức đó kết hợp với hơn 2 tháng thực tập tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cờ Đỏ, em đã hoàn thành xong luận văn của mình. Đề tài được hoàn thành với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị tại đơn vị thực tập và những ý kiến hướng dẫn quý báu của các Thầy Cô. Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô khoa KT – QTKD trong những năm qua đã truyền đạt cho em những bài học bổ ích. Và đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến Cô Nguyễn Hồng Diễm, người đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn em hoàn chỉnh nội dung đề tài này. Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng CSXH huyện Cờ Đỏ, đặc biệt là các Anh Chị phòng Tín dụng và phòng Kế toán đã tận tình giúp đỡ, cung cấp đầy đủ các số liệu cơ bản cần thiết cùng những vấn đề thực tiễn có liên quan, tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt luận văn. Cuối cùng, em xin kính chúc Quý Thầy Cô, Ban giám đốc cùng toàn thể các anh chị trong Ngân hàng được dồi dào sức khỏe và công tác tốt. Cờ Đỏ, ngày 04 tháng 05 năm 2009 Phạm Thị Thùy Dương Trang iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. Cờ Đỏ, ngày tháng năm 2009 Thủ trưởng đơn vị (Ký tên và đóng dấu) Trang iv NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Họ và Tên người hướng dẫn: Nguyễn Hồng Diễm Học vị: ................................................................................................................ Chuyên nghành: .................................................................................................. Cơ quan công tác:................................................................................................ Tên học viên: Phạm Thị Thùy Dương Mã số sinh viên: 4054075 Chuyên nghành: Kinh tế nông nghiệp1 – K31 Tên đề tài: Phân tích tình hình hoạt động cho vay tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cờ Đỏ. NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp với chuyên ngành đào tạo: ......................................................... ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 2. Về hình thức:................................................................................................... ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài: .................................. ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn:........................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu): ........................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 6. Các nhận xét khác: .......................................................................................... ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ 7. Kết luận (cần nghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa,...) ........................................................................................... ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ Cần Thơ, ngày.........tháng..........năm 2009 NGƯỜI NHẬN XÉT Nguyễn Hồng Diễm Trang v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. ............................................................................................................................. Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Giáo viên phản biện (Ký và ghi họ tên) Trang vi MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU...................................................................................1 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ....................................................................1 1.1.1. Sự cần thiết của đề tài...........................................................................1 1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn................................................................1 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .........................................................................2 1.2.1. Mục tiêu chung ....................................................................................2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể.....................................................................................2 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU............................................................................2 1.3.1. Không gian...........................................................................................2 1.3.2. Thời gian..............................................................................................3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu...........................................................................3 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..4 2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN ..............................................................................4 2.1.1. Khái quát về tín dụng ...........................................................................4 2.1.2. Một số vấn đề trong hoạt động tín dụng của ngân hàng ........................6 2.1.3. Những vấn đề chung về tín dụng cho vay ưu đãi tại ngân hàng Chính sách xã hội ..........................................................................................................9 2.1.4. Nội dung nghiệp vụ ủy thác cho vay của Ngân hàng CSXH huyện Cờ Đỏ .....................................................................................................................10 2.1.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng trong ngân hàng .............12 2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...............................................................13 2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin và số liệu ..........................................13 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu............................................................13 Chương 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CỜ ĐỎ ...................................15 3.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUYỆN CỜ ĐỎ .............................................15 3.1.1. Đặc điểm tự nhiên ..............................................................................15 3.1.2. Đặc điểm kinh tế - xã hội ...................................................................15 3.2. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI..........15 Trang vii 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển .........................................................15 3.2.2. Chức năng nhiệm vụ hoạt động của ngân hàng Chính sách xã hội ......16 3.2.3. Một số đặc điểm cơ bản của PGD NHCSXH huyện Cờ Đỏ ................16 3.2.4. Chi tiết về các chương trình cho vay của Ngân hàng ..........................18 3.3. KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA PHÒNG GIAO DỊCH QUA 03 NĂM...................................................................................................29 3.3.1. Những thuận lợi và khó khăn .............................................................32 3.3.2. Định hướng phát triển của PGD trong năm 2009 ................................33 Chương 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYÊN CỜ ĐỎ ....................................................................................................................34 4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN...........................................34 4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY .......................................................37 4.2.1. Doanh số cho vay theo thời hạn..........................................................37 4.2.2. Doanh số cho vay theo địa bàn ...........................................................40 4.2.3. Doanh số cho vay theo chương trình ..................................................42 4.