Bài thuyết trình Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của ACB, STB, EIB, TCB, EAB

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giáo viên hướng dẫn: TS Hoàng Công Gia Khánh NHÓM THỰC HIỆN: 1. Đặng Ngọc Hùng 2. Trịnh Quốc Hùng 3. Huỳnh Quang Huy 4. Đào Thị Thanh Huyền 5. Nguyễn Đức Hưng Đề tài: Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của ACB, STB, EIB, TCB, EAB Tiền gửi không Huy kỳ hạn Tiền động Các sản gửi có vàng phẩm kỳ hạn huy Phát động Tiền hành tiền gửi gửi tiết giấy tờ kiệm có giá Ký quỹ I. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: 1. Định nghĩa: Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là tài khoản được mở nhằm mục đích giao dịch thanh toán, tài khoản phải có số dư có, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần thông báo cho ngân hàng, là loại tài khoản duy nhất mà chủ tài khoản được quyền sử dụng các công cụ thanh toán: séc, ủy nhiệm chi, lệnh chi tiền, chuyển khoản,…lãi suất thường rất thấp. 2. Loại tiền gửi: - VND - USD II. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Ngân Khách Tên sản phẩm Loại tiền Lãi suất hàng hàng gửi Tiền gửi có kỳ hạn VND, Lãi suất tương ứng với kỳ hạn USD, EUR Tiền gửi lãi suất thả VND Lãi suất linh hoạt theo thị trường với lãi suất nổi-online tự điều chỉnh vào đầu mỗi kỳ lãnh lãi (1tuần- 12 tháng) TGTT linh hoạt-Lãi VND Lãi suất thả nổi tự điều chỉnh hàng kỳ 1 tuần, suất thả nổi 2 tuần, hoặc 3 tuần Cá nhân USD linh hoạt-online USD Lãi suất hiện hành( được linh động điều chỉnh số ngày của kỳ gửi phù hợp với nhu cầu) ACB Dynamic online (new) VND Lãi suất thả nổi vào đầu mỗi kỳ có thời hạn (dành cho KH có tương ứng với kỳ thông báo TKTGTTKKH VND & đã đăng ký sử dụng dịch vụ ACB Online) Tiền gửi có kỳ hạn VND, Lãi suất tương ứng với kỳ hạn, thỏa thuận USD, EUR đối với ngoại tệ Doanh Tiền gửi có kỳ hạn lãi VND Lãi suất thỏa thuận nghiệp suất linh hoạt Tiền gửi đầu tư linh VND Lãi suất cao hấp dẫn và tự động điều chỉnh hoạt kèm quyền chọn vào đầu các kỳ nhận lãi II. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Lãi suất cạnh tranh+hấp dẫn Tiền gửi trực tuyến VND theo kỳ hạn Cá nhân Lãi suất theo kỳ hạn, cố định (có Tiền gửi tương lai VND nhiều tiện ích+khuyến mãi-tặng bảo hiểm) Tiền gửi có kỳ hạn VND, EUR, USD Lãi suất thỏa thuận thông thường STB Tiền gửi linh hoạt Lãi suất hấp dẫn( rút vốn linh VND doanh nghiệp hoạt) Doanh Lãi suất hấp dẫn+Lãi suất Tiền gửi trung hạn nghiệp VND thưởng (được rút vốn từng linh hoạt phần) Lái suất theo mức ngân hàng Tiền gửi thả nổi VND,USD công bố từng thời điểm+Lãi suất thưởng Lãi suất theo kỳ hạn (không Cá nhân Tiền gửi có kỳ hạn VND, USD được rút vốn trước hạn) EAB Doanh Lãi suất theo kỳ hạn +hấp dẫn, Tiền gửi có kỳ hạn VND, ngoại tệ nghiệp cạnh tranh Lãi suất theo kỳ hạn, số tiền gửi Tiền gửi có kỳ hạn VND, ngoại tệ càng lớn lãi suất càng cao (được Doanh TCB rút vốn trước hạn) nghiệp Lãi suất theo thời gian thực gửi Tiền gửi thực gửi VND, ngoại tệ (có thể thỏa thuận lãi suất) II. