Đề tài Phân tích môi trường chiến lược của SeaBank

GIỚI THIỆU VỀ SEABANK Tên đầy đủ của doanh nghiệp:Ngân hàng thương mại cổ phần ĐÔNG NAM Á Tên giao dich:SOUTHEAST ASIA COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt : SEABANK Logo & slogan :
Trụ sở chính :số 16 láng hạ ,phường thành công ,quận Ba Đình ,TP Hà Nội Ngày tháng năm thành lập :25/03/1994 Loại hình doanh nghiệp :DN cổ phần Điện thoại (04)7723616 Fax:(04)7723615 Email :SeABank@hn.vnn.vn Website :www.seabank.com.vn Ngành nghề kinh doanh : Huy động ,cho vay ngắn ,trung và dài hạn ; Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư Vay vốn Ngân hàng Nhà nước ,các tổ chức tín dụng khác bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ Chiết khấu thương ,trái phiếu ,hùn vốn liên doanh ; Dich vụ thanh toán ,kinh doanh ngoại tệ ,vàng bạc ,thanh toán quốc tế Hoạt động bao thanh toán. Theo giấy phép hoạt động kinh doanh số 0051/NH-GP ngày 25 tháng 03 năm 1994 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Các hoạt động kinh doanh chiến lược: 1.Ngân hàng cá nhân 2.Ngân hàng Doanh Nghiệp 3.Ngân hàng Điện tử 4.Ngân hàng Đầu tư Tầm nhìn, sứ mạng kinh doanh của DN Tầm nhìn chiến lược : Từ năm 2006-2010 Seabank phát triển mạnh hệ thống theo cấu trúc của một Ngân hàng bán lẻ đa năng có hiệu quả cao và từng bước tạo lập mô hình của một Ngân hàng đầu tư chuyên doanh 2011-2015 phát triển mô hình của một tập đoàn Tài chính Ngân hàng đa năng, hiện đại, có giá trị nổi bật về tính cạnh tranh, chất lượng và uy tín thương hiệu. Sứ mạng kinh doanh : SeABank phấn đấu sẽ trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng (SeABank Group) với các giá trị nổi bật về uy tín thương hiệu và chất lượng tài sản tại thị trường Việt Nam và vươn ra khu vực.Theo đó Seabank xẽ cung ứng đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ có chất lượng cao và sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu mong muốn của khách hàng và doanh nghiệp . Mục tiêu: 1.Giữ vững tốc độ tăng trưởng của seabank trước khủng hoảng kinh tế toàn thế giới ,tối đa hóa giá trị đầu tư của các cô đông 2.Luôn luôn nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp ,phát triển các chính sách đãi ngộ và cơ hội thăng tiến cho nhân viên trong doanh nghiệp 3.Cố gắng để giữ vững lòng tin ,trung thành và gắn bó với khách hàng .sãn sàng phục vụ khách hàng một cách tốt nhất 4.Seabank hướng phát triển thành một ngân hàng co uy tín ở Việt Nam ,có môi trường làm việc tốt và quản lý tốt,văn hóa doanh nghiệp chú trọng khách hàng ,thúc đẩy hợp tác sáng tạo với các đối tác nước ngoài 5.Góp thêm phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản (đvt: tỷ đồng )
Nguồn báo cáo tài chính năm 2007
CHƯƠNG 1-PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI CỦA DOANH NGHIỆP 1.1.Đánh giá tác động của môi trường vĩ mô  
 1.1.1.Nhân tố kinh tế : Những yếu tố của môi trường kinh tế như :tăng trưởng kinh tế ,lạm phát ….nó ảnh hương trực tiếp đến khả năng thu nhập ,thanh toán , chi tiêu và nhu cầu về vốn và tiền gửi của dân cư .Môi trường kinh tế có tác động rất mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng các sản phẩm ,dịch vụ của Ngân hàng của khách hàng.Do vậy nó chi phối rất mạnh đến hoạt động của Ngân hàng cũng như công tác huy động vốn và khả năng thỏa mãn nhu cầu vốn cùng các DV tài chính cho nền kinh tế .Môi trường kinh tế vừa tạo cho NH