Luận văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ

Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN Tên đề tài: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ (BẢN NHÁP) Giáo viên hướng dẫn: sinh viên thực hiện: Lê Long Hậu Họ và tên: Trần Duy MSSV: 4053722 Lớp: Tài chính – Ngân hàng Khóa: 31 Năm 2009 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 2 LỜI CẢM TẠ Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Trường Đại học Cần Thơ và đặc biệt là quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD đã tận tình truyền đạt cho em những kiến thức quý báo trong suốt thời gian em theo học tại trường. Em xin cảm ơn thầy Lê Long Hậu - người thầy đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình làm luận văn tốt nghiệp. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện thuận lợi cho em được thực tập tại Ngân hàng và hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến anh Trần Minh Trà – Trưởng phòng giao dịch phường An Thới cùng các anh chị trong phòng giao dịch đã tận tình hướng dẫn và giúp đở em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Cuối lời, em kính chúc quý thầy cô Trường Đại học Cần Thơ, quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD, Ban Giám đốc cùng toàn thể nhân viên Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ thật nhiều sức khỏe và thành công trên mọi lĩnh vực. Chúc Ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh ngày càng cao và ngày càng vững mạnh trên thị trường. Sinh viên thực hiện Trần Duy Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 3 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan, đề tài này do chính em thực hiện, các số liệu được thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là hoàn toàn trung thực, đề tài không trùng với bất cứ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày tháng năm Sinh viên thực hiện Trần Duy Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 4 DANH MỤC HÌNH Hình 1: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM............................................................................. 28 Hình 2: BIỂU ĐỒ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM…………………… .................................................................................. 33 Hình 3: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM………. 36 Hình 4: BIỂU ĐỒ DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM……. 39 Hình 5: BIỂU ĐỒ DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM…… 41 Hình 6: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM…………… ...................................................... 43 Hình 7: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM…… 44 Hình 8: BIỂU ĐỒ DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM……… ............ 46 Hình 9: BIỂU ĐỒ DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM………. 48 Hình 10: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM……… 50 Hình 11: BIỂU ĐỒ TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM……… ............ 51 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 5 DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ..................................................................................... 27 Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 .................................................................................. 33 Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ....................................................................... 36 Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 39 Bảng 5: DOANH SỐ THU NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 41 Bảng 6: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 42 Bảng 7: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 44 Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ............ 45 Bảng 9: DOANH SỐ THU NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 47 Bảng 10: TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 50 Bảng 11: TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ............ 51 Bảng 12: TÍNH TỶ LỆ DƯ NỢ NGẮN HẠN TRÊN TỔNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 52 Bảng 13: TÍNH HỆ SỐ THU NỢ NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ............................................................... 53 Bảng 14: TÍNH TỶ LỆ NỢ XẤU NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ............................................................... 53 Bảng 15: TÍNH VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG MSB CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 54 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 6 MỤC LỤC CHƯƠNG I GIỚI THIỆU ..................................................................................1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .......................................................................1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ..........................................................................1 1.2.1 Mục tiêu chung..........................................................................................1 1.2.2 Mục tiêu cụ thể..........................................................................................2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU ..............................................................................2 1.3.1 Không gian................................................................................................2 1.3.2 Thời gian ..................................................................................................2 1.4 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU.........................................................................2 CHƯƠNG II PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................3 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN ................................................................................3 2.1.1 Khái niệm tín dụng và phân loại tín dụng ..................................................3 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ..............................................................................3 2.1.1.2 Phân loại tín dụng ................................................................................3 2.1.2 Chức năng của tín dụng.............................................................................4 2.1.3 Đảm bảo tín dụng .....................................................................................4 2.1.4 Khái quát về tín dụng ngắn hạn .................................................................6 2.1.4.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn ...............................................................6 2.1.4.2 Nguyên tắc cho vay .............................................................................6 2.1.4.3 Điều kiện cho vay ................................................................................7 2.1.4.4 Đối tượng cho vay ...............................................................................8 2.1.4.5 Thời hạn cho vay ................................................................................8 2.1.4.6 Lãi suất cho vay ..................................................................................9 2.1.4.7 Mức cho vay........................................................................................9 2.1.4.8 Phương thức cho vay ..........................................................................9 2.1.5 Quy trình cho vay .................................................................................. 11 2.1.6 Rủi ro tín dụng ....................................................................................... 18 2.1.7 Nợ xấu .................................................................................................. 18 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 7 2.1.8 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ngắn hạn .............................. 20 2.1.8.1 Doanh số cho vay ............................................................................. 20 2.1.8.2 Doanh số thu nợ ............................................................................... 20 2.1.8.3 Dư nợ tín dụng.................................................................................. 20 2.1.8.4 Nợ xấu .............................................................................................. 20 2.1.8.5 Vòng quay vốn tín dụng.................................................................... 20 2.1.8.6 Hệ số thu nợ ..................................................................................... 21 2.1.8.7 Tỷ lệ nợ xấu ..................................................................................... 21 2.1.8.8 Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động ........................................... 21 2.2 Phương pháp nghiên cứu ............................................................................. 21 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu.................................................................. 21 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu ............................................................... 