Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội năm 2001

I) LÞch sö h×nh thµnh, chøc n¨ng vµ bé m¸y tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi. 1.LÞch sö h×nh thµnh Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi. Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam t¹i thµnh phè Hµ Néi gäi t¾t lµ Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi, trùc thuéc Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp theo quyÕt ®Þnh sè 177/NH.Q§ cã hiÖu lùc thi hµnh tõ ngµy 1 th¸ng 1 n¨m 1984 vµ thay thÕ quyÕt ®Þnh sè 188/NH.Q§ ngµy 22 th¸ng 9 n¨m 1984 cña Tæng Gi¸m §èc Ng©n Hµng Nhµ N­íc. 2.Chøc n¨ng vµ nhiÖm vô cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi. * Gióp Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam nghiªn cøu, tæng hîp nh÷ng vÊn ®Ò kinh tÕ ®èi ngo¹i, ngo¹i th­¬ng vµ ngo¹i hèi t¹i thµnh phè Hµ Néi vµ phèi hîp víi Chi nh¸nh Ng©n Hµng Nhµ N­íc thµnh phè Hµ Néi nghiªn cøu, tæng hîp vµ tham m­u cho cÊp uû, chÝnh quyÒn ®Þa ph­¬ng vµ Tæng Gi¸m §èc Ng©n Hµng Nhµ N­íc vÒ chñ tr­¬ng, chÝnh s¸ch, kÕ ho¹ch vµ biÖn ph¸p ph¸t triÓn c¸c quan hÖ kinh tÕ ®èi ngo¹i, ngo¹i th­¬ng vµ ngo¹i hèi cña Hµ Néi. Trªn c¬ së ®ã, t¨ng c­êng c¸c ho¹t ®éng nghiÖp vô cña ng©n hµng phôc vô s¶n xuÊt, ®Èy m¹nh xuÊt nhËp khÈu vµ kinh doanh dÞch vô ngo¹i hèi, t¨ng thu ngo¹i tÖ, gãp phÇn ph¸t triÓn kinh tÕ ®Þa ph­¬ng. * Tæ chøc thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p qu¶n lý Nhµ n­íc cña Ng©n hµng trong lÜnh vùc ngo¹i hèi t¹i ®Þa ph­¬ng ; xem xÐt vµ xö lý c¸c vô viÖc vi ph¹m ®iÒu lÖ qu¶n lý ngo¹i hèi ph¸t sinh t¹i Hµ Néi, trong ph¹m vi quyÒn h¹n, tr¸ch nhiÖm ®­îc giao vµ th«ng qua sù phèi hîp chÆt chÏ víi c¸c c¬ quan ë ®Þa ph­¬ng vµ c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng Nhµ n­íc ë c¬ së cña thµnh phè Hµ Néi. * Tæ chøc thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô thu ®æi ngo¹i tÖ phôc vô kh¸ch n­íc ngoµi ra vµo thµnh phè Hµ Néi theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam. * Thùc hiÖn quan hÖ giao dÞch vµ më tµi kho¶n " kh«ng c­ tró " cho c¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n n­íc ngoµi th­êng tró t¹i Hµ Néi thuéc ®èi t­îng " ng­êi kh«ng c­ tró " theo sù ph©n c«ng cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam. * Thùc hiÖn thanh to¸n quèc tÕ trong quan hÖ giao dÞch trùc tiÕp víi Ng©n hµng ®¹i lý n­íc ngoµi khi cã ®iÒu kiÖn, theo sù uû quyÒn cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam vÒ c¸c mÆt nghiÖp vô: a) Thanh to¸n vÒ xuÊt nhËp khÈu hµng ho¸ thuéc kim ng¹ch mËu dÞch cña trung ­¬ng hoÆc ®Þa