Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đức Phổ, tỉnh Quảng Ngãi
Tín dụng là hoạt động chủ yếu và là mối quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Mặc khác, trong điều kiện cụ thể ở nước ta hiện nay cũng như trong thời gian tới, nguồn vốn tín dụng ngân hàng thương mại là nguồn vốn quan trọng, đóng vai trò chủ lực của các doanh nghiệp và toàn bộ nền kinh tế nói chung. Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì vậy việc phòng ngừa nhằm giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa quyết định đến hoạt động kinh doanh của một ngân hàng, một hệ thống ngân hàng thương mại và thậm chí đối với cả nền kinh tế.
Bạn đang xem nội dung tài liệu Một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Đức Phổ, tỉnh Quảng Ngãi, để tải tài liệu về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐỨC PHỔ, TỈNH QUẢNG NGÃI Giáo viên hướng dẫn : ThS Phan Thị Quốc Hương Sinh viên thực tập : Phạm Thị Hồng Trinh Lớp : K2.407LD ĐỨC PHỔ, NĂM 20121. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI:2. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI:Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN ĐỨC PHỔ - QUẢNG NGÃI.2.1. Giới thiệu chung về Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.2.3. Đánh giá về rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Đức PhổTên: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Huyện Đức Phổ, Tỉnh Quảng Ngãi. Địa chỉ: Trụ sở giao dịch tại khối 6 thị trấn Đức Phổ, huyện Đức Phổ.Số điện thoại: 055.387249.Fax: 055.3931457.Số lao động: có 28 người, trong đó có 10 người làm cán bộ tín dụng (chiếm 35,7%) và có trình độ đại học chiếm 64,3%.Ngành nghề kinh doanh: kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng.2.1. Giới thiệu chung về Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ 2.2.1 Kết quả hoạt động tín dụng của Agribank - Chi nhánh Huyện Đức Phổ:Chỉ tiêuNăm 2008Năm 2009Năm 2010So sánhDư NợQuá hạnDư nợQuá hạnDư nợQuá hạn2009/20082010/2009Dư nợQuá hạnDưNợQuá hạnCTCP 3701.2202.5708501.350CTTNHH7504.0151.1617.3501.1613.2651.1613.350DNTN13.93618.10727.1794.1719.072HSX111.6385.055116.4513.146147.4063.1814.813-1.90930.95535Tổng cộng126.6945.005139.7934.307184.5054.34213.099-74844.71235Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.ĐVT: Triệu đồng2.2.1 Kết quả hoạt động tín dụng của Agribank - Chi nhánh Huyện Đức Phổ:Biểu đồ 2.1. Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.Chỉ tiêuNăm 2008Năm 2009Năm 2010So sánh2009/20082010/2009Số tiền (+; -)Tốc độ (%)Số tiền (+; -)Tốc độ (%)1/ Do khách quan1.7561.8122.15456103342119Do thay đổi cơ chế638530479-10883-5190Do thiên tai, lũ lụt1.1181.2821.6751641153931312/ Do phía khách hàng3.2992.4952.188-80476-30788Do kinh doanh thua lỗ2.2561.4761.301-78065-17588Do nguyên nhân khác1.0431.019887-2498-13287Tổng cộng5.0554.3074.342-74885351012.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Huyện Đức Phổ:Bảng 2.2.2 Cơ cấu dư nợ quá hạn theo nguyên nhân.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.ĐVT: Triệu đồngBảng 2.2.3. Phân loại dư nợ quá hạn theo thời gian.Chỉ tiêuNăm 2008Năm 2009Năm 2010So sánh2009/20082010/2009Số tiền (+; -)Tốc độ (%)Số tiền (+; -)Tốc độ (%)1/Nợ quá hạn ngắn hạn3.2741.6371.491-1.63850-14591Nợ dưới tiêu chuẩn1.040180257-8601777143Nợ nghi ngờ1.570437191-1.13428-24544Nợ có khả năng mất vốn6641.0201.043356154231022/Nợ quá hạn trung hạn1.7812.6702.851889150181107Nợ dưới tiêu chuẩn423327245-9677-8275Nợ nghi ngờ1.149916989-2338073108Nợ có khả năng mất vốn2091.4271.6171.218683190113Tổng cộng5.0554.3074.342-74885351012.