Đề tài Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân - Hà tĩnh

Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ ------------- NGUYỄN KHÁNH DUY BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN - HÀ TĨNH CHUYấN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Vinh, thỏng 03 năm 2012 Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 2 TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ ------------- BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN NGHI XUÂN - HÀ TĨNH CHUYấN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viờn hướng dẫn : ThS. Đặng Thành Cương Sinh viờn thực hiện : Nguyễn Khỏnh Duy MSSV : 0854025477 Lớp : 49B2 - TCNH Vinh, thỏng 03 năm 2012 Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 3 MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU ................................................................................................... 1 1. Lý do chọn đề tài .................................................................................... 1 2. Mục tiêu nghiên cứu ............................................................................... 1 3. Phương pháp nghiên cứu ........................................................................ 1 4. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................ 1 5. Bố cục của đề tài .................................................................................... 2 Phần 1: Tổng quan về nhNo&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân ................................................................................................. 3 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuân .................................................................................................. 3 1.2 Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuõn.................................................................................................. 5 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn.................................................................... 5 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn ...................................................................... 6 1.2.3 Cỏc nghiệp vụ khỏc ........................................................................... 7 1.3 cơ cấu tổ chức của ngõn hàng No&PTNT Huyện Nghi Xuõn ............... 7 1.3.2 chức năng của cỏc phũng ban ............................................................ 8 1.4 Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân trong thời gian qua............................................................................................... 9 1.4.1 Hoạt động huy động vốn.................................................................... 9 1.4.2. Hoạt động cho vay ............................................................................ 11 1.4.3 Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngõn hàng NN&PTNT Huyện Nghi Xuõn ...................................................................................... 14 PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo & PTNT HUYỆN NGHI XUÂN - HÀ TĨNH .................................................................................................. 16 2.1 Thực trạng huy động vốn ...................................................................... 16 2.1.1 Nguồn vốn nội tệ ............................................................................... 17 2.1.2 Nguồn vốn huy động theo thời hạn .................................................... 20 2.1.3 Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi ............................................................... 21 2.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 4 Nghi Xuân .................................................................................................. 22 2.2.1. Thành công ....................................................................................... 22 2.2.2.Hạn chế và nguyên nhân .................................................................... 