ph­¬ng. b) Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô cÊp b¶o l·nh tÝn dông th­¬ng m¹i ®èi víi c¸c ®¬n vÞ kinh tÕ thuéc ®Þa ph­¬ng, theo quy chÕ vÒ b¶o l·nh tÝn dông do Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam c«ng bè. c) Thanh to¸n vÒ kiÒu hèi, vµ vÒ xuÊt khÈu " lao ®éng, chuyªn gia kü thuËt " cña ta ®i c¸c n­íc. d) Thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô thanh to¸n kh¸c vÒ phi mËu dÞch phôc vô c¸c chØ tiªu cña c¸c c¬ quan ®¹i diÖn n­íc ta ë n­íc ngoµi vµ c¸c ®oµn ViÖt Nam ®i n­íc ngoµi. e) Thùc hiÖn c¸c quan hÖ tµi kho¶n víi mét sè ng©n hµng ®¹i lý n­íc ngoµi trong viÖc ®iÒu hµnh vµ qu¶n lý vèn ngo¹i tÖ. * Theo sù ph©n c«ng cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam, thùc hiÖn phôc vô vµ qu¶n lý c¸c tæ chøc, c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt, kinh doanh xuÊt nhËp khÈu hµng ho¸ vµ dÞch vô ®èi ngo¹i trªn ®Þa bµn Hµ Néi trong lÜnh vùc tiÒn tÖ, tÝn dông vµ thanh to¸n ®èi ngo¹i ; thùc hiÖn viÖc ph©n tÝch vµ cÊp quyÒn sö dông ngo¹i tÖ cho c¸c ®¬n vÞ s¶n xuÊt, kinh doanh thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ trung ­¬ng vµ ®Þa ph­¬ng, qu¶n lý tµi kho¶n ngo¹i tÖ cña c¸c ®¬n vÞ nµy theo quy ®Þnh cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam. * Theo dâi tæng hîp vµ kiÓm tra viÖc thanh to¸n kiÒu hèi t¹i c¸c chi nh¸nh Ng©n hµng nhµ n­íc c¬ së thuéc thµnh phè Hµ Néi theo quy ®Þnh cña Tæng Gi¸m §èc Ng©n Hµng Nhµ N­íc. * Thùc hiÖn mét sè c«ng viÖc kh¸c do Chñ tÞch Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam giao. 3.Bé m¸y tæ chøc cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi. Tæ chøc bé m¸y cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi theo quyÕt ®Þnh sè 287/Q§/TCCB-§T ngµy 27/7/2000 cña Tæng Gi¸m §èc Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ViÖt Nam gåm cã c¸c phßng sau: 1- Phßng TÝn dông - Tæng hîp. 2- Phßng KÕ to¸n vµ Tµi chÝnh. 3- Phßng Thanh to¸n XuÊt NhËp khÈu. 4- Phßng Hµnh chÝnh - Nh©n sù. 5- Phßng Ng©n quü. 6- Phßng Tin häc. 7- Phßng DÞch vô Ng©n hµng. 8- Phßng Giao dÞch sè 2 Hµng Bµi. 9- Tæ KiÓm tra vµ kiÓm to¸n néi bé. Mçi phßng do Tr­ëng phßng ®iÒu hµnh vµ cã mét sè Phã phßng gióp viÖc. Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi do Gi¸m §èc ®iÒu hµnh, gióp viÖc cho Gi¸m §èc cã tõ 2 - 3 Phã Gi¸m §èc. II) T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi n¨m 2001. 