Bài tập nhóm Một số sản phẩm huy động vốn ở ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hồ Chí Minh

Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH Môn: Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại Bài tập: MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Lớp: KHÓA 16 - NGÂN HÀNG – ĐÊM 2 GV hướng dẫn: Nhóm 15 thực hiện: PGS.TS Trần Hoàng Ngân 1. Phạm Thị Thanh Thuỳ 2. Võ Thị Thuỷ Tiên 3. Huỳnh Thị Mai Trinh 4. Phạm Ngọc Nguyện Tuyền 5. Phạm Thị Tú Quyên MỤC LỤC Trang Phần I: Giới Thiệu ........................................................................................................................3 I.1. Đặt Vấn Đề ...............................................................................................................................3 Nhóm 15 1 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM I.2. Mục Đích Nghiên Cứu...............................................................................................................3 I.3. Giới Thiệu Về Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM ...................................3 Phần II: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn Ơû BIDV ...........................................................................5 II.1. Cơ sở lý luận. ............................................................................................................................5 II.1.1. Khái niệm về vốn h uy động .................................................................................................5 II.1.2. Cơ cấu vốn huy động ............................................................................................................5 II.1.3. Nguyên tắc huy động vốn .....................................................................................................7 II.2. Sản phẩm huy động vố ở BIDV HCM ....................................................................................7 II.2.1. Dịch vụ tài khoản .................................................................................................................7 II.2.2. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm .....................................................................................................9 II.2.3. Phát hành giấy tờ có giá .....................................................................................................10 II.2.3.1. Phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn ...................................................................................10 II.2.3.2. Phát hành giấy tờ có giá dài hạn .....................................................................................10 II.2.3.3.Dịch vụ trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác .................................................11 II.2.3.4.Dịch vụ thu tiền đại lý ......................................................................................................11 II.2.3.5.Dịch vụ quản lý vốn .........................................................................................................12 II.3. Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Khác Ơû Tp.HCM ................................18 II.3.1. Chương trình giảm giá khi thanh toán bằng Thẻ Đông Á ...................................................18 II.3.2. Nạp Vcoin qua SMS hoặc Internet Banking ......................................................................19 II.3.4. VIB BANK Giới Thiệu Sản Phẩm .....................................................................................20 Phần III: Đề Xuất Sản Phẩm Huy Động Vốn Mới Ưùng Dụng Vào BIDV HC M ..............23 III.1. Tiết kiệm tích góp ................................................................................................................23 III.2. Tiết kiệm bằng vàng ............................................................................................................24 TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................................................25 