Tiểu luận Thực trạng phát hành và chiến lược phát triển thẻ Flexicard của PGBank

Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 3 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 4 Chƣơng I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 5 Chƣơng II: Hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard 6 I. Giới thiệu chung về hoạt động kinh doanh thẻ của PG Bank 6 II. Giới thiệu về thẻ Flexicard 7 1. Khái quát 7 2. Các loại thẻ 7 2.1. Thẻ trả trước 7 2.1.1. Các hình thức phát hành 8 2.1.2. Cách thức nạp tiền vào thẻ 8 2.1.3. Quy trình thanh toán thẻ trả trước 9 2.2. Thẻ ghi nợ 10 2.2.1. Các hình thức phát hành 10 2.2.2. Cách thức nạp tiền vào thẻ 10 2.2.3. Quy trình thanh toán thẻ ghi nợ 10 2.3. Phân biệt thẻ trả trước và thẻ ghi nợ 12 3. Thiết bị chấp nhân thẻ 12 4. Chức năng thẻ tại ATM 12 5. Chức năng thẻ tại POS 13 6. Đánh giá 13 III. Thực trạng kinh doanh thẻ Flexicard 14 1. Số lượng thẻ phát hành 14 2. Thu nhập từ hoạt động phát hành thẻ 16 3. Thu nhập từ hoạt động sử dụng thẻ của khách hàng 17 IV. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard 19 1. Những kết quả đạt được 19 2. Những hạn chế và nguyên nhân 20 Chƣơng III: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Flexicard 22 I. Triển vọng thị trường thẻ tại Việt Nam 22 II. Chiến lược kinh doanh thẻ của PG Bank 23 1. Khó khăn 23 2. Thuận lợi 24 3. Chiến lược kinh doanh thẻ của PG Bank 25 III. Các giả i pháp nhằm mở rộng kinh doanh thẻ Flexicard 26 1. Hoàn thiện, đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ 26 2. Mở rộng mạng lưới chi nhánh và các đơn vị chấp nhận thẻ 27 3. Đầu tư nhiều hơn cho quảng bá sản phẩm 27 4. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên ngân hàng 28 IV. Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Flexicard. 29 KẾT LUẬN 30 Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 4 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương LỜI MỞ ĐẦU Trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa của nước ta hiện nay, vai trò của ngành ngân hàng ngày càng được khẳng định. Với tốc độ phát triển khá cao, các ngân hàng thương mại hiện nay đã và đang cung cấp hầu như đầy đủ các dịch vụ của các ngân hàng hiện đại trên thế giới. Một trong số các dịch vụ đó là thẻ ngân hàng. Là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa tiện ích, thẻ ngân hàng ra đời đã làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch thanh toán của cộng đồng xã hội. Với tính linh hoạt và các tiện ích mà nó mang lại, thẻ ngân hàng đã và đang thu hút được sự quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định vị trí của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Sự ra đời của loại hình này giúp ngân hàng có thể cung ứng sản phẩm dịch vụ của mình tại mọi nơi, trong mọi thời điểm, tới mọi đối tượng, đồng thời mang lại nhiều nguồn thu nhập cho ngân hàng. Cùng với việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, năng lực công nghệ của ngân hàng ngày càng được nâng cao, ngân hàng đầu tư được một nền tảng cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ hiện đại, kết nối mạng trực tuyến online với các tổ chức tài chính – tiền tệ quốc tế, là tiền đề cho việc mở rộng và nâng cao chất lượng các nghiệp vụ, sản phẩm và dịch vụ ngân hàng khác. Với