23 2.2.2.1. Hạn chế ......................................................................................... 23 2.2.2.2. Nguyên nhân ................................................................................. 23 2.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn tại NHNo & PTNT huyện Nghi Xuân- Hà Tĩnh ................................................................................... 27 2.3.1 Định hướng hoạt động công tác huy động vốn trong thời gian tới ..... 27 2.3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nghi Xuân ...................................................... 27 2.3.2.1 Thực hiện tốt cụng tỏc phõn tớch thị trường huy động vốn ............. 28 2.3.2.2 Đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm huy động vốn bằng cỏch gia tăng tiện ớch và tớnh chất ......................................................................................... 29 2.3.2.3 Xõy dựng chớnh sỏch tiếp cận và chăm súc khỏch hàng hiệu quả .. 30 2.3.2.4 Quản lý nguồn vốn theo đỳng phương phỏp, mục tiờu.................... 31 2.3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing trờn thị trường .............................. 32 2.3.2.6 Sử dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt ............................................. 33 2.3.2.7 Đào tạo nõng cao trỡnh độ và nghiệp vụ của cỏn bộ ....................... 34 2.4. Một số kiến nghị .................................................................................. 35 Kết luận ..................................................................................................... 38 Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 5 CÁC TỪ VIẾT TẮT NHN0&PTNT: Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn NHNN: Ngõn hàng Nhà nước NHTM: Ngõn hàng thương mại BHXH: Bảo hiểm xó hội Báo cáo thực tập Nguyễn Khỏnh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 6 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1.1. Sơ đồ bộ mỏy của NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn ................ 8 Bảng 1.1: Tỡnh hỡnh huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn.................................................................................................. 9 Bảng 1.2: Tỡnh hỡnh cho vay, thu nợ, dư nợ tại NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuõn.................................................................................................. 12 Bảng 1.3: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nghi Xuân .................................................................................................. 14 Bảng 2.1: Biến động nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân .................................................................................................. 16 Bảng 2.2: Kết cấu nguồn vốn huy động của NHN0 và PTNT huyện Nghi Xuân .................................................................................................. 17 Bảng 2.3: Biến động tiền gửi tiết kiệm của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân .................................................................................................. 18 Bảng 2.4: Biến động nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân ............................................................... 19 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn của NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuõn.................................................................................................. 20 Bảng 2.6: Biến động nguồn vốn ngoại tệ của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân ....................................................................................... 