Tiểu luận Giới thiệu sản phẩm cho vay mua xe ôtô theo chương trình “công thức 1%” (f1%) của ngân hàng TMCP phát triển nhà tp.HCM (hdbank)

Tiểu luận GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY MUA XE ÔTÔ THEO CHƯƠNG TRÌNH “CÔNG THỨC 1%” (F1%) CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM (HDBANK) Nhóm 12 thực hiện Trang 1 I. VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM Ngày 04/01/1990 Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phát triển Nhà TP. Hồ Chí Minh (HDBank) được thành lập, tọa lạc tại địa chỉ: 33 – 39 Pasteur, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của cả nước với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, HDBank đã mang lấy sứ mệnh “phát triển nhà ở và chỉnh trang đô thị, góp phần xây dựng TP. Hồ Chí Minh văn minh hiện đại”. Lấy sứ mệnh làm mục tiêu hoạt động và phát triển, HDBank có chức năng thực hiện kinh doanh tổng hợp, đa dạng trong lĩnh vực nhà ở; kinh doanh tiền tệ, tín dụng thông qua việc đầu tư vốn, cung ứng tín dụng và dịch vụ nhà; tập trung huy động vốn và quản lý tất cả các nguồn vốn để phục vụ chương trình phát triển nhà và chỉnh trang đô thị; tư vấn cho Uỷ ban nhân dân TP. Hồ Chí Minh về chương trình, kế hoạch phát triển nhà và chỉnh trang đô thị. Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi. Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước. Vay vốn các tổ chức tín dụng khác. Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá. Hùn vốn và liên doanh. Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn quốc tế ở thị trường trong nước và thị trường nước ngoài.Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài. Toàn bộ hoạt động của HDBank đều được thực hiện thống nhất theo các Qui trình, Qui chế của HDBank, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định của pháp luật. Năm 2004 vốn điều lệ đạt 150tỷ đồng (tăng 114% so với năm 2003), tỷ lệ chia cổ tức cho cổ đông đạt 12%/năm, giữ được tỷ lệ nợ quá hạn luôn thấp hơn mức Ngân hàng Nhà Nước cho phép. Từ năm 2004 đến nay, HDBank không ngừng phát triển, vốn điều lệ cuối năm 2007 đạt 1.000 tỷ đồng, sẽ đăng ký tại Sở kế hoạch và đầu tư trng tháng 01/2008 và tiếp tục có kế hoạch tăng vốn lên 2.000 tỷ đồng năm 2008. Áp dụng chính sách ưu đãi cho cổ đông hiện hữu, tiếp tục mở rộng việc gọi vốn từ các cổ đông mới, chú trọng đến việc góp vốn đối với Nhóm 12 thực hiện Trang 2 cổ đông nước ngoài. Chiến lược đề ra là đến năm 2010 HDBank sẽ đạt mức vốn điều lệ khoảng 3.000 tỷ đồng, trở thành một trong những Ngân hàng TMCP có năng lực tài chính mạnh và phát triển hiện đại. Nếu xét về "tỷ suất lợi nhuận đạt được/vốn điều lệ" HDBank có thể sánh ngang với các ngân hàng TMCP hàng đầu ở Việt Nam hiện nay. Bên cạnh những hiệu quả về lợi nhuận, HDBank cũng rất quan tâm đến việc xây dựng và quảng bá thương hiệu của mình, nhằm mục đích đưa thương hiệu HDBank trở thành một thương hiệu có giá trị cao trong thị trường tài chính. Phát triển mạng lưới các chi nhánh là một trong những tiêu chí phát triển quan trọng. Hiện nay, hệ thống HDBank có hội sở chính tại 33 – 39 Pasteur, P. Nguyễn Thái Bình Quận 1, TP. HCM với 9 phòng ban nghiệp vụ và 11 chi nhánh, 10 phòng giao dịch đặt tại TP.HCM, Hà Nội,Đà Nẵng, Bình Dương, Cần Thơ. HDBank đang tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh của mình trên toàn quốc. Phát triển các dịch vụ ngân hàng mới, quyết tâm thực hiện thành công dự án CORE BANKING trong năm 2007 và hiện đang đưa và áp dụng, mở các dịch vụ công nghệ cao như Internet Banking, Home – Banking… Góp vốn thành lập công ty cổ phần Thẻ, phát hành thẻ thanh toán nội địa