Luận văn Phân tích hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Miền Tây

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QTKD ---o0o--- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MIỀN TÂY Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện VƯƠNG QUỐC DUY Nguyễn Hoàng Anh MSSV: 4043303 Lớp: Tài chính_Tín dụng Cần Thơ - 2008 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 2 LỜI CẢM TẠ  Trong quá trình định hướng và thực hiện luận văn tốt nghiệp của mình, tôi đã gặp phải rất nhiều khó khăn do kiến thức còn hạn hẹp, thời gian nghiên cứu có hạn, tài liệu tham khảo không nhiều. Nhưng với sự hướng dẫn và giúp đỡ tận tình, cùng với những đóng góp quý báu của Ban lãnh đạo, các anh chị phòng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Miền Tây và quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD, đặc biệt là sự tận tình của thầy Vương Quốc Duy, tôi đã hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mình. Tôi chân thành cám ơn thầy Vương Quốc Duy, người đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn của mình. Kính chúc thầy và quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD nhiều sức khoẻ để tiếp tục sự nghiệp trồng người vẻ vang của mình, đóng góp ngày càng nhiều hơn vào nền giáo dục nước nhà. Qua đây tôi cũng xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo, các anh chị phòng tín dụng, cùng toàn thể các anh chị Ngân hàng Miền Tây đã tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi hoàn thành thời gian thực tập tại ngân hàng và cung cấp cho tôi những tài liệu, số liệu cần thiết để hoàn thành đề tài tốt nghiệp của mình. Tôi xin chân thành cám ơn và kính chúc Ngân hàng Miền Tây đạt được nhiều thành công Mặc dù đã rất cố gắng thực hiện tốt luận văn tốt nghiệp của mình nhưng khó có thể tránh khỏi những nhầm lẫn thiếu sót. Rất mong được sự thông cảm, hết lòng chỉ bảo của các quý Thầy Cô và nhận được sự nhiệt tình đóng góp ý kiến của các bạn để vài viết này được hoàn thiện hơn. Chân thành cám ơn! Cần thơ. Ngày 05 tháng 5 năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Hoàng Anh Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 3 LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần thơ. Ngày 05 tháng 5 năm 2008 Sinh viên thực hiện Nguyễn Hoàng Anh Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 4 NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... ...................................................................................................................................... Cần Thơ. Ngày ...... tháng ..... năm 2008 Thủ trưởng đơn vị Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 5 BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC • Họ và tên người hướng dẫn:............................................................................... • Học vị: ................................................................................................................ • Chuyên ngành:.................................................................................................... • Cơ quan công tác: ............................................................................................... • Tên Học viên: ..................................................................................................... • Mã số sinh viên: ................................................................................................. • Chuyên ngành:.................................................................................................... • Tên đề tài: ........................................................................................................... .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo: .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 2. Về hình thức: .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…) .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 6. Các nhận xét khác .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. 7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chính xác) .................................................................................................................................. .................................................................................................................................. Cần Thơ. Ngày ....... tháng.........năm 2008 NGƯỜI NHẬN XÉT Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 6 MỤC LỤC MỤC LỤC .................................................................................................................. vi DANH MỤC BIỂU BẢNG......................................................................................... x DANH MỤC HÌNH ..................................................................................................xii DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................xiii TÓM TẮT ................................................................................................................ xiv CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .........................................................................................1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU.............................................................................1 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu ....................................................................................1 1.1.2 Căn cứ nghiên cứu............................................................................................2 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU..................................................................................3 1.2.1 Mục tiêu chung .............................................................................................3 1.2.2 Mục tiêu cụ thể..............................................................................................3 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ....................................................................................4 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ....................................................................................4 1.4.1 Không gian nghiên cứu.................................................................................4 1.4.2 Thời gian nghiên cứu ....................................................................................4 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu ...................................................................................4 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU......................................................................................5 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ........7 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Các vấn đề chung về tín dụng ngân hàng .....................................................7 2.1.2 Các chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng.......................................16 2.1.