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THU NỢ ..........................................................47 4.3.1. Doanh số thu nợ theo thời hạn ............................................................47 4.3.2. Doanh số thu nợ theo địa bàn .............................................................48 4.3.3. Doanh số thu nợ theo chương trình.....................................................50 4.4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DƯ NỢ ............................................................54 4.4.1. Dư nợ cho vay theo thời hạn ..............................................................54 4.4.2. Dư nợ cho vay theo địa bàn................................................................56 4.4.3. Dư nợ theo chương trình cho vay .......................................................57 4.5. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN ................................................60 4.5.1. Nợ quá hạn theo thời hạn cho vay ......................................................60 4.5.2. Nợ quá hạn theo địa bàn cho vay........................................................63 4.5.3. Nợ quá hạn theo chương trình cho vay ...............................................64 4.6. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG.67 4.6.1. Tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ................................................................68 4.6.2. Hệ số sử dụng vốn..............................................................................68 4.6.3. Vòng quay vốn tín dụng .....................................................................69 Trang viii Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN CỜ ĐỎ......................................................................................70 5.1. NHỮNG MẶT ĐÃ ĐẠT ĐƯỢC, TỒN TẠI VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA PGD .........................................................................70 5.1.1. Những mặt đã đạt được ......................................................................70 5.1.2. Tồn tại và hạn chế ..............................................................................72 5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH .......................................................................................74 5.2.1. Nâng cao nguồn vốn huy động ...........................................................74 5.2.2. Nâng cao doanh số cho vay ................................................................74 5.2.3. Nâng cao chất lượng tín dụng .............................................................75 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ......................................................77 6.1. KẾT LUẬN................................................................................................77 6.2. KIẾN NGHỊ ...............................................................................................77 6.2.1. Đối với Phòng giao dịch ngân hàng CSXH huyện Cờ Đỏ ...................77 6.2.2. Đối với Chính quyền địa phương........................................................78 TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................................79 Trang ix DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Khái quát kết quả hoạt động qua 3 năm ............................................... 30 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn ............................................................................... 34 Bảng 3: Khung lãi suất cho vay của NHCSXH huyện Cờ Đỏ ........................... 37 Bảng 4: Doanh số cho vay theo thời hạn .......................................................... 38 Bảng 5: Doanh số cho vay theo địa bàn............................................................ 41 Bảng 6: Doanh số cho vay theo chương trình ................................................... 43 Bảng 7: Doanh số thu nợ theo thời hạn ............................................................. 47 Bảng 8: Doanh số thu nợ theo địa bàn .............................................................. 49 Bảng 9: Doanh số thu nợ theo chương trình...................................................... 51 Bảng 10: Dư nợ theo thời hạn........................................................................... 54 Bảng 11: Dư nợ theo địa bàn ............................................................................ 56 Bảng 12: Dư nợ theo chương trình ................................................................... 58 Bảng 13: Nợ quá hạn theo thời hạn .................................................................. 60 Bảng 14: Nợ quá hạn theo địa bàn.................................................................... 63 Bảng 15: Nợ quá hạn theo chương trình ........................................................... 65 Bảng 16: Hiệu quả hoạt động cho vay của Phòng giao dịch qua các năm ......... 68 Trang x DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức PGD NHCSXH huyện Cờ Đỏ ............................ 17 Hình 2: Sơ đồ Quy trình cho vay HSSV của PGD NHCSXH huyện Cờ Đỏ...... 20 Hình 3: Sơ đồ Quy trình cho vay hộ nghèo của PGD NHCSXH huyện Cờ Đỏ . 24 Hình 4: Biểu đồ kết quả hoạt động qua 03 năm ................................................ 30 Hình 5: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn ................................................................... 35 Hình 6: Biểu đồ tỷ trọng doanh số cho vay theo thời hạn.................................. 38 Hình 7: Biểu đồ tỷ trọng doanh số cho vay theo chương trình .......................... 44 Hình 8: Biểu đồ tỷ trọng doanh số thu nợ theo thời hạn .................................... 47 Hình 9: Biểu đồ tỷ trọng doanh số thu nợ theo chương trình............................. 52 Hình 10: Biểu đồ tỷ trọng dư nợ theo thời hạn cho vay..................................... 55 Hình 11: Biểu đồ tỷ trọng dư nợ theo chương trình cho vay ............................. 59 Hình 12: Biểu đồ tỷ trọng nợ quá hạn theo thời hạn cho vay ............................ 61 Hình 13: Biểu đồ tỷ trọng nợ quá hạn theo chương trình cho vay ..................... 66 Trang xi DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT CHXHCN Cộng hòa xã hội chủ nghĩa CT-TTg Chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ CT-XH Chính trị - xã hội DN