Tóm tắt Luận văn Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đông Hà Nội

i Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại là một bộ phận quan trọng trong hệ thống tài chính của các quốc gia, với nhiệm vụ trung gian tài chính luân chuyển vốn giữa những người có vốn và những người cần vốn. Nếu như ngân hàng thương mại hoạt động tốt, vốn được lưu chuyển hợp lý, liên tục sẽ tạo đà cho nền kinh tế phát triển. Nguồn vốn huy động hiệu quả không chỉ có vai trò quan trọng trong công cuộc xây dựng đất nước mà nó còn là nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM), giúp các NHTM hoạt động bền vững và chống chọi với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt với những ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Là một chi nhánh thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, Đông Hà Nội cũng có vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn đóng góp cho sự phát triển chung của hệ thống. Thực tế cho thấy, giữa huy động vốn và sử dụng vốn chưa đạt được hiệu quả tối ưu. Vốn huy động của các ngân hàng chủ yếu là vốn ngắn hạn nhưng nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế lớn đã ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Nhận thức được vai trò nâng cao hiệu quả của hoạt động huy động vốn đối với kết quả kinh doanh ngân hàng và thực tiễn hoạt động huy động vốn tại Đông Hà Nội. Bởi vậy trong bối cảnh hiện nay, đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội” đang rất cấp thiết. Ngoài phần lời nói đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Những lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội. ii Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Những lý luận cơ bản của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM Lịch sử hình thành và phát triển của NHTM được hình thành từ Từ 3500 tr.CN, ban đầu nó ở cấp độ rất sơ khai cho đến nay nó phát triển hoàn thiện đa dạng về nghiệp vụ kinh doanh: Nhận tiền gửi, cho vay; Phát hành tiền giấy có khả năng đổi ra vàng; Chiết khấu thương phiếu; Chuyển tiền, thanh toán bù trừ và bảo lãnh... 1.1.2. Khái niệm và chức năng của ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian có vị trí quan trọng nhất trong nền kinh tế. Với chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò là “cầu nối” giữa người dư thừa vốn và người có nhu cầu về vốn; chức năng trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền. 2.1. Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 1.2.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn Có rất nhiều khái niệm về huy động vốn của NHTM. Song chúng ta có thể hiểu một cách đơn giản như sau: Huy động vốn là một hoạt động của NHTM nhằm mục đích vay, mượn nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, các tổ chức để cho vay lại với lãi suất cao hơn theo nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi khi khách hàng có nhu cầu rút khoản tiền vốn của mình. Việc huy động vốn đối với NHTM có các vai trò đặc biệt quan trọng sau: Một là: huy động vốn là cơ sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh.. Hai là: huy động vốn quyết định đến hoạt động sử dụng vốn. iii Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F Ba là: huy động vốn quyết định đến uy tín của ngân hàng sự an toàn và thị phần của NHTM. Bốn là: huy động vốn là điều kiện để đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh 1.2.2. Phân loại nguồn vốn huy động của NHTM Theo đối tượng khách hàng, bao gồm: Huy động vốn từ cá nhân; Huy động vốn từ các doanh nghiệp; Huy động từ các tổ chức tín dụng khác. Theo kỳ hạn, phân thành: Nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung và dài hạn. Theo loại tiền, gồm có: nguồn vốn nội tệ và nguồn vốn ngoại tệ. 1.2.3. Các phương thức huy động vốn Các NHTM hiện nay có rất nhiều phương thức huy động vốn, song chung quy lại có thể huy động vốn bằng các phương thức sau đây: Nhận tiền gửi: Gồm có tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế và của các cá nhân; Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá: Phát hành giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi; Huy động vốn từ vốn đi vay: Vay từ NHTW, vay các NHTM và các TCTD khác. 1.3. Hiệu quả của công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.3.1. Khái niệm về hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Huy động vốn là điều kiện tiên quyết, là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng Nguồn vốn huy động của ngân hàng được xem là có hiệu quả khi nó mang lại kết qủa kinh doanh tốt cho ngân hàng và nó được đánh giá dựa trên tiêu chí sau: Nguồn vốn có chi phí hợp lý; Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn; Quản lý tốt các loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn. iv Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Trong khuôn khổ luân văn này, tác giả đánh giá hiệu quả huy động vốn dựa vào 2 tiêu chí: Chí phí nguồn vốn huy động thông qua phương pháp tính Chi phí bình quân gia quyền (Historical average cost method); Huy động có phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn dựa vào việc đánh giá tỷ trọng tổng dư nợ trên tổng vốn huy động (chỉ tiêu thời kỳ). 