Tiểu luận Giới thiệu chi tiết về điều kiện, thủ tục, quy trình của một sản phẩm cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình

Lời ñầu tiên chúng em gửi ñến Thầy là lời chúc Thầyñược nhiều sức khỏe và thật nhiều hạnh phúc. Theo yêu cầu của Thầy về bài tiểu luận số 2, sau khi bàn bạc và thống nhất, nhóm 4 ñã quyết ñịnh chọn một sản phẩm cho vay của Ngân hàng TMCP An Bình ñể làm nội dung chính cho bài tiểu luận của nhóm. Các thành viên của nhóm em phần lớn là không làm trong lĩnh vực Ngân hàng, nên với sự hiểu biết của nhóm chắc chắn là sẽ có những hạn chế nhất ñịnh về những nghiệp vụ của Ngành Ngân Hàng; do ñó sự sai sót là ñiều không thể tránh khỏi. Nhóm chúng em rất mong nhận ñược sự nhận xét, ñánh giá của Thầy ñể chúng em có thể có ñược một sự hiểu biết sâu rộng hơn trong các lĩnh vực của ngành này. Nhóm chúng em chân thành cảm ơn Thầy và xin kính chào Thầy! ðại diện nhóm 4. Nguyễn ðặng Trí Dũng – Nhóm trưởng.

pdf19 trang | Chia sẻ: oanh_nt | Lượt xem: 1861 | Lượt tải: 0download
Bạn đang xem nội dung tài liệu Tiểu luận Giới thiệu chi tiết về điều kiện, thủ tục, quy trình của một sản phẩm cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình, để tải tài liệu về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC ---+++--- TIỂU LUẬN MÔN HỌC Lớp : Cao Học Ngân Hàng K16 Đêm 2 Môn học : NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giảng viên : PGS.TS. Trần Hoàng Ngân Đề tài tiểu luận: "GIỚI THIỆU CHI TIẾT VỀ ĐIỀU KIỆN, THỦ TỤC, QUY TRÌNH CỦA MỘT SẢN PHẨM CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH” Nhóm thực hiện : Nhóm 04 Các thành viên tham gia thực hiện: Nguyễn Đặng Trí Dũng (Lớp trưởng, nhóm trưởng) Phạm Lệ Trúc Hà Nguyễn Thành Phúc Phạm Huệ Phương Phạm Thị Thanh Thúy TP. HCM, tháng 01/2008 A NHNXÉTCAGINGVIÊN ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… B Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2GVHD:PGSTSTRNHO ÀNGNGÂN MCLC Trang TRANGBÌA A NHNXÉTCAGINGVIÊN B MCLC C LIMðU D NIDUNG A.ðÔINÉTVNGÂNHÀNGTHƯƠNGMICPHNANBÌNH(ABBANK) 1 B.GIITHIUMTSNPHMCHOVAYCAABBANK 2 I.ðNHNGHĨA 2 II.NHNGQUYðNHCHUNG& QUYTRÌNH–THTCCHOVAYCASNPHM 2 II.1.ðitưngchovay: 2 II.2.