Đề tài Các sản phẩm - Điều kiện - Thủ tục cho vay du học

ĐỀ TÀI NHÓM 20 CÁC SP – ĐiỀU KiỆN – THỦ TỤC CHO VAY DU HỌC DANH SÁCH NHÓM 1. Lại Thu Thảo 2. Lường Thị Thu 3. Nguyễn Văn Thảo 4. Chu Quang Thuy 5. Vũ Quốc Thắng Phân Loại TRỌN GÓI 1 KHÔNG CHỌN GÓI2 Phân Loại SẢN PHẨM CỐT LÕI 1 SẢN PHẨM HỖ TRỢ2 SẢN PHẨM CỐT LÕI CHO VAY CHI PHÍ DU HỌC 1 CHỨNG MINH TÀI CHÍNH2 SẢN PHẨM HỖ TRỢ Chuyển tiền thanh toán chi phí du học1 SMS Banking2 Phát hành thẻ tín dụng quốc tế (TDQT)3 Dịch vụ thu nợ tự động từ thẻ ATM cho thẻ TDQT 4 CHO VAY CHI PHÍ DU HỌC ĐiỀU KiỆN CHO VAY Đối với khách hàng đi vay vốn Khách hàng là cá nhân người Việt Nam có quan hệ thân nhân với người đi du học Có đủ năng lực và pháp luật và năng lực hành vi dân sự Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú KT3 trên cùng địa bàn hoạt động của đơn vị kinh doanh là ngân hàng cho vay đi du học Đối với các loại giấy tờ Giấy tờ chứng minh thông báo nhập học của cơ sở đào tạo đối với du học sinh Thư chấp nhận đủ điều kiện nhập học Giấy trúng tuyển của các cơ sở đào tạo Các giấy tờ thủ tục khác được ngân hàng chấp nhận… Đối với các loại giấy tờ Giấy tờ chứng minh thông báo nhập học của cơ sở đào tạo đối với du học sinh Thư chấp nhận đủ điều kiện nhập học Giấy trúng tuyển của các cơ sở đào tạo Các giấy tờ thủ tục khác được ngân hàng chấp nhận… Đối với nguồn thu nhập đảm bảo Có tài sản bảo đảm cho khoản vay theo đúng quy định Có vốn tự có hợp lý Có nguồn thu nhập ổn định THỦ TỤC CHO VAY CHO VAY CHI PHÍ DU HỌC Nộp hồ sơ xin vay và các thủ tục liên quan Ngân hàng đánh giá,thẩm định việc cho vay kí kết hợp đồng giải ngân Quy trình cho vay du học Giấy đề nghị vay vốn (theomẫu của ngân hàng) CMND/hộ chiếu ,VISA của du học sinh CMND/hộ chiếu ,sổ hộ khẩu người vay và người bảo lãnh ,giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tài liệu chứng minh thu nhập Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo Bước 1:Nộp thủ tục Bước4: GiẢI NGÂN • mở tài khoản hoặc sổ tiết kiệm nhưng phong tỏa(BIDV,Á châu..) Vay chứng minh tài chính • thanh toán chi phí du học trong suốt thời gian học tập tại nước ngoài .Vay thanh toán chi phí du học Cho vay thanh toán chi phí du học Khái niệm Cho vay thanh toán chi phí du học là cho vay thanh toán những khoản: • Chi phí du học nước ngoài (học phí, sinh hoạt phí và các chi phí của khóa học, tiền vé máy bay, chi phí VISA…) • Chi phí du học trong nước (học phí và các chi phí của khóa học…) Đặc điểm • Thủ tục vay tương đối giống nhau • Đồng tiền cho vay: Việt Nam Đồng và các ngoại tệ khác phù hợp với quy định của pháp luật • Hầu hết các ngân hàng đều có cho vay là cho vay thanh toán chi phí du học và cho vay chứng minh tài chính CHỨNG MINH TÀI CHÍNH ĐiỀU KiỆN ĐỂ ĐƯỢC CẤP VISA CHỨNG MINH TC CẤP PHÉP VISA CHỨNG MINH TÀI CHÍNH DU HỌC LÀ GÌ? Là điều kiện để Lãnh sự quán cấp Visa cho du học sinh Các hình thức chứng minh tài chính du học tài chính từ vay du học của ngân hàng Từ nguồn thu nhập sẵn có của bản