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu qủa huy động vốn của NHTM Nhân tố chủ quan, bao gồm: chính sách lãi suất và khả năng đáp ứng nhu cầu của ngân hàng, nhân tố uy tín, chính sách marketing, chiến lược kinh doanh của ngân hàng và trình độ công nghệ. Nhân tố khách quan, gồm có: chính sách của nhà nước, sự phát triển của nền kinh tế, sự ổn định về chính trị xã hội, sự phát triển của khoa học công nghệ và tâm lý người gửi tiền. v Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 2.1. Khái quát về Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nộilà một chi nhánh cấp I trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, được thành lập ngày 02/07/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. Được tiếp quản toà nhà 23B Quang Trung, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội từ Tổng Công ty Vàng bạc đá quý làm trụ sở hoạt động. Trải qua gần 8 năm hoạt động, Chi nhánh đã trở thành một NHTM hiện đại, hoạt động đa năng, đa lĩnh vực, mạng lưới giao dịch không ngừng mở rộng gồm 5 phòng giao dịch trực thuộc và 7 phòng ban nghiệp vụ với số lượng 113 CBCNV được trang bị khá bài bản kiến thức về nghiệp vụ trong lĩnh vực ngân hàng. 2.2. Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội 2.2.1. Thực trạng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội thời gian qua Được sự chỉ đạo và hỗ trợ nhiều mặt của Hội sở Trung ương cũng như các chi nhánh trong cùng hệ thống, trong những năm qua tập thể lãnh đạo, nhân viên của chi nhánh đã tích cực trong công tác, vượt qua những khó khăn đảm bảo kinh doanh có lãi. Trong năm 2009 do sự lo ngại về lạm phát dẫn tới chính sách tiền tệ thắt chặt đã ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên sang qúy 2 năm 2010 Đông Hà Nội đã dần lấy lại đà phục hồi và có kết quả kinh doanh khá ấn tượng, có được kết quả trên do sự quan tâm của ban lãnh đạo về vai trò quan trọng của công tác huy động vốn. vi Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F 2.2.2. Đánh giá hiệu quả huy động tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Việc đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn của chi nhánh dựa chí phí trả lãi bình quân gia quền và mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Trong năm 2009, chi phí lãi bình quân huy động vốn bằng nội tệ cao hơn lãi suất điều vốn tác động xấu tới kết quả kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên sang quý 2 năm 2010, mức chí phí lãi suất bình quân huy động đã giảm rõ rệt và thấp hơn nhiều so với lãi suất điều vốn. Khả năng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh luôn được cải thiện trong những năm gần đây. Tỷ lệ tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động luôn ở mức cao bình quân khoảng 80% mà vẫn đảm bảo an toàn vốn. 2.3. Những kết quả đạt được và những nhân tố tác động đến hiệu quả huy động vốn tại Đông Hà Nội 2.3.1. Những kết quả đạt được Thứ nhất, nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư của chi nhánh tăng lên qua các năm. Thứ hai, Chi nhánh đã cố gắng để giữ vững hình ảnh và thị phần trong lòng khách hàng Thứ ba, quy trình nghiệp vụ ngày càng đa dạng hóa các hình thức gửi tiền nhằm thu hút được nhiều khách hàng. Thứ tư, được đánh giá là ngân hàng đem lại sự hài lòng cho khách hàng về phong cách phục vụ, đội ngũ nhân viên và lãnh đạo nhiệt tình, thân thiện với khách hàng. Thứ năm, sự đoàn kết thống nhất, đồng tâm nhất trí của tập thể cán bộ. vii Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F 2.3.2. Hạn chế Thứ nhất, cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý. Thứ hai, sản phẩm mang tính truyền thống, kém đa dạng. Thứ ba, chính sách lãi suất huy động chưa hấp dẫn. Thứ tư, trình độ cán bộ quản lý, cán bộ nghiệp vụ, điều kiện trang thiết bị công nghệ còn chưa đáp ứng. Thứ năm, chưa có các chiến lược Marketing hiệu quả. 2.3.3. Nguyên nhân Sở dĩ trong thời gian qua Đông Hà Nội công tác huy động vốn chưa thực sự phát huy được hiệu quả là do: Chịu sự cạnh tranh gay gắt với nhưng NHTM hoạt động lâu đời trên địa bàn; Chính sách huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng còn chưa hợp lý; Đa dạng hóa các hình thức huy động chưa