Luận văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Cà Mau

Trong bối cảnh nền kinh tếViệt Nam hiện nay, ngân hàng luôn đóng vai trò quan trọng. Ngân hàng là một tổchức tài chính đa dạng nhất, đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụthanh toán. Đểmột nền kinh tếphát triển lành mạnh, tốc độ phát triển cao, bền vững đỏi hỏi các ngân hàng phải có sựluân chuyển vốn từ những người tiết kiệm đến nhà đầu tưsản xuất một cách linh hoạt và có hiệu quả. Vì vậy hoạt động chủyếu khi nhắc tới ngân hàng là hoạt động tín dụng. Theo các quan sát cho thấy dưnợtín dụng thường chiếm hơn 1/2 tổng tài sản có và thu nhập từtín dụng chiếm từ1/2 đến 2/3 tổng thu nhập của ngân hàng. Ởhầu hết các quốc gia và Việt Nam các qui chếvềhoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn là những qui chếriêng biệt và mang tính đặc thù chủyếu nhắm đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Vì tín dụng tài trợcho các lĩnh vực hoạt động sản xuất trong nền kinh tếnên bất kỳlĩnh vực nào bịsuy thoái đều ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trước những biến động của nền kinh tếvĩmô và hội nhập nhưhiện nay thì việc phân tích hoạt động tín dụng là vấn đềcần được quan tâm. Việt Nam là nước nông nghiệp, hơn 70% dân sốsản xuất nông nghiệp, thủy sản và khoảng 80% dân số ởnông thôn.Chính phủluôn có những chính sách phát triển nông nghiệp và chuyển đổi cơcấu trong đầu tưnông nghiệp, trong đó có chính sách tín dụng đã đạt được những thành quảthắng lợi từsự đóng góp không nhỏcủa hệthống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Thành phốCà Mau trực thuộc tỉnh Cà Mau không nằm ngoài những đặc điểm chung của đất nước phát triển vềnông nghiệp mà còn có cảvềnuôi trồng và chế biến xuất nhập khẩu thủy hải sản. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Cà Mau là một trong những ngân hàng đầu tiên trên địa bàn tỉnh Minh Hải ngày xưa và là thành phốCà Mau ngày nay. Từkhi ra đời đã không ngừng cung cấp các dịch vụngân hàng, đặc biệt là tín dụng tài trợcho các hoạt động kinh tếxã hội và chủyếu là thương nghiệp dịch vụ, nông nghiệp, thủy sản.

98 trang | Chia sẻ: tuandn | Lượt xem: 4105 | Lượt tải: 1

Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Luận văn Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Cà Mau, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên

Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang i LỜI CẢM TẠ Sau 4 năm học tập dưới mái Trường Đại Học Cần Thơ, em luôn được sự chỉ bảo tận tình của các thầy cô nhất là các thầy cô Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh đã tạo cho em một nền tảng kiến thức khá vững chắc trước khi bước vào cuộc sống thực tế. Đặc biệt qua nhiều tuần thực tập ở NHNo&PTNT chi nhánh Cà Mau nhờ sự giúp đỡ của thầy cô và các cán bộ nhân viên ở Ngân hàng nên em hoàn thành luận văn này. Bằng tất cả tấm lòng em xin gửi lời cảm ơn đến: Em xin cảm ơn: Ban giám hiệu tập thể giáo viên Trường Đại Học Cần Thơ, quý thầy cô Khoa Kinh Tế & Quản Trị Kinh Doanh đã trang bị kiến thức cho em trong bốn năm qua. Em xin cảm ơn: Ban giám đốc NHNo&PTNT chi nhánh Cà Mau và các anh chị ở tất cả các phòng ban đã hướng dẫn chỉ dạy, cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết cho em. Xin chúc ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng dồi dào sức khỏe và luôn thành công trong cuộc sống. Chúc NHNo&PTNT Cà Mau ngày càng phát triển và kinh doanh đạt hiệu quả cao. Với kiến thức và điều kiện nghiên cứu có hạn nên nội dung phát triển luận văn còn nhiều thiếu sót, rất mong nhận được sự chỉ dạy và góp ý của quý thầy cô, cơ quan thực tập và các bạn để luận văn hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ , ngày …tháng…năm 2011 Nguyễn Trung Kiên Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày ….tháng….năm 2011 Sinh viên thực hiện Nguyễn Trung Kiên Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ngày….. tháng…..năm 2011 Thủ trưởng đơn vị Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ngày….. tháng….. năm 2011 Giáo viên hướng dẫn Đoàn Thị Cẩm Vân Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ngày …..tháng…..năm 2011 Giáo viên phản biện Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang vi MỤC LỤC CHƯƠNG 1: 1 GIỚI THIỆU 1 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU: 1 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 1.2.1. Mục tiêu chung ......................................................................................2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể ......................................................................................2 1.3. PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 2 1.3.1 Không gian .............................................................................................2 1.3.2 Thời gian ................................................................................................2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .............................................................................2 CHƯƠNG 2: 4 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4 2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN 4 2.1.1. Khái niệm về tín