1- C«ng t¸c qu¶n lý ®iÒu hµnh vèn. a) VÒ nguån vèn: C«ng t¸c huy ®éng vèn trong n¨m 2001 cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi ®· ®¹t kÕt qu¶ tèt. ¦íc tÝnh ®Õn cuèi th¸ng 12 n¨m 2001 tæng nguån vèn huy ®éng quy VND ®¹t 3268 tû ®ång t¨ng 19% so víi cïng kú n¨m 2000. Trong ®ã: Nguån vèn VND t¨ng 24% vµ chiÕm 19,73% tæng nguån vèn huy ®éng, nguån vèn ngo¹i tÖ t¨ng 17% vµ chiÕm tíi 80,27% tæng nguån vèn huy ®éng. Cô thÓ huy ®éng tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ (gåm vèn néi tÖ vµ ngo¹i tÖ) chiÕm 17% tæng nguån vèn huy ®éngvµ t¨ng 38% so víi n¨m 2000, cßn huy ®éng tõ d©n c­ (gåm vèn néi tÖ vµ ngo¹i tÖ) chiÕm 81% tæng nguån vèn huy ®éng vµ t¨ng 11,86% so víi n¨m 2000, c¸c nguån kh¸c chØ chiÕm tû lÖ nhá kho¶ng 2% tæng nguån vèn huy ®éng vµ t¨ng 45,76% so víi n¨m 2000. ChØ tiªu N¨m 2000 N¨m 2001 So s¸nh chØ tiªu % ± Nguån vèn huy ®éng a) §ång ViÖt Nam: - TiÒn göi tæ chøc kinh tÕ - TiÒn göi d©n c­ - C¸c nguån kh¸c b) Ngo¹i tÖ: - TiÒn göi tæ chøc kinh tÕ - TiÒn göi d©n c­ - C¸c nguån kh¸c 2.756.735 520.072 330.338 180.592 9.140 2.236.663 72.998 2.097.062 24.942 3.268.935 645.023 415.000 230.000 23 2.623.912 143.013 2.431.221 49.678 18,58 24,03 24,50 27,36 -99,75 17,31 95,91 15,93 99,17 512.200 124.951 81.662 49.408 -9.117 387.249 70.015 334.159 24.736 * NhËn xÐt: Nh×n chung, mÆc dï trong n¨m 2001 t×nh h×nh c¹nh tranh gi÷a c¸c ng©n hµng diÔn ra gay g¾t vµ ®a d¹ng theo ®ã lµ viÖc gi¶m l·i suÊt huy ®éng liªn tôc ®Æc biÖt lµ l·i suÊt huy ®éng ngo¹i tÖ tuy cã g©y c¶n trë trong viÖc huy ®éng vèn nh­ng c¸c chØ tiªu huy ®éng vèn ®Òu t¨ng so víi n¨m 2000. §¹t ®­îc kÕt qu¶ ®ã lµ nhê vµo nh÷ng nguyªn nh©n: VÒ chñ quan, Chi nh¸nh ®· ¸p dông nhiÒu h×nh thøc huy ®éng phong phó vµ kh«ng ngõng n©ng cao chÊt l­îng c¸c dÞch vô Ng©n hµng, thay ®æi phong c¸ch phôc vô kh¸ch hµng, tõng b­íc t×m kiÕm kh¸ch hµng míi vµ ®iÒu ®ã ®· t¹o ®­îc niÒm tin trong kh¸ch hµng ®Õn giao dÞch vµ t¹o thÕ ®øng v÷ng ch¾c cho Chi nh¸nh trong xu thÕ ph¸t triÓn chung cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i ë Thñ ®«. MÆt kh¸c, ®Ó thay ®æi c¬ cÊu huy ®éng vèn toµn ngµnh, ®¸p øng nhu cÇu ®Çu t­ thùc tÕ theo chØ ®¹o cña Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Trung ¦¬ng, Chi nh¸nh ®· tiÕn hµnh huy ®éng tr¸i phiÕu ngo¹i tÖ Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng (bao gåm: tr¸i phiÕu ®Ých danh, tr¸i phiÕu ghi sæ, tr¸i phiÕu v« danh víi ba lo¹i mÖnh gi¸ kh¸c nhau) vµ sau 2 th¸ng thùc hiÖn, tæng sè tiÒn huy ®éng ®¹t 6,97 triÖu USD. VÒ kh¸ch quan, do t©m lý ng­êi d©n muèn göi tiÒn võa ®Ó h­ëng l·i võa b¶o ®¶m an toµn tiÒn cña m×nh v× vËy nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ vÉn t¨ng liªn tôc.Tuy nhiªn nguån vèn huy ®éng tõ ngo¹i tÖ chiÕm tû träng lín vµ t¨ng m¹nh kho¶ng 344 tû mÆc dï l·i suÊt huy ®éng ngo¹i tÖ thÊp h¬n l·i suÊt huy ®éng néi tÖ vµ ®Æc biÖt lµ sù kiÖn khñng bè 11/ 9/ 2001 t¹i Mü võa qua v× t©m lý qu¸ tin t­ëng ®ång §« la, mÆt kh¸c do tû gi¸ USD/VND cßn ch­a ph¶n ¸nh ®óng trÞ gi¸ cña ®ång USD so víi VND lu«n cã chiÒu h­íng biÕn ®éng kh«ng ngõng (chñ yÕu lµ gia t¨ng) nªn ng­êi d©n ­a thÝch göi UDS h¬n võa h­ëng l·i tiÒn göi võa h­ëng lîi do tû gi¸ gia t¨ng. b) Sö dông vèn: Tæng sö dông vèn sinh lêi cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi chiÕm 96% tæng nguån vèn huy ®éng vµ t¨ng 19% so víi cïng kú n¨m 2000. Trong ®ã: Sö dông vèn b»ng ®ång VND chiÕm 21,8% tæng sö dông vèn vµ t¨ng 29,74% so víi n¨m 2000, cßn sö dông vèn b»ng ngo¹i tÖ chiÕm tû träng lín tíi 78,2% tæng sö dông vèn vµ t¨ng 16,28% so víi n¨m 2000. Cô thÓ trong sö dông vèn,tæng d­ nî cho vay (bao gåm c¶ néi tÖ vµ ngo¹i tÖ) chiÕm 21% tæng sö dông vèn vµ t¨ng 37% so víi n¨m 2000, cßn tiÒn göi cã kú h¹n t¹i Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Trung ¦¬ng (bao gåm c¶ néi tÖ vµ ngo¹i tÖ) chiÕm tû träng lín 75,4% tæng sö dông vèn vµ t¨ng 16,57% so víi n¨m 2000,c¸c kho¶n cßn l¹i chñ yÕu lµ b»ng VND gåm: tiÒn göi cã kú h¹n t¹i c¸c TCTD, mua c«ng tr¸i kho b¹c vµ c¸c kho¶n kh¸c chØ chiÕm tû träng nhá trong tæng sö dông vèn vµ thay ®æi kh«ng ®¸ng kÓ. ChØ tiªu N¨m 2000 N¨m 2001 So s¸nh chØ tiªu % ± Sö dông vèn. a) §ång ViÖt Nam: - Tæng d­ nî cho vay + D­ nî vèn l­u ®éng + D­ nî vèn trung h¹n + Nî khoanh + Gãp vèn ®ång tµi trî - T/g cã kú h¹n t¹i VCBTW - T/g cã kú h¹n & kú phiÕu t¹i c¸c TCTD - C¸c kho¶n kh¸c b) Ngo¹i tÖ: - Tæng d­ nî cho vay + D­ nî vèn l­u ®éng + D­ nî vèn trung h¹n + Nî khoanh + Gãp vèn ®ång tµi trî - T/g cã kú h¹n t¹i VCBTW 2.596.000 518.921 263.317 245.412 17.700 204 0 130.000 115.000 10.000 604 2.077.079 210.061 112.020 69.648 28.364 0 1.867.018 3.088.474 673.225 450.204 385.000 40.000 204 25.000 111.021 100.000 10.000 2.000 2.415.249 197.795 100.861 30.108 21.990 37.635 2.217.454 18,97 29,74 70,97 56,88 125,99 0,00 -14,60 -13,04 0,00 231,13 16,28 -5,84 -9,96 -56,77 -22,47 18,77 492.474 154.304 186.887 139.588 22.300 0 25.000 -18.979 -15.000 0 1.396 338.170 -12.266 -11.159 -39.540 -6.374 37.635 350.436 * NhËn xÐt: Nh×n chung, mÆc dï h¬n 96% tæng nguån vèn huy ®éng ®­îc sö dông ®Ó sinh lêi tuy nhiªn nh×n vµo c¸c chØ tiªu ta thÊy r»ng tæng d­ nî cho vay chØ chiÕm tû träng nhá trong tæng sö dông vèn mµ chñ yÕu lµ d­ nî vèn l­u ®éng. Trong tæng d­ nî cho vay th× d­ nî cho vay ®èi víi VND chiÕm tû träng cao 69,44% vµ lu«n t¨ng 70,97% so víi n¨m 2000 cßn d­ nî cho vay b»ng ngo¹i tÖ cã tû träng thÊp 30,56% vµ gi¶m sót 5,84% so víi n¨m 2000.H¬n 3/4 tæng sö dông vèn lµ tiÒn göi cã kú h¹n t¹i Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Trung ¦¬ng,tuy nhiªn tiÒn göi b»ng ngo¹i tÖ chiÕm tû träng rÊt lín 95,3% vµ t¨ng 18,77% so víi n¨m 2000 ng­îc l¹i tiÒn gõi b»ng VND th× chiÕm tû träng nhá 4,7% vµ cã chiÒu h­íng gi¶m 14,62% so víi n¨m 2000. Nguyªn nh©n dÉn ®Õn t×nh tr¹nh nµy lµ: Do m«i tr­êng ®Çu t­ ch­a thuËn lîi cßn nhiÒu bÊt cËp vµ thÞ tr­êng chøng kho¸n cã quy m« nhá Ýt hµng ho¸ kh¶ n¨ng hÊp thô vèn thÊp nªn viÖc sö dông qua h×nh thøc ®Çu t­ gi¸n tiÕp chiÕm tû träng lín trong tæng sö dông vèn. Do t©m lý e ng¹i vµ dÌ dÆt trong viÖc cho vay ngoµi quèc doanh còng nh­ vÊn ®Ò h×nh sù ho¸ trong quan hÖ cho vay doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh nªn nh×n chung kh¸ch hµng chñ yÕu cña chi nh¸nh lµ c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc ®· cã quan hÖ l©u dµi tÝn nhiÖm vµ cã sù b¶o trî cña c¸c c¬ quan nhµ n­íc (c¸c Bé, c¸c Ngµnh...). ViÖc cÊp tÝn dông cho c¸c doanh nghiÖp chñ yÕu lµ tÝn dông ng¾n h¹n nh­ cho vay theo h¹n møc, thÊu chi... nh»m ®¸p øng c¸c nhu cÇu cÇn thiÕt cña doanh nghiÖp nh»m ®¶m b¶o an toµn vèn cho vay vµ thu håi vèn vµ l·i nhanh chãng gi¶m thiÓu thÊt tho¸t còng nh­ nî khã ®ßi. TÝn dông trung vµ dµi h¹n cßn nhiÒu c¶n trë ch­a thùc sù ®­îc quan t©m mµ chØ tiÕn hµnh ®Çu t­ cã träng ®iÓm, ®æi míi thiÕt bÞ m¸y mãc vµ n©ng cao chÊt l­îng s¶n phÈm cho mét sè ngµnh s¶n xuÊt truyÒn thèng xuÊt khÈu cña thµnh phè. Do t©m lý tin t­ëng ®ång §« la còng nh­ chiÒu h­íng cña tû gi¸ cã thÓ nªn nh×n chung c¸c doanh nghiÖp khi vay ®Òu muèn vay b»ng ®ång néi tÖ víi tû gi¸ hiÖn t¹i ®Ó khi tr¶ nÕu tû gi¸ gia t¨ng th× sÏ kh«ng bÞ thiÖt h¹i (®Æc biÖt ®èi víi doanh nghiÖp nhËp khÈu vay néi tÖ ®Ó mua ngo¹i tÖ tr¶ hµng nhËp khÈu). V× vËy d­ nî cho vay b»ng ngo¹i tÖ suy gi¶m cßn d­ nî cho vay b»ng néi tÖ gia t¨ng so víi n¨m 2000. Do l·i suÊt tiÒn göi trªn thÞ tr­êng trong n­íc sau nhiÒu lÇn h¹ vµ thÊp h¬n so víi l·i suÊt tiÒn göi trªn thÞ tr­êng quèc tÕ v× vËy phÇn lín nguån vèn huy ®éng cña c¶ hÖ thèng Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng ®­îc chuyÓn göi t¹i c¸c ng©n hµng ë n­íc ngoµi vµ mét phÇn ®­îc sö dông mua chøng kho¸n quèc tÕ cã gi¸ trÞ ®Ó h­ëng phÇn chªnh lÖch gi÷a l·i suÊt huy ®éng tiÒn göi trong n­íc vµ l·i suÊt Libid, ®©y còng chÝnh lµ nguån thu chñ yÕu cña hÖ thèng Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng còng nh­ c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh kh¸c. VËy nªn, phÇn lín nguån vèn ngo¹i tÖ cña chi nh¸nh ®Òu lµ tiÒn göi cã kú h¹n t¹i Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Trung ¦¬ng vµ lu«n cã chiÒu h­íng gia t¨ng so víi n¨m 2000. 2- C«ng t¸c tÝn dông ¦íc tÝnh ®Õn hÕt 31/12/2001 doanh sè cho vay ®¹t 2.199.859 triÖu ®ång t¨ng 18% so víi n¨m 2000, tæng d­ nî cho vay lµ 648.270 triÖu ®ång, t¨ng 37% so víi n¨m 2000 vµ v­ît kÕ ho¹ch 11%. N¨m 2001 tèc ®é t¨ng tr­ëng tÝn dông ®¹t kÕt qu¶ cao nh­ng vÉn ®¶m b¶o an toµn, tû lÖ nî qu¸ h¹n vµ nî khoanh thÊp, tuy nhiªn cho vay VND t¨ng nhanh trong khi vay ngo¹i tÖ gi¶m, doanh sè cho vay b»ng VND ®¹t 1.721.266 triÖu ®ång vµ chiÕm 78% tæng doanh sè cho vay vµ t¨ng 36% so víi n¨m 2000 trong khi doanh sè cho vay b»ng ngo¹i tÖ gi¶m 26% so víi n¨m 2000. TÝn dông ng¾n h¹n: Doanh sè cho vay c¶ n¨m 2001 ­íc ®¹t 2.112.862 triÖu ®ång t¨ng 17% so víi n¨m 2000, doanh sè nî c¶ n¨m ®¹t 1.968.342 triÖu ®ång, t¨ng 10% so víi n¨m tr­íc. D­ nî cho vay ng¾n h¹n ­íc ®Õn cuèi th¸ng 12/2001 ®¹t 485.862 triÖu t¨ng 36% so víi n¨m 2000 v­ît kÕ ho¹ch 12% trong ®ã d­ nî cho vay ng¾n h¹n doanh nghiÖp nhµ n­íc chiÕm 84% tæng d­ nî ng¾n h¹n. TÝn dông trung h¹n: Doanh sè cho vay c¶ n¨m 2001 ­íc ®¹t 86.997 triÖu ®ång vµ t¨ng 48% so víi n¨m 2000, doanh sè thu nî c¶ n¨m ®¹t 41.289 triÖu ®ång vµ t¨ng 81% so víi n¨m tr­íc. D­ nî cho vay trung vµ dµi h¹n ­íc ®Õn 31/12/2001 ®¹t 132.743 triÖu ®ång t¨ng 15% so víi n¨m 2000, t¨ng 14% so víi kÕ ho¹ch ®Ò ra, chiÕm 20% tæng d­ nî trong ®ã ®· cho vay ®­îc 14 dù ¸n kÓ c¶ c¸c dù ¸n ph¸t triÓn cña doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh, c¸c dù ¸n ®Òu ph¸t huy hiÖu qu¶. Cho vay doanh nghiÖp nhµ n­íc chiÕm 78% tæng d­ nî. T×nh h×nh gi¶i quyÕt nî qu¸ h¹n: D­ nî qu¸ h¹n 20.302 triÖu ®ång chiÕm 3,1% so víi tæng d­ nî, lµ nî qu¸ h¹n cña ba ®¬n vÞ quèc doanh ph¸t sinh tõ c¸c n¨m tr­íc, gi¶m 10% so víi n¨m 2000. ChØ tiªu Doanh sè cho vay Doanh sè thu nî D­ nî N¨m 2001 (2000) So s¸nh% N¨m 2001 (2000) So s¸nh% N¨m 2001 (2000) So s¸nh% Tæng sè 2199859 (1815104) 17,49 2009631 (1788370) 11,01 648270 (408734) 36,95 I-T/D ng¾n h¹n a) VN§ T/®: Nî qu¸ h¹n b) Ngo¹i tÖ T/®: Nî qu¸ h¹n II- T/D trung dµi h¹n a) VN§ b) Ngo¹i tÖ III- Nî khoanh a) VN§ b) Ngo¹i tÖ 2112862 (1813615) 1657758 (1268254) 7400 (3600) 29354 (38231) 0 (209) 86997 (58726) 63468 (10796) 1563 (3374) 0 (0) 16,50 30,71 105,55 -23,22 48,14 487,88 -53,68 1968342 (1787466) 1513139 (1216437) 8181 (841) 30238 (39976) 131 (337) 41289 (22754) 15381 (7851) 1721 (1046) 0 (0) 10,12 24,39 872,77 -24,36 -61,13 81,46 95,91 64,53 485862 (357652) 385000 (245617) 4947 (5729) 6700 (7725) 1020 (1131) 132743 (115730) 65000 (17700) 4500 (6762) 29665 (29665) 204 (204) 1957 (1957) 35,85 56,75 -13,65 -13,27 -9,82 14,70 267,23 33,45 0,00 0,00 0,00 * NhËn xÐt: Ho¹t ®éng ®Çu t­ tÝn dông