thân và gia đình Một vài đặc điểm của việc chứng minh tài chính GIÁ TRỊ TÀI CHÍNH CẦN CHỨNG MINH1 THỜI GIAN YÊU CẦU PHẢI DUY TRÌ2 GIÁ TRỊ TÀI CHÍNH • Mỹ 23.000 USD • Australia 800 triệu -1,5 tỷ tùy theo trường • Singapore không cần chứng minh TC THỜI GIAN DUY TRÌ • Canada, Australia, New Zealand, Mỹ trước 3 tháng hoặc 6 tháng • Anh trước khi nộp hồ sơ 28 ngày CHỨNG MINH TC THÔNG QUA CÁC CHỦ THỂ Gặp khó khăn trong việc chứng minh tài chính (thủ tục hoặc không có khả năng) Rủi ro có thể xảy ra CÔNG TY TỰ BẢNTHÂN NGÂN HÀNG Có cơ sở pháp lý cao, nhanh gọn, chắc chắn và nhiều tiện ích mang lại TẠI SAO HÌNH THỨC CHỨNG MINH TÀI CHÍNH THÔNG QUA NGÂN HÀNG LẠI PHÁT TRIỂN HƠN? Các chủ thể Đặc điểm 1. Công ty tư vấn du học Rủi ro có thể xảy ra 1. Tự bản thân hoặc người bảo trợ của du học sinh Gặp khó khăn trong việc chứng minh tài chính (thủ tục hoặc không có khả năng) 1. Ngân hàng Có cơ sở pháp lý cao, nhanh gọn, chắc chắn và nhiều tiện ích mang lại. Quy định của việc chứng minh tài chính du học Bằng chứng về số tiền phải chuẩn bị đi du học 1 Nguồn gốc tích luỹ của số tiền đó2 Chứng minh qua công ty Mất phí dịch vụ (từ 10-50 tr)1 Có thể sử dụng giấy tờ giả mạo Rủi ro cho du học sinh 2 Tự bản thân hoặc người bảo trợ của du học sinh Ví dụ 1: Anh A có tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng ACB 2 tỷ đồng, nhưng vì không thể chứng minh Được nguồn gốc của số tiền tích lũy của tài khoản nên Khi trong vòng phỏng vấn xin cấp Visa đã bị đánh rớt Tự bản thân hoặc người bảo trợ của du học sinh Ví dụ 2: Anh B có 1 ngôi nhà trị giá 3 tỷ đồng, nhưng vì lý do không có sổ đỏ chưng minh được tài sản của mình nên việc chứng minh tài chính của anh B dựa trên tài sản mà mình có cũng không được chấp nhận. C là con của một đại gia buôn bán tự do, nhưng Việc xác định được thu nhập hàng tháng để chứng minh tài chính của bố mẹ C là không thể, vì thực tế cho thấy rằng hầu hết những người buôn bán tự do đều rất khó xác định được thu nhập của họ và thậm chí để có lợi cho mình, họ còn khai mức thu nhập thấp để tránh thuế TNCN phải nộp. Ví dụ 3: Tự bản thân hoặc người bảo trợ của du học sinh “ Có tiền nhưng thiếu gốc ” NGÂN HÀNG GiẢI QUYẾT VẤN ĐỀ CƠ SỞ PHÁP LÝ CAO NHANH GỌN TÍNH CHUYÊN NGHIỆP CAO TiỆN ÍCH ĐI KÈM Ví dụ: Đối với trường hợp của anh B, có thể thế chấp nhà cửa làm hợp đồng tín dụng dự phòng. Hoặc nếu nhà chưa có sổ đỏ vẫn có thể lấy giấy chứng nhận quyền sở hữu mang ra ngân hàng “định giá”. NGÂN HÀNG Các gói sản phẩm chứng minh TC của các Ngân hàng Cho vay chứng minh tài chính (bằng sổ TK hoặc HĐ vay tín dụng) 1 Xác nhận số dư trong tài khoản hoăc thẻ tiết kiệm 2 Cho vay chứng minh tài chính Có tài sản bảo đảm (tài khoản tiết kiệm nằm ở ngân hàng khác) 1 Không có tài sản bảo đảm (tài khoản tiết kiệm nằm ở chính ngân hàng đi vay) 2 Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Là hình thức cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng cho chính khách hàng hoặc người thân của khách hàng đi du học ở nước ngoài hoặc du học tại Việt Nam (bán du học) có nhu cầu chứng minh năng lực tài chính với Lãnh sự quán nước sở tại mà du học sinh đang đăng ký học tại đó. Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Thủ tục và điều kiện Tương tự như ở cho vay chi phí du học Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Mức cho vay và thời gian 100% giá trị và TG yêu cầu của Lãnh sự quán Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Tài sản đảm bảo Tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của khách hàng vay vốn (quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất, các giấy tờ có giá,...) Hoặc được bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản phù hợp với những qui định về thế chấp, cầm cố, bảo lãnh hiện hành. 1 2 Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Lãi suât cho vay Tùy thuộc vào thỏa thuận của 2 bên và loại tài sản thế chấp 20% - 24% Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức có tài sản bảo đảm Ví dụ: cách tính lãi suất tại ngân hàng Vietinbank Lãi suất cho vay bằng (=) lãi suất ghi trên tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sổ thẻ tiết kiệm, hoặc giấy tờ có giá được hình thànhtừ vốn vay (+) phí chứng minh tài chính ( Mức phí chứng minh tài chính do khách hàng và Vietinbank thỏa thuận, ghi vào hợp đồng tín dụng) Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm (Mở Tài khoản tiền gửi/Sổ tiết kiệm tại ngân hàng) Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm “ Dùng tiền của mình để cho chính mình vay” Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm Hầu như không có rủi ro “người cầm đằng chuôi” Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm Mối thu lợi béo bở Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm Lợi ích của khách hàng Không cần tài sản bảo đảm1 Ưu đãi sử dụng trong những dịch vụ khác đi kèm 2 Cho vay chứng minh tài chính theo hình thức không có tài sản bảo đảm Thủ tục vay vốn Linh hoạt và gọn nhẹ Ví dụ: thủ tục ở ngân hàng Ocean bank - Giấy đề nghị vay vốn - Giấy CMND/Hộ chiếu của người vay và người xuất cảnh; - Hộ khẩu của người vay và người xuất cảnh; -Giấy thông báo nhập học, thông báo chi phí của cơ sở đào tạo nước ngoài gửi đích danh cho người đi du học hoặc bản sao chụp giấy tờ khác chứng minh việc đi du học ở nước ngoài; - Bản chính hoặc bản sao giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân của người vay với người xuất cảnh như: giấy khai sinh, sổ hộ khẩu , giấy chứng nhận đăng kí kết hôn hoặc các giấy tờ khác. Quy định về tài khoản tiết kiệm Xác nhận số dư trong tài khoản hoăc thẻ tiết kiệm Tên chủ tài khoản đứng tên bởi chính đương đơn hoặc cha/mẹ hay người giám hộ hợp pháp 1 Giao dịch trên tài khoản2 Xác nhận số dư trong tài khoản hoăc thẻ tiết kiệm Ví dụ: Như theo quy định của lãnh sự quán Anh thì Tài khoản phải duy trì được số tiền cần chứng minh trong ít nhất là 28 ngày liên tục tính đến ngày kết dư cuối cùng. Phát hành Chứng