ðiukinvayvn: 2 II.3.Loitinchovaythun: 3 II.4.Phươngthcchovay: 4 II.5.Tàisnñmbo: 5 II.6.Mcchovay: 6 II.7.Thihnchovay : 7 II.8.Lãisut: 8 II.9.Phươngthctrn: 9 II.10.Giingân: 5 II.11.Quytrình–thtcchovayvàtráchnhimcacácñơnv 5 C.KTLUN 9 TÀILIUTHAMKHO E CÁCPHLC F C LIMðU Li ñu tiên chúng em gi ñn Thy là li chúcThy ñưc nhiu sckhevàthtnhiuhnhphúc. Theo yêu cu ca Thy vbài tiu lun s 2, saukhi bàn bc và thngnht,nhóm4ñãquytñnhchnmtsnphmchovayca NgânhàngTMCPAnBìnhñlàmnidungchínhchobàitiulun canhóm. Cácthànhviêncanhómemphnlnlàkhônglàmtronglĩnhvc Ngân hàng, nên vi s hiu bit ca nhóm chc chn là s có nhng hn ch nht ñnh v nhng nghip v ca Ngành Ngân Hàng;do ñó s saisótlà ñiu không th tránh khi. Nhómchúng emrtmongnhnñưcsnhnxét,ñánhgiácaThyñchúng emcóthcóñưcmtshiubitsâurnghơntrongcáclĩnhvc cangànhnày. NhómchúngemchânthànhcmơnThyvàxinkínhchàoThy! ðidinnhóm4. NguynðngTríDũng–Nhómtrưng. D Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN A.ðÔINÉTVNGÂNHÀNGTHƯƠNGMICPHNANBÌNH(ABBANK) ABBANKñưcthànhlpvàotháng5năm1993visvnñiulbanñulà1tVNðvà khiytrsñtti138HùngVươngthtrnAnLchuynBìnhChánh,Tp.HChíMinh. Ðñápngñưcnhucucakháchhàngtrongnnkinhtngàycàngpháttrincũng nhưvimongmunABBANKngàycàngpháttrin,tháng3năm2002,ABBANKtinhành cicáchmnhmvcơcuvànhânsñtptrungvàochuyênngànhkinhdoanhngân hàngThươngmivàngânhàngðutư. Vnñiultăngt165tVNðvàoñunăm2006lên1.131tvàocuinăm2006;vàtrs chínhdiv: 7880CáchMngTháng8,P.6,Q.3,thànhphHChíMinh Tel:(848)9300797;Fax:(848)9300798;SWIFT:ABBKVNVX Website:www.abbank.vn Năm2006ñánhdustăngtrưnglntronghotñngtíndngcaABBANK,ñónggóp phnquantrngvàovictăngtrưngdoanhthuvàlinhunvàñâylànămthhailiên tipABBANKtăngtrưngtíndngtrêncơsápdngñyñcácthônglvàchunmc quctvàcaNgânhàngNhànưcVitnamvantoàntíndngvàphânlointrong hotñngtíndngcamình.ABBANKrtchútrngviclachnkháchhàngvàápdng cácquytrìnhthmñnhvàtáithmñnhchtchñgimthiucáckhonnxu.Tngdư ntíndng,tínhñnngày31tháng12năm2006tăng178,2%(tươngñươngvi724,380 tñng)t406,400tñnglên1.130,930tñng. 1 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN B.GIITHIUMTSNPHMCHOVAYCAABBANK SnphmchovayABBANKthìrtnhiunhưngsaukhitìmhiukcácsnphm,nhóm quyt ñnhchnsn phm“CHO VAY MUA/XÂYDNG/SA CHA NHÀ/ðT” ñ gii thiutrongbàitiulunnày. I.ðNHNGHĨA Tên sn phm: “Cho vay mua nhà, ñt, xâysa cha, nâng cp nhà” (hay còn gi là “Youhouse”) ðâylàsnphmtrngóiñưcABBANKcungcpchokháchhàngnhmñápngnhucu nhà,ñt;nhucuxâydng,sacha,nângcpnhàñtodngmtcucsngn ñnh. II.NHNGQUYðNHCHUNG&QUYTRÌNH–THTCCHOVAYCASNPHM II.1.ðitưngchovay: SnphmnàyápdngchokháchhànglàcánhânngưiVitNam,hgiañình,Doanh nghiptưnhân. II.2.