và quốc tế. Đảm bảo tốt mọi quyền lợi của cổ đông và khách hàng, đây là tôn chỉ hoạt động của HDBank. Trong năm 2006 HDBank, lợi nhuận sau thuế là : 67.877.855.434 đồng, đã trả được tỷ lệ cổ tức 16%/năm, tăng 33% so với cam kết trả cổ tức tối thiểu 12%/năm của HDBank trước cổ đông. Trong năm tài chính 2007, HDBank tiếp tục cam kết trước cổ đông thực hiện chỉ tiêu chi trả cổ tức tối thiểu 12%/năm, đồng thời đảm bảo thực hiện nhanh, hiệu quả các dịch vụ nhằm đáp ứng yêu cầu HDBank càng cao và đa dạng của các đối tượng khách hàng. Sau gần 18 năm hoạt động và phát triển, HDBank đã có một lực lượng nhân sự: trên 850 người với ưu điểm: trẻ trung, năng động, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao và không ngừng học hỏi, nâng cao trình độ… Hbank cũng có chiến lược thu hút nhân tài và đào tạo nguồn nhân lực để tăng yếu tố cạnh tranh, điều này cũng là nhân tố được HDBank Nhóm 12 thực hiện Trang 3 chú trọng để chuẩn bị cho bước phát triển trong tương lai của HDBank, giữ vững và phát huy những thành tựu mà HDBank đã đạt được một cách bền vững nhất. Bên cạnh các sản phẩm tín dụng thế mạnh truyền thống, Hdbank đã không ngừng phát triển đa dạng các loại hình dịch vụ tín dụng đa dạng, dưới đây nhóm 12 xin được giới thiệu một sản phẩm tín dụng mới của HDBank: Cho vay mua xe ôtô theo chương trình “Công thức 1%” (F1%). II. SẢN PHẨM CHO VAY MUA XE ÔTÔ THEO CHƯƠNG TRÌNH “CÔNG THỨC 1%” (F1%) CỦA HDBANK 1. Đối tượng cho vay: Chương trình nhằm tài trợ cho các đối tượng khách hàng là cá nhân, chủ doanh nghiệp tư nhân, pháp nhân có nhu cầu vay bổ sung tiền mua ôtô từ 16 chỗ trở xuống cho mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh. Các loại xe ôtô khách hàng vay mua gồm:  Loại 1: Xe mới 100%  Loại 2: Xe nhập khẩu (mới 100% hoặc xe đã qua sử dụng)  Loại 3: Xe đã qua sử dụng (mua – bán lại) có thời gian sử dụng không quá 5 năm kể từ ngày sản xuất.  Loại 4: Xe bán tải Suzuki mới 100% 2. Điều kiện vay vốn: Khách hàng phải có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự (cá nhân), có đầy đủ tư cách pháp nhân theo quy định của pháp luật (pháp nhân) Phải có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng tài chính đảm bảo khả năng thanh toán cho HDBank trong suốt thời gian vay. Thực hiện đúng quy định về đảm bảo tiền vay và chấp nhận quy chế cho vay của HDBank Khách hàng mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay và thực hiện một số yêu cầu khác theo đề nghị của HDBank. Nhóm 12 thực hiện Trang 4 3. Tài sản đảm bảo cho khoản vay Thế chấp chính chiếc xe sẽ mua Quy định về định giá xe thế chấp:  Trường hợp xe mới 100%, xe nhập khẩu đã qua sử dụng: HDBank đĩnh giá giá trị xe để cho vay được xác định dựa trên chứng từ do công ty bán xe cung cấp như: hợp đồng mua bán xe, hoá đơn bán hàng…, đồng thời tham khảo giá trị thị trường tại thời điểm vay vốn.  Trường hợp xe đã qua sử dụng (mua đi bán lại): HDBank định giá giá trị xe theo giá trị thị trường tại thời điểm vay vốn sau khi đã trừ khấu hao hữu hình và vô hình.  Ngoài ra khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất thân xe trong suốt thời gian vay vốn tại công ty bảo hiểm do HDBank chỉ định (có thể mua từng năm một, khi đến năm tiếp theo HDBank sẽ đề nghị khách hàng tái tục bảo hiểm xe cho đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng). Người thụ hưởng đầu tiên số tiền bảo hiểm khi xảy ra bồi thường thiệt hại bằng tiền là HDBank, HDBank sẽ có trách nhiệm hoàn trả cho khách hàng phần còn lại sau khi đã thu hồi gốc, lãi vay, lãi phạt và mọi chi phí phát sinh có liên quan. Đảm bảo bằng tài sản khác: Bất động sản, động sản, chứng từ có giá … theo quy định của HDBank. 