những cơ hội kinh doanh đồng thời cũng tạo ra cả những thách thức đối với hoạt động kinh doanh của NH .Sự thành công hay thất bại của một chiến lược hay chương trình marketing của một NH phụ thuộc rất nhiều vào tình hình của một nền kinh tế trong nước ,khu vực ,và toàn cầu :như phát triển ,suy thoái hay khủng hoảng. Ví dụ : Nền kinh tế nước ta đang ở mức lạm phát cao đặt ra rất nhiều thách thức cho các NH trong việc huy động vốn và việc lãi suất bắt đầu tăng cao do NH Nhà nước quy định Trong vài năm gần đây Việt Nam được đánh giá là một nước có nền kinh tế đang nổi ,và là một thị trường đầy tiềm năng ,có tốc độ tăng trưởng GDP ổn định :năm 2007 đạt 8.44%,tuy nhiên về mục tiêu kiểm soát lạm phát và tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới thì GDP 9 tháng năm 2008 ước tính tăng 6,52% (theo cục thống kê);cả năm 2008 được dự báo chỉ còn khoảng 6,5% (theo ADB –trái với dự báo đầu năm 2008 là 8,2% của WB)và dự báo năm 2009 sẽ là 6% (theo ADB). Nước ta có thu nhập bình quân đầu người tăng ổn định ,năm 2007 đạt 830 USD/người,năm 2008 ước đạt 960 USD/người Nguồn vốn FDI giảm mạnh mẽ ,tính đến 05/2007 cả nươc thu hút thêm gần 4,3 tỷ USD nhưng trong ba tháng đầu 2009 Việt Nam chỉ thu được 2,1 tỷ USD đầu tư nước ngoài.giảm 40% so với năm 2008 Thuận lợi : Sau khi gia nhập WTO vào ngày 7/11/2006 .Qua 2 năm gia nhập WTO ,hệ thống NH Việt Nam đã có những bước chuyển rõ rệt theo hướng tạo ra một thị trường mở cửa và có tính chất cạnh tranh cao hơn ,nó đã thúc đẩy dịch vụ NH tăng trưởng cả về quy mô và loại hình hoạt động ,làm cho NH thích ứng nhanh hơn vói các tác động bên ngoài .Qua đây cũng bộc lộ những hạn chế .thách thức đòi hỏi các NH Việt Nam phải có sự nhận diện đúng đắn và có biện pháp để hạn chế những tác động xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy nhiên, gia nhập WTO cũng có nghĩa áp lực cạnh tranh toàn cầu nhiều hơn, tạo ra thử thách cho các doanh nghiệp,qua đó thúc đẩy sự vận động của nền kinh tế theo hướng gia tăng ,tạo sự phản ứng nhanh nhạy hơn về các định chế tài chính ,làm tăng tính cạnh tranh ,sự đa dạng phức tạp của thị trường tài chính . Năm 2007 được đánh giá là năm mà Việt Nam có môi trường đầu tư và kinh doanh tốt nhất từ trước đến nay . Việt Nam được xếp hạng là địa điểm hớp dẫn đầu tư đứng thứ 6 trên thế giới ,hội đồng châu Doanh nghiệp châu Á xếp Việt Nam thứ 3 về hớp dẫn đầu tư đối với các tập đoàn châu Á trong năm 2007 -2009 .Báo cáo môi trường kinh doanh năm 2008 do NH Thế Giới và tập đoàn Tài Chính Quốc Tế phát hành trong đó xếp hạng mức độ thuận lợi về môi trường kinh doanh ở Việt Nam tăng 3 bậc ,lên hạng 91 trong năm 2007. Khó Khăn : Năm 2008 là năm mà nền kinh tế VN có chỉ số lạm phát cao nhất 10 năm trở lai đây .chỉ số giá tiêu dùng cao gấp gần hai lần năm 2007 dự báo lạm phát năm 2008 khoảng 24% . Lạm phát cao và thiên tai đã làm giảm thu nhập thực tế của người dân. Tỷ lệ hộ nghèo còn cao (13,1%) so với chỉ tiêu đề ra (11-12%). Đây là khó khăn cho nền kinh tế nói chung khi bước sang năm 2009,và đối với Seabank nói riêng .với mục tiêu kiềm chế lạm phát được đặt lên hàng đầu cũng vì thế mà lượng tiền trong luu thông bị thắt chặt dẫn đến tốc độ tăng trưởng trong ngành xẽ giảm sút. Cùng với sự phát triển của kinh tế dẫn đến thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt ,với số lượng ngân hàng thương mại ngày càng nhiều ,cùng với đó là việc mở của ngày càng nhiều NH 100% vốn nước ngoài . 