21 B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 1 MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Hoạt động của ngành ngân hàng gắn liền với cơ chế quản lý kinh tế. Việc chuyển từ cơ chế tập chung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, đòi hỏi hoạt động ngân hàng phải là đòn bẩy kinh tế, là công cụ kiềm chế và đẩy lùi lạm phát nhằm thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng đã được cải tổ và hoạt động có hiệu quả ,đóng vai trò nòng cốt trên thị trường tiền tệ. Chiến lược kinh tế của nhà nước chỉ rõ: ”Tiếp tục đổi mới và lành mạnh hoá hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực hiện tốt các mục tiêu kinh tế xã hội”. Vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng là công tác huy động vốn và sử dụng vốn. Mục tiêu đặt ra là làm sao cho công tác huy động vốn và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao nhất. Trong bài viết này em xin đề cập đến công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Nghi Xuân- Hà Tĩnh. Với mục tiêu đặt ra là gắn liền lý luận khoa học với hoạt động thực tiễn, trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Nghi Xuân- Hà Tĩnh em thấy công tác huy động vốn còn nhiều vấn đề phải hoàn thiện. Vì thế em chọn đề tài Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân- Hà Tĩnh làm báo cáo thực tập tốt nghiệp cho mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu, đánh giá thực trạng huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Nghi Xuân - Hà Tĩnh. - Vận dụng những kiến thức đã được học và thực tiễn để đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Xuân - Hà Tĩnh. 3. Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập và chọn lọc số liệu. - Phương pháp phân tích, tổng hợp, đánh giá dựa trên những lý luận cơ bản và bảng số liệu. - Phương pháp thống kê so sánh và khái quát hóa vấn đề nghiên cứu. 4. Phạm vi nghiên cứu B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 2 - Đánh giá chất lượng huy động vốn của ngân hàng trong 3 năm 2009- 2011 của NHNo&PTNT huyện Nghi Xuân, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng, 5. Bố cục của đề tài Ngoài phần lời mở đầu và phần kết luận, đề tài gồm 2 phần: Phần 1 : Tổng quan về hoạt động của ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn Phần 2 : Thực trạng và giải phỏp tăng cường hoạt động huy động vốn trong ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh Huyện Nghi Xuõn Em xin chân thành cảm ơn Th.s Đặng Thành Cương và cán bộ nhân viên ngân hàng đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn để em hoàn thành được bài viết này. Với trình độ còn nhiều hạn chế, lại ít hiểu biết về ngân hàng nên chắc chắn bài viết không tránh khỏi những yếu kém và thiếu sót. Em mong được sự đóng góp ý kiến nhiệt tình của các thầy cô để em được tiến bộ hơn trong những bài viết sau này. B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 3 Phần 1: Tổng quan về nhNo&PTNT chi nhánh huyện Nghi Xuân 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuân Nghi Xuân là một huyện nhỏ nằm giáp ranh thành phố vinh. ở Nghi Xuân có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao nơi đây tập trung đầy đủ các thành phần kinh tế, các công ty dịch vụ hoạt động trên địa bàn. NHNo nghi Xuân bám sát đường lối chủ trương đường lối của Đảng, chính sách pháp luật của nhà nước,cơ chế của ngành mục tiêu nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn, tập thể cán bộ nhân viên NHNo Nghi Xuân đã nỗ lực phấn đấu phát huy ưu điểm khắc phục khó khăn đã hoàn thành toàn diện các chỉ tiêu kinh doanh đề ra. Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn huyợ̀n Nghi Xuõn được thành lập theo quyết định số 156/NHNN- QĐ ngày 04/05/1988, chớnh thức đi vào hoạt động từ ngày 01/07/1988. Trụ sở chớnh đúng tại thị trṍn Nghi Xuõn – huyợ̀n Nghi Xuõn – tỉnh Hà Tĩnh. Là một đơn vị trong hệ thống Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam. Từ khi thành lập đến nay, với sự cố gắng nổ lực của lónh đạo và đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn, cú nhiều hỗ trợ của ngành, của tỉnh và cỏc cơ quan chức năng, Ngõn hàng đó đạt được nhiều kết quả và thành tớch to lớn. Cỏc chỉ tiờu, kế hoạch đều đạt được vượt và cao hơn năm trước. Trải qua gần 24 năm phỏt triển, NHNo&PTNT huyờṇ Nghi Xuõn đó thu được nhiều thành tựu đỏng kể. Với