dụng............................................................................4 2.1.2 Tín dụng Ngân hàng ...............................................................................4 2.1.3. Bản chất tín dụng ...................................................................................4 2.1.4. Rủi ro tín dụng.......................................................................................5 2.1.5. Phân loại tín dụng ..................................................................................5 2.1.5.1. Theo thời hạn cho vay .....................................................................5 2.1.5.2. Theo ngành nghề kinh doanh...........................................................6 2.1.5.3. Căn cứ theo thành phần kinh tế........................................................6 2.1.6. Những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra................................................6 2.1.6.1. Đối với bản thân Ngân hàng ............................................................6 2.1.6.2. Đối với nền kinh tế xã hội ...............................................................6 2.1.7. Một số chỉ tiêu đánh giá tình hình tín dụng của ngân hàng. ....................7 2.1.7.1. Doanh số cho vay ............................................................................7 2.1.7.2. Doanh số thu nợ ..............................................................................7 2.1.7.3. Dư nợ cho vay .................................................................................7 2.1.7.4. Nợ xấu.............................................................................................7 2.1.7.5. Phân loại nợ....................................................................................7 2.1.7.6. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng........................8 2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ...............................................................10 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu .............................................................10 2.2.3. Sơ lượt một số phương pháp phân tích số liệu......................................10 CHƯƠNG 3 12 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CÀ MAU 12 3.1 VÀI NÉT VỀ CÀ MAU 12 3.1.1 Vị trí địa lý ...........................................................................................12 3.1.2. Tình hình kinh tế - xã hội. ....................................................................12 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU 14 3.2.1 Lịch sử hình thành. ...............................................................................14 3.2.2 Mạng lưới hoạt động.............................................................................15 3.2.3. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban ..................17 3.2.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ......................................................................17 3.2.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban. ........................................17 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang vii 3.2.4. Các nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng ...................................................19 3.2.5. Những qui định về tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam áp dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Cà Mau..................................................................19 3.2.6 Quy trình cho vay tại Ngân hàng...........................................................20 3.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM TỪ 2008-2010 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011. 21 CHƯƠNG 4: 26 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CÀ MAU 26 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM TỪ 2008-2010 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011 26 4.1.1 Phân tích tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng qua 3 năm từ 2008-2010 và 6 tháng đầu năm 2011 .............................................................26 4.1.1.1 Tình hình huy động vốn..................................................................26 4.1.1.2 Tình hình sử dụng vốn....................................................................34 4.1.2 Tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng qua 3 năm từ 2008-2010 và 6 tháng đầu năm 2011.......................................................................................38 4.1.2.1 Doanh số cho vay. ..........................................................................38 4.1.2.2 Doanh số thu nợ. ............................................................................46 4.1.2.3 Dư nợ cho vay. ...............................................................................53 4.1.2.4 Tình hình nợ xấu. ...........................................................................60 4.2 PHÂN TÍCH MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2008-2010 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011. 