PHẦN I: GIỚI THIỆU I.1. Đặt Vấn Đề. Trong quá trình hội nhập, nền kinh tế ngày càng phát triển làm xuất hiện nhiều trung gian tài chính cung cấp vốn cho nền kinh tế. Trong đó, nổi bậc lên hết là có nhiều ngân hàng mới thành lập với vốn lên hàng nghìn tỷ làm thị phần trong lĩnh vực ngân hàng phân chia. Làm tăng khả năng cạnh tranh trong việc huy động và cho vay vốn, làm lợi nhuận từ các hoạt động này đang có nguy cơ giảm trong khi chi phí hoạt động ngày càng gia tăng, ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của các ngân hàng. Do đó, để giảm thiểu chi phí đầu vào cũng như đề ra nhiều biện pháp để thu hút vốn Nhóm 15 2 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM trong dân cư, các ngân hàng luôn cạnh tranh nhau trong việc cung cấp nhiều sản phẩm mới, tiện ích,… nhằm thoả mãn nhu cầu của người gởi, vay tiền. I.2. Mục Đích Nghiên Cứu. Tìm hiểu các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM, từ đó kiến nghị một số sản phẩm huy động vốn mới có thể áp dụng ở Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM. I.3. Giới Thiệu Về Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM. Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam chi nhánh thành phố HCM (bank for Invesment and Development of Viet Nam Ho Chi Minh City, tên giao dịch là VIETINDEBANK HCM CITY, viết tắt: BIDV) tiền thân là Ngân hàng Kiến Thiết chi nhánh Tp.HCM được thành lập vào ngày 15 /11/ 1976, Căn cứ vào nghị định 61-CP ngày 23/04/1974 của hội đồng chính phủ về việc thành lập Ngân hàng Kiến Thiết VN, chi nhánh của Ngân hàng Kiến Thiết Trung Ương, do phó thủ tướng Phan Kế Toại ký.  Giai đoạn 1976 – 1985: Ngày 17/07/1981 thành lập chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư & Xây Dựng Tp.HCM do phó thủ tướng chính phủ Tố Hữu ký. Đây là giai đoạn khôi phục và phát triển kinh tế sau chiến tranh khốc liệt.  Giai đoạn 1986 – nay: Căn cứ vào quyết định số 401– CT ngày 14/11/1991 của chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng về thành lập Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam, chuyển các chi nhánh tỉnh, thành phố, đặc khu. Ngày 26/01/1990 do Phó Chủ tịch hội đồng Bộ trưởng Võ Văn Kiệt ký. Giai đoạn này ngân hàng thực hiện đổi mới đường lối chủ trương của Đảng và nhà nước, chuyển từ cơ chế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa. * Tình hình huy động vốn trong thời gian qua: Tổng nguồn vốn huy động của BIDV – Chi nhánh Tp.HCM tăng nhanh qua các năm. Cuối 31/12/2002 số dư vốn huy động là 4619 tỷ đồng thì đến cuối năm 2003, vốn huy động là 6003 tỷ đồng, tăng 1384 tỷ đồng ( 30%) so với năm 2002. Tỉ lệ tăng này có giảm từ năm 2003 đến năm 2004, cụ thể chỉ là 13% ( 775 tỷ đồng ). Nguyên nhân do: - Các kênh đầu tư vốn cho nhà đầu tư được mở rộng, sự phát triển của thị trường chứng khoán, lãi suất trái phiếu chính phủ hấp dẫn. - Các công ty bảo hiểm ra sức thu hút nguồn vốn từ dân cư thông các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn - Tốc độ lạm phát tăng cao khiến người giữ tiền không muốn gửi vào ngân hàng vì lo sợ sự trượt giá. Nhóm 15 3 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM PHẦN II: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ở BIDV II.1. Cơ sở lý luận. II.1.1. Khái niệm về vốn huy động: Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu (bao gồm pháp nhân và thể nhân) mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng. Đây là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất của bất kỳ một NHTM nào, tính chất quan trọng của vốn huy động được thể hiện ở chổ nó không những chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của các ngân hàng mà vì nó là tiền nhàn rỗi của xã hội được huy động và tập trung để sử dụng cho các yêu cầu của nền kinh tế xã hội. * Đặc điểm của vốn huy động: - Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM - Về mặt lý thuyết, là một nguồn vốn không ổn định, vì khách hàng có thể rút tiền của họ mà không bị ràng buộc – chính vì đặc điểm này mà các NHTM cần phải duy trì một khoản “dự trữ thanh