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Huyện Đức Phổ:2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.ĐVT: Triệu đồngBảng 2.2.4. Tỷ lệ nợ quá hạn.Chỉ tiêuNăm 2008Năm 2009Năm 2010So sánh2009/20082010/2009Số tiền (+; -)Tốc độ (%)Số tiền (+; -)Tốc độ (%)Tổng dư nợ126.694139.793184.50513.09911044.712132Tổng nợ quá hạn5.0554.3074.342-7488535101Nợ quá hạn khó đòi8732.4472.6601.574280213109Tỷ lệ nợ quá hạn43,12,35-0,978-0,7576Tỷ lệ nợ quá hạn khó đòi17,356,861,339,53284,51082.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Huyện Đức Phổ:2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.ĐVT: Triệu đồngBiểu đồ 2.2.5 Cơ cấu dư nợ theo thời gian.2.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Huyện Đức Phổ:2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng của NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ. 2.3.1. Những thành tựu: - NHNo & PTNT Huyện Đức Phổ, Tỉnh Quảng Ngãi luôn chiếm thị phần lớn trên địa bàn Huyện. - Tổng dư nợ luôn tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước. - Nợ quá hạn qua các năm có chiều hướng giảm. - Tăng qui mô kinh doanh đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng. 2.3.2. Những mặt tồn tại. - Chưa đáp ứng kịp nhu cầu về vốn cho các chương trình phát triển kinh tế của Huyện. - Khối lượng công việc nhiều, lượng khách hàng là nông dân đông dẫn tới việc quá tải cho cán bộ tín dụng. - Chưa áp dụng rộng rãi các phương thức, các hình thức cho vay mới. Hình thức cho vay chủ yếu vẫn là cho vay trực tiếp. - Việc thực hiện phân tích nợ xấu, nợ quá hạn chưa thường xuyên - Trình độ nghiệp vụ của một số cán bộ tín dụng còn hạn chế.2.3. Đánh giá về rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.2.3.2.Nguyên nhân của những tồn tại: a. Nguyên nhân từ phía khách hàng:Trình độ lành nghề còn hạn chế, còn mang tính bắt chước làm theoVốn tự có tham gia vào phương án còn quá thấpSản xuất còn phụ thuộc nhiều vào thiên nhiênThị trường tiêu thụ và giá cả không ổn địnhSử dụng vốn vay không đúng mục đích hoặc kém hiệu quảb. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng:Trình độ cán bộ tín dụng chưa am hiểu hết về từng ngành, từng nghề sản xuất của người vay.Cán bộ tín dụng có những lúc thực hiện không đúng hoạc không hết quy trình theo quy định của ngành.2.3. Đánh giá về rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.2.3. Đánh giá về rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Huyện Đức Phổ.Biện pháp 1: Cần lựa chọn cân nhắc khi cho vay có tài sản thế chấp.Biện pháp 2: Cần chú ý công tác thu thập thông tin và phân tích điều kiện môi trường kinh doanh của các khách hàng là tổ chức kinh tế.Biện pháp 3: Thắt chặt và thực hiện đúng quy trình tín dụng.Biện pháp 4: Đẩy mạnh công tác thu nợ quá hạn hộ sản xuất.Biện pháp 5: Biện pháp mạnh và hợp lý để thu hồi nợ quá hạn.Biện pháp 6: Đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng có phẩm chất đạo đức và trình độ năng lực.Chương 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN ĐỨC PHỔ - QUẢNG NGÃI.LỜI CẢM ƠNTrên đây là phần trình bày của em. Vì thời gian có hạn nên em chưa nói được nhiều. Kính mong thầy cô góp ý để bài viết thêm hoàn thiện.Em xin chân thàn cảm ơn thầy cô trong Hội đồng đã lắng nghe phần trình bày của em. Em xin chúc các thầy cô sức khoẻ và thành đạt!