tính ưu việt về thời gian và chi phí, thẻ ngân hàng dường như đã trở thành một dịch vụ không thể thiếu được của một ngân hàng hiện đại, và với Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng Dầu Petrolimex (PG Bank) thì đó cũng không phải ngoại lệ. Tuy vậy, một ngân hàng với vốn điều 3.000 tỷ đồng, lại “sinh sau đẻ muộn” hơn so với các ngân hàng khác nên để sản phẩm của mình có được một chỗ đứng vững chắc trong thị trường là điều không dễ dàng. Chính vì vậy, trong tiểu luận này, chúng tôi tập trung nghiên cứu vấn đề “Thực trạng phát hành và chiến lược phát triển thẻ Flexicard của PG Bank” tập trung vào sản phẩm mới Flexicard và hoạt động kinh doanh thẻ này, qua đó đưa ra những đề xuất, giải pháp, kiến nghị giúp hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank). Tiểu luận được chia ra làm 2 chương : Chương I nghiên cứu thực trạng kinh doanh thẻ Flexicard Chương II đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh của loại thẻ này. Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 5 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương CHƢƠNG I : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Tiền thân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt là PG Bank) là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp. Ngân hàng Đồng Tháp Mười được phép hoạt động theo Giấy phép số 0045/NH-GP ngày 13 tháng 11 năm 1993 do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước cấp với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng; phạm vi hoạt động tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp. Sau 10 năm hoạt động, bộ máy tổ chức của Ngân hàng đã không ngừng được củng cố, Ngân hàng luôn đạt được tốc độ tăng trưởng tốt, nợ quá hạn thấp, kết quả kinh doanh hàng năm đều có lãi chia cho cổ đông; vốn điều lệ đạt 5 tỷ đồng (tăng 7 lần so với vốn điều lệ ban đầu). Thực hiện phương án tái cấu trúc cơ cấu hoạt động ngân hàng tháng 7 năm 2005, Ngân hàng Đồng Tháp Mười đã mời thêm các cổ đông mới tham gia, tăng vốn điều lệ lên 90 tỷ đồng, trong đó có các cổ đông lớn có tiềm lực tài chính và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (PETROLIMEX), Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI).Với sự tham gia của các cổ đông lớn, hoạt động của ngân hàng đã có nhiều chuyển biến tích cực, tháng 9 năm 2006 Ngân hàng tăng vốn lên 200 tỷ đồng, tổng tài sản của PG Bank tại thời điểm 31/12/2006 đạt 1.187 tỷ đồng, tổng dư nợ 801 tỷ đồng, tổng doanh thu năm 2006 đạt 69 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế là 17,49 tỷ đồng. Tháng 3 năm 2007, PG Bank được Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ-NHNN ngày 12/01/2007 và đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ - NHNN ngày 08/02/2007. Theo đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) sẽ được phép mở rộng mạng lưới trên phạm vi toàn quốc và thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối. Tổng tài sản của PG Bank hết tháng 1 năm 2011 đạt 17.884 tỷ đồng. Trong đó dư nợ tín dụng đạt 11.282 tỷ đồng tăng 520 tỷ đồng so với 2010 . Tỷ suất lợi nhuận sau thuế đạt 29%, tăng 7% so với 2010. Vốn điều lệ đạt 3.000 tỷ đồng. Bên cạnh hai hoạt động chính là huy động vốn và cho vay, PG Bank cũng chú trọng phát triển các dịch vụ phi tín dụng như dịch vụ Bảo