1.1.2 Nhân tố pháp luật Bất cứ một quốc gia nào cũng vậy ,pháp luật đóng một vai trò hết sức quan trọng và cần thiết .Hành lang pháp lý vùa là rào cản vừa là thuận lợi cho sự phát triển sản xuất ,kinh doanh của mỗi doanh nghiệp .Nhân tố pháp luật tác động đến quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh không chỉ ở thời điểm hiện tại mà cả trong dài hạn .Và Ngân hàng chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật và cơ quan chức năng của Chính Phủ .Môi trường pháp lý xẽ đem đến cho NH một loạt các cơ hội mới và cả những thách thức mới .Sự thay đổi của pháp luật NH cần nắm vững để luật để tránh các hoạt động NH vi phạm pháp luật .NH cần nắm vững các văn bản quy định có liên quan đến hoạt động của khách hàng (như luật DN ,Luật thương mại ….)DN cần nắm vững các chính sách Nhà nước ,từ đó có cơ chế hoạt động NH một cách hiệu quả nhất . Sau hơn 20 năm đổi mới kinh tế (từ năm 1986)lại là một nước đang phát triển ,pháp luật vẫn còn nhiều hạn chế và yếu kém không đáp ứng được sự phát triển của nền kinh tế .đây là môt hạn chế rất lớn trong việc phát triển của DN .Theo các nhà đầu tư nước ngoài ,mặc dù Việt Nam là một địa điểm đầu tư hớp dẫn nhưng khi đi sâu tìm hiểu về môi trường thì yếu tố pháp luật luôn là những trở ngại lớn trong đầu tư . Cụ thể : +Khung pháp lý 1992:Ban hành 02 pháp lệnh NH hệ thống NH hai cấp 1998: Luật NHNN và Luật các TCTD có hiệu lực tạo ra một sân chơi bình đẳng hơn cho các tổ chức tín dụng , góp phần duy trì ổn định và phát triển kinh tế đất nước . 2003-2004: Luật NHNN và Luật các tổ chức tín dụng được bổ sung ,sửa đổi giải quyết sự thiếu hụt về các dich vụ NH ,nâng cao chất lượng hoạt động ,năng lực quản lý và khuyến khích sự độc lập của các TCTD,nhằm đáp ứng các yêu cầu của việc hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế. + Chính sách tiền tệ Từ những năm 1990 đến nay ,NHNN đã thành công trong việc điều hành chính sách tiền tệ ,ổn định giá trị đồng tiền ,kiểm soát lạm phát ,góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ,đảm bảo sự ổn định và phát triển hệ thống các TCTD. Cơ chế điều hành lãi suất :năm 2002 ,thực hiện cơ chế lãi suất thòa thuận trong hoạt động cho vay thương mại bằng tiền đồng của các tổ chức tín dụng dẫn đến nâng cao tính tự chủ trong kinh doanh và khả năng cạnh tranh của các TCTD. Cơ chế điều hành tỷ giá : Năm 1999 ,điều hành tỷ giá theo các nguyên tắc thị trường có sự quản lý của nhà nước Cơ chế quản lý ngoại hối : NHNN từng bước đổi mới chính sách quản lý ngoại hối theo hướng tự do hóa ,tạo điều kiện thu hút vốn nước ngoài . Cơ chế tín dụng :Cơ chế chính sách tín dụng thông thoáng đã tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng có quyền tự chủ ,tự có trách nhiệm trong quyết định cho vay. Cơ chế chính sách về hoạt động thanh toán :Trong thời gian qua ,CP và NHNN từng bước hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động thanh toán qua NH và thanh toán không dung tiền mặt tạo điều kiện cho các NH và khách hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt qua NH . 