thư của nhà băng về tài khoản (Giấy xác nhận số dư tài khoản) bằng 2 thứ tiếng (Việt và Anh) NGÂN HÀNG CÁC SẢN PHẨM HỖ TRỢ DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN THANH TOÁN CHI PHÍ DU HỌC Học phí Chi phí sinh hoạt Học phí Chi phí sinh hoạt Phụ thuộc vào quy định của từng trường Tự tính toán và quyết định Chuyển tiền bằng điện (T/T)1 Séc du lịch hoặc chuyển tiền qua hình thức Bankdraft 2 Sử dụng thẻ tín dụng quốc tế3 Các hình thức chuyển tiền Thủ tục chuyển tiền Thông báo học phí, sinh hoạt phí do nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài gửi cho du học sinh 1 Bản sao hộ chiếu của người đi du học2 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân với du học sinh.3 Giấy đề nghị mua ngoại tệ (nếu có nhu cầu mua ngoại tệ tại ngân hàng) 4 Nếu không có thông báo Đưa ra mức mặc định Những bất cập hiện nay VD1: Chị Nguyễn Thị Cẩm Thao ở quận Bình Tân định đến Ngân hàng Sacombank để vay tiền cho đứa con gái út đi du học ở Canada. Nhân viên Sacombank giải thích, nếu vay ngắn hạn thì có thể bằng USD, với lãi suất 4%/năm, còn vay trên 12 Tháng thì phải bằng VND lãi suất trên 10%/năm. Chị giải thích mình có đủ tài sản thế chấp để vay thêm USD, nhưng ngân hàng dứt khoát chối từ. Sau đó, Chị Thao lại tìm đến Eximbank, vì nghe tin đây là đơn vị chuyên sâu mảng cho vay du học. Eximbank có cả một khu vực tư vấn về vay tiền du học. Khi đến nơi, chị được nhân viên ngân hàng niềm nở đưa ra nhiều dịch vụ khác nhau, lãi suất vay cũng có phần thấp hơn so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên, khi chị đưa ra yêu cầu vay USD với kỳ hạn trên 12 tháng thì nhân viên Eximbank cũng cho biết không thể đáp ứng được. Những bất cập hiện nay VD2: Ông Nguyễn Văn Hùng ở Hà Nội cũng rơi vào tình cảnh tương tự. "Mình không vay được ngoại tệ đã đành. Có USD mang đến ngân hàng để gửi cho con đang học ở nước ngoài, lại bị bắt buộc phải bán lại cho ngân hàng. Sau đó, phải lấy số tiền VND vừa được trả đó để mua lại USD của ngân hàng với giá cao hơn, để gửi đi cho con" THÔNG TƯ 07/2011/TT-NHNN QUY ĐỊNH CHO VAY BẰNG NGOẠI TỆ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG VAY LÀ NGƯỜI CƯ TRÚ Ổn định kinh tế > < Lợi ích cá nhân SMS Banking • Chuyển khoản ATM trong hệ thống VietinBank – SMS CK • Tra cứu tỷ giá ngoại tệ. • Tra cứu lãi suất ngân hàng. • Tra cứu các thông tin trợ giúp • Vấn tin số dư tài khoản. • Sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất • Nhận thông báo biến động số dư tài khoản. Phát hành thẻ tín dụng quốc tế • Chủ thẻ chính là du học sinh • Thực hiện giao dịch thẻ bằng nhiều loại ngoại tệ • Giao dịch rộng rãi, dễ dàng thực hiện việc mua hàng trên mạng. • Miễn lãi vay các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ Phát hành thẻ tín dụng quốc tế • Không cần thanh toán hết dư nợ mà chỉ cần trả khoản tối thiểu trước ngày đáo hạn trên sao kê hàng tháng. • Thẻ tích hợp chip theo chuẩn EMV, có độ an toàn rất cao và giảm thiểu khả năng giả mạo