lãnh nội địa, Thanh toán, Thanh toán quốc tế, Kinh doanh vàng và ngoại tệ , Dịch vụ kiều hối, Dịch vụ thẻ. Các Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 6 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương hoạt động này nhằm đa dạng hóa dịch vụ của ngân hàng, nâng cao hệ số an toàn cho vốn kinh doanh. Tháng 11/2008, PG Bank được Ngân hàng Nhà Nước cho phép thực hiện cung ứng các dịch vụ thanh toán quốc tế trong và ngoài nước (từ năm 2007 Ngân hàng PG Bank đã tiến hành dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua các ngân hàng thương mại quốc doanh: Vietcombank, BIDV) và tham gia hệ thống SWIFT từ tháng 11 năm 2008. Ngân hàng đã triển khai thêm dịch vụ internet, SMS và mobile banking trên toàn hệ thống. Như vậy, về cơ bản, Ngân hàng đã cung cấp tất cả các dịch vụ mà các ngân hàng nội địa đang cung cấp. Hoạt động thanh toán được chuyển đổi tập trung hoàn toàn tại Hội sở giúp ngân hàng tiết giảm chi phí đồng thời tạo điều kiện để các chi nhánh tập trung nhiều hơn vào các họat động kinh doanh tiếp thị. Cùng với việc hoàn thiện mô hình thanh toán tập trung và mạng lưới của Ngân hàng đã mở rộng tại hầu hết các tỉnh, thành phố lớn, dịch vụ thanh toán của ngân hàng đã đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước của khách hàng. CHƢƠNG II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ FLEXICARD I. Giới thiệu chung về hoạt động kinh doanh thẻ tại PG Bank Hoạt động kinh doanh thẻ của PG Bank là một trong những hoạt động khá mới mẻ của ngân hàng. Đánh dấu cho việc bắt đầu tham gia vào lĩnh vực kinh doanh thẻ của PG Bank là việc ra đời trung tâm thẻ. Trung tâm thẻ của PG Bank được thành lập vào ngày 27/02/2008 theo quyết định số 055/2008/QĐ-HĐQT của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. Từ khi thành lập tới nay, trung tâm đã không ngừng nỗ lực nghiên cứu, từng bước phát triển cung cấp dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi cho khách hàng. Với tiêu chí lấy khách hàng làm trọng tâm cùng với sự kết hợp của nhiều công nghệ hiện đại trên thế giới, sản phẩm thẻ đầu tiên của PG Bank là thẻ Flexicard. Thẻ Flexicard ra đời trong bối cảnh thị trường thẻ thanh toán của các ngân hàng đã phát triển. Rất nhiều các ngân hàng đã đưa ra những sản phẩm thẻ thanh toán từ trước đó nhiều năm. Không phải là một ngân hàng đi tiên phong, PG Bank có thể rút kinh nghiệm từ các ngân hàng đi trước. Song chiếm lĩnh được thị phần thì không Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 7 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương phải là điều đơn giản. Nếu sản phẩm tạo ra không có sự khác biệt sẽ rất khó được khách hàng chấp nhận, điều này lại càng trở nên khó khăn hơn khi mà khách hàng thường rất cẩn trọng với bất cứ sản phẩm nào của thị trường tài chính bởi sự nhạy cảm và đầy rủi ro của lĩnh vực này. II. Giới thiệu về thẻ Flexicard 1. Khái quát Flexicard là tên gọi của sản phẩm thẻ nội địa do Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) kết hợp với Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex phát hành. Thẻ Flexicard được tích hợp các tính năng của hai loại thẻ (thẻ ghi nợ và thẻ trả trước) trên cùng một tấm thẻ nhựa. Việc tích hợp nhằm tạo sự tiện lợi cho người sử dụng (được dùng nhiều tính năng, dịch vụ mà không cần phát