1.1.3 Nhân tố công nghệ Công nghệ là một yếu tố rất quan trọng nó có tác động mạnh mẽ tới nền kinh tế và XH .Những thay đổi công nghệ nó tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh của NH .Công nghệ không chỉ cho NH thay đổi về cách thức quản lý mà còn thay đổi về cách thức phân phối ,đặc biệt là phát triển sản phẩm dịch vụ mới .Cùng với sự phát triển của công nghệ mới còn làm phát sinh những nhu cầu mới của khách hàng mà NH phải đáp ứng .ví dụ : khi internet phát triển các NH phải đáp ứng nhu cầu thanh toán qua mạng điện tử. Việt nam ngày càng phát triển cao cả về kỹ thuật cũng như công nghệ và dần dần bắt kịp với các nước đang phát triển trên thế giới .NH cũng ngày càng được nâng cấp về khoa học kỹ thuật cũng như trang thiết bị hiện đại . Từ ngày 1/9/2008 ,ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã đưa vào áp dụng hệ thống mã NH thống nhất ,dùng chung cho toàn bộ các hoạt động ,nghiệp vụ nội bộ NHNN và hoạt động nghiệp vụ liên NH qua NHNN của các tổ chức tín dụng ,kho bạc Nhà nước và tổ chức khác có hoạt động NH. Đây là cơ sở kỹ thuật quan trọng cho việc đổi mới ,hiện đại hóa các hoạt động ,nghiệp vụ của ngân hàng nhà nước dựa trên nền tảng công nghệ thông tin tiên tiến ,theo tự động hóa . Hệ thống chữ ký số trên hạ tầng khoa công khai ( PKI ) Tính bảo mật và an toàn trong thanh toán điện tử nâng cao giúp các NH củng cố niềm tin của khách hàng. Hệ thống thanh toán điện tử liên NH nay bao gồm 7 NHNN, 81 NHTM thành viên với hơn 384 chi nhánh giúp tận dụng được nguồn lực về công nghệ giữa các NH, nâng cao hiệu quả thanh toán, chất lượng dịch vụ NH giúp khách hàng thuận tiện hơn trong vấn đề giao dịch. Theo thống kê Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử cũng đã được chính thức đưa vào vận hành thay thế hoàn toàn việc trao đổi trực tiếp từ giấy Rút ngắn thời gian chuyển tiền và đảm bảo độ chín xác cao . Bên cạnh đó nhiều ứng dụng công nghệ tin học được đưa vào hoạt động dịch vụ như hệ thống ATM, Home Banking, Mobile Banking, Phone Banking, Email Banking…… Theo tính toán và kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài, công nghệ thông tin có thể làm giảm 76 % hoạt động chi phí của NH. Việc ứng dụng khoa học công nghệ vào ngành NH hiện nay đã giúp các NH giảm chi phí, nâng cao tính hiệu quả, tính bảo mật, an toàn và niềm tin của khách hàng. 1.1.4 Nhân tố văn hóa – xã hội Thói quen của khách hàng và cả đối thủ cạnh tranh của NH bị chi phối khá nhiều bởi các yếu tố văn hóa, người dân tiêu dùng theo thói quen (sử dụng tiền mặt để thanh toán )nó làm ảnh hưởng rất lớn đến hành vi và nhu cầu sử dụng dịch vụ của NH. Vấn đề tâm lý của con người cũng ảnh hưởng rất lớn đến nhu cầu sử dụng dịch vụ của NH. Việc nghiên cứu các yếu tố VH - XH không những để xác định rõ các tác động của chúng tới hành vi sử dụng các dịch vụ NH và lựa chọn NH của khách hàng, mà còn giúp các nhà maketing NH chủ động trong việc tham gia xây dựng các chính sách, quy định, thủ tục trong nghiệp vụ và thiết kế mô hình tổ chức phù hợp với đặc điểm văn hóa từng vùng, khu vực trong nước và quốc tế Ngày 29 tháng 12 năm 2006, thủ tướng chính phủ đã ký ban hành quyết định số 291/2006/QĐ-TTg về việc phê duyệt đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 tại Việt Nam. Quyết định nêu rõ: giao NHNNVN, các bộ, ngành, địa phương liên quan phối hợp tổ chức triển khai xây dựng thực hiện đề án Chỉ tiêu đặt ra đến cuối 2010, sẽ có khoảng 20 triệu tài khoản cá nhân; 70% cán bộ hưởng lương ngân sách và 50% công nhân lao động trong khu vực DN, tư nhân thực hiện trả lương qua tài khoản….. Qua đây ta thấy cơ hội rất lớn cho các NH phát triển dịch