67 4.2.1 Dư nợ trên tổng vốn huy động ..............................................................67 4.2.2 Dư nợ trên tổng nguồn vốn. ..................................................................68 4.2.3 Hệ số thu nợ..........................................................................................68 4.2.4 Nợ xấu trên tổng dư nợ .........................................................................69 4.2.5 Vòng quay vốn tín dụng........................................................................69 CHƯƠNG 5: 71 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM HẠN CHẾ RỦI RO VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT 71 5.1. CÁC NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG. 71 5.1.1. Tồn Tại. ...............................................................................................71 5.1.2. Các nguyên nhân ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng của ngân hàng......72 5.1.2.1. Nguyên nhân khách quan...............................................................72 5.1.2.2. Nguyên nhân chủ quan. .................................................................73 5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẦM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG. 74 5.2.1. Giải pháp tăng trưởng dư nợ tín dụng...................................................75 5.2.1.1. Hoạt động huy động vốn................................................................75 5.2.1.2. Hoạt động tín dụng. .......................................................................77 5.2.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng. ........................................................79 5.2.2.1. Những nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng.....................................79 5.2.2.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng...................................................80 CHƯƠNG 6: 84 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 6.1. KẾT LUẬN 84 6.2. KIẾN NGHỊ 85 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang viii 6.2.1. Đối với chính quyền địa phương. .........................................................86 6.2.2. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam.........................................................86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang ix DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng(2008-2010)------------ 22 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng(2008-6T2011)----------------------- 27 Bảng 3: Thành phần vốn huy động của Ngân hàng(2008-6T2011) ------------- 29 Bảng 4: Tình hình vốn huy động của Ngân hàng(2008-6T2011)---------------- 33 Bảng 5: Tình hình sử dụng vốn của Ngân hàng(2008-6T2011) ----------------- 37 Bảng 6: Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng(2008-6T2011)------ 39 Bảng 7: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng------------ 41 Bảng 8: Doanh số cho vay theo thành ngành nghề kinh doanh ----------------- 43 Bảng 9: Doanh số thu nợ theo thời hạn của Ngân hàng(2008-6T2011)-------- 46 Bảng 10: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của Ngân hàng ----------- 49 Bảng 11: Doanh số thu nợ theo thành ngành nghề kinh doanh------------------ 51 Bảng 12: Tình hình dư nợ theo thời hạn của Ngân hàng(2008-6T2011) ------ 53 Bảng 13: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế của Ngân hàng ------------ 56 Bảng 14: Tình hình dư nợ theo thành ngành nghề kinh doanh ------------------ 58 Bảng 15: Tình hình nợ xấu theo thời hạn của Ngân hàng(2008-6T2011) ----- 60 Bảng 16: Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế ----------------------------- 62 Bảng 17: Tình hình nợ xấu theo nhóm nợ của Ngân hàng(2008-6T2011) ---- 64 Bảng 18: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng----------------- 67 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Cà Mau GVHD: Đoàn Thị Cẩm Vân SVTH: Nguyễn Trung Kiên Trang x DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Sơ đồ mạng lưới hoạt động tại Argibank Cà Mau ----------------------- 16 Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Argibank Cà Mau------------------------------- 17 Hình 3: Sơ đồ cho vay tại Argibank Cà Mau--------------------------------------- 20 Hình 4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Argibank Cà Mau------------------- 24 Hình 5: Cơ cấu nguồn vốn của Argibank Cà Mau--------------------------------- 28 Hình 6: Tình hình vốn huy động của Ngân hàng ---------------------------------- 31 Hình 7: Tình hình vốn huy động theo thời hạn của Ngân hàng------------------ 32 Hình 8: Tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng ------------------------------------- 35 Hình 9: Tình hình cho vay theo thời hạn tại Ngân hàng -------------------------- 40 Hình 10: Tình hình cho vay theo ngành nghề kinh doanh tại Ngân hàng ------ 44 Hình 11: Doanh số thu nợ tại Ngân hàng ------------------------------------------- 47 Hình 12: Doanh số thu nợ theo nghành nghề kinh doanh tại Ngân hàng ------- 52 Hình 13: Dư nợ theo thời hạn tại Ngân hàng --------------------------------------- 54 Hình 14: Dư nợ theo nghành nghề kinh doanh tại Ngân hàng ------------------- 59 Hình 15: Tình hình nợ xấu theo thời hạn tại Ngân hàng -------------