chức năng và nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ ngõn hàng, NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn cú vai trũ và vị trớ đặc biệt quan trọng trong việc thỳc đẩy kinh tế xó hội Hà Tĩnh phỏt triển, nhất là lĩnh vực nụng nghiệp - nụng thụn. NHNo&PTNT huyờṇ Nghi Xuõn qua cỏc giai đoạn: - Giai đoạn 1993- 1996: Kinh tế huyờṇ Nghi Xuõn đạt được những kết quả khỏch quan: Sản xuất nụng nghiệp đang trờn đà phỏt triển nhanh và ổn định, cỏc ngành cụng nghiệp - tiểu thủ cụng nghiệp dần thớch nghi với cơ chế thị trường, tạo bước phỏt triển mới, tớch cực cho nền kinh tế nhiều thành phần B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 4 theo định hướng xó hội chủ nghĩa. Từ thực tế trờn, NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn đó tập trung chỉ đạo đổi mới cơ chế kinh doanh theo hướng thay đổi cơ cấu đầu tư vốn từ quốc doanh là chủ yếu sang hộ sản xuất cỏ thể, cương quyết thực hiện khoỏn tài chớnh, gắn hiệu quả kinh doanh với lợi ớch của người lao động. Bờn cạnh hỡnh thức huy động vốn truyền thống như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi cỏc tổ chức kinh tế, NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn đó từng bước mở rộng quan hệ với cỏc tổ chức tớn dụng, tổ chức kinh tế- xó hội để huy động vốn. Mặc dự cũn gặp nhiều khú khăn trong những ngày đầu thành lập nhưng NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn đó vững vàng vươn lờn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao. - Năm 1997, Lỳc này cở sở vật chất chưa đỏp ứng được yờu cầu cụng việc, nợ quỏ hạn chiếm tỷ trọng cao,…Ngoài ra, Ngõn hàng cũn chịu ảnh hưởng của tỡnh hỡnh suy thoỏi và trỡ trệ của nền kinh tế thế giới và trong nước do tỏc động xấu của cuộc khủng hoảng tài chớnh – tiền tệ (1996- 1997). Trước thực trạng đú, với phương chõm “khỏch hàng là thượng đế”, NHNo&PTNT huyờṇ Nghi Xuõn đó tạo mọi điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ gửi và lĩnh tiền mặt. Cỏc điều kiện phục vụ khỏch hàng đó được trang bị đầy đủ hơn, phong cỏch giao dịch thay đổi theo hướng tiếp cận với cơ chế thị trường nờn khỏch hàng đến với ngõn hàng ngày càng đụng, doanh thu tăng mạnh. Sau 5 năm thực hiện QĐ số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30-03-1999 của Thủ tướng Chớnh Phủ về một số chớnh sỏch tớn dụng ngõn hàng phục vụ phỏt triển nụng nghiệp và nụng thụn, Ngõn hàng đó đạt được những thành tớch cao như nguồn vốn huy động từ nhõn dõn chiếm tỷ trọng cao, gia tăng hộ cho vay trong vựng… - Giai đoạn 2004 đến nay là giai đoạn phỏt triển rực rỡ nhất của NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn, là giai đoạn ỏp dụng cơ chế giao dịch một cửa và bước đầu đạt dược những thành cụng. Nguồn huy động trong giai đoạn này tiếp tục tăng trưởng, đỏp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của nền kinh tế địa phương, từng bước nõng cao hiệu quả đồng vốn. Năm 2009 tốc độ huy động vốn tại địa phương tăng 24.1 %, dư nợ trong cụng tỏc đầu tư tớn dụng đạt tốc độ tăng 20.85%. Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn huyờṇ Nghi Xuõn đó, đang và sẽ giành mọi nổ lực gõy dựng một đội ngũ nhõn lực tinh thụng về B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 5 nghiệp vụ, tận tõm phục vụ nhằm mang lại cho cỏc doanh nghiệp, cỏc cỏ nhõn những giải phỏp tài chớnh khụn ngoan với chi phớ tối ưu và sự hài lũng mỹ món. Trong những năm qua chi nhỏnh liờn tục được mở rộng về quy mụ hoạt động, về tổ chức bộ mỏy và mạng lưới, kết quả hoạt động kinh doanh cũng khụng ngừng tăng trưởng, chi nhỏnh ngày càng cú uy tớn được bạn hàng đỏnh giỏ cao. Sự nghiệp phỏt triển của ngành và quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế xó hội địa phương cú phần đúng gúp rất lớn của chi nhỏnh NHNo&PTNT Nghi Xuõn. Được sự tớn nhiệm của khỏch hàng cựng với sự hỗ trợ của cỏc cơ quan ban ngành, đoàn thể NHNo&PTNT đó đạt nhiều thành tớch xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, nổi bật như : Giải thưởng Anh hựng lao động trong thời kỡ đổi mới Được ủy ban nhõn