ðiukinvayvn: CóhkhuthưngtrúhoctmtrúdàihntiTPHCM(KT3). Kháchhàngvaycóñtuitrên18vàthihnktthúckhonvaykhôngquá60tuiñi vinamvà55tuiñivin. Cótàisnñmbo(làñt,nhàñangshuhocchínhBðSdñnhmua)hoctàisn bolãnhcabênth3. ðivichovayxâydng,sachanhà,kháchhàngphicógiyphépdocơquancó thmquyncptheoquyñnhpháplutbtbuc;ñngthiphicóbndtoánchiphí xâydng/sachanhà. Chưaphátsinhnnhóm3trñitiABBANKvàcáctchctíndngkhác. ðivichovaylivicmuanhàthìthigianxyravicmuanhà,ñtñóñnthiñim ABBANKxétduytchovaykhôngquá18tháng.Chovaylivicxâysanhàthìthigian hoàn tt vic xây, sa nhà ñó ñn thi ñim ABBANK xét duyt cho vay không quá 12 tháng. 2 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN II.3.Loitinchovaythun: Loitinchovay:ñngVitnam(VNð). Loitinthun:ñngVitNam(VNð). II.4.Phươngthcchovay:Chovaytngln. II.5.Tàisnñmbo: II.5.1 Tàisnñmbo(TSðB)làbtñngsn(BðS)cógiychquynthucshuhp lcangưivayhocchínhBðSngưivaydñnhmuahocñưcbolãnhbngtàisn cangưithân(cha,m;anh,chemrut;ngưihônphi). II.5.2 TSðBlàBðSchưacóchquynhplmàGiyshuchdưidngHpñng muabán/Hpñnghamua,habáncaChñutưñưcABBANKchpthun. GiátrTSðBnêutrênlàtrgiághirõtrongHpñngmuabán/Hpñnghamua,ha bán(baogmthuGTGT)ñưckýktvichñutưvàlàgiácăncñxácñnhmc vay. II.5.3 ABBANKchkýHpñnghptác/liênkt(HðHT/LK)vicácchñutưkhicóyêu cu.CácñơnvchñngliênhvàkýktHðHT/LKvicácchñutưñưcABBANK chpthunvàphibáocáovPhòngTíndngKhiKháchHàngCáNhânchmnhtlà 02ngàylàmvicktkhi02bênchínhthckýktHðHT/LK.Trongquátrìnhkýktcác ñơnvgpkhókhăn,vưngmcphibáocáovPhòngTíndngKhiKháchHàngCá Nhânññưchưngdn. II.5.4 TrưnghpTSðBlàsnphmcacácchñutư,thigianhoànthànhxâydng thôcasnphmtínhñnngàyxéthsơvaylàkhôngquá05nămnuchñutưthuc nhóm1,vàkhôngquá03nămnuchñutưthucnhóm2và3 . GiátrTSðBnêutrênlàtrgiághirõtrongHpñngmuabán/Hpñnghamua,ha bán(baogmthuGTGT)ñưckýktvichñutưvàlàgiácăncñxácñnhmc vay. II.6.Mcchovay: Phùhpviyêucuvayvnvàkhnăngtrncakháchhàngnhưngkhôngíthơn 100.000.000ñng(mttrămtriuñngchn)vàkhôngvưtquá70%giátrTSðB. o ðivichovaysachanhàmcchovaykhôngvưtquá90%tngchiphíd toáncôngtrình. 3 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN o ðivichovaymuanhà,ñtmàBðS(BðS)dñnhmuakhôngphilàTSðB, mcchovaytiñalà90%trgiámuaBðS. II.7.Thihnchovay : Trongtngtrưnghpcth,tuỳtheonhucucukháchhàng,khnăngtrnthct cukháchhàng,ABBANKsxemxétvàxácñnhthihnvay Thihnchovaytiñañivichovaymuanhà,ñtkhôngquá 240tháng. Thihnchovaytiñañivichovayxâysanhàkhôngquá120tháng II.8.Lãisut: TheochínhsáchKháchhàngvàquyñnhvlãisutcaABBANKvàotngthiñim. Lãisutvayñưccñnhtrongnămñutiênktngàynhnnñutiên.Tnămth2 (t tháng th 13) tr ñi, lãi sut tuân theo biên ñ ñã tho thun trưc vi khách hàng trongHpñngtíndng. Lãisuthinhànhnhưsau: +Dưi1năm :1,05%/tháng +T01dưi05năm :1,14%/tháng +T05dưi10năm :1,16%/tháng +T10dưi15năm :1,18%/tháng +T15dưi20năm :1,20%/tháng II.9.Phươngthctrn: ðivitngtrưnghpcth,theoyêucuvayvàkhnăngtrncakháchhàng,tuy nhiênstinkháchhàngtrnhàngthángtiñalà65%tngthunhpchngminhñưc. II.9.1 Trlãi:Kháchhàngtrlãihàngthángñúngvàongàynhnncakhonvay. II.9.2 Ânhn:thigianânhntiñalà36tháng. II.9.3 Trgc: Lchtrngctuỳtheokhnăngtrnthctcakháchhàng,baogm: o Trgcñuhàngtháng. o Trgcñuhàngquý. 4 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN II.9.4 Ưuñãivtrngc: S tin tr gc hàng kỳ tăng dn phù hp vi kỳ vng và kh năng tăng thu nhp ca kháchhàngtrongtươnglai,cthnhưsau: o Trong¼thigianñucathihnkhonvay,kháchhàngñưcưuñãitrngc mctithiu10%trgiákhonvay. o Trong¼thigiantiptheo,kháchhàngñưcưuñãitrngcmctithiu20%tr giákhonvay. o Trong¼thigiantiptheo,kháchhàngñưcưuñãitrngcmctithiu30%tr giákhonvay. o Trongthigiancònliñnkhiktthúckhonvaykháchhàngphitrphnngccòn licakhonvay. LchtrngcnhưtrênñưcthothuntrưcvikháchhàngvàñưcghirõtrongHp ñngtíndng. II.10.Giingân: ðiviloiTSðBcóchquyn,ABBANKgiingântheotinñthanhtoán(nuvaymua nhà,ñt)hoctheotinñthicông(nuvayxâysanhà). ðiviloiTSðBchưacóchquynmàGiyshuchdưidngHpñngmuabán/ Hp ñng ha mua, ha bán; ABBANK gii ngân vào TKTGTT ca khách hàng t ñó chuynkhontrctipchochñutưtheotinñthanhtoán,hocthanhtoántrctip chongưibánnhàvàphicóbiênnhncangưibán. II.11.Quytrình–thtcchovayvàtráchnhimcacácñơnv II.11.1.Mcñích Quytrìnhnàyquyñnhmtcáchthngnhtcácnidung,ñiukin,thtckhithchin cáckhonvayñivicáckháchhàngsdngsnphm“Chovaymuanhà,ñt;xâysa cha,nângcpnhà”. II.11.2.Phmviápdng QuitrìnhnàycóhiulcápdngtrongtoànhthngABBANK.Vicñiuchnhcácquy ñnhsdoñxutcaGiámñcKhiKháchHàngCáNhânvàphêduytcaTngGiám ðc. 5 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN II.11.3.Tàiliuthamchiu *Tàiliubênngoài QuychchovaycaNgânhàngNhànưcbanhànhkèmtheoquytñnhs1627/NHNN ngày31/12/2001cuThngñcNgânhàngNhànưcVitnam. *Tàiliunib Quychchovayñưcbanhànhkèmtheoquytñnhs24/QðHðQTngày27/04/2005 cuChtchHðQTNgânhàngTMCPAnBình. Quy trình cho vay mua nhà, ñt, xây – sa cha, nâng cp nhà theo Quyt ñnh s 26/2005/QðTGðngày01/12/2005. II.11.4.Quytrìnhchovay Quytrìnhnàythaythcho “Quytrìnhchovaymuanhà,ñt,xây–sacha,nâng