Khóa luận Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh An Giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp Sinh viên thực hiện: VÕ THỊ ÁI TRINH Lớp: DH5TC Mã số SV: DTC041763 Người hướng dẫn: NGUYỄN XUÂN VINH Long Xuyên, tháng 06 năm 2008 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: ………………………….……. ……………………………………………………. Người chấm, nhận xét 2 : ………………………….. ………………………………………………………….. Người chấm, nhận xét 1 …………….………………….. ……………………………………………………………. Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm thi Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, ngày 27/06/2008 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN -----------o0o------------- ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... Long xuyên, ngày tháng năm 2008 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 1 -----------o0o------------- ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... Long xuyên, ngày tháng năm 2008 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 2 -----------o0o------------- ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... Long xuyên, ngày tháng năm 2008 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP -----------o0o------------- ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... Long xuyên, ngày tháng năm 2008 LỜI CÁM ƠN Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang, được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị trong Ngân hàng đã phần nào giúp tôi hiểu được hoạt động của Ngân hàng cũng như vận dụng được những kiến thức tiếp thu tại trường. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tất cả các thầy cô Khoa KT – QTKD đã truyền đạt cho tôi những kiến thức vô cùng quý báo, và đặc biệt tôi xin cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Vinh đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc và các Trưởng phòng Tín dụng và Bảo lãnh, Phòng tổ chức hành chính, Phòng kế toán cùng toàn thể các cán bộ nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang đã tạo điều kiện cho tôi tiếp xúc thực tế và cung cấp những tài liệu cần thiết cho tôi để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Sau cùng, xin kính chúc quý thầy cô khoa KT – QTKD và thầy Nguyễn Xuân Vinh gặt hái được nhiều thành công trong công tác giảng dạy. Kính chúc Ngân hàng TMCP Sài Gòn ngày càng phát triển và thành công trên con đường hội nhập. Xin chân thành cám ơn! TÓM TẮT NỘI DUNG Ngân hàng ra đời và phát triển gắn liền với sự ra đời và phát triển của nền kinh tế hàng hóa để giải quyết nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu thanh toán…. phục vụ cho phát triển, mở rộng SXKD của các tỗ chức kinh tế, cá nhân với đặc thù kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Để làm được điều này phải có sự hỗ trợ của các TCTD, các TCTD ( Ngân hàng) kinh doanh không chỉ huy động vốn mà còn cho vay và một số lĩnh vực khác... Trong đó, cho vay là lĩnh vực quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng. Vì vậy, để tìm hiểu tình hình hoạt động tín dụng, Tôi đã chọn đề tài : “ Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang”. Đề tài ứng dụng phương pháp phân tích, tổng hợp số liệu theo chỉ tiêu tuyệt đối và tương đối, phương pháp thu thập thông tin….để phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại SCB – An Giang. Đề tài chỉ tập trung vào các yếu tố như: DSCV, DSTN, dư nợ và nợ quá hạn….. Theo kết quả phân tích thì hoạt động tín dụng tại SCB – An Giang trong thời gian qua tương đối tốt. DSCV, DSTN, dư nợ, nợ quá hạn đều tăng trưởng qua các kỳ. DSCV tăng cho thấy công tác tiếp thị và việc thay đổi nhân sự của Chi nhánh đã thu hút thêm một số lượng lớn khách hàng, cũng như đa số người dân đã biết đến thương hiệu SCB. Riêng về tình hình dư nợ, mặc dù tăng nhưng vẫn chưa đạt được chỉ tiêu so với kế hoạch đề ra (500 tỷ đồng). Nợ quá hạn cũng tăng nhưng vẫn đảm bảo được tỷ lệ do Nhà nước quy định, nợ quá hạn này tăng phần lớn là do khách hàng chậm đóng lãi. Hơn nữa, qua quá trình tìm hiểu và phân tích thì trong thời gian đầu do khách hàng chưa biết đến thương hiệu SCB nên việc huy động vốn cũng như cho vay gặp nhiều khó khăn, làm hạn chế tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Từ đó đề ra một số biện pháp tăng huy động vốn, nâng cao chất lượng tín dụng, cũng như những biện pháp hạn chế nợ quá hạn tại Chi nhánh. Để tăng cường, giữ vững phong cách phục vụ nhanh chóng, tận tình chu đáo của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang thì cần thực hiện một số chính sách, biện pháp và việc mở thêm phòng giao dịch tại Huyện Tân Châu và Châu phú sẽ là những yếu tố giúp cho Ngân hàng ngày càng phát triển. MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ........................................................................................1 1.1. Lý do chọn đề tài ...............................................................................................1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu:.........................................................................................2 1.3. Phương pháp nghiên cứu ..................................................................................2 1.4. Phạm vi nghiên cứu ...........................................................................................2 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT ............................................................................4 2.1. Những vấn đề chung về tín dụng Ngân hàng ...................................................4 2.1.1. Khái niệm: ..................................................................................................4 2.1.2. Bản chất của tín dụng:................................................................................4 2.1.3. Chức năng của tín dụng: ............................................................................4 2.1.4. Vai trò của tín dụng:...................................................................................5 2.1.5. Các loại tín dụng Ngân hàng ......................................................................5 2.2. Qui trình tín dụng .............................................................................................6 2.2.1. Ý nghĩa của việc thiết lập qui trình tín dụng .............................................6 2.2.2. Quy trình tín dụng ngắn hạn cụ thể tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang ...................................................................................................8 2.3. Bảo đảm tín dụng ............................................................................................12 2.3.1. Giới thiệu chung về các hình thức bảo đảm tín dụng............................ 132 2.3.2. Các hình thức bảo đảm tín dụng..............................................................13 2.