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Lãi suất cao (quy định theo từng thời kỳ, được đăng ký rút vốn “call” 48h VND trước hạn, có thể gửi tiền nhiều Cá nhân lần) Lãi suất tự động do ngân hàng Tiền gửi lãi suất theo VND công bố từng thời kỳ theo bậc thời gian thực gửi thang (được rút vốn trước hạn) VND, ngoại Tiền gửi có kỳ hạn Lãi suất định tệ Tiền gửi qua đêm VND Lái suất quy định Lãi suất cao hơn lãi suất thông EIB Tiền gửi năng động lãi thường và được tự động điều VND suất linh hoạt chỉnh vào đầu các kỳ nhận lãi (có thể gửi thêm, rút vốn linh hoạt) Doanh Lãi suất theo từng món tiền gửi= nghiệp lãi suất của kỳ hạn tương ứng với Tiền gửi tích lũy (new) VND thời gian thực gửi+lãi suất thưởng tích lũy (có thể gửi thêm, chỉ được rút vốn khi đến hạn) Lãi suất thỏa thuận (tự do lựa Tiền gửi kỳ hạn tự chon VND, USD chọn kỳ hạn tương ứng với thời (new) gian nhàn rỗi của dòng tiền) III. Tiền gửi tiết kiệm Tên sản phẩm Loại tiền gửi Lãi suất Tiết kiệm không kỳ hạn VND, USD, EUR Lãi suất tương ứng với từng loại tiền gửi Lãi suất tương ứng với mức gửi và kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn VND, USD, EUR gửi tại thời điểm gửi ACB Linh hoạt theo lãi suất thị trường và đa Tiết kiệm lãi suất thả nổi VND, USD dạng phương thức lãnh lãi Tiết kiệm bảo hiểm Lộc VND Mức gửi tối thiểu 20tr. Lãi suất thị trường Bảo Toàn Tùy loại tiền gửi mà có mức lãi suất khác Tiết kiệm không kỳ hạn VND, USD nhau Tiết kiệm Phù Đổng VND, Lãi suất cố định KH chủ động chọn kỳ lãnh lãi, lãi suất được Tiết kiệm Phát Lộc VND, USD điều chỉnh linh hoạt hàng kỳ theo thị trường. Tiết kiệm tháng năng VND, USD Lãi suất hấp dẫn( rút vốn linh hoạt) STB động Lãi suất thông thường+Lãi suất thưởng Tiết kiệm Đại Cát VND, USD (được rút vốn từng phần) Tiết kiệm có kỳ hạn truyền VND,USD, EUR Lãi suất gửi tương ứng với mức gửi thống Đối tượng gửi tiền là chị em phụ nữ, Lãi Tiết kiệm Âu Cơ VND, USD suất hấp dẫn Tiết kiệm không kỳ hạn VND, USD Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh EAB Tiết kiệm có kỳ hạn VND, ngoại tệ Lãi suất theo kỳ hạn +hấp dẫn, cạnh tranh III. Tiền gửi tiết kiệm Lãi suất cố định trong kỳ đầu tiên và VND, Tiết kiệm Bội thu được xác định lại tại đầu các kỳ gửi USD tiếp theo VND, Lãi suất cố định trong suốt thời gian Tiết kiệm Phát Lộc USD, gửi EUR VND, Tiết kiệm thường USD, Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh EUR TCB Tiết kiệm theo VND, Lãi suất linh hoạt. Được tính trên thời thời gian thực gửi USD gian thực gửi của khách hàng Tiết kiệm tích lũy Lãi suất thả nổi + được tặng bảo hiểm VND Tài tâm miễn phí Tiết kiệm Tích lũy Lãi suất thả nổi + được tặng bảo hiểm VND Tài hiền miễn phí VND, Tiết kiệm trả lãi Lãi suất cố định trong suốt thời gian USD, trước gửi EUR III. Tiền gửi tiết kiệm Tiết kiệm chọn kỳ Lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm thường, Định kỳ VND, USD lãnh lãi Tuần được điều chỉnh theo lãi suất thị trường Lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm thường, Định kỳ Tiết kiệm chọn kỳ được điều chỉnh theo lãi suất thị trường, được rút vốn VND, USD lãnh lãi trước hạn Tiết kiệm cho con VND Lãi suất hấp dẫn yêu Lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm thường. Được tự Tiết kiệm gửi góp VND, USD động điều chỉnh hàng 3 tháng EIB Tiết kiệm Lộc VND Lãi suất thị trường+được tặng bảo hiểm miễn phí Trường An Tiền gửi tiết kiệm VND Được hưởng lãi suất sau 24h qua đêm Tiền gửi tiết kiệm VND, USD Lãi suất tùy kỳ hạn gửi và phương thức lãnh lãi có kỳ hạn Là sự kết hợp hoàn hảo giữa tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm hỗn hợp VND, USD và có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút vốn VND, USD Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh linh hoạt IV. Tài khoản ký quỹ: Định nghĩa: Tiền ký quỹ là tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức tại ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng hoặc đối với các bên liên quan. - Các ngân hàng tập trung nhiều vào 2 mảng đó là thư tín dụng nhập khẩu và bảo lãnh nước ngoài. - Tùy theo chiến lược của từng ngân hàng mà chi phí ký quỹ khác nhau như EIB 0.06%/tháng, ACB 0.10%/quý, DAB 0.14%/quý. - Nhưng đa dạng hơn cả là ACB với nhiều hính thức bảo lãnh khác nhau như bảo lãnh dự thầu; bảo lãnh phát hành; bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh khác. V. Phát hành giấy tờ có giá: 1. Định nghĩa: Phát hành giấy tờ có giá : là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn……bao gồm kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi,…thời hạn phát hành của một đợt phát hành không quá 60 ngày…… 2. Trả lãi: - Lãi trả sau định kỳ hàng năm vào ngày phát hành, gốc thanh toán một lần khi đáo hạn. Trường hợp đến ngày nhận lãi mà chủ sở hữu trái phiếu chưa đến nhận lãi thì tiền lãi sẽ được bảo lưu nhưng không nhập gốc và không được hưởng lãi trên số tiền lãi kỳ đó. Trả lãi định kỳ, trả trước, khi đáo hạn. - Nếu trái phiếu không được ngân hàng mua lại vào ngày thực hiện quyền mua lại thì trái phiếu sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn được tính kể từ ngày thực hiện quyền mua lại và không bao gồm ngày đáo hạn. VI. Huy động vàng: Giữ hộ vàng Sản phẩm huy động vốn bằng vàng Chứng chỉ huy động vàng 1. Giữ hộ vàng: 1.1 Khái niệm: Giữ hộ vàng là hình thức người dân gửi vàng tại NH nhằm mục đích an toàn hoặc hưởng lãi suất hoặc cả hai mục đích trên. 1.2 Lợi ích của giữ hộ vàng: - Bảo đảm an toàn, tiện lợi cho khách hàng. - Quảng cáo được uy tín và thương hiệu của NH. - Tăng nguồn vốn, đảm bảo thanh khoản trong ngắn hạn và trung hạn cho NH. - Giúp NHNN một phần quản lí được số lượng vàng trong dân và giảm bớt nguy cơ đầu cơ, tích trữ. Đồng thời NH cũng có thể sử dụng số vàng này để kinh doanh có lãi. 1. Giữ hộ vàng: 1.3 So sánh giữa 5 ngân hàng: Giống nhau: + Giữ hộ không thu phí các loại vàng: SJC và vàng do các NH này sản xuất. + Tối thiểu là 1 chỉ vàng. + Tốn phí kiểm định (thấp nhất là 20.000 đồng và nhiều nhất là 1 triệu đông). + Khi rút trước hạn thì không được hưởng lợi tức. 1. Giữ hộ vàng: 1.3 So sánh giữa 5 ngân hàng: Khác nhau: + Thời gian giữ hộ: khác với Đông Á, Á Châu thì Sacombank, Eximbank lại bắt buộc giữ hộ có kì hạn. + Trong khi NH Techcombank và Á Châu không tính lãi cho số vàng giữ hộ thì Đông Á, Sacombank và Eximbank tính lãi. 1. Giữ hộ vàng: 1.3 So sánh giữa 5 ngân hàng: Số 1 tháng 2 tháng 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng lượng tối thiểu Đông Á 2.95% 2.96% 3% 3% 3% 3% 1 chỉ Exim 2% 2.1% 2.2% 1.5% x 1.5% vàng Exim Bank: Chương trình “Kỳ hạn vàng, ưu đãi vàng”: tối thiểu 10 lượng vàng, hạn gửi 1 tháng, lãi suất 2.5%/năm Sacom Bank: phần trăm lợi tức tối đa là 0,5%/tháng áp dụng đối với các khoản giữ hộ từ 50 lượng trở lên. 2. Chứng chỉ huy động vàng Chỉ có 3 ngân hàng có loại hình huy động này: ACB, EIB, STB. Loại hình Trả lãi Lãi suất Tiện ích - Dưới 10 lượng: 1.5%/năm Có nhiều tiện Chứng chỉ có kỳ - Trên 10 lượng: 2.5%/năm. ích và phát triển ACB hạn, không được Tiền - Số lượng lớn (100 lượng, 200 lượng) mạnh về huy rút trước hạn. có thể thương lượng là 3%/năm. động vàng. - CC có kỳ hạn. Có chú trọng EIB - CC không kỳ Vàng x đến huy động hạn. vàng Chứng chỉ có kỳ Không mạnh về STB hạn, không được Tiền 0,01%/năm cho tất cả các kỳ hạn. huy động vàng rút trước hạn. Đánh giá về sản phẩm huy động của ACB,STB,EIB