22 CHƯƠNG III GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ............ 23 3.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ............................ 23 3.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ ....... 24 3.2 CƠ CẤU VÀ SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC .......................................................... 25 3.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức ..................................................................................... 25 3.2.2 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban ............................................... 25 3.2.3 Tình hình nhân sự .................................................................................. 27 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 .. 27 3.4 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NĂM 2009 ................................... 30 CHƯƠNG IV PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ ....................... 32 4.1 PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006 – 2008 32 4.1.1 Phân tích tình hình nguồn vốn của Ngân hàng ....................................... 32 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 8 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng .................................. 35 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2006, 2007, 2008 ....................................................................................................... 38 4.2.1 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn trong tổng cơ cấu cho vay............ 39 4.2.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn ....................................................... 39 4.2.1.2 Doanh số thu nợ theo thời hạn .......................................................... 40 4.2.1.3 Tình hình dư nợ theo thời hạn .......................................................... 42 4.2.1.4 Tình hình nợ xấu theo thời hạn ......................................................... 44 4.2.2 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn theo thành phần kinh tế ............... 45 4.2.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn .............................................................. 45 4.2.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn ............................................................... 47 4.2.2.3 Tình hình dư nợ ngắn hạn ................................................................. 49 4.2.2.4 Tình hình nợ xấu ngắn hạn ............................................................... 51 4.2.3 Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn thông qua một số chỉ tiêu ............ 52 4.2.3.1 Dư nợ trên tổng vốn huy động .......................................................... 52 4.2.3.2 Hệ số thu nợ ..................................................................................... 53 4.2.3.3 Tỷ lệ nợ xấu ..................................................................................... 53 4.2.3.4 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn .................................................. 54 CHƯƠNG V NHỮNG BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 55 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG .................. 55 5.1.1 Thuận lợi ............................................................................................... 55 5.1.2 Khó khăn ............................................................................................... 55 5.2 BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG .................................................................................. 56 5.2.1 Đối với công tác huy động vốn ............................................................... 56 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 9 5.2.2 Đối với công tác cho vay ....................................................................... 56 5.2.3 Đối với công tác thẩm định kiểm tra và hạn chế rủi ro tín dụng .............. 56 CHƯƠNG VI KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ......................................................................... 57 6.1 KẾT LUẬN ................................................................................................. 57 6.2 KIẾN NGHỊ................................................................................................. 58 Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 10 CHƯƠNG I GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Cùng với sự phát triển của đất nước thì hệ thống Ngân hàng cũng có những chuyển biến mạnh mẽ nhất là về lĩnh vực huy động vốn và cho vay. Cho vay là lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng, làm thế nào để bổ sung nguồn vốn cho nền kinh tế và sử dụng hiệu quả nguồn vốn là điều mà các Ngân hàng quan tâm, đồng thời Ngân hàng cũng đóng vai trò trong việc thực hiện các chức năng xã hội trong nền kinh tế. Trong quá trình phát triển thì giữa hai mặt chất và lượng luôn có tác động lẫn nhau, tăng trưởng và chất lượng tín dụng cũng không ngoại lệ. Trước yêu cầu cần đáp ứng nhu cầu đầu tư, trong những năm qua, hệ thống Ngân hàng đã luôn cố gắng tăng khối lượng cho vay mà một trong những hình thức cho vay chủ yếu đó là tín dụng ngắn hạn vì tín dụng ngắn hạn có tác dụng làm cho nguồn vốn của Ngân hàng được quay vòng nhanh hơn nhằm làm tăng hiệu quả sử dụng vốn. Trong những năm qua, hoạt động tín dụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam. Tín dụng ngắn hạn cung cấp nguồn vốn nhằm hỗ trợ cho nhu cầu vốn để đầu tư vào những lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của dân cư, các thành phần kinh tế, cũng như hỗ trợ tích cực cho sự phát triển kinh tế của địa phương. Đồng thời cũng góp phần nâng cao hiệu quả đầu tư của Ngân hàng. Việc nâng cao hiệu quả tín dụng thật sự là cần thiết, quan trọng đối với Ngân hàng, nền kinh tế. Chính vì thế, nên em quyết định chọn đề tài “ Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ” làm luận văn tốt nghiệp. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2006 – 2008, đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn để từ đó có biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng. Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 11 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm 2006 – 2008. Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng để thấy được khả năng huy động vốn có hiệu quả hay không. Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ xấu để thấy được các mặt mạnh, mặt yếu trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và giảm thiểu rủi ro trong việc cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ. 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Không gian: Đề tài được nghiên cứu tại Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ 1.3.2 Thời gian: Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 02.02.2009 đến ngày 25.04.2009 và chỉ tập trung vào việc phân tích tình hình cho vay ngắn hạn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2006 – 2008. 1.4 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU: Phân tích khái quát tình hình tín dụng và đi sâu vào nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ qua 3 Năm 2006 – 2008. Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 12 CHƯƠNG II PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN: 2.1.1 Khái niệm tín dụng và phân loại tín dụng: 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng: Tín dụng là quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể được biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định và quan hệ tín dụng này được ràng buộc trên cơ sở pháp luật hiện hành. 2.1.1.2 Phân loại tín dụng: a. Dựa vào mục đích tín dụng: - Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và hình thành bất động sản. - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp là loại cho vay để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ. - Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. b. Dựa vào thời hạn tín dụng: - Tín dụng ngắn hạn: là những khoản cho vay có thời hạn đến 12 tháng nhằm để bổ sung và vốn lưu động tạm thời thiếu hụt của khách hàng. - Tín dụng trung hạn: là những khoản cho vay có thời hạn trên 12 tháng đến 60 tháng và chủ yếu được sử dụng để mua sắm đầu tư tài sản cố định. - Tín dụng dài hạn: là những khoản cho vay có thời hạn trên 5 năm và thường được sử dụng cho việc đáp ứng nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng quy mô sản xuất. c. Dựa vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng: - Cho vay không áp dụng biện pháp đảm bảo bằng tài sản là phương thức cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng có khả Phân tích tình hình tín dụng ngắn hạn tại NH TMCP MSB Cần Thơ GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Duy 13 năng tài chính mạnh, quản trị có hiệu quả,… thì Ngân hàng có thể cấp tín dụng dựa vào uy tín của bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu nợ thứ hai bổ sung. - Cho vay có đảm bảo là loại cho vay d