trong n¨m 2001 vÉn tiÕp tôc ®øng tr­íc t×nh h×nh khã kh¨n chung cña ngµnh ng©n hµng: c¬ chÕ chÝnh s¸ch tuy cã nhiÒu thay ®æi ®Ó ®¸p øng thùc tr¹ng kinh tÕ cña ViÖt Nam song vÉn cßn nhiÒu v­íng m¾c, ch­a thùc sù th«ng tho¸ng, kÞp thêi, h¹ tÇng kinh tÕ cña nhiÒu doanh nghiÖp cßn thÊp, trªn ®Þa bµn lu«n diÔn ra sù c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c ng©n hµng... ®· g©y ¸p lùc lín ®Õn c«ng t¸c tÝn dông cña ng©n hµng nhÊt lµ ®èi víi Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi, v× hÇu hÕt c¸c doanh nghiÖp lµ ®¬n vÞ kinh tÕ ®Þa ph­¬ng víi quy m« s¶n xuÊt kinh doanh nhá kh¶ n¨mng hÊp thô vèn thÊp... Tuy nhiªn, Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi ®· ®Ò ra nhiÒu biÖn ph¸p ®Ó më réng tÝn dông víi ph­¬ng ch©m an toµn vµ hiÖu qu¶. Trong n¨m 2001, Chi nh¸nh t¨ng c­êng c«ng t¸c tiÕp thÞ d­íi mäi h×nh thøc vµ tiÕp tôc vËn dông chÝnh s¸ch tµi chÝnh mÒm dÎo ®Ó thu hót kh¸ch hµng míi vµ gi÷ v÷ng kh¸ch hµng ®· cã nh­: ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ¸p dông chÝnh s¸ch l·i suÊt ®èi víi kh¸ch hµng míi hoÆc nh÷ng hîp ®ång vay ng¾n h¹n cã gi¸ trÞ lín, ®Æc biÖt chó träng ­u tiªn c¸c kh¸ch hµng s¶n xuÊt vµ thu mua hµng xuÊt khÈu …do ®ã Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi kh«ng nh÷ng cñng cè ®­îc ®éi ngò kh¸ch hµng truyÒn thèng mµ cßn thu hót ®­îc mét sè kh¸ch hµng míi vËy nªn doanh sè ho¹t ®éng t­¬ng ®èi lín vÒ c¶ tiÒn göi vµ tiÒn vay. MÆt kh¸c, Chi nh¸nh lu«n b¸m s¸t c¸c ®¬n vÞ cã nî qu¸ h¹n vµ th­êng xuyªn th«ng b¸o t×nh h×nh cña c¸c ®¬n vÞ cã nî qu¸ h¹n víi cÊp chñ qu¶n ®Ó t×m biÖn ph¸p sö lý tµi s¶n cña ®¬n vÞ gi¶m thiÓu rñi ro tÝn dông. 3- C¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c. a)C«ng t¸c thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu ChØ tiªu (§¬n vÞ 1000 USD) NhËp khÈu XuÊt khÈu N¨m 2000 N¨m 2001 % N¨m 2000 N¨m 2001 % Tæng doanh sè 210144 239085 13.77 83434 87721 5.14 Më L/C 95366 113589 19.11 25445 29641 16.49 Thanh to¸n L/C 90209 98824 9.55 23435 25472 8.69 ChuyÓn tiÒn vµ nhê thu 24569 26672 8.56 34554 32608 -5.63 Trong n¨m 2001 tuy t×nh h×nh xuÊt nhËp khÈu nãi chung gÆp nhiÒu khã kh¨n do nhiÒu biÕn ®éng vÒ thÞ tr­êng bªn ngoµi vµ sù thay ®æi vÒ tû gi¸ USD, nh­ng tæng doanh sè XNK cña Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi theo ­íc tÝnh vÉn ®¹t 327 triÖu USD, t¨ng 12% so víi n¨m 2000, trong ®ã sè l­ît thanh to¸n qua Chi nh¸nh Hµ néi t¨ng 22% so víi cïng kú n¨m 2000 vµ chÊt l­îng thanh to¸n lu«n ®­îc kh¸ch hµng tÝn nhiÖm. §Ó gi÷ v÷ng ®­îc thÞ phÇn thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu Chi nh¸nh ®· kh«ng ngõng c¶i