cpnhà”theoQuytñnhs26/2005/QðTGðngày01/12/2005 . Trưnghpcónhngvưngmcphátsinhtrongquátrìnhthchincpkhontíndng, cácñơnvthôngbáovPhòngTíndngKhiKháchhàngcánhânñtphpbáocáo Tnggiámñcxemxét,ñiuchnh. TrưnghphsơvaytrongthmquynphánquytticácChinhánh,Phònggiaodch cóbtkỳñiukinnàokhôngphùhpvicácquyñnhtrongquytrìnhnàyphichuyn lênHisxemxétphêduyt. Các Têncông Nidungcôngvic Ngư ithc bưc vic hin Bưc Hưng Hưngdnkháchhànglphsơvay Chuyênviên 1 dnhsơ - CMND, h khu hoc KT3. Giy ñ ngh Quanh vaycho vay vn, phương án sn xut kinh doanh kháchhàng khách theomuchuncangânhàng. (QHKH). hàng - Hp ñng mua bán nhà, bn sao giy t nhà(nucănnhàsmuañãcóchquyn )nulàmuanhà;biênlai,giyñtcctin nhà… - Giy phép xây dng, sa cha nhà theo quy ñ nh nu Pháp lut bt buc tr trưnghpvaysachanh,trangtríni thtmàkhônglàmnhhưngñnktcu nhànulàsacha,xâydngnhà.ðng thiphikèmbndtoánchiphí. - Xácnhnmclương;hpñngchothuê nhà, xe; hoc giy t chng minh các ngunthunhpkháctrongkhuônkhpháp lutchophép… 6 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN Bưc Thmñnh Da trên các thông tin khách hàng cung cp, CVQHKH, 2 hsơ CVQHKH làm t trình thm ñnh khách hàng báo thigianlà2 khách cáocpphêduytcóthmquyn. ngàylàm hàng,lp vic,kt báocáo ngàynhnñ thmñnh. hsơ. Bưc Táithm B phn xét duyt ñưa ra kt qu cho vay hay PhòngQun 3 ñnhvà không, báo CV QHKH bitñthôngbáoti khách lýriro phêduyt hàngbngvănbnhocquañinthoi. (QLRR),thi giantiñalà 1ngàylàm vicktlúc nhnHsơ vay.Nuh sơvưtmc phánquyt, ñưaraHi ñngtíndng thìthigian là2ñn3 ngàylàm vic. Bưc Thchin ðiviloiTSðBcóchquyn,QLTDlênHðTD Nhânviên 4 cácbưc vàHðTCtheoquychhinhànhcaABBANK. Qunlýtín công ðiviloiTSðBchưacógiychquynmàch dng(QLTD). chngvà dưidng“Hpñngmuabán/Hpñnghamua, Tiñalà1 ñăngký habán”,QLTDtinhànhtheocácbưcsau: ngàylàm giaodch o ABBANK và khách hàng ký Hp ñng tín vic. ñmbo dng,Hpñngthchptàisn(theomu ph lc 3), không ñi công chng hp ñng này. o ABBANKvàkháchhàngkýtrưcvào“Tho thun 3 bên (theo mu ph lc s 4) và chuynñnchñutư.Bnthothunnày phi ñưc công ty gi li cho ngân hàng trưckhigiingân. o TrctipñăngkýgiaodchñmbotiCc ñăng ký giao dch ñm bo (333B Minh Phng,P2,Qun11). o BphnQLTDphihoànttthtcñăngký giaodchñmbovànhnthchptoànb cácgiytcóliênquanñnTSðB(baogm hpñngmuabánnhà,biênlainptin,…). Bưc Giingân ðiviloiTSðBcóchquyn,QLTDgiingân Nhânviên 5 vàtheo theotinñthanhtoán(nulàvaymuanhà,ñt), Qunlýtín