triệt để, chưa triển khai các hình thức Ngân hàng thương mại trên thế giới đã áp dụng; Đội ngũ nhân viên của chi nhánh còn khá trẻ chủ yếu là tuyển dụng từ các sinh viên, thiếu kinh nghiệm và trình độ chuyên môn thực tế; Bộ phận quản lý còn chưa hiệu quả. viii Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 3.1. Định hướng phát triển nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội trong thời gian tới Mục tiêu tổng quát của công tác huy động vốn tại Đông Hà Nội trong thời gian tới là thực hiện mở rộng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn. Với phương châm “ đi vay để cho vay”, tập trung khai thác mọi nguồn vốn nhàn rôi trong nền kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp và vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức. Phương hướng nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn Thứ nhất, hoàn thiện các chiến lược kinh doanh Thứ hai, mở rộng và đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh. Thứ ba, tăng cường hợp tác chiến lược. Thứ tư, nâng cao trình độ nhân viên. Thứ năm, nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn, sử dụng vốn. 3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội trong thời gian tới Để góp phần khắc phục những hạn chế, yếu kém trong công tác huy động vốn tại Đông Hà Nội, những giải pháp chủ yếu như sau: Nhóm giải pháp tăng cường công tác quản lý giảm chi phí để nâng cao hiệu quả huy động vốn: Thứ nhất, đẩy mạnh chính sách khách hàng. Thứ hai, mở rộng, đa dạng và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn. Thứ ba, tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá và nâng cao các loại hình dịch vụ. Thứ tư, gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn. Thứ năm, ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với sự biến động của thị trường. ix Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F Thứ sáu, đưa ra các chương trình quảng cáo hấp dẫn. Thứ bẩy, phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Thứ tám, ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn. Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Thứ nhất, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Thứ hai, đổi mới phương thức quản lý và điều hành. 3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị Nhà nước Thứ nhất, ổn định môi trường kinh tế. Thứ hai, hoàn thiện môi trường pháp lý, chính sách liên quan đến hoạt động ngân hàng. Thứ ba, ổn định thị trường tài chính tiền tê. Thứ tư, chính sách kinh tế hợp lý, khuyến khích các hoạt động ngân hàng 3.3.2. Kiến nghị với NHNN Thứ nhất, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Thứ hai, tiếp tục thực thi chính sách tiền tệ một cách hiệu quả. Thứ ba, xây dựng hành lang pháp lý thông thoáng, tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển dịch vụ, đa dạng hóa các hình thức huy động thu hút khách hàng cá nhân. 3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Nghiên cứu, soạn thảo và đưa ra những qui định mới cho việc triển khai ứng dụng các sản phẩm thanh toán, sản phẩm tiền gửi mới cũng như hàng loạt các sản phẩm dịch vụ hiện đại khác để có thể đáp ứng được sự đòi hỏi ngày càng cao từ phía khách hàng từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Bộ phận tin học nên nghiên cứu và triển khai những phần mềm kế toán mới, phù hợp hơn với hoạt động tác nghiệp hàng ngày. x Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F KẾT LUẬN Trên đây là quá trình nghiên cứu của tôi về việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Luận văn đã đi vào phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả công tác huy động vốn và đã làm sáng tỏ vấn đề trong công tác huy động vốn, tìm ra nguyên nhân và những hạn chế ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn của Chi nhánh trong thời gian vừa qua nhằm đưa ra những giải pháp khắc phục để công tác huy động vốn hiệu hơn trong những năm kế tiếp. Với mong muốn đóng một phần nhỏ bé kiến thức của mình vào hoạt động thực tế nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Đông Hà Nội. Tác giả mong muốn những ý kiến, giải pháp của mình trong luận văn này sẽ có cơ hội thử nghiệm tại Chi nhánh Đông Hà Nội. Tuy nhiên với những đặc điểm phức tạp và thường xuyên thay đổi của thị trường tiền tệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải được nghiên cứu sâu hơn kết hợp cùng với hoạt động sử dụng vốn để có thể đạt được hiệu quả. Trong khuôn khổ luận văn thạc sỹ không thể tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót, tác giả rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cô và những người quan tâm để có thể hoàn thiện hơn đề tài nghiên cứu này. Em xin chân thành cảm ơn!