hành nhiều loại thẻ riêng biệt). Thẻ Flexicard có thời hạn sử dụng là 10 năm. Hết thời hạn hiệu lực, các thẻ hết hạn sẽ được hệ thống tự động khóa. Để tiếp tục sử dụng thẻ, khách hàng phải yêu cầu PG Bank phát hành lại thẻ. 2. Các loại thẻ 2.1. THẺ TRẢ TRƯỚC Thẻ trả trước cho phép khách hàng nạp tiền vào thẻ và thực hiện các giao dịch tại Điểm chấp nhận thẻ (POS) (mua xăng dầu, hàng hóa, dịch vụ,...) trong phạm vi số tiền được nạp vào thẻ. Với thẻ trả trước, khách hàng không cần mở tài khoản tại ngân hàng. Thẻ trả trước được phát hành dưới hai hình thức: vô danh và định danh. Trong quá trình sử dụng, chủ thẻ trả trước được phép định danh cho thẻ trả trước vô danh hoặc đăng ký để có thêm tính năng ghi nợ trên thẻ. Thẻ trả trước có hình dạng như sau: Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 8 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương 2.1.1. Các hình thức phát hành 2.1.1.1. Thẻ trả trước vô danh Khách hàng có thể mua thẻ Flexicard vô danh tại các cửa hàng xăng dầu Petrolimex hoặc các điểm có trưng biểu trưng, biểu tượng, logo của PG Bank trên toàn quốc. Đặc biệt đối với loại thẻ này thì khách hàng không cần mở tài khoản tại ngân hàng, được phép nạp tiền dễ dàng như việc “bỏ tiền vào ví”, và tiêu dùng trên số tiền có trong thẻ. Khách hàng có thể nhận thẻ ngay lập tức sau khi trả tiền, không cần chờ đợi, không phải kê khai các thông tin cá nhân. Thẻ trả trước sử dụng công nghệ thẻ chip không tiếp xúc, đây là công nghệ tiên tiến nhất hiện nay, lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam. 2.1.1.2. Thẻ trả trước định danh Với thẻ trả trước định danh, khách hàng phải đăng kí thông tin cá nhân của mình tại điểm bán thẻ. Cũng giống như thẻ trả trước vô danh, khách hàng sẽ được nhận thẻ ngay lập tức, hơn nữa khách hàng còn được nạp tiền vào thẻ nhiều lần và còn được tham gia các chương trình khuyến mãi của PG Bank. 2.1.2. Cách thức nạp tiền vào thẻ Cách 1: Nộp tiền mặt Chủ thẻ đến các cửa hàng xăng dầu, văn phòng công ty/chi nhánh/xí nghiệp xăng dầu trực thuộc Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) hoặc chi nhánh PG Bank nộp tiền mặt. Nhân viên giao dịch sẽ thực hiện chức năng Nạp tiền tại POS để nạp tiền vào thẻ trả trước của khách hàng. Cách 2: Chuyển tiền vào thẻ trả trước Chủ thẻ đến các cửa hàng xăng dầu, văn phòng công ty/chi nhánh/xí nghiệp xăng dầu trực thuộc Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) hoặc chi nhánh PG Bank yêu cầu thực hiện chuyển tiền từ thẻ ghi nợ sang thẻ trả trước. Nhân viên giao dịch sẽ thực hiện chức năng Chuyển tiền vào thẻ trả trước tại POS để chuyển tiền từ thẻ ghi nợ của khách hàng sang thẻ trả trước của khách hàng. Cách 3: Sử dụng dịch vụ Internet của PG Bank Khách hàng sử dụng dịch vụ Internet của PG Bank để chuyển tiền từ tài khoản mở tại PG Bank vào tài khoản thẻ trả trước sau đó đến cửa hàng xăng dầu hoặc chi Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 9 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương nhánh PG Bank yêu cầu thực hiện giao dịch cập nhật số dư tại POS để cập nhật số tiền từ tài khoản trả trước xuống thẻ trả trước của khách hàng. 2.1.3. Quy trình thanh toán thẻ trả trước (1) Khách hàng mua hàng hóa dịch vụ, xuất trình thẻ Flexicard cho đơn vị chấp nhận thẻ. (2) Đơn vị chấp nhận