khoản” để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng. - Có chi phí sử dụng vốn tương đối cao và chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào rất lớn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Nhóm 15 4 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM - Là nguồn vốn có tính cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng. - Chỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng và bảo lãnh, các NHTM không được sử dụng nguồn vốn này để đầu tư. II.1.2. Cơ cấu vốn huy động: Vốn huy động trong NHTM gồm nhiều loại khác nhau và được phân nhóm thành 4 loại sau đây: a. Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền (chủ tài khoản) được sử dụng một cách chủ động và linh hoạt không bị ràng buộc về mặt thời gian. Đây là loại tiền gửi để phục vụ nhu cầu giao dịch, thanh toán cho chủ tài khoản như trả tiền hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt từ ATM, chuyển tiền… Chủ tài khoản gửi tiền vào Ngân hàng không nhằm mục đích hưởng lãi, mà vì nhu cầu giao dịch, thanh toán. Chính vì vậy, lãi suất không phải là cung cụ để thu hút nguồn vốn này, mà công cụ chính là dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp kèm theo phải là dịch vụ có nhiều tiện ích, an toàn, nhanh chóng và chính xác. Đây là nguồn vốn huy động có chi phí sử dụng vốn (chi phí trả lãi) thấp. Chính vì vậy, các Ngân hàng nên tập trung huy động nguồn vốn này thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mới có hiệu quả cao. Do tính chất linh hoạt của nó nên tiền gửi không kỳ hạn được sử dụng để cho vay ngắn hạn. b. Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút ra khi đáo hạn, tuy nhiên trong trường hợp bình thường thì các Ngân hàng vẫn cho khách hàng rút tiền trước hạn với điều kiện chỉ được hưởng lãi theo lãi suất không kỳ hạn. * Đặc điểm: - Có sự ổn định tương đối, do đó các NHTM thường sử dụng để cho vay trung, dài hạn. - Có chi phí sử dụng vốn khá cao. Người gửi tiền có kỳ hạn nhằm mục đích hưởng lãi, do đó lãi suất hấp dẫn, lãi suất cao là đòn bẩy, là công cụ để thu hút nguồn vốn này. Như vậy công cụ chủ yếu để gia tăng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn chính là lãi suất. c. Phát hành chứng từ có giá: - Phát hành kỳ phiếu (Time bill), chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn (Certificate of Fix Deposit), chứng chỉ tiết kiệm (Time Saving Certificate) và phát hành trái phiếu (Bonds) là những phương Nhóm 15 5 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM pháp hữu hiệu để các Ngân hàng huy động vốn có kỳ hạn. Đây là nguồn vốn ổn định nhất của các NHTM. * Đặc điểm: - Tính ổn định chắc chắn: những người mua kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu Ngân hàng chỉ được hoàn vốn khi đáo hạn. Đây là đặc điểm nổi bật của loại nguồn vốn này. - Lãi suất (chi phí sử dụng vốn) thường cao hơn lãi suất tiền gửi định kỳ, do đó hấp dẫn hơn đối với khách hàng. - Loại vốn này không được tái lập thời hạn như tiền gửi định kỳ, nhưng bù lại người sở hữu có thể thế chấp, cầm cố để vay vốn Ngân hàng. d. Nguồn vốn huy động khác: Ngoài 3 loại nguồn vốn nói trên, các NHTM có thể huy động các nguồn khác như: tiền gửi ký quỹ, tiền gửi đảm bảo thanh toán, tiền tạm giữ, tiền đang chuyển, các khoản khác. II.1.3. Nguyên tắc huy động vốn: Trong hoạt động huy động vốn, các NHTM phải tuân thủ các nguyên tắc sau: a. Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn: - Hoàn trả gốc và lãi cho khách hàng vô điều kiện. - Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành. - Giữ gìn bí mật số dư và hoạt động của tài khoản khách hàng. - Không được che dấu các khoản tiền lớn và bất thường (thực hiện các quy định của pháp lệnh chống rữa tiền). - Không được cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến mãi bất hợp pháp…) b. Thoả mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất: - Áp dụng nhiều phương thức huy động vốn. - Kết hợp chặt chẽ giữa huy động vốn với hiện đại hoá dịch vụ Ngân hàng - Đa dạng hoá phương thức trả lãi đi đôi với dự thưởng để thu hút khách hàng. c.Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của nguồn vốn huy động: - Tạo uy tín cho khách hàng bằng việc đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu rút tiền trong mọi tình huống - Ngăn chặn phao tin đồn nhảm. Nhóm 15 6 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM - Có phương pháp đáp ứng nhu cầu thanh khoản kịp thời khi có sự cố xảy ra. II.2. Sản phẩm huy động vố ở BIDV HCM: II.2.1. Dịch vụ tài khoản: BIDV nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư và cung cấp các dịch vụ về tài khoản cho khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác. * Đối tượng khách hàng: - Tất cả các công ty ,doanh nghiệp (Doanh nghiệp Nhà nước, hơp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty hợp doanh), tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội. - Mọi cá nhân (công dân Việt Nam và cá nhân nước ngoài) có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự (theo quy định của pháp luật nước mà cá nhân đó là công dân) * Các loại tài khoản: - Tài khoản tiền gửi thanh toán - Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, và các sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, - Ngoài ra, đối với từng loại tài khoản, khách hàng có thể mở tài khoản đồng chủ sở hữu. (Là tài khoản có ít nhất hai người trở lên cùng đứng tên mở tài khoản). * Lợi ích của khách hàng: - Mở tài khoản miễn phí - Thủ tục mở tài khoản và giao dịch đơn giản. - Lãi suất linh hoạt, hấp dẫn - An toàn, tuyệt đối, bảo mật - Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn được phép chuyển nhượng, thanh toán trước hạn, thanh toán từng phần (đối với từng sản phẩm tiền gửi cụ thể theo quy định của BIDV). - Khách hàng có thể sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng. - Từ tài khoản của khách hàng có thể thanh toán đến tất cả các tỉnh, thành phố qua các kênh thanh toán hiện đại, với mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc. - Khách hàng có thể chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm và ngược lại. - Nhiều dịch vụ hỗ trợ (Home – Banking, ATM, POS,… ) - Và nhiều tiện ích khác cho quý khách hàng. Nhóm 15 7 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM II.2.2. Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền cho các cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với các kỳ hạn phong phú. * Đối tượng khách hàng: - Tiết kiệm bằng Việt Nam đồng: Mọi cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên. - Tiết kiệm bằng ngoại tệ: người cư trú là cá nhân bao gồm: Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam; Công dân Việt Nam cư trú ở nước ngoài có thời hạn dưới 12 tháng; Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên (đủ tuổi để có thể xác lập các giao dịch dân sự theo quy định của nước mà người đó là công dân); Công dân Việt Nam đi du lịch, học tập, chữa bệnh và thăm viếng ở nước ngoài (không kể thời hạn); Công dân Việt Nam làm việc trong các cơ quan đại diện ngoại giao, cơ quan lãnh sự, lực lượng vũ trang và các tổ chức chính trị, tổ chức chính trị-xã hội, tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, quỹ xã hội, quỹ từ thiện của Việt Nam hoạt động ở nước ngoài và những cá nhân đi theo họ. * Lợi ích của khách hàng: - Không thu phí khách hàng gửi và rút tiền. - Việc gửi tiền được đảm bảo an toàn, bí mật, và được mua bảo hiểm tiền gửi. - Gửi tiền bằng loại tiền nào thì được rút ra (cả gốc và lãi) bằng loại tiền đó. (trường hợp gửi bằng ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền bằng Đồng Việt Nam hoặc bằng ngoại tệ khác (được BIDV công bố mua bán) sẽ được quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn). - Khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán, nhưng khách hàng có nhu cầu có theo1 dùng sổ tiết kiệm để vay thế chấp, cầm cố vay vốn tại bất cứ tổ chức tín dụng nào. Nếu vay vốn tại BIDV sẽ được ưu tiên về lãi suất hoặc rút tiết kiệm trước hạn (theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong từng thời kỳ). * Các sản