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động..................................................14 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN...........................16 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển ....................................................................16 3.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn.................................................16 3.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang ..........17 3.2. Cơ cấu tổ chức - chức năng nhiệm vụ các phòng ban ....................................18 3.2.1. Cơ cấu tổ chức ..........................................................................................18 3.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban. .......................................................18 3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang (2006 - 2007) ..........................................................................................20 3.3.1. Các lĩnh vực họat động .......................................................................... 220 3.3.2. Kết quả họat động kinh doanh.................................................................22 3.4.Đánh giá thuận lợi, khó khăn và phương hướng kinh doanh năm 2008 ........24 3.4.1. Thuận lợi:..................................................................................................24 3.4.2. Khó khăn: .................................................................................................24 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN AN GIANG ..........................................................................26 4.1. Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang ......................................................................................................................26 4.2. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại SCB – An Giang .......................28 4.2.1. Phân tích doanh số cho vay ......................................................................28 4.2.1. Phân tích doanh số thu nợ........................................................................32 4.2.3. Phân tích tình hình dư nợ.........................................................................35 4.2.4. Tình hình nợ quá hạn ...............................................................................39 4.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của SCB – An Giang trong năm 2007 ................................................................................................................................41 4.4. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại SCB - An Giang.............43 4.4.1. Một số biện pháp tăng huy động vốn .......................................................44 4.4.2. Một số biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng......................................45 4.4.4. Một số biện pháp hạn chế nợ quá hạn .....................................................46 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN........................................................................................ 488 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TRONG ĐỀ TÀI SCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn TMCP : Thương mại cổ phần CBTD : cán bộ tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại HĐQT : hội đồng quản trị SXKD : Sản xuất kinh doanh NHNN : Ngân hàng nhà nước TDNH : tín dụng ngắn hạn TPTD : Trưởng phòng tín dụng HĐ : hợp đồng HĐTD : hợp đồng tín dụng HĐĐB : hợp đồng đảm bảo UNC : ủy nhiệm chi TGĐ : Tổng giám đốc TSĐB : tài sản đảm bảo GTCG : giấy tờ có giá TTQT : thanh toán quốc tế TSLĐ : Tài sản lưu động TSCĐ : tài sản cố định VLĐ : vốn lưu động TNV : tổng nguồn vốn TCTD : tổ chức tín dụng PGD : phòng giao dịch QLRR : quản lý rủi ro DSCV : doanh số cho vay DNCV : dư nợ cho vay DSTN : Doanh số thu nợ TPKT : thành phần kinh tế LN : lợi nhuận VHĐ : Vốn huy động DN : Dư nợ TVHĐ : Tổng vốn huy động NQH : Nợ quá hạn TNV : Tổng nguồn vốn TDN : Tổng dư nợ ĐVT : Đơn vị tính DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB – An Giang trong năm 2006 và năm 2007 Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn của SCB – An Giang trong năm 2006 và 2007 Bảng 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn cho vay Bảng 4.3: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Bảng 4.4: Dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay Bảng 4.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn cho vay Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế Bảng 4.7: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế Bảng 4.8: Phân nhóm nợ tại thời điểm 30/12/2007 Bảng 4.9: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của SCB - An Giang DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1: Tình hình huy động vốn Biểu đồ 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn Biểu đồ 4.3: Doanh số cho vay phân theo TPKT Biểu đồ 4.4: Dư nợ cho vay theo thời hạn Biểu đồ 4.5: Dư nợ cho vay phân theo TPKT Biểu đồ 4.6: Doanh số thu nợ theo thời hạn Biểu đồ 4.7: Doanh số thu nợ phân theo TPKT Thực trạng hoạt động tín dụng tại SCB – An Giang GVHD: Nguyễn Xuân Vinh SVTH: Võ Thị Ái Trinh Trang 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1. Lý do chọn đề tài Trong những năm qua hoạt động tín