thẻ kiểm tra tính hợp lệ của thẻ và thực hiện quẹt thẻ vào máy POS, sau đó in hóa đơn giao dịch cho khách hàng, khách hàng kí vào hóa đơn để hoàn tất thủ tục thanh toán. Hoá đơn gồm 3 liên: 1 liên giao lại cho khách hàng, 1 liên gửi cho ngân hàng, 1 liên đơn vị chấp nhận thẻ lưu lại để tra soát nếu có.Liên gửi cho ngân hàng phải được gửi đi muộn nhất là sau 7 ngày. Liên lưu lại của đơn vị chấp nhận thẻ phải được lưu ít nhất là 18 tháng kể từ ngày giao dịch được thực hiện. (3) Đơn vị chấp nhận thẻ truyền dữ liệu đến ngân hàng và nộp lại hóa đơn cho ngân hàng thanh toán. Với thẻ Flexicard, chủ yếu là tiêu dùng nội địa nên ngân hàng thanh toán thông thường là PG Bank. Nếu dữ liệu được truyền trước 14h thì sẽ nhận được báo có ngay trong ngày, nếu sau 14h thì báo có sẽ nhận được vào ngày làm việc tiếp theo. (4) Sau khi nhận được hóa đơn từ đơn vị chấp nhận thẻ, PG Bank sẽ thanh toán tiền cho đơn vị chấp nhận thẻ. (5) Tiến hành trừ tiền vào tài khoản của khách hàng. Đối với khách hàng thực hiện giao dịch tại ATM, các giao dịch của khách hàng sẽ được truyền trực tiếp tín hiệu về máy chủ thông qua một chương trình đã được lập trình sẵn. Đơn vị chấp nhận thẻ Chủ thẻ PG Bank 1 2 4 3 5 Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 10 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương 2.2. THẺ GHI NỢ (FLEXICARD DEBIT) Thẻ ghi nợ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tại máy ATM (rút tiền, chuyển khoản, ...) và tại POS (rút tiền, mua xăng dầu, hàng hóa, dịch vụ, ...). Khách hàng đăng ký mở tài khoản và phát hành thẻ tại các cửa hàng xăng dầu, văn phòng công ty/chi nhánh/xí nghiệp xăng dầu trực thuộc Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) hoặc chi nhánh PG Bank. Về mặt hình thức, thẻ Flexicard ghi nợ không khác lắm so với thẻ Flexicard trả trước. 2.2.1. Các hình thức phát hành Khi đăng ký phát hành thẻ, khách hàng có thể lựa chọn phát hành loại thẻ tích hợp đầy đủ cả hai tính năng ghi nợ và trả trước, hoặc chỉ đăng ký phát hành thẻ có tính năng ghi nợ. Tuy nhiên, khi phát hành thẻ có tính năng ghi nợ, khách hàng được PG Bank tặng sẵn tính năng trả trước. Khi có nhu cầu sử dụng, khách hàng chỉ việc đề nghị kích hoạt tính năng trả trước. Trường hợp thẻ chỉ có tính năng trả trước, trong quá trình sử dụng, khách hàng cũng có thể đề nghị ngân hàng bổ sung thêm tính năng ghi nợ trên thẻ. 2.2.2. Cách thức nạp tiền vào thẻ Có thể nộp tiền hoặc rút tiền từ thẻ ghi nợ tại các cửa hàng xăng dầu, văn phòng công ty/chi nhánh/xí nghiệp xăng dầu trực thuộc Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) hoặc chi nhánh PG Bank. 2.2.3. Quy trình thanh toán thẻ ghi nợ Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 11 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương (1) Các thủ tục yêu cầu phát hành thẻ Đối với khách hàng : - Đối tượng: Khách hàng yêu cầu mở thẻ có thể là người Việt Nam hoặc người nước ngoài ở Việt Nam có nhu cầu sử dụng thẻ Flexicard. Khách hàng sau khi đồng ý với tất cả các điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ thanh toán thì sẽ điền vào giấy yêu cầu mở thẻ của PG Bank. - Khách hàng nộp bản sao chứng minh thư hoặc hộ chiếu. Đối với chi nhánh phát hành thẻ : - Kiểm tra lại các thông tin của khách hàng, thẩm định lại hồ sơ khách