vụ banking nhờ các chính sách của Chính phủ. 1.1.5 Nhân tố khác Nhân tố chính trị: Việt Nam được đánh giá là nước có nền chính trị ổn đinh nhất trên thế giới. Đây là một yếu tố thuận lợi cho sự phát triển của nghành NH nói riêng và kinh tế VN nói chung vì: chính trị có ổn định thì mới không xẩy ra khủng bố, bãi công, đình công … điều này giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tránh được các rủi ro do chính trị gây ra. Yếu tố này đã rất hấp dẫn các NH nước ngoài đầu tư nhiều hơn vào thị trường Việt Nam. Nhân tố môi trường: nhân tố này ít tác động đến nghành NH nói chung và seabank nói riêng. 1.2. Phân tích nghành Các nghành kinh doanh của doanh nghiệp Huy động vốn:
Huy động vốn là một công tác quan trọng, luôn được chú trọng tại SeABank. cùng với những chương trình khuyến mại, các chính sách lãi suất linh hoạt, công tác huy động vốn trong năm 2007 của ngân hàng đã thu được những thành quả nhất định. Với việc liên tục điều chỉnh lãi suất huy động nhằm đáp ứng với tình hình thị trường nhiều biến động, trong năm qua, SeABank luôn nằm trong tốp những ngân hàng có lãi suất huy động vốn ưu đãi nhất trên thị trường tài chính, ngân hàng Việt nam và là một địa chỉ gửi tiền tiết kiệm tin cậy của các khách hàng cá nhân. Hoạt động tín dụng:
Hoạt động tín dụng là một trong những khâu quan trọng góp phần vào sự thành công của SeABank thời gian qua. trong năm 2007, đối tượng khách hàng mà SeABank hướng tới trong hoạt động tín dụng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng cá nhân. tính đến 31/12/2007, tổng dư nợ của SeABank là hơn 11.041 tỉ đồng, tăng 329% so với tổng dư nợ năm 2006 và đạt 106% kế hoạch năm 2007. Thanh toán quốc tế: Năm 2007 là năm ghi nhận nhiều thành công của SeABank trong đó có hoạt động thanh toán Quốc tế. thành công đó không chỉ dừng lại ở kết quả kinh doanh và chất lượng dịch vụ mà còn được khẳng định ở uy tín của SeABank trên trường Quốc tế. Hoạt động đầu tư: Tích cực tham gia vào thị trường liên NH và thị trường vốn ,tai sản đầu tư bao gồm Trái phiếu chính Phủ ,tín phiếu kho bạc ,tín phiếu NHNN ,công trái xây dựng tổ Quốc ,trái phiếu giáo dục trái phiếu NHTM….ngoài ra còn góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệp nước ngoài . Dịch vụ thanh toán và Ngân quỹ :cung cấp dịch vụ thanh toán ngân quỹ cho khách hàng ,bao gồm thanh toán trong nước và quốc tế ,thu chi bằng tiền mặt và Sec. Các hoạt động khác : Ngoài các dịch vụ kinh doanh seabank có cung cấp một số dịch vụ bổ sung cho khách hàng bao gồm các hoạt động trên thi trường tiền tệ ,kinh doanh giấy tờ có giá bằng VND và ngoai tệ .chuyển tiền kiều hối ,kinh doanh vàng và ngoại hối ,dịch vụ thẻ ,gửi và giữ tài sản ,dịch vụ NH qua điện thoại ,dịch vụ NH điện tử Tốc độ tăng trưởng của ngành : Năm 2005:bình quân các NHTM cổ phần có tốc độ tăng khoảng 48-50% so với Năm 2004 Năm 2006: tốc độ tăng trưởng ngành NH năm 2006 đạt 75,09% Năm 2007:Tốc độ tăng trưởng huy động vốn đạt 36,5% và tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt 34% 1.2.1:giai đoạn trong chu kỳ phát triển của ngành Ngành Ngân hàng việt Nam nói chung và seabank nói riêng đều đang trong giai đoạn phát triển và tiềm năng còn rất lớn. Sản phẩm –dịch vụ :Các sản phẩm truyền thống và khá đơn điệu ,chưa được áp dụng nhiều khoa học công nghệ trong sản phẩm và dịch vụ dẫn đến khả năng cạnh tranh còn kém so với các NH nước