dõn huyện trao tặng nhiều bằng khen Được trao tặng nhiều bằng khen, giấy khen trong các phong trào thi đua của ngành ngân hàng. 1.2 Ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Nghi Xuõn NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn hoạt đụ̣ng theo Luọ̃t các tụ̉ chức Tín dụng Viợ̀t Nam. Ngoài chức năng là mụ̣t ngõn hàng Thương Mại, NHNo&PTNT huyờṇ Nghi Xuõn được xác định thờm nhiợ̀m vụ đõ̀u tư phát triờ̉n đụ́i với khu vực nụng thụn qua viờc̣ mở rụ̣ng dõ̀u tư vụ́n trung và dài hạn đờ ̉xõy dựng cơ sở vọ̃t chṍt kỹ thuọ̃t cho sản xuṍt nụng, lõm nghiợ̀p, thuỷ hải sản góp phõ̀n thực hiợ̀n thành cụng sự nghiợ̀p cụng nghiợ̀p hoá – hiợ̀n đại hoá nụng nghiợ̀p, nụng thụn. NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyờn là nhận tiền gửi với trỏch nhiệm chiết khấu và làm phương tiện thanh toỏn. Hay núi cỏch khỏc NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn là một tổ chức kinh doanh tiền tệ thụng qua cỏc nghiệp vụ huy động cỏc nguồn vốn tạm thời trong nền kinh tế để cho vay, đầu tư và thực hiện cỏc nghiệp vụ tài chớnh khỏc Cỏc nghiệp vụ cơ bản của NHNo&PTNT huyờṇ Nghi Xuõn: 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Xuất phỏt từ đặc điểm hoạt động trờn, nghiệp vụ huy động vốn luụn được coi là nghiệp vụ khởi đầu tạo điều kiện cho sự hoạt động của B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 6 NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn. Thực chất của quỏ trỡnh huy động vốn là việc tập hợp một bộ phận thu nhập quốc dõn tạm thời nhàn rỗi trong quỏ trỡnh sản xuất, phõn phối và tiờu dựng, mà người chủ sở hữu của chỳng gửi vào Ngõn hàng để thực hiện cỏc mục đớch khỏc nhau. Nguồn huy động từ tiền gửi của khỏch hàng chiếm tỷ trọng lớn (hơn 60% năm 2007) trong tổng nguồn vốn của NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn. Ngoài vốn huy động từ tiền gửi, vốn chủ sở hữu chiếm khoảng 7% và cỏc nguồn vốn vay khỏc. 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Sau khi huy động được vốn, Ngõn hàng phải sử dụng thế nào để hiệu quả húa những nguồn tài sản này. Thụng thường hoạt động sử dụng vốn của ngõn hàng tập trung vào cỏc hỡnh thức sau: Nghiệp vụ ngõn quỹ Là hoạt động của Ngõn hàng nhằm bảo đảm khả năng thanh toỏn thường xuyờn, bao gồm: cỏc quỹ tiền mặt, cỏc khoản tiền gửi thanh toỏn ở NHTƯ và NHTM khỏc, cỏc khoản tiền đang trong quỏ trỡnh thu về. Nghiệp vụ cho vay Đõy là một hoạt động kinh doanh chủ chốt của Ngõn hàng để tạo ra lợi nhuận. Cỏc khoản cho vay thường chiếm tỷ trọng lớn (hơn 40%) trong tổng số tài sản cú của Ngõn hàng. Đại bộ phận tiền huy động được Ngõn hàng cho vay theo 2 loại chớnh là cho vay ngắn hạn và cho vay trung hạn – dài hạn để thực hiện cỏc dự ỏn đầu tư phỏt triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. Tuy nhiờn, trờn thực tế, cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế thị trường và của nghành Ngõn hàng, NHNo&PTNT huyợ̀n Nghi Xuõn cũn đưa ra nhiều loại hỡnh tớn dụng khỏc, đỏp ứng mọi nhu cầu tớn dụng của cỏc thành phần trong nền kinh tế. Vớ dụ như: tớn dụng thụng thường cho cỏc đơn vị kinh doanh, tớn dụng cỏ nhõn, tớn dụng chứng từ, tớn dụng thuờ mua… Nghiệp vụ trung gian Ngoài 2 nghiệp vụ cơ bản trờn để đa dạng húa cỏc loại sản phẩm và tinh cạnh tranh trờn thị trường Ngõn hàng cũn tiến hành cỏc nghiệp vụ trung gian gồm rất nhiều loại dịch vụ Ngõn hàng khỏc nhau để đỏp ứng mọi nhu cầu của khỏch hàng. Đồng thời qua đú làm tăng sự thừa món của khỏch hàng đối với 2 loại nghiệp vụ cơ bản trờn. Cỏc dịch vụ trung gian thường là: dịch vụ chuyển khoản, dịch vụ cung cấp cỏc cụng cụ thanh toỏn, dịch vụ thu hộ - chi hộ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ kiều hối – thu đổi ngoại tệ, dịch vụ thuờ B¸o c¸o thùc tËp Nguyễn Khánh Duy - MSSV: 085 402 5477 Lớp 49B2-TCNH 7 mua và bóo lónh, dịch vụ tư vấn thụng tin,…Vai trũ của cỏc nghiệp vụ trung gian này là bổ sung thờm vào cỏc nghiệp vụ cơ bản, nú tạo giỏ trị gia tăng và cú thể tạo ra sự khỏc biệt của Ngõn hàng trong cạnh tranh. 1.2.3 Cỏc nghiệp vụ khỏc - Hoạt độn