phẩm tiết kiệm: - Tiết kiệm thông thường. - Tiết kiệm bậc thang: là sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất luỹ tiến theo mức tiền gửi do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam quy định. Theo đó, khách hàng gửi tiền với cùng một kỳ hạn nhưng khoản tiền gửi càng lớn thì lãi suất gửi càng cao. - Tiết kiệm dự thưởng: là sản phẩm huy động tiền gửi thông thường, ngoài ra khách hàng còn được tham gia dự thưởng theo quy định của BIDV. Ngoài việc được hưởng lãi như các hình thức tiết kiệm thông thường nói chung, khách hàng có cơ hội nhận được các giải thưởng có giá trị cao. II.2.3.Phát hành giấy tờ có giá: II.2.3.1. Phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn: Nhóm 15 8 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM * Dịch vụ kỳ phiếu: Đối tượng: Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Loại tiền: VND và USD. Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: kỳ phiếu tối thiểu VND là 1.000.000đ, kỳ phiếu tối thiểu USD là 100USD. * Kỳ phiếu ghi danh: Kỳ hạn: dưới 01 năm. Phương thức trả lãi: áp dụng hình thức lãi trả trước hoặc trả sau Cơ sở tính lãi: tính theo số ngày thực tế trên cơ sở tháng là 30 ngày hoặc năm là 360 ngày. * Lợi ích: Lãi suất hấp dẫn hơn so với tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn; Thanh toán trước hạn vẫn được hưởng mức lãi suất tuỳ thuộc vào thời gian thực gửi. II.2.3.2. Phát hành giấy tờ có giá dài hạn: * Chứng chỉ tiền gửi dài hạn, trái phiếu: Đối tượng: các tổ chức, cá nhân Việt Nam, các tổ chức, cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Loại tiền: VND và USD. Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: Tối thiểu giấy tờ có giá đối (GTCG) với VND là 1.000.000đ, tối thiểu GTCG đối với USD là 100 USD, tối đa đối với VND là 1 tỷ đồng, tối đa đối với USD là 100.000 Đôla Mỹ các mệnh giá lớn hơn mệnh giá tối thiểu phải là bội số của mệnh giá tối thiểu. Hình thức phát hành: Ghi danh, vô danh và ghi sổ. Kỳ hạn: Từ 12 đến 60 tháng. Phương thức trả lãi: trả lãi trước (trả trước từng năm hoặc trả một lần tại thời điểm phát hành), trả lãi sau (trả lãi sau hàng năm hoặc trả một lần vào thời điểm thanh toán) hoặc trả lãi định kỳ (tuỳ từng đợt phát hành). Cơ sở tính lãi: tính theo số ngày thực tế trên cơ sở tháng là 30 ngày hoặc năm là 360 ngày Lãi suất: được áp dụng linh hoạt, phù hợp với lãi suất thị trường. Thời gian phát hành: 60 ngày thực tế, thời điểm phát hành được BIDV công bố trên các phương tiện thông tin đại chúng. * Lợi ích: Lãi suất hấp dẫn. Được dùng để cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn, chuyển nhượng dễ dàng. Nhóm 15 9 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn ở BIDV C hi Nhánh Tp.HCM Đối với sản phẩm trái phiếu có thể được niêm yết và giao dịch trên thị trường chứng khoán. Giúp khách hàng chủ động được thu nhập trong tương lai. II.2.3.3.Dịch vụ trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác: Các dịch vụ BIDV cung cấp như: trả lương tự động, hoa hồng đại lý, cổ tức, tiền hàng hoá dịch vụ mà người nhận có tài khoản hoặc không có tài khoản tại ngân hàng. * Lợi ích: Tiết kiệm chi phí quản lý, giảm chi phí nhân công,… Giảm giao dịch tiền mặt, tăng độ an toàn trong nghiệp vụ kế toán, Doanh nghiệp có thể mở rộng mạng lưới kinh doanh, phân phối sản phẩm. * Thủ tục đối với khách hàng: Ký thoả thuận với chi nhánh của BIDV. Cung cấp lệnh chi tiền, số tiền, tổng sổ tiền chi trả cho từng đợt. Cung cấp bảng kê chi tiết thông tin về người thụ hưởng. Có đủ tiền trên tài khoản thanh toán tại thời điểm thực hiện giao dịch, hoặc chuyển đủ tiền về chi nhánh của BIDV. II.2.3.4.Dịch vụ thu tiền đại lý: Với mạng lưới hơn 200 chi nhánh trên toàn quốc và công nghệ ngân hàng trực tuyến. * Nội dung của dịch vụ: Là việc thu tiền từ các đại lý và chuyển về một tài khoản tập trung theo lệnh của khách hàng. Tuỳ theo sự thoả thuận giữa BIDV và khách hàng mà dịch vụ có thể thực hiện thu tiền tại quầy hoặc tại văn phòng đại lý. * Lợi ích mà dịch vụ này đem lại cho khách hàng: Giảm chi