4. Tỷ lệ, thời hạn, loại tiền cho vay: HDBank cho vay với tỷ lệ và thời hạn cho vay tối đa căn cứ vào giá trị thương hiệu và thời gian khấu hao bình quân của từng loại xe, hình thức đảm bảo tiền vay: Thời hạn cho Tỷ lệ cho vay Loại xe (*) Tàn sản đảm bảo vay tối đa tối đa trên giá (tháng) trị xe Tài sản đảm bảo khác 60 100% Từ 08 chỗ trở Loại 1 48 80% Từ chính chiếc xe mua xuống 60 75% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Loại 2 Từ chính chiếc xe mua 36 100% Nhóm 12 thực hiện Trang 5 48 90% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Loại 3 36 50% Từ chính chiếc xe mua 48 45% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Loại 1 48 70% Từ chính chiếc xe mua 60 65% Trên 08 chỗ đến Tài sản đảm bảo khác 60 100% 16 chỗ Loại 2 36 100% Từ chính chiếc xe mua 48 90% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Loại 3 36 50% Từ chính chiếc xe mua 48 40% Xe bán tải Tài sản đảm bảo khác 60 100% Loại 4 Suzuki Từ chính chiếc xe mua 48 70% (*) Loại xe: như trình bày ở phần đối tượng cho vay. Loại tiền cho vay: bằng Đồng Việt Nam (VNĐ) 5. Phí, lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay trong hạn từ 1%/tháng, lãi suất này được Tổng Giám đốc HDBank điều chỉnh torng từng thời kỳ. Lãi suất cho vay được cố định năm đầu kể từ ngày giải ngân đầu tiên, từ năm thứ hai trở đi lãi suất cho vay thực hiện thả nỗi và được điều chỉnh 06 tháng/lần trên cơ sở bằng lãi súât tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ của HDBank cộng thêm biên độ từ 0,3%/tháng đến 0,45%/tháng, tuỳ chính sách khách hàng. Lãi suất quá hạn: bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm xử lý chuyển nợ quá hạn. Phí thu xếp khoản vay: 1 triệu đồng/khoản vay, phí này do khách hàng trả khi HDBank giải ngân khoản vay. 6. Phương thức giải ngân: Nhóm 12 thực hiện Trang 6 Trường hợp khách hàng mua xe của công ty và công ty đó có hợp đồng liên kết với HDBank: Khi HDBank nhận được phiếu hẹn đăng ký xe, HDBank cùng khách hàng thực hiện thủ tục ký kết Hợp đồng tín dụng, khế ước vay tiền, khách hàng mua bảo hiểm vật chất thân xe (nếu thế chấp bằng chính xe mua), ký nhận nợ vay và thủ tục khác theo quy định của HDBank. Sau đó HDBank sẽ giải ngân cho khách hàng bằng cách chuyển khoản trực tiếp toàn bộ số tiền vay vào tài khoản của công ty bán xe tại HDBank. Đến thời hạn nhận giấy đăng ký xe ôtô, HDBank sẽ phối hợp cùng khách hàng nhận và nhập kho tài sản thế chấp theo quy định của HDBank. Trường hợp khách hàng mua xe của cá nhân, công ty không có hợp đồng liên kết với HDBank: khách hàng vay làm thủ tục sang tên và đứng tên sở hữu giấy chứng nhận đăng ký xe ôtô, sau đó HDBank giải ngân bằng tiền mặt hay chuyển khảon theo yêu cầu của khách hàng. 7. Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ (theo mẫu HDBank) Hộ khẩu, CMND hoặc hộ chiếu của người vay và đồng sở hữu (nếu có) (thể nhân vay). Nếu là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân thì phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu dùng tài sản khác ôtô mua để thế chấp), Các giấy tờ chứng minh thu nhập (kể cả nợ vay) Hợp đồng mua bán xe và các giấy tờ liên quan đến chiếc xe mua. Giấy tờ liên quan khác theo đề nghị của HDBank. 