ngoài . Hiện Việt Nam chỉ có khoảng hơn 7% dân số sử dụng các sản phẩm của NH ở các dịch vụ như tiền gửi NH hay mở tài khoản tại NH . Huy động vốn và tín dụng đều tăng cao vượt xa mức tăng trưởng GDP. Từ 2003-2007 ngành NH được đánh giá là phát triển và có tốc độ tăng trưởng cao . Năm 2007 ngành NHVN có tốc độ tăng trưởng huy động vốn ước đạt 36,5% tăng gấp 2 lần so với năm 2006 ,riêng tại TP .HCM ,kỷ lục được xác lập ở mức tăng khoảng 55% tại Hà Nội là 36,1% .Về tổng dư nợ cho vay toàn hệ thống cũng tăng đột biến kể từ năm 2004 tới 40% ,riêng tại TP .HCM lên tới 51% ,tại Hà Nội là khoảng 38,5% Để kiềm chế lạm phát NHNN đã tăng dự trữ bắt buộc từ 5% lên 10% Năm 2007 là năm mà số lượng NH được hình thành nhiều nhất cùng với đó là hơn 20 hồ sơ xin thành lập của các tập đoàn kinh tế cũng đang được xét duyệt . Lợi nhuận trong ngành NH năm 2007 tăng cao nhất từ trước đến nay . Có được sự phát triển như vậy chính là nhờ sự kiện Việt Nam gia nhập WTO ,mở của thị trường một cách sâu rông và toàn diện,nguồn vốn đầu tư tăng cao đã chứng tỏ được tính hớp dẫn của thị trường Việt Nam . Kết luận : Ngành NH đang trong chu kỳ phát triển 1.2.2.Đánh giá cường độ cạnh tranh : Đe dọa từ gia nhập mới : Các rào cản cho dù có khắt khe,nhưng khi mà ngân hàng đã đáp ứng đủ và gia nhập vào ngành thì đe dọa đó lại là cạnh tranh với các doanh nghiệp hiện hữu. Đe dọa gia nhập mới chính là các ngân hàng 100% vốn nước ngoài ,xâm nhập vào thị trường cùng với các công nghệ tiên tiến ,năng lực quản lý,lãnh đạo ,cùng nguồn vốn lớn. Tồn tại các rào cản gia nhập Rào cản gia nhập là những quy định khắt khe mà không phải tổ chức nào cũng đáp ứng Điều kiện để thành lập NH 100% vốn nước ngoài : NHTW của nước nguyên xứ phải ký cam kết về hợp tác quản lý ,giám sát các hoạt động trao đổi thông tin với NHNN VN. Có TTS ít nhất là 10 tỷ USD vào cuối năm tài chính trước năm xin phép Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 8% và các tỷ lệ đảm bảo an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế Có tỷ lệ nợ sấu dưới 3% và hoạt động có lãi trong 3 năm liên tiếp trước thời điểm cấp phép ,không vi phạm các nghiêm trọng các quy định về NH và pháp lý tại nước nguyên xứ trong vòng 3 năm . Cam kết hỗ trợ tài chính và công nghệ cho NH con tại Việt Nam . Điều kiện thành lập các NH CP Vốn điều lệ năm 2008 là 1.000 tỷ đồng đến năm 2010 là 3.000 tỷ . Tối thiểu phải có 100 cổ đông và không được chuyển nhượng cổ phần trong thời gian 3 năm ,các cổ đông sáng lập phải cùng mua ít nhất 50% tổng số cổ phần được quyền chào bán và không được chuyển nhượng cho người không phải là cổ đông sáng lập trong thời gian 5 năm. Có tối thiểu 3 cổ đông sáng lập là tổ chức đã được thành lập và hoạt động tối thiểu là 5 năm ,có tài chính lành mạnh .TTS tối thiểu là 20.000 tỷ đồng và KQKD có lãi trong 3 năm liên tiếp. Trong cơ cấu HĐQT của NH phải có thành viên độc lập . Đảm báo về khả năng công nghệ ,kế hoạch hoạt động kinh doanh trong 3 năm. Đối với các NH nước ngoài mặc dù đã ký cam kết WTO ,nhưng hoạt động tại một khu vực địa lý mới cũng đặt ra nhiều thách thức . VD: Seabank không chỉ đối mặt với các NH trong nước mà còn phải đối mặt với các NH 100% vốn nước ngoài co ưu thế rất mạnh về tài chính .đây là một rào cản khá lớn Quyền lực thương lượng từ phía nhà cung ứng : Ngân hàng NN Việt Nam là nhà cung cấp ,cho vay lớn nhất.Trong quá trình hoạt động c