tiÕn c«ng nghÖ thanh to¸n, quan t©m ®Õn chÝnh s¸ch kh¸ch hµng (nÐt míi lµ c¸n bé thanh to¸n chñ ®éng ®Õn ®¬n vÞ cã hµng xuÊt tiÕp nhËn vµ gi¶i quyÕt bé chøng tõ), ¸p dông møc phÝ ­u ®·i vµ cè g¾ng ®¸p øng nhu cÇu ngo¹i tÖ cho ®¬n vÞ thanh to¸n nhËp khÈu. C¸c mÆt hµng nhËp khÈu chñ yÕu nh­: thiÕt bÞ, m¸y mãc, s¾t thÐp, thuèc ch÷a bÖnh, b«ng sîi, ho¸ chÊt c¸c lo¹i ... C¸c mÆt hµng xuÊt khÈu chñ yÕu nh­: hµng dÖt may, hµng thñ c«ng mü nghÖ, hµng n«ng s¶n... b) C«ng t¸c kÕ to¸n. N¨m 2001 Chi nh¸nh ®i vµo ¸p dông ch­¬ng tr×nh ng©n hµng b¸n lÎ rÊt phøc t¹p vµ ®Çy míi mÎ, nh­ng ®­îc sù chØ ®¹o cña Ban Gi¸m ®èc vµ sù cè g¾ng phÊn ®Êu cña toµn thÓ c¸n bé nh©n viªn nghiÖp vô trong Chi nh¸nh nãi chung vµ c¸n bé nh©n viªn phßng kÕ to¸n nãi riªng ®· hoµn thµnh tèt c«ng t¸c ho¹ch to¸n kÕ to¸n trªn ch­¬ng tr×nh SILVERLAKE. Cô thÓ qua c¸c chØ tiªu nghiÖp vô ­íc tÝnh ®Õn cuèi n¨m 2001 nh­ sau: Më tµi kho¶n: N¨m 2001 sè tæ chøc ®¬n vÞ më tµi kho¶n t¹i Chi nh¸nh Ng©n Hµng Ngo¹i Th­¬ng Hµ Néi t¨ng 25% so víi n¨m 2000. C«ng t¸c thanh to¸n: Thanh to¸n bï trõ t¨ng 14% so víi n¨m 2000, thanh to¸n cïng hÖ thèng t¨ng 16% so víi n¨m 2000. C«ng t¸c thanh to¸n lu«n b¶o ®¶m kÞp thêi chÝnh x¸c gi¶m tèi thiÓut mäi sai sãt x¶y ra trong qu¸ tr×nh thanh to¸n, to¹ ®iÒu kiÖn cho kh¸ch hµng lu©n chuyÓn vèn nhanh phôc vô c«ng t¸c kinh doanh. Doanh sè thanh to¸n qua Ng©n hµng t¨ng ®· gãp phÇn t¨ng chu chuyÓn vèn trong nÒn kinh tÕ, h¹n chÕ tiÒn mÆt l­u th«ng, n©ng cao chÊt l­îng dÞch vô vµ t¨ng thu cho Ng©n hµng. KÕt qu¶ kinh doanh n¨m 2001: Tæng thu: 160.000 triÖu ®ång t¨ng 21% so víi n¨m 2000 C¸c nguån thu chñ yÕu: + Thu l·i tiÒn göi t¨ng 21% + Thu l·i cho vay gi¶m 4% + Thu phÝ dÞch vô t¨ng 4% Tæng chi: 130.000 triÖu ®ång t¨ng 35% so víi n¨m 2000 C¸c nguån chi chñ yÕu: + Tr¶ l·i tiÒn göi t¨ng 27% + Chi phÝ qu¶n lý gi¶m 6% + Chi vÒ tµi s¶n v¨n phßng t¨ng 18% + Chi vÒ thuÕ t¨ng 7% L·i ­íc ®¹t 30 tû ®ång ®¹t 100% kÕ ho¹ch ®Ò ra. c) Kinh doanh dÞch vô: Sau khi øng dông ch­¬ng tr×nh Ng©n hµng b¸n lÎ, ho¹t ®éng kinh doanh dÞch vô cña Chi nh¸nh cña ngµy cµng t¨ng tr­ëng, ph­¬ng ph¸p vµ phong c¸ch phôc vô kh¸ch hµng ®­îc ®æi míi vµ n©ng cao, qua ®ã t¹o ®­îc long tin v÷ng ch¾c trong trong c«ng chóng Thñ ®« nªn khèi l­îng c«ng viÖc ngµy cµng t¨ng. C¸c chØ tiªu ho¹t ®éng ®Òu ®¹t cao, gãp phÇn tÝch cùc vµo t¨ng tr­ëng nguån vèn huy ®éng cña toµn Chi nh¸nh. ChØ tiªu (1.000.000 ®ång) N¨m 2000 N¨m 2001 So s¸nh % + TiÒn göi tÝch kiÖm §ång ViÖt Nam Ngo¹i tÖ + Chi tr¶ kiÒu hèi + Thanh to¸n thÎ 21.150.592 180.592 20.970.000 100.000 1218 24.527.000 230.000 24.297.000 120.270 1340 15,96 27,28 11,81 16,