8. Quy trình cho vay trả góp mua xe ôtô “công thức 1% ” (F1% ) Quy trình thực hiện đối với khách hàng mua xe trả góp theo chương trình công thức 1% (F1%) – HDBank được chia thành 2 trường hợp:  Trường hợp có hợp đồng liên kết giữa HDBank và Công ty mua bán xe: HDBank ký kết hợp đồng liên kết với các công ty bán xe, theo đó khi khách hàng có nhu cầu mua xe, HDBank sẽ giới thiệu khách hàng những loại xe phù hợp với nhu cầu và hướng dẫ thủ tục vay, đồng thời khi khách hàng liên hệ các công ty bán xe để Nhóm 12 thực hiện Trang 7 mua xe mà không đủ tiền thì các công ty này sẽ giới thiệu đến HDBank để làm thủ tục vay  Danh sách các công ty bán xe có liên kết với HDBank trên địa bàn TP.HCM:  Công ty TNHH TM & DV Nam Bắc số 259 Trần Hưng Đạo, P. Cô Giang, Q.1.  Công ty TNHH Ôtô Kim Thanh số 6 Đường 3/2, P.16, Q. 11.  DNTN Nguyễn Thanh Liêm số 292 An Dương Vương, P.3, Q.5.  DNTN Nguyễn Thái Sơn số 435 – 437 An Dương Vương, P.3, Q.5.  DNTN Võ Thiện Lộc số 48 – 50 Nguyễn Chí Thanh, P.2, Q.10.  Công ty Tân Thành Đô City FORD số 232 Trần Hưng Đạo, P. Nguyễn Cư Trinh, Q.1.  Công ty TNHH Sài Gòn Ôtô (Saigon FORD) số 91 Pasteur, P. Bến Nghé, Q.1.  Công ty TNHH TM & DV Nguyễn Huy số 286 An Dương Vương, P.4, Quận 5.  Trường hợp KH đã đứng tên sở hữu chiếc xe: khách hàng mua xe của các công ty, cá nhân không có liên kết với HDBank nhưng có nhu cầu vay để bổ sung tiền mua xe, khách hàng sẽ được HDBank hướng dẫn làm hồ sơ, thẩm định hồ sơ vay, nếu đồng ý HDBank sẽ phát hành thư hứa cho vay. Sau khi khách hàng sang tên chủ sở hữu xe, HDBank sẽ làm thủ tục giải ngân trực tiếp cho bên bán hoặc theo yêu cầu của khách hàng vay. Quy trình chi tiết cho từng trường hợp như sau: Trường hợp có hợp đồng liên kết giữa HDBank và Công ty mua bán xe KH liên hệ các chi nhánh HDBank hoặc Công ty bán xe 1 Hướng dẫn KH để được hướng dẫn và làm thủ tục vay KH hoặc Công ty bán xe nộp hồ sơ vay vốn tại các chi 2 Hồ sơ vay vốn nhánh HDBank gần nhất Thẩm định HDBank kiểm tra thông tin, thẩm định hồ sơ vay vốn Hồ sơ của khách hàng Nhóm 12 thực hiện HDBank gửi “Thông báo từ chối cho vay” Trangcho 8 Không KH cũng như cho công ty bán xe. Duyệt Hồ Sơ cho v ay Trả lại hồ sơ và lưu thông tin KH 3 4 5 6 7 8 9 10 Trường hợp KH đã đứng tên sở hữu chiếc xe 1 Hướng dẫn KH KH liên hệ các chi nhánh HDBank để được hướng dẫn và làm thủ tục vay Hồ sơ vay vốn KH nộp hồ sơ vay vốn tại các chi nhánh HDBank gần nhất Nhóm 12 thực hiện Trang 9 Thẩm định HDBank kiểm tra thông tin, thẩm định hồ sơ vay vốn của Hồ sơ khách hàng 2 3 4 5 6 7 8 9 Khi mức sống ngày càng được nâng cao, cùng với những chính sách miễn giảm thuế đối với mặc hàng xe ôtô của nhà nước thì nhu cầu mua sắm xe ôtô đáp ứng cho nhu cầu đi lại cá nhân, gia đình hay cho cán bộ công nhân viên của công ty không còn là việc xa xỉ. Đáp ứng nhu cầu này HDBank đã cho ra đời sản phẩm cho vay mua xe ôtô theo chương Nhóm 12 thực hiện Trang 10 trình “công thức 1%” (F1%). Khách hàng mua xe ôtô theo chương trình này của HDBank sẽ đạt được những tiện ích: Dễ dàng mua được một chiếc xe phù hợp (mẫu mã, “model”, giá cả phù hợp với khả năng tài chính): HDBank, cùng các công ty bán xe có uy tín sẽ giới thiệu. Được vay trả góp với lãi suất ưu đãi: chỉ từ 1%/tháng, tính trên dư nợ giảm dần, không phạt trả trước. Được mua bảo hiểm vật chất thân xe hai chiều với mức phí ưu đãi: 1%/năm. Được HDBank hướng dẫn thủ tục làm hồ sơ tận nơi. Khách hàng không phảI đi công chứng thế chấp tại Phòng công chứng, mọi thủ tục về đăng ký giao dịch đảm bảo… đều do HDBank đảm nhận Thời gian giải quyết hồ sơ vay nhanh nhất, thậm chí chỉ là 1 ngày. Tóm lại với những tiện ích như trên, mọi cá nhân, tổ chức, công ty có nhu cầu mua xe ôtô hãy liên hệ ngay với chúng tôi: Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – HDBank tại địa chỉ: 33 – 39 Pasteur, P. Nguyễn Thái Bình, TP.HCM - Điện thoại: 8 299 344 hoặc tại các chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất của HDBank trên toàn quốc. Trân trọng. Nhóm 12 thực hiện Trang 11