hàng. Trong thời gian 3 ngày làm việc chi nhánh sẽ quyết định đồng ý hoặc từ chối phát hành thẻ. - Sau khi thẩm định hồ sơ, đối với những hồ sơ đủ yêu cầu chi nhánh sẽ phân loại khách hàng, và lập hồ sơ quản lý thẻ. (2) Chi nhánh phát hành điện báo với trung tâm thẻ trước 15h30 sẽ được xử lý trong ngày, sau 15h30 sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo. Điện yêu cầu phát hành thẻ phải được trưởng phòng duyệt. Trung tâm thẻ sẽ đối chiếu các dữ liệu nhận được,cập nhật các thông tin, tạo hồ sơ khách hàng. Dựa trên các dữ liệu nhận được trung tâm sẽ tiến hành tạo số pin và in thẻ. Cuối cùng trung tâm kiểm tra lại các số liệu một lần nữa. (3) Trung tâm thẻ gửi thẻ và số pin của khách hàng cho chi nhánh phát hành. Chi nhánh phát hành Chủ thẻ Trung tâm thẻ 4 1 2 3 5 Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 12 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương (4) Chi nhánh phát hành sẽ gửi thẻ và số pin cho khách hàng hoặc khách hàng trực tiếp tới chi nhánh để lấy, thời hạn từ lúc có yêu cầu mở thẻ đến lúc khách hàng nhận thẻ không quá 5 ngày làm việc. (5) Cuối mỗi tháng, chi tiết các giao dịch của khách hàng sẽ được trung tâm thẻ gửi cho chi nhánh phát hành để gửi cho khách hàng.Khách hàng sẽ nắm được chi tiết về tài khoản của mình. 2.3. Phân biệt thẻ trả trước và thẻ ghi nợ Thẻ Flexicard với tính năng trả trước có thể có hoặc không in tên chủ thẻ trên mặt thẻ. Thẻ trả sử dụng công nghệ thẻ chip không tiếp xúc. Thẻ Flexicard với tính năng ghi nợ có in đầy đủ họ và tên chủ thẻ trên mặt thẻ. Thẻ ghi nợ sử dụng công nghệ thẻ từ truyền thống. Để biết thẻ của Quý khách đã được kích hoạt tính năng trả trước, ghi nợ hay cả hai tính năng, hãy yêu cầu nhân viên tại các đại lý thanh toán thẻ hoặc tại chi nhánh của PG Bank kiểm tra. 3. Thiết bị chấp nhận thẻ – POS của PG Bank được trang bị đầu đọc thẻ không tiếp xúc (contactless) để xử lý các giao dịch của thẻ trả trước. – Đối với các lĩnh vực thanh toán yêu cầu tính gọn nhẹ của thiết bị và thời gian giao dịch nhanh, PG Bank trang bị loại POS chạy PIN, tất cả các phụ kiện (đầu đọc thẻ) được tích hợp bên trong máy. 4. Chức năng thẻ tại ATM  Vấn tin số dư tài khoản  Đổi mã PIN  In sao kê giao dịch  Rút tiền  Chuyển khoản Thực trạng phát hành thẻ Flexicard tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 13 Thanh toán quốc tế - Đại học Ngoại Thương 5. Chức năng thẻ tại POS 5.1. Chức năng thẻ trả trước STT Tên chức năng Mục đích sử dụng 1 Kích hoạt thẻ Kích hoạt thẻ để sử dụng. 2 Mua xăng dầu Thanh toán tiền mua xăng dầu bằng thẻ trả trước. 3 Nạp tiền Nạp thêm tiền vào thẻ trả trước để tiếp tục sử dụng. 4 Cập nhật thông tin Cập nhật thông tin lưu trên hệ thống vào thẻ. 5 Cập nhật số dư Cập nhật vào thẻ số tiền hiện có trên hệ thống 5.2. Chức năng thẻ ghi nợ STT Tên chức năng Mục đích sử dụng 1 Mua xăng dầu Thanh toán tiền mua xăng bằng thẻ ghi nợ. 2 Rút tiền Rút tiền bằng thẻ ghi nợ. 3 Chuyển tiền vào thẻ trả trước Chuyển tiền từ thẻ ghi nợ sang thẻ trả trước. 4 Chuyển khoản Chuyển từ tài khoản thẻ ghi nợ sang tài khoản thẻ ghi nợ khác. 6. Đánh giá Thẻ Flexicard nổi bật hơn so với các loại thẻ khác trên thị trường hiện nay nhờ vào các ưu điểm sau:  Giao dịch cực kỳ nhanh chóng và tiện lợi: do áp dụng công nghệ thẻ chip không tiếp xúc hi