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DN vừa và nhỏ.............................17 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 7 2.1.4 Những vấn đề cơ bản về DN vừa và nhỏ....................................................18 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.......................................................................22 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu...........................................................22 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu......................................................................22 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu....................................................................23 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NH MIỀN TÂY ...............................25 3.1 SƠ LƯỢC VỀ KT-XH TPCT VÀ HOẠT ĐỒNG CỦA NGÀNH NH..............25 3.1.1 Sơ lược vê KT - XH của thành phố Cần Thơ .............................................25 3.1.2 Tình hình hoạt động của ngành ngân hàng trên địa bàn TPCT ..................25 3.2 NGÂN HÀNG TMCP MIỀN TÂY.....................................................................29 3.2.1 Quá trình ra đời ...........................................................................................29 3.2.2 Tình hình KT – XH TPCT và tầm quan trọng của NH Miền Tây..............30 3.2.3 Cơ cấu tổ chức ............................................................................................30 3.2.4 Chức năng, phạm vi hoạt động của ngân hàng ...........................................32 3.3 QUY TRÌNH TÁC NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP MIỀN TÂY .......................................................................................33 3.3.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay.......................................................................33 3.3.2 Quy trình thu nợ và thu lãi ..........................................................................36 3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TRONG THỜI GIAN QUA.....................................................................................................36 3.5.1 Về công tác huy động vốn ..........................................................................38 3.5.2 Về công tác cho vay....................................................................................40 3.5.3 Kết quả hoạt động kinh doanh ....................................................................41 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 8 3.6 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG MIỀN TÂY TRONG THỜI GIAN QUA ......................................................................................43 3.6.1 Thuận lợi .....................................................................................................43 3.6.2 Khó khăn.....................................................................................................45 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNNVV...........................46 4.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV............................46 4.1.1 Doanh số cho vay DNNVV ........................................................................49 4.1.2 Doanh số thu nợ DNNVV...........................................................................55 4.1.3 Tình hình dư nợ DNNVV ...........................................................................61 4.1.4 Tình hình nợ quá hạn DNNVV...................................................................68 4.2 THỰC TRẠNG MỐI QUAN HỆ CỦA HOẠT ĐỘNG TÍN DUNG CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV........................................................................................71 4.2.1 Mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng với DNNVV........71 4.2.2 Mức dộ hiệu quả trong hoạt động tín dụng của ngân hàng ........................72 CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ..........................................................................74 5.1 MỘT SỐ TỒN TẠI .............................................................................................74 5.1.1 Từ phía ngân hàng ......................................................................................74 5.1.2 Từ phía DNNVV.........................................................................................77 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP .........................................................................................78 5.2.1 Tăng quy mô tín dụng.................................................................................78 5.2.2 Tăng nguồn vốn huy động ..........................................................................80 5.2.3 Xây dựng chính sách tín dụng riêng cho DNNVV.....................................81 5.2.4 Chuyên môn hóa quy trình tín dụng đối với DNNVV ...............................84 5.2.5 Đa dạng hóa hình thức tín dụng..................................................................85 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 9 CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ ....................................................................87 6.1 KẾT LUẬN .........................................................................................................87 6.2 KIẾN NGHỊ.........................................................................................................88 TÀI LIỆU THAM KHẢO........................................................................................ 90 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 10 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng Tên bảng Trang 1 Tình hình nguồn vốn của ngân hàng 37 2 Tình hình cho vay của Ngân hàng Miền Tây 40 3 Báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân hàng 42 4 Cơ cấu dư nợ DNNVV trong tổng dư nợ 46 5 Tình hình cho vay của Ngân hàng với DNNVV 47 6 Cơ cấu doanh số cho vay DNNVV 49 7 Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay 50 8 Cơ cấu doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay 51 9 Doanh số cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế 53 10 Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 54 11 Cơ cấu doanh số thu nợ DNNVV 55 12 Doanh số thu nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 56 13 Cơ cấu doanh số thu nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 57 14 Doanh số thu nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 58 15 Cơ cấu doanh số thu nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 60 16 Dư nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 62 17 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 63 18 Dư nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 64 19 Cơ cấu doanh số thu nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 67 20 Cơ cấu nợ quá hạn DNNVV 68 21 Nợ quá hạn DNNVV theo thời hạn cho vay 69 22 Nợ quá hạn DNNVV theo thành phần kinh tế 70 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 11 Bảng Tên bảng Trang 23 Tình hình nợ quá hạn trên tổng dư nợ 71 24 Vòng quay vốn tín dụng của DNNVV 72 25 Doanh số thu nợ của DNNVV 72 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 12 DANH MỤC HÌNH Hình Tên Hình Trang 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Miền Tây 31 2 Quy trình cho vay 34 3 Sơ đồ thu nợ và lãi vay 36 4 Tình hình tăng trưởng nguồn vốn 37 5 Cơ cấu vốn của Ngân hàng Miền Tây 39 6 Tình hình cho vay của ngân hàng 41 7 Tình hình kinh doanh của ngân hàng 42 8 Tình hình kinh doanh của ngân hàng với DNNVV 47 9 Doanh số cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay 50 10 Doanh số cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế 53 11 Doanh số thu nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 56 12 Doanh số thu nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 59 13 Dư nợ DNNVV trong tổng dư nợ của ngân hàng 61 14 Dư nợ DNNVV theo thời hạn cho vay 63 15 Dư nợ DNNVV theo thành phần kinh tế 66 16 Nợ quá hạn DNNVV theo thời hạn cho vay 69 17 Nợ quá hạn DNNVV theo thành phần kinh tế 70 Phân tích hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTMCP Miền Tây GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Hoàng Anh 13 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc d