Tiểu luận Tìm hiểu về ngân hàng Tiên Phong

Lời mở đầu Với một nền kinh tế đang ngày càng phát triển không ngừng và cùng với hội nhập với nền kinh tế thế giới thì đòi hỏi mọi thành phần trong xã hội phải cố gắng để khơi dậy những tiềm năng, những nguồn lực, cùng tham gia vào mọi hoạt động làm sao để tiến kịp các nước trên thế giới. Hoà cùng nhịp đập của nền kinh tế thì ngành ngân hàng cũng góp một phần không nhỏ đến sự tồn tại và phát triển của xã hội. Trong điều kiện nền kinh tế thị trường với hệ thống ngân hàng hai cấp: Ngân hàng nhà nước thực hiện quản lý nhà nước và cấp kinh doanh là các ngân hàng thương mại. Cùng với việc triển khai pháp lệnh ngân hàng ở nước ta trong thời gian qua đã tạo ra những chuyển biến rõ nét cả về tổ chức, hoạt động và trình độ nghiệp vụ của hệ thống ngân hàng góp phát triển, ổn định giá trị đồng tiền…Ngoài hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh còn có các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh…Nghiệp vụ ngân hàng cũng được đổi mới và từng bước hiện đại hoá, tiếp cận với thông lệ và thông lệ quốc tế.Với nhiều hoạt động đa dạng, ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, góp phần đáng kể vào sự phát triển kinh tế đất nước. Ngày nay ngân hàng đã trở thành một mắt xích quan trọng cấu thàng nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ kiềm chế lạm phát, tạo môi trường đầu tư thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho người lao động, phát triển thị trường ngoại hối. Xuất phát từ những lý do trên, chúng tôi chọn đề tài “Tìm hiểu về ngân hàng Tiên Phong” làm đề tài tiểu luận khoa học. Chương I: Tổng quan về Tienphong Bank 1.1.Giới thiệu chung về Tienphong Bank Tên gọi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên tiếng Anh Tien Phong Commercial Joint Bank Tên viết tắt Tien Phong Bank hoặc TPB Hội sở chính Tòa nhà TTC, phố Tống Duy Tân, phường Dịch Vọng Hậu, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội Điện thoại 04.37688998 Website www.tpb.com.vn Vốn điều lệ 5.550.000.000.000 đồng Giấy phép t/lập số 123/GP- NHNN ngày 5/5/2008 của Thống đốc NHNN VN Giấy CNĐKKD Giấy CNĐKKD số 0102744865 do Sở KHĐT tp.hà nội cấp lần đầu ngày 12/5/2008 đăng kí thay đổi ngày 19/1/2011 Mã số thuế 0102744865 Ngành nghề kinh doanh Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; Chiết khấu giấy tờ có giá; Cung cấp dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước; Các dịch vụ ngân hàng khác…….. 1.1.1.Logo – Slogan. 1.1.1.1. Logo 1.1.1.2.Slogan “Vững bước tiên phong” 1.2. Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển của Tienphong Bank 1.2.1Quá trình hình thành 1.2.1.1.Thành lập Ngân hàng Tiên phong là Ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập theo giấy phép số 123/GP – NHNN ngày 5/5/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Giấy CNĐKKD số 0102744865 do Sở Kế Hoạch và Đầu tư TP . Hà Nội cấp lần đầu Ngày 12/5/2008, đăng kí thay đổi ngày 19/01/2008. Ngày 6/6/2008. Ngân hàng Tiên Phong chính thức khai trương và đi vào hoạt động. 1.2.1.2.Cổ đông sáng lập - Công ty cổ phần FPT. - Công ty thông tin di động VMS (MobiFone). - Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare). - Các cổ đông cá nhân khác 1.2.1.3.Sứ mệnh Mang tới cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ đơn giản, hiệu quả trong tiếp cận, lựa chon trên một nền tảng hoạt động ngân hàng bền vững và ứng dụng mạnh mẽ công nghệ 1.2.1.4.Tầm nhìn Là định chế tài chính hàng đầu tại việt nam, có nền tảng hoạt động bền vững, luôn kiến tạo những cơ hội tốt nhất để khách hàng, đối tác, cấn bộ nhân viên và cổ đông đạt được ước mơ về cuôc sống tài chính đơn giản và hiệu quả. 1.2.2.Quá trình phát triển 1.2.2.1.Các cột mốc đáng nhớ Tháng 5/2008: nhận giấy phép thành lập TiênPhongBank; và Hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flex-cube. Tháng 6/2008: Khai trương TiênPhongBankvà Ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với BIDVvà khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi. Tháng 8/2008: Khai trương chi nhánh Hà Nội; Chính thức tham gia mạngthanh toán lớn nhất Việt Nam – SmartLink; và Ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7. Tháng 9 /2008: Chính thức là công ty đại chúng Tháng 10 -2008: Khai trương Chi nhánh Tp. HCM và Ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tháng 12/2008: Nhận chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động,sản phẩm, dịch vụ của TienPhong Bank. Tháng 3/2009: Đại hội đồng cổ đông lần 1của TPB được tổ chức. Tháng 6/2009: Khai trương chi nhánh CầnThơ và Kỷ niệm 1 năm thành lập TienPhong Bank. Tháng 8/2009: Khai trương chi nhánh Hải Phòng. Tháng 9/2009: Khai trương chi nhánh Đà Nẵng. . Tháng 3/2010: Đại hội đồng cổ đông lần 2 của TPB được tổ chức. Tháng 5/2010: Khai trương Sở giao dịch của TPB tại Hà Nội. Tháng 8 /2010: Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng. Tháng 9/2010: Khai trương chi nhánh Sài Gòn. Tháng 10/ 2010: Khai trương chi nhánh Thăng Long. Tháng 12/2010: Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng. Tháng 1/2011: Khai trương Chi nhánh Đồng Nai,An Giang. Tháng 4/2011: Đại hội đồng cổ đông lần 3 TPB được tổ chức. Tháng 8/2011: Đại hội đồng cổ đông bất thường TPB được tổ chức. Tháng 11/2011: Khai trương QTK Khâm Thiên và Nguyễn Trãi. Tháng 4/2012: Đại hội đồng Cổ đông TPB năm 2012 được tổ chức. Tháng 6/2012: Khai trương Phòng giao dịch Lê Ngọc hân. Tháng 7/2012: Khai trương Phòng giao dịch Phú Xuyên. Tháng 8/2012: Khai trương Phòng giao dịch Đinh TiênHoàng. Ngày 28/12/2012: Chính thức được Ngân hàng Nhà nước cấp phép gia nhập thị trường kinh doanh mua bán vàng miếng. 29/12/2012: Hoàn tất tăng vốn điềù lệ 5,550 tỷ đồng . 1.2.2.2.Cơ cấu tổ chức 1.2.2.3.Danh sách cổ đông nắm giữ vốn điều lệ của Tienphongbank Danh sách cổ đông giữ vốn diều lệ của Tienphong Bank hiện nay gồm: Tập đoàn vàng bạc đá quý Doji 20% Công ty Cổ phần FPT 16,9% Tổng Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (vinare) 10% SBI Ven Holdings Pte. Ltd 4,9% - Các cổ đông khác 48,2% 1.2.2.4.Mạng lưới hoạt động Chủ yếu tập trung vào các thành phố lớn, các khu công nghiệp lớn. Hiện nay có 9 chi nhánh , 26 phòng giao dịch, 4 quỹ tiết kiệm, 39 cây ATM. Chương II Tình hình hoạt động kinh doanh của Tien phong Bank 2.1.Hoạt động kinh doanh 2..1.1.Kết quả hoạt động kinh doanh Chỉ tiêu Quý 3-2010 Quý 1-2011 Quý 2-2011 Quý 3-2011 Kết quả kinh doanh Xem đầy đủ Tổng doanh