dõithun. theotinñthicông(nuvayxâysanhà). dng(QLTD). ðiviloiTSðBchưacóchquynmàGiyt Thigiantin s hu ch dưi dng Hp ñng mua bán/ Hp hànhtiña ñng ha mua, ha bán, QLTD gii ngân vào 01ngày. TKTGTTcakháchhàng,tñóchuynkhontrc tip cho ch ñu tư và/hoc gii ngân cho ngưi 7 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN bántheotinñthanhtoán. HàngthángQLTDtinhànhnhcnkháchhàng bng ñin thoi hoc văn bn. Sau 05 ngày k t ngày ñn hn theo tng phân kỳ khách hàng vn chưa thanh toán n, QLTD thông báo cho QHKH bitñtheodõivàtinhànhthun. Bưc Thun, GDVtinhànhthunhàngthángcakháchhàng Giaodch 6 giahn, hoc thu n tr sm trưc hn (có thu phí tr n viên(GDV). ñiuchnh smtrưchn)theoquyñnh. kỳhnn, tinhành Giahn,ñiuchnhkỳhnndoQHKHtinhành thuntr lpttrình,trìnhcáccpthmquynxemxétphê smtrưc duyttùytheohnmcphánquyt. hn Bưc Công Thi ñim khách hàng ñã ñưc cp Giy chng NVQLTD 7 chng/ñăn nhnQSHNvàQSDð,chñutưthôngbáovà gkýth giao trc tip giy ch quyn cho ABBANK. chpñi ABBANKvàkháchhàngkýhpñngthchpnhà viloi vàquynsdngñt.Tinhànhcôngchng, TSðB ñăng ký GDðB theo quy ñnh. ðng thi các bên hìnhthành thanhlýHpñngthchptàisnhìnhthànhtrong tvnvay tươnglaivàcmcquyn phátsinhtHpñng khiñãcó muabánnhàgiachñutưvàkháchhàng. ch quyn. *Vi1quytrìnhchtchnhưtrên,ABBANKcònñngthibanhành1quyñnhv tráchnhimcucácñơnvkèmviquytrìnhnày,Chititcáctráchnhimchínhca cácbphnquantrngnhưsau: TráchnhimcucácChinhánhvàPhòngGiaodch Tipth,giithiusnphmñncáckháchhàngthucnhómñitưng. Tìmhiu,liênktvicácchñutưñkýkthpñnghptácnhmqungbáthôngtin vsnphmvàkhaithácngunkháchhàng. Thchincácnghipvhưngdn,tưvn,thmñnh,chovayvàthuhin. ðmbothôngtinloihìnhsnphmñưchchtoántrongphnmmhthngñúng quyñnh,phcvchocáccôngtácthngkê,phântíchdliucuABBANK. TráchnhimcuPhòngKtoánTàichính Hưngdncácnghipvhchtoánliênquan. Tochosnphmmtmãsnphmriêngtrongphnmmhthngñhchtoánthng nhttrêntoànhthng,phcvchocáccôngtácthngkê,phântíchcuABBANK. 8 Nhóm4,CHNgânHàngK16ðêm2 GVHD:PGSTSTRNHOÀNGNGÂN Kimsoátvichchtoánñúngmãsnphmtrongphnmmhthngcucácñơnv. TráchnhimcaPhòngQuytrình,Quych,LutvàTuânth PhihpviKhiKHCNhtrcácðơnvtrongvicxemxét,biênsoncácmuHp ñngHptác/LiênktkýktvicácChñutưtrongtrưnghpcácChñutưyêucu phikýktHpñnghptác/Liênktvàkhôngchpthunhocchpthunmtphn cácMuHpñnghptác/liênktcaABBANKsncó Htrhưngdncácðơnvvcácthtcliênquanñncôngchng,ñăngkýTàisn thchpvà/hocñăngkýgiaodchñmbotàisn. XâydngcácmubiuHpñngtíndng,Hpñngboñmñthngnhtsdng trongtoànhthng. TráchnhimcaPhòngN
Luận văn liên quan