thu(*) 628,550,758 697,450,461 877,714,025 896,419,763 Tổng lợi nhuận trước thuế 69,951,863 78,069,476 102,562,944 104,710,025 Tổng chi phí 547,607,505 582,113,971 740,823,449 793,570,489 Lợi nhuận ròng(**) 58,565,850 102,562,944 79,065,590 Tài sản Xem đầy đủ Tổng tài sản 14,656,764,124 25,570,040,801 27,050,271,125 32,586,489,987 Tiền cho vay 5,112,539,393 4,333,410,828 4,793,998,411 5,113,462,030 Đầu tư chứng khoán 5,226,699,444 7,833,468,850 7,127,926,991 8,267,242,047 Góp vốn và đầu tư dài hạn 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000 Tiền gửi 6,714,133,576 18,412,465,992 20,141,828,902 24,541,038,193 Vốn và các quỹ 2,160,074,089 3,249,544,005 3,203,857,694 3,278,003,942 2.1.2.Hoạt động huy động vốn Tình hình huy động vốn của ngân hàng năm 2011 tăng lên nhanh chóng so với năm 2010, số tiền tăng trên 7,508 tỷ đồng . Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động là do TPBank đã đưa ra nhiều chương trình khuyến mại, chương trình dự thưởng . Đồng thời, công tác Maketting, quảng bá hình ảnh của Ngân hàng đã đạt được các kết quả đáng khích lệ trong công chúng . 6 tháng cuối năm 2012 huy động vốn tăng 28% so với đầu năm. 2.1.3.Hoạt động tín dụng Họat động cho vay khách hàng doanh nghiệp và cá nhân có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Tuy tăng trưởng với tỷ lệ cao nhưng các chỉ số an toàn về hoạt động luôn được đảm bảo ở mức cao. 10/8/2012 được tăng trưởng tín dụng lên 27% so với năm 2011. 6 tháng cuối năm 2012 Tăng trưởng tín dụng của TienPhong Bank trong năm 2012 có thể đạt trên 15% - khá cao so với tốc độ tăng trưởng tín dụng khoảng 5% của cả ngành ngân hàng. 2.1.4.Cung ứng dịch vụ ngân hàng. Hiện tại, TienPhongBank đang tận dụng lợi thế về công nghệ để thu hút khách hàng cũng như tạo hiệu quả hoạt động kinh doanh. Là một trong số ít những ngân hàng có internet banking, mobibanking giúp khách hàng có thể truy vấn số dư, tạo lệnh trên mạng, và đi đầu trong các sản phẩm Tiết kiệm điện tử (gửi tiền tiết kiệm mà không phải đến ngân hàng); Đầu tư thông minh (liên kết tài khoản của Công ty chứng khoán FPT và tài khoản tiền gửi thanh toán tại TienPhongBank để tạo lợi ích tối đa cho khách hàng)…. 2.2.Hoạt động cộng đồng Gắn với sự hát triển của mình với sự phát triển xã hội TPB tham gia nhiều hoạt động cộng đồng với mong muốn góp phần làm cho cuộc sống có ý nghĩa và tốt đẹp hơn như: “Chia sẻ nỗi đau mang lại nụ cười thắp sáng niềm tin cho em ”…. 2.3. Thuận lợi – Khó khăn. 2.3.1. Thuận lợi. Một là, vận dụng được các thế mạnh của các cổ đông chiến lược. Hai là, Là ngân hàng trẻ nên TienPhongBank đi tắt đón đầu, vận dụng tránh được nhiều sai sót từ các tiền bối đi trước. Ba là, Áp dụng được các công nghệ quản lý tiên tiến vào trong các hoạt động của ngân hàng. 2.3.2. Khó khăn Một là, TPB có mạng lưới hoạt động khá nhỏ . Hai là, Do sinh sau đẻ muộn nên lượng khách hàng cơ sở chưa nhiều. Ba là, TienPhongBank chưa phổ biến nên việc chiếm được uy tín và nhận biết của công chúng về ngân hàng là chưa cao Chương III: Một số định hướng,giải pháp phát triển củaTiênphongbank 3.1.Định hướng -Tiếp tục tăng vốn điều lệ cho hoạt động kinh doanh . TienPhongBank đang phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu của Việt Nam . -Mở rộng mạng lưới hoạt động trong thời gian tới. Mục tiêu sẽ mở chi nhánh tại các thành phố như Bình Dương, Vũng Tàu, Đắc Lắc, Hải Dương, Bắc Ninh, Nghệ An và nâng cấp một số phòng giao dịch có năng lực hoạt động tốt. -Triển khai các hoạt động củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt chẽ cá-c khoản vay mới, xử lý thu hồi nợ quá hạn, phát triển các hoạt động dịch vụ ít rủi ro, đặc biệt đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, tiếp tục thực hiện tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản trị rủi ro, giám sát, cảnh báo và ngăn ngừa, xử lý kịp thời rủi ro trong quá trình hoạt động. -Nâng cao năng lực hoạt động: triển khai các ứng dụng tin học và tự động công nghệ quản trị ngân hàng hiện đại và khả năng ứng dụng công nghệ trong việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đạt mục tiêu hoạt động an toàn, hiệu quả…. -Tăng cường hợp tác chặt chẽ với đối tác chiến lược là Tập đoàn FPT, Tập đoàn đá quý Doji, SBI và Vinare trên các phương diện. -Tiếp tục triển khai, hoàn thiện việc tái cấu trúc Ngân hàng . - Xây dựng hình ảnh TienPhongBank gần gũi thân thiện với công chúng. 3.2 Giải pháp 3.2.1 .Tăng năng lực tài chính Huy động vốn bằng cách: Phát hành cổ phiếu thường, cổ phiếu ưu đãi, tăng lợi nhuận giữ lại, xử lý thu hồi nợ tồn đọng … 3.2.2 .Hoàn thiện công tác tín dụng Xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý, quan tâm hơn nữa đến chiến lược tiếp cận và thu hút khách hàng, rà soát danh mục khách hàng dựa trên thế mạnh thật sự của mình để cấp và quản lý tín dụng một cách tốt nhất, xây dựng đội ngũ cán bộ có tầm nhìn chiến lược, có khả năng phân tích và dự đoán xu thế của thị trường, xu thế ngành. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng… 3.2.3 .Đa dạng hóa nâng cao các sản phẩm dịch vụ Thành lập phòng nghiên cứu thị trường và phát triển ,sản phẩm đa dạng hóa các dòng sản phẩm mới trên nền tảng các sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, Phát triển những sản phẩm mới…. 3.2.4 .Tăng cường huy dộng vốn Tăng cường huy động tiền gửi Khách hàng mở tài khoản và những khách hàng được trả lương qua tài khoản. Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn…. 3.2.5. Xây dựng cấu trúc tổ chức hợp lý Đào tạo phát triển nguồn nhân lực… 3.2.6. Tăng cường sự hợp tác giữa các TCTD Kết luận Khi tham gia vào sân chơi toàn cầu, các NHTM Việt Nam sẽ vấp phải sự cạnh tranh gay gắt hơn, bởi các NHTM nội địa còn yếu kém về nhiều mặt. Vì vậy đứng trước các đối thủ mạnh về tiềm lực tài chính, công nghệ, kinh nghiệm quản lý đòi hỏi các ngân hàng trong nước cần có những bước đi phù hợp. Các ngân hàng nội địa nói chung và TienPhongBank nói riêng buộc phải gia tăng năng lực cạnh tranh để tiếp tục tồn tại và phát triển. Các vấn đề về năng lực tài chính, khả năng sinh lời, quản trị rủi ro là những yếu tố vô cùng quan trọng trong việc cải thiện năng lực cạnh tranh ở mỗi ngân hàng. Trong xu thế hội nhập, TienPhongBank một mặt phải tăng cường cạnh tranh, mặt khác phải gia tăng hợp tác với các ngân hàng, TCTD, tập đoàn tài chính trong và ngoài nước để học hỏi, phát triển bền vững. Tài liệu tham khảo -https://tpb.vn/ - cafef.vn/ Mục Lục